Avis Banque BCP 2024 - La banque pour tous ?

Banque BCP : Vue d’ensemble

Détenue par la Caisse d’Épargne et par Millenium bcp, première banque privée du Portugal, la Banque BCP est une banque qui souhaite accompagner ses clients dans leurs projets immobiliers en France, mais aussi au Portugal. Néanmoins, face à la concurrence à la fois des banques traditionnelles et des banques en ligne, on est en droit de se demander si les services délivrés par cette banque à taille humaine sont réellement performants.

J’ai alors entrepris des recherches sur ce que vaut vraiment la Banque BCP, la variété de ses comptes bancaires, les cartes qu’elle propose et les conditions pour y ouvrir un compte, mais aussi la qualité de ses crédits, notamment immobiliers. Mon verdict est le suivant : vous pouvez recourir aux services de la Banque BCP, car ils sont loin d’être désuets. La banque propose des formules de compte inclusives pour tous les profils et un catalogue étoffé d’autres produits comme des assurances habitation, des crédits personnels jusqu’à 150 000 € ainsi que des crédits immobiliers variés.

J’apprécie particulièrement le fait que si vous avez moins de 29 ans et qu’au moins l’un de vos parents est client de la Banque BCP, vous bénéficiez d’une formule de compte complète gratuitement. Selon moi, c’est une offre très attractive. À l’issue de cet article, vous saurez si les services de la Banque BCP correspondent à vos besoins.

Découvrir la Banque BCP

Pas le temps ? Voici ce qu’il faut savoir sur la Banque BCP en moins de 3 minutes

• Des formules de compte pour tous. Vous pouvez souscrire à une formule qui répondra parfaitement à vos besoins, que vous soyez une famille nombreuse, étudiant, sous protection juridique ou interdit bancaire. Il suffit d’avoir au moins 18 ans et de transmettre les justificatifs demandés. Tout savoir sur les conditions générales de la Banque BCP.
• Des cartes bancaires associées à un crédit renouvelable. La Banque BCP propose des cartes VISA qui vous permettent de disposer d’un crédit renouvelable que vous débloquez quand vous le souhaitez depuis votre application Banque BCP. Découvrir les cartes bancaires de la Banque BCP.
• Des virements gratuits vers le Portugal. Les Packs Prestigio et Universal vous permettent respectivement d’effectuer 4 et 2 virements par an vers le Portugal, gratuitement. Consulter les formules de comptes de la Banque BCP.
• Des crédits pour répondre à tous vos besoins. Vous pouvez recourir à un crédit auto, à la location avec option d’achat d’un véhicule, à un crédit travaux, ou encore à un prêt personnel jusqu’à 150 000 €. Découvrez les produits bancaires délivrés par la Banque BCP.

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Caractéristiques de la Banque BCP – Mises à jour en 2023

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Les comptes bancaires de la Banque BCP

La Banque BCP propose 3 offres qui se distinguent par la quantité de leurs services : Initial, Confort et Optimal. Ensuite, cette banque adapte l’offre selon votre profil, à savoir famille, personne seule ou personne de moins de 29 ans.

La formule Famille est disponible pour les personnes physiques majeures en couple, avec ou sans enfant et jusqu’à 8 enfants, et vous permet de disposer d’une carte par compte bancaire ou de deux cartes pour un compte joint. Vous pouvez obtenir jusqu’à 4 cartes maximum. Selon le nombre d’enfants que vous avez, ceux-ci jouiront d’un compte individuel chacun ou d’un compte joint.

La formule Jeunes est réservée aux clients de moins de 29 ans. De réels avantages tarifaires vous sont appliqués, et si au moins l’un de vos parents a souscrit à la formule Famille, votre souscription à la formule Initial, Confort et Optimal est gratuite.

La formule Individuelle est réservée aux personnes qui souhaitent ouvrir un compte bancaire individuel. Dans cette offre, seule une carte bancaire est incluse, mais il est possible d’obtenir une seconde carte au choix avec un coût supplémentaire de 50 % du prix unitaire de la carte.

Formule Initial

La formule Initial est l’offre qui vous donne accès aux services bancaires essentiels. Selon le profil, notamment l’âge de l’utilisateur de la carte, l’offre Initial vous donne le choix entre une carte VISA Classic à contrôle de solde quasi-systématique et une carte VISA Classic ou VISA Classic Navegador à débit immédiat ou débit différé.

Concernant les retraits, ils sont gratuits aux DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP et Caisse d’Épargne, mais seuls 3 retraits le sont aux DAB des autres banques situés en zone euro.

La Formule Initial comprend naturellement la tenue de compte, l’abonnement aux services de banque à distance BCP Net dont l’application mobile de la banque, le service de relevés de compte mensuels et autres documents électroniques, ainsi que les alertes sur la situation du compte par SMS. Il vous est également possible d’effectuer gratuitement des paiements avec votre smartphone au moyen des systèmes Apple Pay et Samsung Pay.

À l’exception des clients mineurs, et sous réserve d’acceptation par la Banque BCP, l’offre Initial inclut le droit d’obtenir un chéquier et l’autorisation de découvert. De plus, Eparfix et Eparplus représentent des services qui permettent au client de réaliser des virements programmés entre son compte bancaire et ses comptes d’épargne. Dans le cas d’un client mineur, seul le(s) représentant(s) légal (légaux) est (sont) habilité(s) à donner l’ordre à la banque d’effectuer ledit virement. À noter qu’avec la formule Initial, les virements SEPA ne peuvent être réalisés de façon instantanée.

L’offre Initial correspond à un tarif de 12 € par mois pour la Formule Famille, à un tarif de 9,14 € par mois pour la Formule Individuelle, et la cotisation mensuelle de cette offre dans le cadre d’une Formule Jeune est de 1 € par mois.

Cette offre met à disposition de chacun les services bancaires essentiels à un prix correct, particulièrement pour les jeunes qui profitent d’une cotisation à 1 € par mois, ce qui n’est pas négligeable. Cependant, aucune assurance n’est incluse dans l’offre pour protéger vos moyens de paiement. C’est une formule qui se concentre clairement sur l’essentiel.

Formule Confort

La formule Confort vous propose un ensemble développé de services qui assureront votre tranquillité au quotidien. Selon votre profil, si vous êtes en couple, mineur(e), ou encore âgé(e) de moins de 29 ans, vous aurez le choix entre plusieurs cartes bancaires : la carte VISA Classic à contrôle de solde quasi-systématique, la carte VISA Classic ou VISA Classic Navegador à débit immédiat ou débit différé, ainsi que la carte VISA Premier ou VISA Premier Navegador à débit immédiat ou débit différé.

Avec l’offre Confort, vous retirez de l’argent en illimité à tous les DAB (distributeurs de billets automatiques) en zone euro, que vous utilisiez des DAB (distributeurs de billets automatiques) du réseau Banque BCP et Caisse d’Épargne ou des DAB (distributeurs de billets automatiques) d’autres banques.

La Formule Confort inclut la tenue de compte, l’abonnement aux services de banque à distance BCP Net dont l’application mobile de la banque, le service de relevés de compte mensuels et autres documents électroniques, ainsi que les alertes sur la situation du compte par SMS. Il vous est également possible d’effectuer gratuitement des paiements avec votre smartphone par le biais des systèmes Apple Pay et Samsung Pay.

À l’exception des clients mineurs et sous réserve d’acceptation par la banque, il vous est possible d’obtenir un chéquier et de jouir d’une autorisation de découvert sans aucuns agios (intérêts débiteurs) à hauteur de 500 € de découvert.

Avec les services Eparfix et Eparplus, cette offre inclut la possibilité d’effectuer des virements programmés entre votre compte bancaire et vos comptes d’épargne. Dans le cas d’un mineur, seul le représentant légal peut donner l’ordre à la Banque BCP d’une telle action. D’ailleurs, il faut noter qu’avec la formule Confort, les virements SEPA ne peuvent être réalisés de façon instantanée.

Vos moyens de paiement, vos papiers d’identité, vos clés ainsi que votre espèce sont protégés en cas de perte ou de vol avec l’Assurance sur Compte de la Banque BCP. En plus de cette assurance, l’offre Confort inclut des avantages auprès de marques partenaires de Visa Premier.

Pour les jeunes jusqu’à 28 ans, la formule Confort correspond à une cotisation mensuelle de 2 €, et pour les personnes qui ont recours à l’offre individuelle, cette cotisation s’élève à 12,66 € par mois. Pour l’offre Famille, la formule Confort coûte 14,56 € par mois, sauf si le client choisit une carte VISA Premier, auquel cas le tarif s’élève à 19,76 € par mois.

Selon moi, la formule Confort est une offre complète qui dispense des services efficaces tels que l’autorisation de découvert sans agios ou encore les retraits illimités à tous les DAB (distributeurs de billets automatiques) en zone euro. De plus, elle laisse le choix à ses clients dans la gamme des cartes bancaires disponibles. Elle est donc relativement modulable et s’adapte aux besoins de chacun, notamment à travers ses déclinaisons pour les familles, les jeunes et les clients individuels.

Formule Optimal

La formule Optimal permet de satisfaire les clients qui souhaitent recourir à des services haut de gamme. Plusieurs cartes bancaires vous sont proposées selon votre profil : la carte VISA Classic à contrôle de solde quasi-systématique, la carte VISA Classic ou VISA Classic Navegador à débit immédiat ou débit différé, la carte VISA Premier ou VISA Premier Navegador à débit immédiat ou débit différé, ainsi que la carte VISA Platinum Navegador à débit différé et la carte VISA Infinite à débit différé.

Les retraits d’espèces sont, avec la formule Optimal, illimités à tous les DAB (distributeurs de billets automatiques) en zone euro, qu’ils appartiennent au réseau BCP et Caisse d’Épargne ou à ceux d’autres banques. Si vous souhaitez obtenir un autre moyen de paiement tel qu’un chéquier, vous pouvez réaliser la demande auprès de la banque BCP, laquelle étudiera votre dossier. Il est bien entendu obligatoire d’être majeur(e) pour obtenir un chéquier, tout comme pour être éligible à une autorisation de découvert jusqu’à 1 000 €. Cette option de découvert doit être demandée à la banque, et la formule Optimal inclut une exonération des intérêts débiteurs.

Vos moyens de paiement sont de fait protégés en cas de perte et de vol grâce à l’Assurance sur Compte de la Banque BCP, tout comme vos espèces et vos papiers d’identité. D’ailleurs, cette formule vous donne accès à un conseiller par téléphone lorsque vous en avez besoin, et sur des plages horaires étendues.

La formule Optimal inclut la tenue de compte, l’abonnement aux services de banque à distance BCP Net dont l’application mobile de la banque, le service de relevés de compte mensuels et autres documents électroniques, ainsi que les alertes sur la situation du compte par SMS. Il vous est également possible d’effectuer gratuitement des paiements avec votre smartphone par le biais des systèmes Apple Pay et Samsung Pay.

De plus, la formule Optimal comprend la formule 3 de l’option internationale grâce à laquelle vous pouvez retirer et payer par carte en illimité à l’étranger, autant dans la zone euro qu’en dehors de cette zone. Des commissions de change s’appliquent cependant, à hauteur de 2,80 % du montant de votre transaction, ainsi qu’une commission fixe unitaire de 3,60 €. Cette option internationale vous permet également d’effectuer un virement mensuel hors zone euro gratuitement.

En optant pour la formule Optimal, vous avez la possibilité d’effectuer des virements SEPA instantanés sans aucune limite. Les virements instantanés s’effectuent en moins de 10 secondes, et peuvent occasionnellement être achevés en 20 secondes au maximum. Les services Eparfix et Eparplus sont également inclus dans la formule Optimal, lesquels vous permettent de programmer des virements mensuels sur vos comptes d’épargne. Dans le cas du compte bancaire d’un client mineur, seul le représentant légal peut émettre l’obligation à la banque de mettre en place ces services.

La souscription à la formule Optimal répond à des tarifs qui diffèrent selon votre profil. Pour les familles, la cotisation mensuelle s’élève à 28,08 € par mois dans le cas où les cartes bancaires sélectionnées sont des cartes VISA Classic, VISA Classic Navegador, VISA Premier ou VISA Premier Navegador. Cependant, si vous faites le choix d’au moins une carte VISA Platinum Navegador, vous devrez vous acquitter d’une cotisation mensuelle de 35,36 €, laquelle s’élève à 45,76 € pour le choix d’au moins une carte VISA Infinite.

En tant que client(e) individuel(le) qui souhaite souscrire à la formule Optimal, vous devrez vous acquitter d’une cotisation mensuelle de 20,80 € en optant pour une carte VISA Classic, VISA Classic Navegador, VISA Premier ou VISA Premier Navegador. Ce tarif s’élève à 26 € par mois si vous préférez jouir d’une carte VISA Platinum Navegador, et à 36,30 € si votre choix se porte sur la carte VISA Infinite.

Si vous êtes âgé(e) de moins de 29 ans, opter pour la formule Optimal vous reviendra à 4 € par mois en choisissant une carte VISA Classic, VISA Classic Navegador, VISA Premier ou VISA Premier Navegador. La sélection d’une carte VISA Platinum Navegador implique une cotisation mensuelle de 6 €, et celle d’une carte VISA Infinite engendre un tarif de 8 € par mois.

L’ensemble des services dispensés au sein de la formule Optimal en font une offre assez dense et efficace, notamment pour les personnes qui voyagent à l’étranger et qui souhaitent ainsi utiliser leur carte bancaire sans limites au cours de leur séjour. La liberté d’usage est la qualité principale de cette offre, qui propose un choix de cartes bancaires étendu et des retraits d’espèces illimités aux DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP et Caisse d’Épargne.

Pack Prestigio

Le Pack Prestigio est une offre groupée de services de la Banque BCP réservée aux personnes physiques majeures capables, et peut être délivré à un ou deux titulaires. Avec ce Pack, vous avez accès à un large choix de cartes bancaires, selon que vous êtes considéré(e) comme le premier ou le second titulaire. Pour le premier titulaire, votre carte bancaire peut être une carte VISA Platinum, VISA Infinite, VISA Infinite Victoria, VISA Premier Navegador, VISA Premier, ou bien VISA Premier Victoria. En tant que second titulaire, vous avez le choix entre ces mêmes cartes bancaires, en plus de la carte VISA Classic Navegador et la carte VISA Classic.

Avec le Pack Prestigio, les retraits d’espèces sont gratuits et illimités en zone euro à tous les DAB (distributeurs automatiques de billets), autant du réseau Banque BCP que ceux d’autres établissements.

Cette offre inclut l’abonnement aux services de banque à distance BCP Net dont l’application mobile de la banque, le service de relevés de compte mensuels et autres documents électroniques, ainsi que les alertes sur la situation du compte par SMS. Cependant, une commission s’applique à la tenue du compte bancaire. Il vous est également possible d’effectuer gratuitement des paiements avec votre smartphone par le biais des systèmes Apple Pay et Samsung Pay.

Les retraits sont, au sein de cette offre, illimités autant aux DAB (distributeurs de billets) de la Banque BCP qu’à ceux d’autres banques. Si vous souhaitez profiter d’un ou plusieurs chéquiers selon le nombre de titulaires, la demande s’effectue auprès de la Banque BCP. Quant à l’autorisation de découvert, elle est incluse dans l’offre et peut être fixée jusqu’à 1000 € de découvert. De plus, vous pouvez, chaque année, effectuer jusqu’à 4 transferts gratuits en France ou vers le Portugal.

Plusieurs assurances sont incluses dans le Pack Prestigio. La première est l’Assurance Moyens de Paiements, qui protège vos moyens de paiement du vol et de la perte. La seconde est l’Assurance Protection Juridica, qui constitue une assurance de responsabilité civile ainsi que la protection de votre identité. Celle-ci se présente notamment sous la forme d’une protection de votre réputation.

La cotisation mensuelle qu’engendre la souscription au Pack Prestigio diffère selon la carte bancaire que vous choisissez et le nombre de titulaires qui profitent de cette offre. Si vous optez pour une carte VISA Platinum, la cotisation mensuelle s’élève à 26 € pour 1 titulaire, et à 35,50 € pour 2 titulaires, soit 2 cartes. Ce tarif s’élève respectivement à 35,50 € et 49,90 € pour le choix d’une ou deux cartes VISA Infinite ou Infinite Victoria à débit différé. Le choix d’une carte VISA Premier ou Premier Victoria ou Premier Navegador engendrera, pour 1 titulaire, une cotisation mensuelle de 18,65 €, laquelle s’élève à 24,85 € pour 2 titulaires, soit 2 cartes. À noter que le Pack Prestigio ne permet pas à un compte joint de disposer d’une seule carte bancaire.

Selon moi, cette offre groupée de services est tout à fait intéressante si vous souhaitez réaliser des virements gratuits vers le Portugal, être couvert(e) par des assurances sur plusieurs axes, ou encore choisir parmi une large gamme de cartes bancaires. Opter pour une telle offre permet d’ailleurs de jouir d’une cotisation mensuelle attractive lorsque vous êtes accompagné(e) d’un second titulaire.

Pack Universal

Le Pack Universal est une offre groupée de services qui se compose des services bancaires essentiels tout en faisant preuve de quelques attributs facilitateurs du quotidien. Vous avez le choix entre deux cartes bancaires, soit la carte VISA Classic ou la carte VISA Classic Navegador. Ce choix entre deux cartes s’accompagne d’une autorisation de découvert de 300 €. Concernant les moyens de paiement, vous pouvez faire la demande d’un ou plusieurs chéquiers, selon le nombre de titulaires du pack Universal.

Les retraits d’espèces sont gratuits et illimités à tous les DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP. Les 4 premiers retraits du mois sont gratuits au sein de la zone euro, mais une commission de 1 € par retrait vous sera facturée pour chaque retrait à partir du cinquième retrait.

Avec cette offre, chaque année, vous pouvez effectuer 2 virements gratuits en France ou vers le Portugal. Vous êtes également protégé(e) grâce à l’Assurance Protection Juridica, une assurance de responsabilité civile ainsi qu’une garantie de protection de votre identité. Vos moyens de paiement sont protégés du vol et de la perte au moyen de l’assurance Moyens de Paiements.

La commission de tenue de compte n’est cependant pas comprise dans le Pack Universal, mais celui-ci inclut l’abonnement aux services de banque à distance BCP Net dont l’application mobile de la banque, le service de relevés de compte mensuels et autres documents électroniques, ainsi que les alertes sur la situation du compte par SMS. Il vous est également possible d’effectuer gratuitement des paiements avec votre smartphone par le biais des systèmes Apple Pay et Samsung Pay.

La souscription au Pack Universal de la Banque BCP répond à une cotisation mensuelle de 9,14 € pour un titulaire, laquelle s’élève à 12,18 € pour deux titulaires. À un tarif correct, l’essentiel des services bancaires vous est délivré, tout en étant éligible à 2 virements gratuits par an vers le Portugal.

Pack BCP Jeunes 16-25 ans

La Banque BCP a développé une offre groupée de services conçue pour les jeunes âgés de 16 à 25 ans. Si vous êtes âgé(e) de 16 à 18 ans, vous n’avez aucune cotisation mensuelle à payer, le pack BCP Jeunes est gratuit. Seule une carte de retrait VISA Plus ou une carte VISA Classic à contrôle de solde systématique peut vous être délivrée. Ce choix de carte est élargi à une carte VISA Classic ou VISA Classic Navegador dans le cas où vous avez plus de 18 ans, et ce, pour un coût de 1 € par mois.

Vous retirez de l’espèce gratuitement et sans limite à tous les DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP, mais seuls les 4 premiers retraits du mois effectués à un DAB (distributeur automatique de billets) d’un autre établissement sont gratuits au sein de la zone euro. Une commission de 1 € par retrait vous sera facturée pour chaque retrait à partir du cinquième retrait.

L’offre groupée BCP Jeunes comprend une autorisation de découvert de 150 €, à laquelle vous n’êtes pas éligible si vous êtes âgé(e) de moins de 18 ans. Les frais de tenue de compte, l’abonnement aux services de banque à distance BCP Net, ainsi que le service de relevés de compte mensuels et autres documents électroniques sont inclus. De plus, votre identité est protégée avec l’Assurance Protection Juridica, qui protège notamment votre réputation en cas de litige juridique.

L’accès gratuit pour les jeunes de 16 à 18 ans à des services bancaires fondamentaux est appréciable, et le faible coût à 1 € par mois pour les jeunes âgés de 18 à 25 ans est tout autant attractif. Cette offre comprend tout le nécessaire à l’usage de votre argent.

Pack Enseignement Supérieur 18-25 ans

Si vous êtes étudiant(e) et que vous souhaitez jouir des services bancaires essentiels à un coût de 2 € par mois, vous pouvez souscrire au Pack Enseignement Supérieur de la Banque BCP. Cette offre groupée est composée d’une carte VISA Classic protégée du vol et de la perte avec l’assurance Moyens de Paiement.

Ce pack comprend également une autorisation de découvert autorisé de 300 €, et la possibilité d’effectuer gratuitement autant de retraits que vous le souhaitez aux DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP. Aux autres DAB (distributeurs automatiques de billets), l’offre inclut 4 retraits gratuits par mois au sein de la zone euro. Ensuite, 1 € par retrait vous sera facturé. À noter qu’une commission de 2,80 % proportionnelle au montant de votre retrait doit être prise en compte s’il est effectué en dehors de la zone euro, ainsi qu’une commission fixe de 3,60 € par retrait.

Cette offre comprend la tenue du compte, l’abonnement aux services de banque à distance dont l’application mobile, et vous disposez d’une protection de votre téléphone portable en cas de vol ou de casse. Vous êtes également bénéficiaire d’une assurance de protection juridique et d’une assurance qui protège votre identité, notamment votre réputation en cas de litige.

Pack Grandes Écoles 18-26 ans

Les étudiants qui souhaitent disposer de services bancaires haut de gamme peuvent souscrire au pack Grandes Écoles de la Banque BCP. En effet, cette offre groupée de services comprend une carte VISA Premier Victoria ou VISA Premier qui vous permet de réaliser des retraits dans la zone euro. De plus, vous profitez d’une autorisation de découvert autorisé de 1 000 €.

Les retraits réalisés aux DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP sont illimités et gratuits. À d’autres DAB (distributeurs automatiques de billets), les 4 premiers retraits sont gratuits, mais chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 1 € par retrait. Il faut noter que les retraits réalisés en dehors de la zone euro sont soumis à une commission de 2,80 % sur le montant retiré ainsi qu’à une commission fixe de 3,60 € par retrait.

Cette offre comprend fondamentalement la tenue du compte et l’abonnement aux services de banque à distance, dont l’application mobile. De plus, votre téléphone portable est protégé de la casse ou du vol grâce à l’assurance Sécur’Média, et vous êtes bénéficiaire d’une assurance de protection juridique et d’une assurance qui protège votre identité, notamment votre réputation en cas de litige.

Offre Satellis Autonomie

La Banque BCP propose une offre de services dédiée aux personnes majeures et mineures de plus de 12 ans placées sous protection juridique. Cette offre inclut la mise à disposition au représentant légal d’un chéquier ainsi que d’une carte de retrait internationale ou d’une carte de paiement internationale à débit immédiat et à autorisation systématique. De plus, un service d’épargne automatique vous donne la possibilité de vous constituer un patrimoine.

La tenue du compte et l’abonnement aux services de banque à distance, dont les relevés de compte dématérialisés, sont pris en compte dans l’offre Satellis Autonomie. Pour 3,30 € par mois, vous avez accès aux services bancaires nécessaires ainsi qu’à une assurance protégeant vos moyens de paiement du vol ou de la perte, qui assure le remplacement gratuit de la carte.

OCF (Offre d’accompagnement de la clientèle en situation de fragilité financière)

La Banque BCP propose une formule réservée aux personnes en situation de fragilité financière, afin que celles-ci aient accès aux services bancaires essentiels. Pour un coût de 1 € par mois, cette offre inclut une carte de paiement à autorisation systématique VISA Classic ou vous permet d’effectuer jusqu’à 4 virements SEPA par mois, dont au moins 1 virement permanent.

L’offre OCF vous permet d’effectuer des retraits illimités dans le mois au sein de la zone euro, autant aux distributeurs de billets automatiques (DAB) du réseau Banque BCP qu’à ceux d’autres établissements. Vous avez également la possibilité d’utiliser deux chèques de banque par mois.

Cette offre d’accompagnement comprend, bien entendu, la tenue du compte de dépôt, sa fermeture et son ouverture, ainsi que l’abonnement aux services de banque à distance, dont l’application mobile. Vous êtes alerté(e) par SMS de la situation de votre compte, et vous pouvez retirer et déposer de l’espèce uniquement dans l’établissement teneur du compte. Il est possible de profiter d’une autorisation de découvert avec des intérêts débiteurs négociés, mais il est nécessaire de faire la demande à votre agence.

La Banque BCP dispose donc d’un catalogue de comptes bancaires très fourni pour répondre à tous vos besoins. J’aimerais relever la présence de l’offre destinée aux personnes en situation de fragilité bancaire. De mon point de vue, cette offre, à un coût très attractif, est particulièrement appréciable, puisqu’elle rend universel le droit aux services bancaires et ses retraits sont par ailleurs illimités.

Guide rapide : Comment ouvrir un compte à la Banque BCP en 3 étapes simples

1. Rendez-vous sur le site internet de la Banque BCP. Cliquez sur “Devenir Client” sur la page d’accueil du site, puis sur “Prendre rendez-vous” afin de fixer un rendez-vous téléphonique avec un conseiller.
2. Sélectionnez la ville la plus proche de chez vous ou le département de votre résidence et précisez le motif de votre prise de contact, en l’occurrence ici “ouverture de compte”.
3. Sélectionnez une plage horaire qui vous convient pour ouvrir un compte bancaire à distance avec l’aide d’un conseiller de l’agence Banque BCP la plus proche.

Guide pas à pas : Comment ouvrir un compte à la Banque BCP ?

Pour ouvrir un compte bancaire à la Banque BCP, il est nécessaire d’entrer en relation avec un conseiller. En effet, aucune souscription ne s’effectue en ligne. Cependant, vous pouvez ouvrir un compte en prenant un rendez-vous téléphonique avec un conseiller d’une Banque BCP proche de chez vous. Je vous présente en détail les étapes de cette procédure.

Pensez à préparer les justificatifs nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire, soit votre pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un justificatif de revenus, et les 3 derniers relevés de(s) compte(s) bancaire(s) externe(s).

Les personnes hébergées à titre gratuit devront transmettre une attestation manuscrite de l’hébergeur, un justificatif de domicile et un justificatif d’identité de l’hébergeur. L’ouverture d’un compte pour une personne mineure implique la transmission d’une copie du livret de famille, et les personnes en incapacité juridique ou un mineur émancipé devront transmettre une ordonnance du juge des tutelles et une copie du jugement du tribunal.

Étape 1 : Cliquez sur “Devenir client”

Étape 2 : Cliquez sur “Prendre rendez-vous”

Étape 3 : Indiquez la ville la plus proche de chez vous

Étape 4 : Précisez le motif de votre prise de contact

Étape 5 : Sélectionnez la date et l’heure de votre rendez-vous téléphonique

Un calendrier vous est présenté, au sein duquel vous devez choisir la date et l’horaire auquel vous serez mis(e) en relation par téléphone avec un conseiller. Il est ensuite nécessaire que vous indiquiez vos coordonnées telles que votre civilité, votre nom de naissance, votre prénom, votre date de naissance, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone.

Ouvrir un compte BCP

Cartes bancaires Banque BCP

À la Banque BCP, vous retrouverez une gamme étendue de cartes bancaires appartenant exclusivement au réseau VISA. Je vous présente en détails les caractéristiques de chacune de ces cartes.

Carte Visa Classic

Cette carte de paiement est commercialisée aux clients âgés de plus de 15 ans, avec un débit immédiat pour 46,10 € par an ou un débit différé pour 43,10 € par an. Le plafond de paiement standard mensuel de la carte VISA Classic est fixé à 2 500 €, et son plafond de retrait standard hebdomadaire s’établit entre 300 € et 500 €. De plus, il vous est possible d’équiper votre carte de l’option de paiement sans contact.

La carte VISA Classic vous permet d’effectuer des retraits sans limite et gratuitement aux DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP, et jusqu’à 4 retraits gratuits par mois aux distributeurs d’autres établissements. Chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 1 €. Dans le cas d’une souscription à une formule Confort, une formule Optimal, le pack Prestigio ou l’offre OFC, les retraits sont illimités à tous les DAB (distributeurs automatiques de billets).

Puisque la carte VISA Classic est une carte de paiement internationale, cela signifie que vous pouvez réaliser des paiements et retirer de l’argent à l’étranger au sein de la zone euro. Il faut cependant noter que les paiements par carte et les retraits réalisés dans une autre devise que l’euro sont soumis à une commission proportionnelle de 2,80 % sur le montant de la transaction, ainsi qu’à une commission fixe de 3,60 € par retrait. Dans la zone euro, les paiements par carte sont gratuits et illimités.

Avec l’assurance Accidents Voyages, la carte VISA Classic à contrôle systématique vous protège, vous et les membres de votre famille, en cas de décès, de maladie ou de situation d’invalidité résultant d’un accident lors d’un voyage.

Les clients qui ont souscrit à l’OCF (offre d’accompagnement de la clientèle en situation de fragilité) ou qui sont sous protection juridique peuvent avoir accès à la carte VISA Classic à contrôle systématique, uniquement à débit immédiat, pour 46,10 € par an. Si vous êtes âgé(e) de plus de 11 ans et de moins de 16 ans, il vous sera délivré la carte VISA Classic à contrôle de solde quasi-systématique, disponible uniquement avec débit immédiat, pour une cotisation annuelle de 42 €.

Si vous recherchez une carte bancaire qui vous permet d’effectuer des paiements et des retraits sans atteindre des seuils très élevés, la carte VISA Classic est parfaitement adaptée à vos attentes. Pour un coût raisonnable, vous bénéficiez également de diverses garanties intéressantes.

Carte VISA Premier

La carte VISA Premier est une carte de débit qui est commercialisée aux personnes âgées d’au moins 18 ans. Elle est disponible avec débit immédiat pour 145 € par an, ou avec débit différé pour 140 € par an. Cette carte vous permet d’effectuer jusqu’à 7 700 € de paiement sur 30 jours, et de retirer jusqu’à 900 € par jour.

Les retraits effectués aux DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP sont illimités et gratuits. Aux distributeurs des autres établissements, seuls les 4 premiers retraits sont gratuits, puis chaque retrait supplémentaire s’accompagne de 1 € de frais. Cependant, les clients des offres Pack Prestigio et des formules Optimal et Confort profitent de retraits illimités à tous les DAB (distributeurs automatiques de billets).

La carte VISA Premier vous permet d’effectuer des paiements sans limites au sein de la zone euro, notamment en paiement sans contact. Cependant, chaque retrait et paiement effectué dans une autre devise que l’euro implique une commission proportionnelle sur le montant de la transaction de 2,80 %, et chaque retrait est de surcroît soumis à une commission fixe de 3,60 €.

Une garantie incluse dans les services de la carte VISA Premier vous protège, vous et les membres de votre famille, des risques auxquels vous faites face au cours de vos voyages. Parmi eux, sont compris le vol et les dommages de votre véhicule de location, l’annulation ou la modification de votre voyage, et les accidents subis lors de votre séjour hivernal à la montagne. Avec VISA Premier, vous bénéficiez également de certaines réductions chez les commerçants partenaires de l’offre, notamment auprès des cinémas Pathé Gaumont.

Cette carte constitue selon moi une réelle valeur ajoutée si vous aimez dépenser votre argent sans être considérablement limité(e) dans les seuils de paiement, tout en profitant de réductions réellement avantageuses chez un grand nombre de partenaires.

Carte VISA Infinite

La carte VISA Infinite est une carte de paiement qui se caractérise par les exclusivités qu’elle offre ainsi que ses services haut de gamme. Avec elle, vous pouvez effectuer jusqu’à 25 000 € de paiements par mois et 5000 € de retraits par jour. Le paiement sans contact est bien entendu inclus, si vous souhaitez en faire usage. La Banque BCP pourvoit la carte VISA Infinite uniquement à débit différé.

Les retraits sont illimités et gratuits à l’ensemble des DAB (distributeurs de billets) de la Banque BCP, et sont limités à un nombre de 4 retraits gratuits aux distributeurs des autres banques. Chaque retrait supplémentaire est facturé 1 €. Les paiements et les retraits sont également possibles à l’étranger en dehors de la zone euro, mais ils sont commissionnés proportionnellement au montant de la transaction à hauteur de 2,80 %. Les retraits sont également soumis à une commission fixe unitaire de 3,60 €.

Avec la carte VISA Infinite, vous êtes épaulé(e) lorsque vous le souhaitez, en illimité, par un service de conciergerie personnel, 24h/24 et 7j/7, pour toutes demandes pouvant être réalisées. Par exemple, vous pouvez contacter votre concierge pour faire livrer des fleurs à votre épouse ou encore pour qu’il constitue votre voyage sur mesure. De plus, vous disposez d’un accès prioritaire si vous prenez le taxi, de réductions chez de nombreux commerçants partenaires, ainsi que d’une cinquantaine d’expériences annuelles exclusivement réservées aux clients VISA Infinite.

La détention d’une carte VISA Infinite vous couvre sur de nombreux axes de la vie. Vous profitez d’une assurance sur l’annulation ou la modification de vos voyages, une assurance de responsabilité civile à l’étranger, ou encore un capital décès et invalidité. Pour l’ensemble de ces services, la cotisation annuelle de la carte VISA Infinite s’élève à 311 €, soit environ 25,91 € par mois.

Si vous recherchez un accompagnement complet et un ensemble de services privilégiés, la carte VISA Infinite est selon moi un choix très pertinent. De plus, ses capacités de paiement sont adaptées aux budgets conséquents.

Carte VISA Classic Navegador

La carte VISA Classic est un produit de la Banque BCP qui constitue une carte de paiement associée à un crédit renouvelable. Elle est disponible avec débit immédiat pour un coût annuel de 46,10 €, ainsi qu’avec un débit différé dont la cotisation annuelle s’élève à 41,40 €. Cette carte vous permet de payer soit au comptant, soit à crédit dans la limite du montant de votre crédit renouvelable, qui est soumis à un TAEG révisable de 21,03 %.

Depuis votre espace personnel de la Banque BCP, vous débloquez le crédit lorsque vous le souhaitez. Concernant son montant, c’est vous qui le déterminez, sous réserve de votre situation financière, tout comme sa durée de remboursement. Il vous est par ailleurs possible de changer le montant de vos mensualités, suite à quoi les taux d’intérêts sont réajustés, ou encore de reporter une échéance jusqu’à 2 fois par an maximum. Bien entendu, il est tout à fait possible de rembourser votre crédit de façon anticipée. Il est important de noter que l’utilisation du crédit renouvelable n’est valable qu’en France.

La carte VISA Classic Navegador vous permet d’effectuer jusqu’à 2 500 € de paiements par mois, gratuitement au sein de la zone euro. En dehors de cette zone, une commission proportionnelle au montant de votre achat à hauteur de 2,80 % vous incombe.

Les retraits en euros sont quant à eux illimités aux DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP, dans une limite de 300 à 500 € par mois, mais seuls 4 retraits sont gratuits aux distributeurs d’autres établissements. Chaque retrait vous est facturé 1 €. Les retraits réalisés dans une autre devise que l’euro sont soumis à une commission proportionnelle au montant du retrait à hauteur de 2,80 %, ainsi qu’à une commission fixe de 3,60 €.

Avec cette carte, vous bénéficiez de plusieurs assurances, dont une extension de garantie constructeur de 2 ans de vos appareils électroniques, et une garantie achat qui protège vos biens achetés avec la carte du vol ou de la détérioration, dans la limite de 2 000 € par sinistre et par an.

La carte VISA Classic Navegador est un produit particulièrement intéressant, qui de mon point de vue démystifie l’usage du crédit renouvelable et permet ainsi une plus grande flexibilité dans la gestion de votre budget, et surtout en toute simplicité.

Carte VISA Premier Navegador

La carte VISA Premier Navegador est un produit de la Banque BCP. C’est une carte de paiement associée à un crédit renouvelable. Cela signifie que lorsque vous effectuez un achat, vous pouvez le payer au comptant ou à crédit, lequel est soumis à un TAEG de 21,03 %. Pour 140 € de cotisation annuelle, vous obtiendrez cette carte avec un débit immédiat. Avec un débit différé, elle coûte 135 € par an.

C’est vous qui débloquez votre crédit renouvelable quand vous le souhaitez dans votre application mobile de la Banque BCP. Vous déterminez son montant sous réserve de votre situation financière, ainsi que le nombre d’échéances qui vous convient. Vous pourrez par ailleurs modifier le montant de vos mensualités, mais il faudra prendre en compte le réajustement des taux d’intérêts. Il est également possible de reporter une échéance jusqu’à 2 fois par an maximum. Sans aucuns frais, vous pourrez rembourser à l’avance votre crédit, mais sachez que ce crédit renouvelable ne peut être utilisé qu’en France.

La carte VISA Premier Navegador vous permet d’effectuer jusqu’à 7 700 € de paiement sur 30 jours, et de retirer jusqu’à 900 € par jour. Les retraits sont gratuits et illimités sous réserve du plafond de paiement à tous les DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP. Cependant, seuls 4 retraits mensuels sont gratuits aux distributeurs des autres établissements, puis 1 € de frais vous sera appliqué pour chaque retrait supplémentaire.

Les paiements par carte et les retraits réalisés dans une autre devise que l’euro sont soumis à une commission proportionnelle au montant de l’opération à hauteur de 2,80 %, et chaque retrait hors zone euro est également soumis à une commission fixe de 3,60 €.

Les achats effectués avec votre carte VISA Premier Navegador, que ce soit au comptant ou à crédit, sont protégés par l’extension d’une garantie constructeur de 3 ans de vos appareils, et dans la limite de 2 000 € par sinistre et par an.

De mon point de vue, la carte VISA Premier Navegador vous permet réellement de gérer votre budget avec beaucoup plus de souplesse grâce au crédit renouvelable inclus de la Banque BCP, et ce, avec les caractéristiques d’une carte haut de gamme et un plafond de paiement élevé.

Carte VISA Platinum Navegador

La carte VISA Platinum Navegador est un produit de la Banque BCP qui est une carte de paiement uniquement disponible avec débit différé, et avec laquelle vous pouvez payer au comptant ou à crédit, au moyen d’un crédit renouvelable compris dans l’usage de la carte. Sa cotisation annuelle s’élève à 204 €.

Ce crédit renouvelable est soumis à une TAEG de 21,03 %, et vous pouvez le débloquer quand vous le souhaitez depuis votre espace personnel Banque BCP. Cependant, ce crédit renouvelable ne peut être utilisé qu’en France. Vous décidez, selon votre situation financière, du montant de votre crédit ainsi que du nombre d’échéances de remboursement. Vous pourrez modifier le montant de ces dernières en prenant en considération la fluctuation des taux d’intérêts liée à une telle action, et le report d’une échéance est limité à deux fois par an.

Avec la carte VISA Platinum Navegador, vous pouvez effectuer jusqu’à 10 000 € de paiements par mois et retirer jusqu’à 2 000 € par jour. Les retraits sont illimités aux DAB (distributeurs automatiques de billets) du réseau Banque BCP, mais limités à un nombre de 4 aux distributeurs des autres établissements. Chaque retrait supplémentaire est facturé 1 €. Les retraits et les paiements effectués en dehors de la zone euro sont commissionnés proportionnellement à leur montant d’un taux de 2,80 %, et chaque retrait de ce type est aussi soumis à une commission fixe de 3,60 €.

Une extension de 3 ans de la garantie de vos appareils achetés au comptant ou à crédit avec la carte VISA Platinum Navegador est comprise dans ses garanties, avec une limite de 2 000 € par sinistre et par an. De plus, vous disposez de plusieurs garanties dont une responsabilité civile à l’étranger, les frais d’hébergement d’un proche en cas d’hospitalisation, ou encore une couverture en cas de perte, vol et détérioration de bagages.

La carte VISA Platinum Navegador comprend également les caractéristiques et les avantages de la carte VISA Platinum. Parmi elles, le service de conciergerie mérite d’être relevé, puisque celui-ci vous offre son aide pour toutes vos demandes liées au domaine du voyage, du shopping, de la restauration, de la billetterie ou encore du service à la personne, et ce 6 jours sur 7.

La carte VISA Platinum Navegador est, selon moi, un réel outil du quotidien pour gérer au mieux votre budget, d’une part grâce à son crédit renouvelable, d’autre part grâce à ses plafonds de paiement élevés. Elle vous permet également de bénéficier de services haut de gamme tels que le soutien d’un concierge personnel dans la plupart de vos démarches.

E-carte bleue

L’e-carte bleue est une carte virtuelle liée à votre carte bancaire physique, qui vous permet d’effectuer des achats sur Internet en toute sécurité. En effet, des coordonnées bancaires ponctuelles et éphémères vous sont transmises pour chacun de vos achats sur Internet. De cette manière, vous n’avez jamais recours au numéro de carte de votre carte physique.

Puisque l’e-carte bleue est intrinsèquement liée à votre carte réelle, elle est soumise aux mêmes garanties, ce qui assure d’autant plus la sécurité de vos achats. L’usage de votre e-carte bleue n’est pas limité : vous pouvez y avoir recours autant sur des sites français qu’étrangers. Cette carte répond à un tarif annuel de 12 €.

Selon moi, l’e-carte bleue constitue une solution très efficace pour allier le plaisir du shopping virtuel à la sécurité bancaire. De plus, pour 1 € par mois, cette carte constitue une offre très accessible.

Le catalogue des cartes bancaires de la Banque BCP est très étoffé, ce qui permet de satisfaire tout type de client. De plus, cette banque a développé des déclinaisons de cartes VISA qui offrent la possibilité d’utiliser d’un crédit renouvelable à tout moment, et c’est un concept que je trouve très pratique. Un seul point négatif peut être relevé : l’e-carte bleue à 1 €. En effet, il est désormais commun de recourir à des offres gratuites de cartes virtuelles par des banques en ligne.

Voir les cartes Banque BCP

Produits bancaires de la Banque BCP

La Banque BCP propose une très grande diversité de produits bancaires, afin de vous soutenir dans tous vos projets. Vous retrouverez des produits d’épargne, des solutions pour préparer votre retraite, des assurances vie, mais aussi des solutions pour investir vos capitaux, des crédits, ou encore des assurances.

Solutions d’épargne

Si vous souhaitez épargner à la Banque BCP, deux livrets d’épargne sont disponibles : le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire.

La Banque BCP propose à ses clients qui souhaitent épargner la solution du Livret A, qui constitue une épargne disponible, c’est-à-dire que vous pouvez utiliser et déplacer comme bon vous semble. Le livret A répond à un taux de rémunération de 3 % net par an, lequel est exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Sur un livret A, il faut noter que vous ne pourrez pas épargner plus de 22 950 €.

Pour ouvrir un livret A, il suffit de compter 10 € pour rendre effective son ouverture. En effet, vous y êtes éligible autant si vous êtes mineur(e) que majeur(e), avec la résidence française ou non. Effectuer des virements sur votre livret A ou depuis celui-ci est une action gratuite, dont les transactions nécessitent seulement de correspondre à un montant minimal de 10 €. De plus, le contrat n’est pas soumis à une durée déterminée.

Le Livret Développement Durable et Solidaire est, quant à lui, une solution qui permet à la fois d’épargner et de contribuer à des projets responsables et solidaires, tels que des travaux de réhabilitation de logements anciens en vue de réaliser des économies d’énergie. Ce livret est rémunéré à hauteur de 3 % net par an, et les intérêts générés sont exonérés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. De plus, aucune limite de détention n’encadre cette offre d’épargne.

Ce livret responsable vous permet d’épargner à hauteur de 12 000 € maximum. Votre épargne est disponible, c’est-à-dire que vous pouvez disposer partiellement ou totalement de votre argent quand vous le souhaitez. Les virements entrants et sortants sur ce livret sont cependant soumis à un montant minimum de 10 €. Pour ouvrir un Livret Développement Durable et Solidaire, il est nécessaire d’être une personne majeure, non rattachée au foyer fiscal de ses parents, et dont la résidence fiscale se situe en France.

Prévoyance retraite

Avec la Banque BCP, vous pouvez prévoir le confort financier de votre retraite, grâce au Plan Épargne Retraite (PER) et à Millevie Essentielle, une solution qui concilie épargne et investissement.

Si vous souhaitez épargner de l’argent pour prévoir votre pouvoir d’achat et votre qualité de vie durant votre retraite, vous pouvez recourir à la solution d’épargne que constitue le Plan Épargne Retraite (PER). Celui-ci n’est pas une épargne disponible, c’est-à-dire que vos fonds sont bloqués, sauf en cas d’exception telle qu’un accident de la vie ou l’achat de votre résidence principale.

La constitution de votre Plan Épargne Retraite s’effectue par deux types de versements, à savoir le versement libre à partir de 500 € et le versement programmé à partir de 50 € par mois. Lors de votre souscription, vous avez le choix entre les deux types de versements, ou les deux à la fois. De plus, vous devrez choisir la forme que prendra votre PER (Plan Épargne Retraite) au moment où vous le percevrez, soit à la retraite.

Cette épargne peut prendre la forme d’une rente ou d’un capital. Il faut noter que le versement de la rente ou celui de la sortie en capital de vos versements libres est soumis à l’impôt sur le revenu.

Pour prévoir votre retraite, vous pouvez recourir à une solution d’épargne qui investit vos capitaux. Cette offre, nommée Millevie Essentielle, vous propose l’investissement de vos fonds à travers deux options : soit la sécurisation des plus-values générées, ou l’investissement automatique des intérêts générés en unités de compte sélectionnés dans votre contrat. Millevie Essentielle est alors un moyen de constituer une épargne dynamique sur la base d’un large choix de supports d’investissement, afin de convenir à votre profil investisseur.

Ce placement se caractérise par sa souplesse puisque vous pouvez soit déléguer la gestion de votre capital à l’assureur, un service accessible dès 1 500 € de placement, soit le gérer librement par vous-même. Dans le second cas, vous êtes maître de la répartition de votre capital, que vous pouvez modifier par un arbitrage. Cette action est soumise à des frais et peut être effectuée librement, ou automatiquement par la mise en action de l’une des deux options suivantes : la protection automatique des plus-values réalisées, ou leur investissement automatique.

Avec Millevie Essentielle, votre capital est disponible à tout moment sur demande, en prenant en compte les indemnités de rachat qui peuvent être appliquées en fonction de la situation du contrat au moment venu. Vous pouvez alimenter votre compte avec des versements libres ou des versements programmés de 30 € minimum par mois, mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Les versements programmés sont soumis à des frais.

Pour ouvrir un contrat Millevie Essentielle, un versement initial de 500 € est nécessaire, lequel peut être diminué à 100 € dans le cas où vous mettez en place des versements programmés.

Assurances vie

En tant que client(e) de la Banque BCP, vous aurez accès à deux types d’assurance vie : Millevie Infinie, qui constitue un capital pour vos proches en cas de décès, et Millevie Revenus, une assurance vie qui se présente sous la forme d’un versement régulier d’un revenu complémentaire.

La Banque BCP vous propose de préparer la transmission de votre patrimoine au moyen de l’assurance vie Millevie Infinie. Elle représente une solution de placement souple selon vos besoins, soit du placement le plus sécurisé au placement le plus à risque, via des supports financiers en unités de compte de type actions. Vous constituez votre stratégie de gestion avec un conseiller privé, qui définit avec vous votre profil investisseur à travers 4 profils : Prudence, Équilibre, Vitalité ou Audace.

Deux types de gestion s’offrent à vous, à savoir la gestion libre ou la gestion pilotée. Dans le premier cas, vous répartissez vos capitaux entre une partie sécurisée et une partie risquée. Vous êtes libre de modifier vos supports d’investissement en effectuant un arbitrage ou en choisissant une des 6 options d’arbitrage automatique, parmi lesquelles vous trouverez la sécurisation des plus-values, leur dynamisation, leur diversification progressive, la limitation des moins-values relatives, la sécurisation des plus-values en support en euros, et le maintien automatique de la répartition du capital.

Pour ouvrir un contrat Millevie Infinie, vous pouvez réaliser des versements réguliers de 150 € par mois minimum ou verser une somme initiale de 100 000 €. Votre assurance vie est disponible sur simple demande par rachats partiels programmés ou un rachat total. En cas de retrait, sachez que l’assurance vie est éligible à une fiscalité spécifique légale : les plus-values réalisées sont soumises aux prélèvements sociaux, qui s’élèvent à 17,2 %.

Si vous souhaitez prévoir la sécurité d’un proche en cas de décès, vous pouvez souscrire à Millevie Revenus, un contrat qui permet de transformer un capital en une rente viagère individuelle versée à un bénéficiaire suite à votre décès. Ce capital peut être une assurance vie, un livret d’épargne, un Plan d’Épargne en Actions ou encore un héritage.

Une fois que votre capital est versé pour votre contrat Millevie Revenus, vous bénéficiez mensuellement, trimestriellement ou annuellement d’un complément de revenu, et dès votre décès, cette rente est versée au bénéficiaire que vous avez sélectionné. Ces versements sont garantis durant une durée que vous avez fixée lors de la souscription au contrat.

Seule une partie de vos rentes est soumise à l’impôt sur le revenu, laquelle est définie selon votre âge lorsque le premier virement de la rente est effectué. Si vous étiez âgé(e) de moins de 50 ans, 70 % de vos rentes sont imposées, 50 % si vous étiez âgé(e) de 50 à 59 ans, 40 % si vous étiez âgé(e) de 60 à 69 ans, et 30 % si vous étiez âgé(e) de plus de 69 ans le jour du premier versement viager.

Solutions d’investissement

En tant que client(e) de la Banque BCP, vous pouvez recourir à leurs services d’investissement sur les marchés financiers, à savoir le Compte Titres Ordinaire et le Plan d’Épargne en Actions (PEA).

La Banque BCP vous permet de profiter d’un support pour investir en Bourse, à savoir le Compte Titres Ordinaire. C’est vous qui gérez librement vos placements, investissez quand vous le souhaitez, ponctuellement ou régulièrement, sans limites et dans tout type de valeurs mobilières. Par ailleurs, vos investissements peuvent être retirés à tout moment.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une façon de vous constituer une épargne tout en investissant dans une grande variété de titres financiers à la fois étrangers et français. De nombreux types de produits financiers vous sont accessibles, tels que les actions, les parts sociales et les Fonds Communs de Placement (OPCVM).

Pour ouvrir un Plan d’Épargne en Actions, il est obligatoire d’être âgé(e) d’au moins 18 ans et de disposer de sa résidence fiscale en France. Si vous détenez un PEA depuis au moins 5 ans, les gains générés au moyen du PEA ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, mais leur retrait est soumis aux prélèvements sociaux. Antérieurement, vos gains sont imposables sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux, et tout retrait avant 5 ans implique la clôture du PEA.

Crédits immobiliers

Pour réaliser votre achat immobilier, plusieurs solutions vous sont proposées à la Banque BCP : le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le Crédit Immobilier Construction, le Crédit In Fine, le Crédit Immobilier Portugal, la Solution optimisée ainsi que la Solution échéance progressive 1 %.

Pour acheter, faire construire un bien immobilier neuf, acquérir un bien ancien pour lequel vous souhaitez réaliser des travaux d’amélioration, ou acheter un logement social que vous habitez, vous pouvez recourir au prêt à taux zéro (PTZ). Celui-ci est un crédit immobilier dont les intérêts sont pris en charge par l’État. Pour être obtenu, vous devez cumuler au moins un autre prêt, comme le prêt épargne logement ou le prêt d’accession sociale (PAS).

La durée de remboursement de ce prêt est comprise entre 20 et 25 ans, soit la période de différé, c’est-à-dire la durée pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ qui s’échelonne selon vos revenus à 5, 10 ou 15 ans, et la période de remboursement qui varie entre 10 et 15 ans.

Certaines conditions doivent être respectées pour être éligible au prêt à taux zéro (PTZ), à savoir disposer d’un montant de ressources qui ne dépasse pas un certain seuil, ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les deux années qui précèdent la délivrance du prêt, et résider dans le logement financé au moins 6 mois à la suite de l’octroi de celui-ci. De plus, un unique PTZ peut être délivré par foyer.

Le Crédit Immobilier Construction est une solution de financement adaptée si vous souhaitez faire construire votre bien immobilier. Sa particularité tient au fait que vous commencez à rembourser ce crédit à partir de la fin de la construction du bien. Plus vous avancez dans vos travaux, plus vous débloquez votre crédit. Ainsi, les intérêts sont uniquement dus sur les sommes débloquées. Cette solution sur mesure permet de gérer plus efficacement votre budget.

Pour réaliser un investissement immobilier locatif, le Crédit in fine de la Banque BCP vous permet d’entreprendre ce projet en bénéficiant de la déductibilité de vos revenus fonciers. De cette manière, vous faites une plus grande plus-value sur votre investissement. Le Crédit in fine est une solution sur mesure qui s’adapte à vos besoins : la durée de remboursement s’adapte à vos capacités, et de surcroît, vous ne remboursez en premier lieu que les intérêts du prêt. C’est à la fin de la durée du contrat que vous serez débiteur de la somme empruntée.

La Banque BCP soutient ses clients, résidant en France, qui souhaitent investir dans l’immobilier au Portugal au moyen d’un crédit immobilier sans hypothèque, c’est-à-dire sans garantie qui s’appuie sur votre résidence principale. Ce crédit est éligible autant pour l’achat d’une résidence principale et secondaire que pour de l’investissement locatif, et la durée de remboursement est fixée entre 1 et 24 mois. Sur le site de la Banque BCP, vous pouvez réaliser une simulation du besoin de financement avec estimation des frais de notaire.

La Banque BCP a développé un crédit, nommé “Solution Optimisée”, qui correspond totalement à vos besoins si vous êtes jeune et que vous souhaitez devenir propriétaire. La Solution Optimisée est cumulable avec le Prêt à Taux Zéro, afin de faire des économies sur les intérêts qui sont pris en charge par l’État. Ce crédit peut se débloquer en plusieurs fois, notamment en fonction de l’avancement de vos travaux si c’est votre situation. De plus, la solution optimisée est tout à fait sur mesure, puisque la durée de remboursement peut s’élever jusqu’à 30 ans.

Une autre solution de financement qui permet de faciliter l’achat immobilier est délivrée par la Banque BCP. Ce prêt, nommé Solution Échéance Progressive 1 %, s’adapte à trois besoins : acheter plus grand, rembourser des échéances plus faibles au départ, ou rembourser plus vite et payer moins. En effet, la solution échéance progressive 1 % se caractérise par le fait que la mensualité augmente de 1 % par an, et que le taux d’intérêt est fixe jusqu’à 30 ans.

Crédits pour tous vos projets

La Banque BCP vous permet de vous lancer dans vos projets grâce à une diversité de solutions de financement : Crédit Tréso, Crédit Avance Liberté, Crédit Véhicule, Crédit Travaux, Crédit Permis 1 euro, ainsi que la location avec option d’achat.

Le Crédit Tréso peut vous permettre de vous lancer dans tous vos projets, que ce soit le financement d’un séjour, d’un évènement familial ou le remplacement d’un équipement coûteux. Vous pouvez emprunter de 2 000 € à 75 000 €, sur une durée de 4 à 120 mois, sans apport obligatoire. Son TAEG fixe s’élève à 5,71 %, et il s’accompagne de frais de dossier de 120 €. Une fois que votre dossier est accepté, le virement du crédit est effectué 8 jours après.

La Banque BCP dispose d’un crédit personnel adapté à tous vos projets, puisque vous pouvez emprunter une somme comprise entre 3 000 € et 150 000 €. Il s’agit donc d’un crédit personnalisable, dont la durée de remboursement s’établit au cas par cas. Il est possible de rembourser partiellement ou totalement votre crédit à l’avance, de modifier la date de son prélèvement, ou encore de reporter jusqu’à 2 fois par an vos échéances. Le Crédit Avance Liberté vous est versé en totalité le 8ᵉ ou le 15ᵉ jour suivant la date de signature du contrat. Son TAEG est d’environ 5,71 %, mais peut varier selon le crédit demandé.

Si vous avez besoin de plus de souplesse pour rénover votre logement, vous pouvez faire une demande auprès de la Banque BCP pour obtenir un Crédit Travaux, compris entre 2 000 € et 75 000 € et remboursable sur une durée de 4 à 120 mois. Il vous est possible de reporter une échéance, ainsi que de payer votre première mensualité à partir de 4 mois d’emprunt. Son TAEG fixe s’élève à 5,73 %, et à cela s’appliquent des frais de dossier de 120 €.

Pour financer votre véhicule sans apport personnel, qu’il soit d’occasion ou neuf, il est possible de faire une demande de Crédit Véhicule auprès de la Banque BCP. Le montant d’emprunt minimum est fixé à 3 000 €, et il est impossible d’emprunter plus de 75 000 €. La durée de remboursement est comprise entre 4 et 120 mois, mais il est possible de commencer à rembourser le crédit à partir du 3ᵉ mois d’emprunt. Ce crédit est soumis à des frais de dossier de 120 € et son TAEG s’élève à 5,55 %.

Si vous avez entre 15 et 25 ans et que vous souhaitez financer votre permis de conduire, vous pouvez avoir recours au crédit permis 1 euro. C’est un crédit gratuit, dont le TAEG est de 0 %, sans frais de dossier, grâce auquel vous remboursez 1 € par jour selon la durée d’emprunt, plafonné à 1 200 €. Cependant, votre école de conduite doit être partenaire de l’opération.

La Banque BCP vous permet de financer votre voiture neuve ou récente grâce à la solution de la Location avec Option d’Achat, également connue sous le nom de “Leasing”. Cela vous permet de louer une voiture pendant une durée déterminée, à l’issue de laquelle vous aurez le choix entre l’acquisition du véhicule ou sa restitution. Il vous est d’ailleurs permis de changer de véhicule à l’issue du contrat, tout en ajoutant le reste du si le véhicule convoité est plus cher, par exemple.

En premier lieu, vous choisissez votre véhicule parmi une large sélection, vous fixez la durée du contrat, comprise entre 2 et 5 ans, et le nombre maximal de kilomètres que vous allez parcourir dans la limite de 120 000 km, puis vous payez vos mensualités de loyer. Il vous est possible d’effectuer un premier apport pour réduire vos mensualités, mais ce n’est pas obligatoire.

Assurances

Auprès de la Banque BCP, vous pouvez souscrire à plusieurs solutions pour assurer à la fois votre famille, votre logement et votre véhicule.

L’assurance Auto de la Banque BCP se divise en trois formules qui se différencient par l’étendue de leur couverture. La première, Formule Tiers, comprend les garanties de base indispensables ; la seconde, Formule Tiers Plus, comprend les garanties de base indispensables et des garanties renforcées. Enfin, la Formule Tous Risque de cette assurance vous couvre complètement de tous les dommages, et selon le sinistre, un véhicule de remplacement est mis à votre disposition jusqu’à 30 jours.

La Banque BCP vous propose une Assurance Habitation pour protéger votre logement et vos biens matériels, à travers trois formules qui se différencient par leurs garanties. Plusieurs options peuvent également agrémenter votre offre pour la personnaliser au mieux selon vos besoins. Par exemple, vous pouvez profiter d’une extension de garantie des biens matériels, ou encore d’une assurance revente immobilière qui vous couvre d’une moins-value immobilière subie en cas de revente et jusqu’à 5 ans après son acquisition.

Plusieurs déclinaisons s’offrent à vous, telle que l’Assurance Habitation Jeunes si vous êtes âgé(e) de moins de 30 ans, ainsi que l’Assurance Habitation propriétaire bailleur et l’Assurance loyers impayés dans le cas où vous mettez votre bien immobilier en location.

La Formule Initial protège vos biens immobiliers contre les risques principaux tels que les incendies, les dégâts des eaux, les évènements climatiques et le vol. La Formule Confort vous délivre des garanties étendues, comprenant les risques principaux ainsi que le remboursement à neuf de vos biens endommagés. Une formule complète est comprise dans la Formule Optimal, composée d’une couverture contre les risques principaux, le remboursement de vos biens en cas de sinistre, l’indemnisation des dommages accidentels, un remboursement de vos mensualités de crédit ou de loyer suite à un sinistre et votre relogement jusqu’à 2 ans.

Avec la Garantie des Accidents de la Vie, vous êtes couvert(e) pour les accidents de la vie privée, les accidents médicaux, technologiques, ainsi que les accidents dus à des agressions ou résultants de catastrophes naturelles. Vous avez le choix entre la Formule Essentielle, qui comprend une indemnisation suite au résultat d’une Incapacité Permanente Partielle (AIPP) d’au moins 10 % de vos capacités. Ce taux s’élève à 5 % pour la Formule Intégrale, et l’indemnisation peut également être déclenchée suite à une hospitalisation d’au moins 5 jours consécutifs dans un service de chirurgie.

La Formule Essentielle s’élève à 9,23 € par mois pour une personne seule et à 18,45 € pour une famille. La Formule Intégrale, quant à elle, est à 12,30 € par mois pour une personne seule, et à 24,60 € pour une famille.

J’apprécie particulièrement la large gamme de produits bancaires de la Banque BCP, développés en plus de ses formules de comptes bancaires. De cette manière, vous pouvez souscrire à votre assurance voiture ou encore recourir à un crédit personnel en cas de besoin, auprès d’un seul et même établissement bancaire.

Conditions générales d’utilisation

Pour ouvrir un compte bancaire à la Banque BCP, il est indispensable de suivre plusieurs conditions. Celles-ci peuvent varier selon la formule qui vous intéresse, mais voici les conditions principales : être âgé(e) d’au moins 18 ans, résider en France, et être en mesure de transmettre une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un justificatif de revenus comme votre dernier bulletin de salaire, et les 3 derniers relevés de(s) compte(s) bancaire(s) externe(s).

Pour les formules de compte destinées aux jeunes de moins de 18 ans, c’est le tuteur ou représentant légal qui doit remplir le contrat. À noter que l’ouverture d’un compte destiné à un mineur vous oblige à transmettre, en plus des justificatifs précédemment présentés, une copie de son livret de famille.

En outre, notez que si vous êtes âgé(e) de moins de 29 ans et qu’au moins l’un de vos parents a souscrit à la formule Famille, vous bénéficiez d’une souscription gratuite à la formule Initial, Confort, ou encore la formule Optimal.

D’après mes recherches et les données qui me sont accessibles, vous n’avez pas de dépôt d’argent à effectuer sur votre nouveau compte bancaire pour finaliser son ouverture. De plus, si vous êtes interdit bancaire, vous pouvez tout de même ouvrir un compte à la Banque BCP, grâce à la formule OCF (Offre d’accompagnement de la clientèle en situation de Fragilité financière).

Service client

Si vous avez une question, besoin d’aide pour une procédure, ou pour toute autre demande, vous pouvez contacter le service client de la Banque BCP. Celle-ci propose en premier lieu de vous diriger vers votre agence la plus proche, dont les horaires s’établissent généralement de 9 h 30 à 12 h 30 et de 14 h 00 et 18 h 30 du mardi au vendredi, et le samedi jusqu’à 17 h 30.

Vous pouvez également contacter votre conseiller attitré via la messagerie sécurisée de votre application mobile Banque BCP, qui vous répondra aux horaires précités. Vous pouvez par ailleurs prendre rendez-vous depuis votre application mobile Banque BCP avec votre conseiller. Sachez que si vous souhaitez échanger avec un conseiller à propos d’un potentiel investissement immobilier au Portugal, vous obtiendrez l’accompagnement personnalisé d’un conseiller bilingue, au besoin.

En cas d’urgence comme la suspicion d’une fraude à la carte bancaire ou la perte ou le vol de celle-ci, des numéros d’urgence sont disponibles sur le site de la banque. Vous pouvez, par ailleurs, avoir accès au service qui s’occupe des réclamations si l’un de vos problèmes n’est pas résolu suite à une discussion avec votre conseiller.

Ainsi, la Banque BCP ne dispose pas d’un service client généralisé accessible 24h/24 et 7j/7 pour des demandes qui ne sont pas urgentes comme le vol d’une carte bancaire. Selon moi, c’est un point négatif qui mérite d’être noté, puisqu’en cas de besoin, vous êtes limité(e) par les horaires de votre agence et la disponibilité de votre conseiller. D’ailleurs, si vous n’êtes pas client(e) de la Banque BCP, il est impossible d’avoir accès à un service client. La seule option qui se présente à vous est de prendre un rendez-vous téléphonique avec un conseiller sur le site de la banque.

Voir l’offre Banque BCP

Conclusion

Suite à mes recherches, je conclus que la Banque BCP est une banque qui mérite sa place sur le marché. Elle a su développer des offres inclusives, pour que tout le monde puisse trouver la formule qui répond parfaitement à ses besoins, à des tarifs raisonnables. Si vous êtes une famille avec des enfants, la Banque BCP vous permet d’ailleurs d’accéder à une formule grâce à laquelle chaque membre jouit de produits et de services bancaires adaptés à ses besoins.

J’aimerais cependant relever que la Banque BCP ne dispose pas d’un service client disponible 7j/7 et 24h/24. Si vous êtes client(e), il vous sera uniquement possible de contacter votre conseiller à ses horaires de travail ou vous rendre en agence. Dans le cas où vous n’êtes pas client(e), il vous est bien entendu possible de vous déplacer en agence, mais la prise de contact à distance nécessite au préalable une prise de rendez-vous téléphonique sur le site de la Banque BCP avec un conseiller.

Malgré cela, le catalogue de la Banque BCP est très étoffé. Il vous permet de trouver la solution de crédit qui vous convient, que vous ayez besoin de fonds pour un petit projet personnel ou pour un projet conséquent, ou que vous souhaitiez investir dans l’immobilier au Portugal. Il est également possible de louer votre véhicule avec option d’achat. Vous pouvez réaliser de nombreuses simulations de crédit sur le site de la Banque BCP.

FAQ

Quelle est la procédure à suivre pour demander une nouvelle carte bancaire ou une carte bancaire de remplacement de la Banque BCP ?

Selon votre situation, il existe plusieurs procédures pour demander une nouvelle carte bancaire. En cas de vol ou de perte de votre carte bancaire, vous devez contacter votre agence Banque BCP ou le Centre d’Opposition de la Banque BCP. Vous devrez confirmer votre opposition par écrit auprès de votre agence Banque BCP ou par lettre recommandée avec accusé de réception. Ensuite, une nouvelle carte bancaire est commandée, laquelle peut être payante selon la formule à laquelle vous avez souscrit auprès de la banque. Si votre carte bancaire arrive à la fin de sa date de validité, une nouvelle carte est automatiquement envoyée à votre domicile. Ce service est gratuit.

Si vous souhaitez remplacer votre carte bancaire actuelle, par exemple pour obtenir une carte bancaire associée à un crédit renouvelable, vous devrez contacter votre agence pour l’en informer, la résilier, puis leur transmettre une lettre de demande de nouvelle carte bancaire. En même temps, après un accord tacite avec votre agence, transmettez-lui par courrier recommandé avec accusé de réception la carte que vous souhaitez remplacer. Ce remplacement implique des frais compris entre 5 € et 15 €. Voir le catalogue des cartes bancaires de la Banque BCP.

La fermeture d’un compte bancaire à la Banque BCP entraîne-t-elle des frais ?

Non, la fermeture d’un compte bancaire à la Banque BCP est gratuite, tel que la loi l’encadre. Cependant, la fermeture de certains produits bancaires, comme une assurance, peut engendrer des frais. C’est pourquoi je vous conseille d’être vigilant(e) quant aux conditions de vos contrats. Consultez les produits bancaires de la Banque BCP.

Comment la Banque BCP protège-t-elle mes informations personnelles et financières ?

La Banque BCP protège vos informations personnelles et financières à travers plusieurs mesures à la fois physiques, techniques et organisationnelles, telles que des audits Internet pour vérifier la qualité de la sécurité de vos données et pour se protéger des potentiels accès non autorisés à ses systèmes. Cette banque fait également appel à des centres d’hébergement situés au sein de l’Union européenne pour protéger vos données à caractère personnel. Consultez les conditions de la Banque BCP, disponibles sur leur site Internet, si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet.