Avis Banque Chalus 2024 — Une banque abordable ?

Banque Chalus : Vue d’ensemble

Avec ses 23 agences situées en Auvergne et dans le Limousin, la Banque Chalus est une banque régionale de proximité, et également la deuxième plus vieille banque de France. Si les produits et services bancaires proposés semblent complets, on se demande si la banque a réussi le passage au numérique et si ses tarifs restent compétitifs face à la concurrence accrue du marché des banques en ligne dans l’hexagone.

Afin de répondre à ces questions, j’ai étudié l’ensemble des caractéristiques et fonctionnalités de la Banque Chalus dans cet avis. Vous allez en effet y découvrir les différents comptes proposés par la Banque Chalus et leurs spécificités, les frais associés, la variété de produits bancaires ou encore son application mobile.

J’ai trouvé les services proposés par la Banque Chalus satisfaisants, et ce, notamment grâce à la diversité des prêts proposés. En effet, la banque propose des prêts classiques, comme des prêts immobiliers, mais aussi des prêts intéressants pour les moins de 25 ans, comme des prêts étudiants. Vous pouvez également profiter d’un prêt à taux zéro en devenant client(e) à la Banque Chalus.

Découvrir la Banque Chalus

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• 3 formules de comptes complètes. Toutes incluent une carte bancaire, des frais de tenue de compte gratuits et des assurances. Découvrez les formules de comptes ici.
• 6 cartes bancaires au choix. De la carte à autorisation systématique à la Visa Infinite, vous trouverez forcément la carte adaptée à vos besoins. Choisissez celle qui vous convient ici.
• Un service de “banque en ligne” moderne. Profitez de vos services bancaires sur votre smartphone. Découvrez l’application mobile Banque Chalus ici.
• Des conseillers dans votre région. Un service client local, multicanal et disponible. Tout savoir sur le service client Banque Chalus ici.
• Un procédé d’ouverture de compte en deux temps. Faites votre demande en ligne, puis précisez votre demande avec un conseiller. Ouvrez un compte simplement avec notre guide.
• Des prêts adaptés à tous vos besoins. Du prêt à taux zéro au prêt étudiant, la Banque Chalus vous permet de financer vos projets en tout genre. Consultez-les tous ici.

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Caractéristiques de la Banque Chalus — Mises à jour en 2024

Comptes bancaires

La Banque Chalus propose trois formules de comptes s’adressant aux besoins et budgets spécifiques. Chaque formule vous donne droit à un chéquier et à une carte bancaire. De plus, pour chaque compte, il n’y a pas de frais de tenue de compte. Toutes les formules de comptes sont également accessibles sans conditions de revenus et éligibles à un compte joint.

Formule Essentiel

La plus abordable des trois offres de comptes bancaires proposées par la Banque Chalus inclut une carte Visa Classic. Pour 10 € par mois, vous avez accès à tous les services bancaires utiles au quotidien tels que les virements instantanés, la réédition de votre code confidentiel ou encore le chéquier envoyé à votre domicile. Un des grands avantages de cette formule réside dans le fait que vous bénéficiez de frais de tenue de compte offerts. Vous avez également la possibilité de bénéficier d’un chèque de banque par an, et de faire appel à une commission d’intervention une fois dans l’année également.

La formule essentielle proposée par la Banque Chalus inclut aussi des paiements et jusqu’à cinq retraits en euros gratuits dans l’Espace économique européen. Au-delà du cinquième retrait en euros mensuel, vous devrez payer 1 € par opération. Toutefois, les retraits en devise en Europe sont payants (2,56 % du montant de l’opération). En revanche, hors zone euro, vous devrez vous acquitter de frais pour toute opération. Si vous effectuez un paiement hors zone euro, cela vous coûtera 2,56 % du montant. Concernant les retraits hors Europe, vous payerez 4,15 € par opération et 2,10 % du montant retiré.

En matière de garanties, en choisissant la Formule Essentiel, vous avez accès à une assurance médicale à l’étranger à raison de 11 000 € par assuré/sinistre/an et au secours sur les pistes de ski. Vous bénéficiez également de l’assurance perte ou vol des moyens de paiement et effets personnels, qui couvre jusqu’à 6 000 € par an et par sinistre. Les garanties proposées par la Formule Essentiel me paraissent raisonnables par rapport au prix payé, surtout dans le cadre d’une utilisation quotidienne classique.

En outre, vous avez le droit à deux appels au service d’assistance client Allô Expert. Il vous permet de poser vos questions relatives à des sujets tels que le droit, l’administratif ou la finance à des experts du domaine pertinent. Vous avez aussi accès au magazine numérique “Merci pour l’info” qui traite des mêmes sujets.

Ainsi, l’offre Essentiel est à la fois sobre et diversifiée. Je vous la recommande si vous souhaitez un compte bancaire incluant les services basiques à un prix abordable.

Formule Premium

L’offre Premium de la Banque Chalus inclut une carte Visa Premier à débit immédiat ou différé. Pour 16 € par mois, cette offre se distingue surtout au niveau des opérations à l’étranger et des garanties qu’elle inclut.

En plus d’inclure des paiements et retraits gratuits en euros dans l’Espace économique européen, cette formule inclut une meilleure offre hors Europe. Vous bénéficiez de 10 retraits gratuits par an hors Espace économique européen. Vous pouvez également effectuer jusqu’à 10 virements hors zone SEPA gratuits par an et 10 paiements gratuits en devise dans l’Espace économique européen.

Les garanties proposées dans cette offre Premium sont étendues. À l’étranger, vous bénéficiez d’une assurance médicale couvrant jusqu’à 155 000 € par assuré/sinistre/an et d’une assurance responsabilité civile pouvant couvrir jusqu’à 2 000 000 € par sinistre. Couvrez vos voyages avec l’assurance annulation, modification ou interruption de voyages, prenant en charge jusqu’à 5 000 € par assuré. En cas d’annulation ou de retard d’un moyen de transport public, vous êtes couvert(e) jusqu’à 250 € dès 2h de retard. Profitez d’une garantie perte, vol ou détérioration de 850 € par bagage. Pour les sports d’hiver, vous bénéficiez d’une assurance neige et montagne de jusqu’à 850 € par assuré et accident. Si vous louez une voiture, le montant de la franchise ou des frais de réparation sera pris en charge par la Banque Chalus dans la limite de deux accidents par année civile. Vous profitez également de la garantie moyens de paiements pour jusqu’à 7 000 € par an et par sinistre, et d’une protection des achats par carte bancaire.

En matière de services additionnels, vous avez le droit à des appels illimités au service Allô Expert. Ce service vous permet de poser vos questions personnelles concernant des domaines tels que le droit, l’immobilier ou la finance, et d’obtenir une réponse d’un expert du domaine pertinent. Vous bénéficiez également d’un accès virtuel au magazine “Merci pour l’info”, qui publie des articles sur ces sujets.

Je trouve cette offre vraiment avantageuse, surtout si vous prévoyez un ou plusieurs voyage(s) en dehors de l’Europe dans un futur proche. J’apprécie par ailleurs l’étendue des garanties et assurances proposées dans cette formule. Celle-ci vous offre un confort et une couverture impressionnante pour un prix tout à fait abordable.

Formule Prestige

Si vous en avez le budget, vous pouvez souscrire à cette formule illimitée au prix de 32 € par mois pour avoir accès au plus grand nombre de fonctionnalités. Vous bénéficierez tout d’abord d’une carte Visa Infinite à débit différé, dont les garanties et prestations internationales sont remarquables.

En effet, vous profitez d’opérations entièrement gratuites dans le monde entier, en devise ou en euros. Les paiements, retraits et virements hors SEPA ne vous coûteront rien, que vous vous trouviez en Europe ou hors de l’Espace économique européen. Il est rare de trouver une telle offre à l’international et je ne peux que vous recommander cette formule si vous voyagez beaucoup, notamment hors Europe.

Au niveau des garanties, vous bénéficiez d’un confort total. Profitez des mêmes garanties qu’avec la formule Premium, telles que la responsabilité civile à l’étranger, l’assurance en cas de dommage ou vol d’un véhicule de location ou bien l’assurance médicale à l’étranger, mais avec des montants couverts bien plus élevés. Par exemple, l’assurance médicale à l’étranger vous couvre jusqu’à 156 000 € par an et par assuré, et l’assurance responsabilité civile peut prendre en charge jusqu’à 5 000 000 € par assuré/sinistre/an. Vous bénéficiez aussi d’une assurance exclusive concernant l’annulation des billets de spectacle, qui couvre jusqu’à 300 € par événement dans la limite de 1 500 € par an.

En souscrivant à la formule Prestige, vous profitez également d’un service de conciergerie exclusif à votre disposition.        Les appels illimités au service Allô Expert sont aussi inclus, ce qui vous permet de poser toutes vos questions juridiques, administratives, financières ou immobilières à des experts. Vous aurez accès à 8 magazines numériques Uni-Médias traitant de sujets tels que l’actualité, l’immobilier ou encore la finance.

Cette formule est donc véritablement une offre haut de gamme incluant une multitude de privilèges et de garanties. Si vous voyagez beaucoup pour votre travail ou le plaisir, je vous conseille sincèrement cette offre, dotée de la meilleure protection en France et à l’étranger.

En plus de ces trois formules de comptes classiques, la Banque Chalus propose deux offres de services annexes. Là où Chalus Composit Module Budget Protégé est un compte bancaire à part entière qui vous permet d’avoir accès à une carte bancaire pour 1 euro par mois, Chalus Composit s’apparente plus à un ensemble d’options que vous pouvez ajouter à votre formule de compte. Son prix dépend d’ailleurs des différentes options choisies.

Chalus Composit Module Budget Protégé

Si vous êtes en situation de fragilité financière, en situation d’interdit bancaire ou que vous avez eu de nombreux incidents de paiements, cette formule s’adresse à vous.

Pour 1 € par mois, vous avez accès aux services bancaires de base et à l’exonération des frais liés aux incidents de paiement et irrégularités de fonctionnement. Vous bénéficiez d’une carte de débit à autorisation systématique, qui vérifiera le solde de votre compte avant d’autoriser toute dépense. Vous avez également accès à votre banque en ligne, ce qui vous permet de gérer votre compte et vos dépenses depuis votre smartphone. Il est à noter que vous n’avez pas accès à un chéquier avec cette offre, mais deux chèques de banques par mois sont inclus.

J’apprécie l’existence de cette offre, qui constitue une excellente option si vous avez du mal à gérer votre argent et que vous souhaitez une sécurité maximale.

Chalus Composit

Avec cette formule disponible à partir de 2,14 € par mois, vous avez accès à un socle de services essentiels incluant l’accès à la banque à distance, les opérations courantes illimitées ou encore les relevés de comptes. Vous devez être majeur(e) et détenir un compte chez la Banque Chalus pour utiliser Chalus Composit. Le principe est de choisir entre cinq modules adaptés à différents besoins.

Vous pouvez par exemple choisir le module Compte Sécurisé, qui vous couvre en cas d’opposition ou de perte/vol de votre carte bancaire, de vol de votre téléphone portable ou encore d’usurpation d’identité. Vous pouvez aussi opter pour le module Maîtrise du découvert, qui permet d’appliquer une ristourne une fois par an sur vos intérêts débiteurs et de recevoir des alertes lorsque vous approchez de la limite de votre découvert. Ce module vous permet également, entre autres, de recevoir des indemnités en cas de licenciement économique.

Vous pouvez aussi opter pour le module Budget Assurances, qui prend en charge vos cotisations d’assurance dans certains cas, par exemple celui d’une incapacité totale de travail avant 65 ans. Le module Épargne pilotée vous permet quant à lui de bénéficier d’outils en ligne pour gérer votre épargne, avec l’accès à la Bourse en ligne, par exemple. Enfin, le module Suivi @ssuré permet de sécuriser vos achats réalisés à distance, notamment via Internet. Vous pouvez par exemple être remboursé(e) si votre achat n’est pas livré.

Ces modules, associés aux services bancaires courants, me paraissent assez utiles et avantageux, surtout si la sécurité est votre priorité.

Compte professionnel

Si vous désirez ouvrir un compte lié à votre activité professionnelle, c’est également possible. Pour cela, vous devez opter pour le module Chalus Composit Pro. En choisissant ce module, vous avez accès automatiquement à un socle de services essentiels. La carte Businesscard Mastercard est quant à elle en option au prix de 60 euros.

Le tarif associé au module Chalus Composit Pro dépend des flux confiés à la banque. Le prix de cette offre varie entre 15,40 euros et 68,70 euros si vous êtes un professionnel et entre 12,35 euros et 38 euros si vous exercez une profession libérale. Ce montant est revalorisé chaque année en fonction de votre chiffre d’affaires. Le service Chalus Composit Pro inclut tout d’abord la tenue de compte, avec des chèques crédités sur votre compte le jour de leur remise à la banque ou encore la commission de mouvement incluse. Vous avez également accès à votre banque en ligne, ce qui vous permet de gérer et agir sur vos comptes à distance.

En matière de garanties, vous disposez de l’assurance SécuriCOMPTE Pro Plus en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement et de vol par agression de votre téléphone ou votre chéquier. La Banque Chalus peut également envoyer un serrurier chez vous en cas de perte ou de vol des clés de vos locaux professionnels, ou vous commander un taxi en cas de problème. De plus, vous avez accès à un service de Placement Programmé pour placer votre argent automatiquement. En somme, cet ensemble de services propose une offre assez complète à un prix adapté selon votre activité.

Rejoindre la Banque Chalus

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte à la Banque Chalus ?

Vous ne pourrez malheureusement pas ouvrir un compte à la Banque Chalus entièrement en ligne. Toutefois, vous pouvez prendre rendez-vous dans une des 23 agences locales de la banque via son site Internet. En effet, indiquer vos coordonnées et l’objet de votre demande vous permet d’accélérer le processus et donc d’ouvrir votre compte à la Banque Chalus plus rapidement.

Étape 1 : Comparez en ligne les formules de comptes disponibles

Vous pouvez directement consulter et comparer les trois offres de comptes de la Banque Chalus via le site Internet. Vous pouvez aussi obtenir de plus amples informations sur les formules en contactant directement un conseiller via le bouton de contact. Quoi qu’il en soit, vous devrez échanger avec un conseiller pour compléter votre demande.

Étape 2 : Prenez un rendez-vous

Après avoir cliqué sur le bouton de contact, il vous sera demandé d’indiquer l’objet de votre demande. Ici, sélectionnez l’option “Ouvrir un compte” puis cliquez sur “Prendre un rendez-vous”. Si vous désirez obtenir des renseignements dans un premier temps, vous pouvez aussi sélectionner le motif vous intéressant. Pour effectuer une ouverture de compte, vous devrez vous rendre en agence.

Étape 3 : Choisissez une agence et un créneau

Indiquez votre adresse ou utilisez l’outil de géolocalisation en ligne. La Banque Chalus dispose de 23 agences dans le Limousin et en Auvergne, il y en a donc forcément une à proximité de votre domicile. L’interface vous propose une liste des agences proches de chez vous. Vous n’aurez donc plus qu’à cliquer sur celle qui vous convient.

Les horaires de l’agence la plus proche vous seront communiqués lors de cette étape. Vous pourrez ensuite sélectionner un jour et choisir l’heure de votre rendez-vous.

Étape 4 : Remplissez vos informations personnelles

Afin de préparer votre rendez-vous en agence, vous devez renseigner vos coordonnées. Indiquez votre nom et prénom, votre date de naissance, votre e-mail et votre numéro de téléphone. Vous pourrez ainsi valider votre formulaire et confirmer votre rendez-vous. Il vous est aussi possible d’ajouter un message personnalisé pour préciser votre demande ou un besoin particulier.

Étape 5 : Rendez-vous en agence Banque Chalus ou en visio avec un conseiller

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Cartes bancaires

Six types de cartes bancaires vous sont proposés chez la Banque Chalus, chacune d’elles proposant une gamme de prix, de services et de garanties différente.

Mastercard à autorisation systématique

Cette carte de débit d’entrée de gamme possède l’avantage de ne jamais vous laisser dépenser plus que vous ne le pouvez. En effet, elle interroge de manière systématique votre banque avant tout achat, que ceux-ci soient réalisés en France ou à l’international. Pour 37 euros par an, vous pouvez retirer jusqu’à 300 euros par mois gratuitement dans les distributeurs de la Banque Chalus et du Crédit Agricole, et dépenser jusqu’à 1 500 euros. Pour modifier ces plafonds, vous devrez obtenir l’autorisation de la banque. Concernant les retraits dans d’autres distributeurs, les cinq premiers du mois ne généreront pas de frais supplémentaires de la part de la Banque Chalus. À partir du 6ᵉ, vous devrez payer 1 euro par retrait.

Notez que si vous décidez de voyager hors zone euro, vous devrez payer des frais supplémentaires. Lorsque vous retirez de l’argent en devises ou hors zone euro, le montant des frais s’élève à 4,15 € et 2,10 % du montant. Concernant vos paiements à l’étranger, vous devrez payer 2,56 % du montant de l’opération. Vous avez accès au rapatriement médical en France et à l’étranger, à l’assurance décès et invalidité ainsi qu’à l’assistance juridique à l’étranger et au secours sur piste de ski.

Bien que j’apprécie cette carte pour la possibilité de gestion des dépenses qu’elle offre et son prix abordable, elle reste selon moi assez contraignante. Il est en effet possible que cette carte ne soit pas acceptée dans certains établissements dans lesquels la prestation est réalisée avant paiement. Pour moi, cette carte est surtout adaptée pour vous si vous n’avez que peu de charges et ne réalisez de grosses dépenses que rarement. Je la recommande particulièrement aux jeunes, du fait de sa facilité d’utilisation.

Visa Classic à débit immédiat ou différé

Si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire avec la Formule Essentiel, vous aurez le choix entre une carte Visa Classic à débit immédiat ou à débit différé. Cette carte étant incluse dans la formule Essentiel, son prix est déjà compté dans le prix de la formule.

En dehors de la formule de compte, elle vous coûtera 48 euros par an en débit immédiat, et 55 euros par an en débit différé.

Cette carte offre la possibilité d’une assistance juridique en cas de problème à l’étranger, ainsi qu’une garantie rapatriement médical à l’étranger. En effet, ces deux options de cartes bancaires vous permettent de retirer jusqu’à 450 euros en espèces par semaine et de dépenser jusqu’à 2 000 euros mensuels.

Vous devrez payer des frais supplémentaires pour tout paiement ou retrait hors de la zone euro. Ceux-ci s’élèvent à 4,15 € + 2,10 % du montant de l’opération pour les retraits en devises et/ou hors zone euro, et 2,56 % du montant pour les paiements en carte bancaire. Cette carte présente selon moi un excellent rapport qualité-prix, car vous bénéficiez d’une assistance juridique lors de vos voyages ainsi que d’une garantie supplémentaire lors de vos déplacements internationaux.

Visa Premier à débit immédiat ou différé

Cette carte est associée à l’offre Premium proposée par la Banque Chalus et son tarif est donc inclus dans la formule. Sinon, la carte Visa Premier seule vous coûtera 109 euros par an pour du débit immédiat ou 111 euros par an si vous souhaitez une carte à débit différé. En choisissant cette carte, vous élargissez grandement vos possibilités et garanties.

Vous pouvez dépenser jusqu’à 3 000 euros par mois et retirer 1 000 euros par semaine. De plus, si vous souhaitez voyager hors zone euro, vous pourrez effectuer jusqu’à 10 paiements, retraits et virements sans frais supplémentaires par an. Enfin, vous bénéficiez de garanties en cas de location de véhicule, d’une assurance annulation, modification ou interruption du voyage, d’une garantie transport et rapatriement et de forfaits et garanties pour vos vacances à la montagne.

Je trouve l’offre proposée par cette carte très complète, surtout si vous voyagez beaucoup ou que vous appréciez les sports d’hiver. Optez pour cette carte pour être couvert(e) lors de vos vacances à la montagne.

Visa Infinite

Cette carte bancaire haut de gamme n’est disponible qu’en débit différé. Cela signifie que l’argent que vous dépensez par carte bancaire est prélevé à une date définie au préalable avec la banque. La carte Visa Infinite ne dispose pas de plafonds de paiement et de retrait, même si la Banque Chalus préconise de fixer le premier à 30 000 euros et le second à 4 000 euros.

Pour vos voyages en Europe et hors de l’Espace économique européen, sachez que la carte Visa Infinite proposée par la Banque Chalus vous permet de réaliser toutes vos opérations internationales sans frais. Vous pouvez retirer de l’argent à un distributeur gratuitement, que cette opération se fasse en euros ou en devises. Il en va de même pour vos paiements en carte bancaire n’importe où dans le monde. Notez toutefois que les distributeurs de certaines banques peuvent appliquer des frais de retrait qui ne sont pas délimités par la Banque Chalus. Je trouve cette option particulièrement intéressante, car les frais internationaux sont un des objets d’inquiétude les plus fréquents concernant les voyages à l’étranger. Cette offre représente donc une solution parfaite à ce problème.

La carte Visa Infinite est incluse dans l’offre Privilège et propose des garanties telles que l’annulation de billets de spectacle, l’assurance annulation, interruption ou modification de voyage, la responsabilité civile, la garantie vol ou dommage concernant la location de voiture, l’assistance médicale et juridique à l’étranger ou encore le rapatriement pour vous et vos proches. Par rapport aux autres cartes bancaires proposées par la Banque Chalus, c’est celle-ci qui offre la gamme de garanties, de services et de montants pris en charge la plus large. Ainsi, c’est cette carte que je vous recommande si vous souhaitez voyager à l’international sans aucun stress.

Au prix de 330 euros par an hors Formule Privilège, cette option s’adresse surtout à vous si vous désirez un maximum de flexibilité au niveau de vos paiements et retraits mensuels. Vous bénéficiez d’avantages exclusifs et luxueux avec cette carte, tels que l’accès à un service de conciergerie pouvant par exemple organiser vos voyages ou encore l’accès au très exclusif Club Visa, qui vous permet d’être invité(e) à toutes sortes d’évènements culturels ou de divertissement.

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Produits et services de la Banque Chalus

Épargne

La Banque Chalus propose de nombreux produits d’épargne adaptés à différents profils et objectifs. Pour tous, vous avez accès à un simulateur en ligne vous permettant d’estimer le montant épargné au total.

Vous pouvez tout d’abord ouvrir un Livret A, à l’aide d’un virement minimal de 10 €. Exonéré d’impôts, son taux d’intérêt est fixé à 3 %. Le Livret A possède le seul inconvénient d’être limité à 22 950 €. De plus, il n’est possible d’en ouvrir qu’un par personne. Le Compte sur livret est également une option, bien que son taux soit de 0,5 % et qu’il soit imposable.

Vous pouvez aussi opter pour un Livret développement durable et solidarité avec un versement minimal de 10 € et un solde maximal de 12 000 €. Le Livret d’épargne populaire s’adresse à vous si votre revenu de référence est en dessous d’un montant variable selon votre nombre de parts fiscales. Il vous promet un taux attractif de 6,10 % par an.

Économisez en vue de votre projet immobilier à un taux brut de 2 %. Avec un Compte d’épargne logement ou un Plan d’épargne logement, vous pouvez préparer votre acquisition immobilière en toute sérénité.

Pour vos enfants de moins de 12 ans, choisissez le livret Kidoo, rémunéré à 3 % pour an et disponible dès la naissance. Toutefois, notez que le montant déposé sur celui-ci ne peut excéder 1 600 euros.

Jusqu’à 25 ans, vous pouvez choisir un Livret Jeune. Vous devez avoir entre 12 et 25 ans pour ouvrir un Livret Jeune et vous ne pouvez pas épargner plus de 1 600 euros. Cependant, ce compte d’épargne propose une rémunération à 3,50 %.

Assurances

La Banque Chalus propose des assurances dans cinq domaines différents : elle se propose d’assurer vos véhicules, votre domicile, votre santé ainsi que vos revenus locatifs, et offre une protection juridique.

Les assurances auto ou deux roues incluent la responsabilité civile en cas de dommage à un tiers, la défense pénale et recours, ainsi que la protection corporelle du conducteur et l’assistance aux personnes et au véhicule. Selon les options ajoutées, vous disposez d’autres privilèges et devrez vous acquitter d’un tarif différent, pour lequel vous pouvez obtenir un devis en ligne. Avec cette assurance, vous pouvez bénéficier d’une réduction bon conducteur de jusqu’à 20 %.

L’assurance habitation inclut les protections essentielles, notamment en cas de tempête, d’incendie, d’inondation, de vol (en option) ou de dégâts des eaux. Dans certains cas, la Banque Chalus peut prendre en charge les frais de relogement. Ici encore, le tarif varie selon les options choisies. Vous pouvez aussi opter pour une assurance locative afin de protéger vos revenus locatifs. Celle-ci garantit vos loyers pour une durée maximale de 24 mois.

Il existe aussi une assurance complémentaire santé, une garantie décès ou une assurance dépendance. Toutes sont modulables en fonction de vos besoins, de votre budget et de votre profil. L’assurance protection juridique vous accompagne dans les litiges de la vie courante. Assurez-vous également contre les accidents de la vie, en cas de blessure ou bien en tant qu’assurance scolaire. L’assurance tous mobiles couvre vos appareils électroniques familiaux en France et à l’étranger. Enfin, l’assurance emprunteur vous protège vous et vos proches concernant votre crédit immobilier.

Pour toutes ces assurances, j’ai trouvé que la Banque Chalus proposait une grande variété et donc une certaine flexibilité au niveau des options et de la couverture. L’outil de devis est également très pratique.

Crédits

Il est possible d’emprunter dans le cadre d’un projet immobilier ou d’un crédit à la consommation à la Banque Chalus.

La Banque Chalus fait partie des rares banques à proposer un prêt immobilier à taux zéro. Réservé aux primo-arrivants, il vous permet de financer jusqu’à 40 % de votre résidence principale sans intérêts et doit donc être cumulé avec un prêt classique.

Si vous ne répondez pas à ces critères, vous pouvez opter pour le prêt immobilier Facilimmo qui permet une grande flexibilité au niveau du remboursement des mensualités. Vous pouvez également prétendre à un Prêt à l’accession sociale, qui vous permet de toucher l’Aide Personnalisée au Logement dans le cadre de votre achat. Si vous effectuez des travaux d’optimisation énergétique, optez pour l’Éco Prêt à taux zéro.

En ce qui concerne les crédits à la consommation, vous pouvez choisir un prêt personnel pour tout type de projet, un prêt Vert Véhicule pour l’achat d’un véhicule plus propre neuf ou d’occasion, un prêt Auto pour tout type de voiture ou bien un prêt Deux Roues pour acheter un scooter ou une moto.

En outre, deux offres s’adaptent parfaitement aux jeunes :  le prêt Étudiants et Apprentis pour financer vos projets, et le prêt Permis à un euro par jour sans intérêts. Tous deux sont disponibles jusqu’à vos 25 ans.

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Frais

Concernant les différents frais associés à ses produits et services, la Banque Chalus est une des moins chères en France. En effet, les frais de gestion de votre compte sont gratuits avec les formules Essentiel, Premium et Privilège. En outre, en cas d’incident bancaire, vous payerez des frais plutôt abordables en comparaison avec les banques traditionnelles concurrentes.

Conditions générales

Pour ouvrir un compte bancaire chez la Banque Chalus, il vous faudra résider en France et être majeur(e). De plus, cette banque n’étant disponible qu’en Auvergne et dans le Limousin, il est préférable de résider dans une de ces deux régions afin de pouvoir se rendre en agence facilement.

Pour devenir client(e) à la Banque Chalus, vous devrez être en mesure de fournir votre pièce d’identité ou un permis de séjour valide, ainsi qu’un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Si vous avez des difficultés financières ou que vous êtes en situation d’interdit bancaire, vous pourrez tout de même ouvrir un compte à la banque Chalus. En effet, la Banque Chalus propose un module de compte s’adressant spécifiquement aux personnes ayant été ou étant en situation d’interdit bancaire. Si tel est votre cas, vous pourrez rejoindre la Banque Chalus et gérer facilement vos dépenses avec le module Chalus Composit Module Budget Protégé.

Application mobile

La Banque Chalus vous propose une application mobile disponible gratuitement sur le Playstore et sur l’Apple Store.

L’application vous permet de piloter votre carte à distance. Vous pouvez par exemple faire opposition, bloquer votre carte, modifier vos plafonds de paiements et de retraits ou encore activer ou désactiver le sans contact et le paiement mobile.

Vous pouvez également effectuer des virements classiques ou instantanés depuis votre application mobile. Vous gérez facilement votre épargne à distance, en déposant de l’argent ou en gérant vos mensualités depuis chez vous.

Vous trouverez également dans l’application votre historique d’opérations sur 3 ans, les coordonnées de votre agence et de votre conseiller, ainsi que vos documents. Il vous est aussi possible de prendre directement rendez-vous avec un conseiller et de communiquer via une messagerie sécurisée.

Vous ne pouvez pas souscrire à un nouveau service, tel qu’un livret d’épargne, depuis votre application mobile, ce qui constitue selon moi un défaut de l’offre numérique et mobile de la Banque Chalus. Cependant, vous pouvez faire une demande de prêt, souscrire à une assurance ou ouvrir un produit d’épargne depuis votre espace en ligne, accessible depuis le site Internet de la Banque Chalus.

Service client

Il est possible de prendre rendez-vous par téléphone, en ligne ou directement sur place à la Banque Chalus.

Si vous n’êtes pas encore client(e) à la Banque Chalus, vous pouvez prendre votre rendez-vous initial via Internet en faisant une demande d’ouverture de compte. Vous pouvez également contacter une agence Banque Chalus par téléphone durant les heures d’ouverture, c’est-à-dire entre 9 h et 12 h et 14 h et 18 h 15. De plus, vous pouvez directement vous rendre sur place dans une des 23 agences situées en Auvergne ou dans le Limousin.

Une fois client(e), vous avez la possibilité de fixer un rendez-vous depuis votre espace en ligne ou votre application mobile et de parler avec un conseiller dédié à partir d’un système de messagerie sécurisée.

Si vous souscrivez à l’offre Prestige, vous avez également la possibilité d’échanger avec un service de conciergerie. De plus, un assistant virtuel est disponible 24h/24, 7j/7 sur le site Internet de la banque. Celui-ci peut répondre à des questions simples en vous renvoyant vers la section adaptée du site.

Conclusion

Pour conclure, je dirais que la Banque Chalus est une option de qualité si vous résidez en Auvergne ou dans le Limousin. J’ai particulièrement apprécié la diversité et surtout la flexibilité proposée par les cinq types de comptes courants disponibles. La Formule Premium propose selon moi un excellent rapport qualité-prix au niveau des garanties proposées, et a donc retenu mon attention.

J’ai également apprécié les différents produits d’épargne. Je conseille d’ailleurs particulièrement la Banque Chalus aux jeunes. En effet, vous bénéficiez de deux prêts exclusifs jusqu’à 25 ans, le prêt Jeunes et apprentis et le prêt Permis à un euro par jour.

Toutefois, grâce à ses tarifs abordables et à son offre s’étendant de l’entrée de gamme au haut de gamme, la Banque Chalus peut vous plaire quel que soit votre niveau de revenus. J’aurais aimé avoir la possibilité d’ouvrir un compte courant entièrement en ligne plutôt que de devoir passer obligatoirement en agence, mais j’ai tout de même remarqué que la Banque Chalus a réussi le passage au numérique via son application complète et fonctionnelle.

FAQ

Y a-t-il une limite concernant le montant que je peux déposer ou retirer de mon compte chez Banque Chalus ?

Selon le compte choisi, il y a une limite à l’argent que vous pouvez retirer ou déposer. Il n’existe pas de plafond pour votre compte courant et vous pouvez donc y déposer autant d’argent que vous le souhaitez, peu importe la formule de compte choisie.

Toutefois, vous ne pouvez retirer qu’un certain montant maximum par semaine. Celui-ci dépend de votre formule de compte. Pour la formule Essentiel, vous pouvez retirer jusqu’à 450 euros par semaine, tandis que la Formule Premium vous permet de retirer 1 000 euros de manière hebdomadaire. Ce montant est illimité avec la Formule Privilège, mais il est préconisé de le fixer à 5 000 euros. Tous les détails concernant les limites des formules de comptes de la Banque Chalus sont ici.

La Banque Chalus offre-t-elle des comptes joints ?

Oui, il est possible d’ouvrir un compte joint à la Banque Chalus. Celui-ci vous permet de gérer un budget à deux ou plus et vous rend responsables et solidaires. Lorsque vous ouvrez un compte en ligne, spécifiez dans votre demande que vous souhaitez ouvrir un compte joint. Le jour du rendez-vous, amenez des pièces d’identité et justificatifs de domicile pour chaque titulaire. Ouvrez un compte joint facilement en suivant notre guide complet.

Quels services la Banque Chalus offre-t-elle à ses clients professionnels  ?

La Banque Chalus offre de nombreux services pour les professionnels et entreprises. Elle vous offre par exemple des solutions d’encaissement, de financement, d’emprunts à moyen terme, d’optimisation de la gestion des flux ou encore de liquidation d’entreprises. De plus, les cartes bancaires Visa Premier et Visa Infinite s’adaptent parfaitement à une activité internationale. Découvrez le module de compte de la Banque Chalus réservé aux clients professionnels ici.