Avis Carte ZERO 2024 – Un crédit gratuit à très court terme

Carte ZERO : Vue d’ensemble

Une carte gratuite, l’accès permanent à un crédit renouvelable et des taux d’intérêt nuls sur vos achats prépayés. L’offre de Carte ZERO pourrait paraître trop belle pour être vraie. Il est compréhensible de se demander qui est éligible à une telle offre, dans quelles conditions et quels sont ses réels bénéfices.

J’ai voulu m’assurer qu’Advanzia Bank, l’établissement qui gère Carte ZERO, tient vraiment ses promesses. J’ai donc examiné en détail les caractéristiques de Carte ZERO, de ses conditions d’accès aux tarifs pratiqués en passant par les démarches de souscription.

Bien que les conditions d’accès à l’offre soient assez strictes, l’offre de Carte ZERO est vraiment compétitive. Vous bénéficiez d’une carte Gold Mastercard gratuite sans cotisation annuelle, et d’un taux d’intérêt nul sur vos achats prépayés. Découvrez l’ensemble des caractéristiques de l’offre Carte ZERO dans cet article.

Découvrir Carte ZERO

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Un crédit disponible en permanence. Dès l’ouverture de votre compte Carte ZERO, vous avez accès à un crédit renouvelable de 3 000 €. Tout savoir sur les offres de crédit renouvelable de Carte ZERO.
• Une carte Gold Mastercard gratuite. L’utilisation de la carte ne génère aucuns frais, autres que les coûts liés à une utilisation facultative du crédit. Découvrez toutes les caractéristiques de la carte ZERO.
• Un paiement différé sans frais. Aucun intérêt ne vous est facturé si vous payez le montant total du relevé au plus tard à la date d’échéance. En savoir plus sur l’offre de crédit gratuit de Carte ZERO.
• Des démarches simples et 100 % en ligne. Pour y souscrire, seul un document vous sera demandé. Découvrez comment souscrire à l’offre Carte ZERO.
• Un service client disponible 24h/24 et 7j/7. Pour toute question ou besoin urgent, vous pouvez facilement joindre le service client par plusieurs canaux. Découvrez le service client Carte ZERO.

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Caractéristiques de la Carte ZERO – Mis à jour en 2024

Souscrire à Carte ZERO

Comptes bancaires Carte ZERO

La Carte ZERO est une carte Gold Mastercard gratuite associée à un crédit renouvelable que vous pouvez activer vous-même en cas de besoin particulier.

La Carte ZERO ne propose pas de compte bancaire à proprement parler. Vous n’aurez donc pas d’IBAN correspondant à votre compte Carte ZERO. Il s’agit d’une seconde carte de paiement rattachée à votre compte habituel. Les remboursements s’effectuent par virement bancaire ponctuel ou par prélèvement automatique. Pour éviter les mauvaises surprises, vous pouvez programmer un prélèvement automatique à échéance.

Un autre avantage est que vous n’avez pas besoin de changer de banque en souscrivant à l’offre de Carte ZERO. Ici, votre compte Carte ZERO est associé à votre compte bancaire habituel. Cela signifie donc que vous pouvez utiliser votre carte de paiement Gold Mastercard puis, vous serez prélevé(e) chaque mois sur votre compte bancaire habituel.

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte Carte ZERO ?

Vous pouvez effectuer votre demande de carte ZERO en ligne ou par téléphone. Une seule pièce sera à fournir, votre dernier avis d’imposition. Si votre adresse est différente de celle qui apparaît sur votre avis d’imposition, préparez également un justificatif de domicile. Au niveau des délais, quelques minutes suffisent pour réaliser l’ensemble des démarches de souscription.

Étape 1 : Connectez-vous au site de Carte ZERO

Depuis la page d’accueil, vous pouvez commencer à remplir votre demande de carte. Il s’agira dans un premier temps de renseigner simplement votre civilité puis de saisir votre nom, prénom et adresse e-mail.

Étape 2 : Communiquez vos informations personnelles

Remplissez ensuite les formulaires concernant vos coordonnées, votre situation personnelle et votre situation professionnelle. L’établissement vous demandera notamment si vous êtes en situation de surendettement – plan de surendettement en cours – si vous avez des crédits en cours ainsi que le nom de votre banque principale. Il faudra également transmettre votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire).

Étape 3 : Validez vos informations et sélectionnez une option d’assurance

Une page récapitulative avec toutes les informations que vous avez saisies s’affiche. Relisez attentivement ces informations avant de confirmer.
À ce stade, vous avez également la possibilité de souscrire à l’assurance emprunteur. Cette assurance optionnelle est un service qui vous couvre en cas d’accident de la vie comme un décès, une perte totale ou irréversible d’autonomie, une incapacité temporaire de travail, ou en cas de perte d’emploi.

Une fois vos informations envoyées, Carte ZERO va étudier votre dossier et vous envoyer une proposition d’offre sous 48 heures.

Étape 4 : Signez votre contrat

Votre dossier étudié, vous recevrez une offre par e-mail contenant notamment votre contrat à signer électroniquement ainsi que la liste des pièces justificatives qu’il faudra envoyer pour valider définitivement votre dossier.

Il s’agit là simplement de signer votre contrat à l’aide du code que vous avez reçu par SMS.

Étape 5 : Envoyez vos pièces justificatives et recevez une confirmation

Carte ZERO vous demande de transmettre votre dernier avis d’imposition. Une simple photo de la première page de la version papier suffit pour valider votre dossier.
Vous recevrez une réponse définitive par e-mail dans un délai de 7 jours.

Votre nouvelle carte Gold Mastercard sera alors expédiée directement à votre domicile dans un délai de 8 jours après l’acceptation de votre dossier. À tout moment, vous pouvez suivre l’avancée de votre dossier en contactant le service client par téléphone ou en vous connectant à votre espace personnel.

Souscrire à Carte ZERO

Cartes bancaires Carte ZERO

Carte ZERO propose une seule carte de crédit, à savoir une carte Gold Mastercard dont les frais d’utilisation sont gratuits.

Carte ZERO Gold Mastercard

La Gold Mastercard de Carte ZERO est une carte de paiement associée à votre compte bancaire habituel. La carte inclut de nombreux services gratuits et ne suppose aucune cotisation annuelle. Par exemple, elle vous permet de réaliser des paiements sans commission à l’étranger.

Les taux et frais facturés par Carte ZERO sont récapitulés dans le tableau ci-dessous :

J’ai été vraiment impressionné par la quantité de services gratuits qui accompagnent l’usage de la Gold Mastercard de Carte ZERO. Les tarifs pratiqués sont clairs, ce qui permet d’éviter toute mauvaise surprise sur votre relevé bancaire à la fin du mois.

La Gold Mastercard de Carte ZERO est une excellente option lorsque vous voyagez à l’étranger, car aucuns frais ne vous seront facturés lors de vos paiements ou retraits hors zone euro. En tant que détenteur de la Carte ZERO, vous pouvez effectuer des paiements ou retraits en fonction des limites fixées, au cas par cas, par la banque Advanzia.

Le retrait d’argent à un distributeur automatique est possible partout dans le monde. Attention cependant, car les retraits d’espèces, bien que gratuits dans le monde entier, sont déduits directement de la réserve de crédit et non de l’avance remboursable gratuite dans les 6 semaines. Dans ce cas, les taux d’intérêt appliqués correspondent aux taux du crédit renouvelable optionnel. Pour activer votre carte, il faudra effectuer un premier retrait à un distributeur automatique, via un PIN à 4 chiffres, ce qui active automatiquement votre crédit.

La Carte ZERO vous donne également droit à un “découvert”, qui correspond en réalité à l’utilisation de votre ligne de crédit. Si le montant du découvert est comblé avant le 10 du mois qui suit, aucun agio ne vous sera prélevé. On peut considérer qu’il s’agit d’un prêt à taux 0. En revanche, si vous ne remboursez pas dans ces délais, alors on considère que vous utilisez la réserve de crédit renouvelable optionnelle. Ce sont donc les taux d’intérêt du crédit renouvelable qui seront appliqués.

Produits bancaires Carte ZERO

Crédit gratuit

La Carte ZERO propose un crédit gratuit. Si l’offre peut paraître trop belle pour être vrai, c’est pourtant le cas si vous empruntez sur une période très courte, de 6 semaines.

Lorsque vous effectuez une demande de carte, vous répondez à plusieurs questions qui permettent à l’établissement de vous accorder une ligne de crédit en fonction de votre profil financier. À l’ouverture du compte, ce montant peut aller jusqu’à 3 000 €. Au fil du temps, si la gestion de vos finances est stable et responsable, des augmentations à votre limite pourront être attribuées. Cette ligne de crédit peut, selon vos remboursements, constituer un crédit à taux zéro ou se transformer en crédit renouvelable si vous ne remboursez pas la somme avant la date d’échéance.

La Gold Mastercard de Carte ZERO est donc une carte de crédit, ou une carte à débit différé associée à une ligne de crédit. Vous pouvez donc effectuer des achats ou réaliser des paiements à crédit, dans la limite du montant accordé par la banque. Si vous remboursez le montant avant la fin du mois en cours, alors aucun intérêt ne vous sera facturé. Concrètement, cela signifie que vous pouvez bénéficier d’un crédit gratuit sur une période maximum d’un mois.

Ainsi, lorsque vous effectuez un achat, le montant non remboursé à la fin de l’échéance se transforme en crédit renouvelable.

Crédit renouvelable optionnel

La GoldMaster vous donne accès à un découvert, qui correspond au crédit renouvelable optionnel et dont le montant n’est pas précisé sur le site de la banque, puisqu’il est fixé au cas par cas. En toute logique, plus vous pouvez justifier d’une situation financière solide, plus les conditions seront souples.

Les taux d’intérêt varient en fonction du montant emprunté. Ainsi, si vous utilisez un crédit d’un montant inférieur ou égal à 3 000 €, le taux TAEG (Taux Annuel Effectif Global) sera au maximum de 21,02 %. Si vous empruntez entre 3 001 et 6 000 €, le taux TAEG sera au maximum de 10,53 %. Enfin, pour tout emprunt supérieur à 6 000 €, le taux TAEG correspondant sera au maximum de 5, 77 %. Le TAEG mensuel est aussi à prendre en compte : plus vous remboursez rapidement, moins cela vous coûtera cher.

Vous pouvez faire une demande de crédit rapidement. Selon la Banque de France, la moyenne des taux des crédits renouvelables était de 4,6 % en 2022. Pour les établissements spécialisés, ce taux se situe aux alentours des 12 % annuels. Compte tenu de la moyenne du marché, les taux proposés par Carte ZERO sont donc corrects, bien que légèrement au-dessus de la moyenne.

Notez qu’à tout moment, vous pouvez demander la résiliation du crédit. Vous serez alors tenu(e) de rembourser le montant emprunté avec les intérêts en cours et de détruire la carte. Si vous n’utilisez pas la carte ZERO pendant un an, Advanzia suspend le prêt et vous en informe par courrier.

Parrainage

La Carte ZERO a mis en place un programme de parrainage très simple. Vous pouvez envoyer une recommandation à vos proches. Pour toute nouvelle ouverture de compte, vous recevrez 20 € de bonus. Pour bénéficier de ce bonus, l’activation de la nouvelle carte doit avoir lieu dans un délai d’un mois.

Je trouve le bonus de bienvenue un peu maigre en comparaison avec les offres de certaines banques, qui peuvent parfois proposer des bonus de bienvenue à trois chiffres.

Assurance et assistance Mastercard

La Mastercard Gold vous permet de bénéficier d’une batterie d’assurances voyage : assurance décès/invalidité, assurance annulation/modification et interruption de voyage, assurance retard d’avion et de train, assurance retard de bagage, et assurance de perte, vol ou détérioration des bagages. Vous bénéficiez également d’une assurance de responsabilité civile à l’étranger, qui couvre jusqu’à 2 millions d’euros les sommes que vous devez payer en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un tiers.

Ensuite, vous êtes couvert(e) par une assurance achat à distance qui vous donne droit à une indemnité au cas où l’objet que vous avez commandé arrive endommagé, non conforme ou même s’il n’est jamais livré.

Une assurance voiture de location est également comprise. Appelée LDW, elle couvre les dommages et le vol pour un véhicule de location jusqu’à 50 000 euros.

L’assurance neige et montagne couvre vos séjours au ski ou vos vacances d’été en altitude. Celle-ci inclut une assurance responsabilité civile montagne, une assurance contre le bris du matériel de montagne et une assurance forfaits et cours de ski. Enfin, vous êtes couvert(e) par des garanties d’assistance telles qu’un rapatriement vers la France, l’avance de vos frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger, les frais de secours et de recherche en montagne, ou encore les frais d’un chauffeur de remplacement si vous ne pouvez plus conduire jusque chez vous.

Notez que les garanties offertes par Mastercard Gold concernent également les membres de votre famille. Cela inclut votre conjoint et vos enfants célibataires âgés de moins de 25 ans. En outre, les assurances sont valides pendant les 90 premiers jours d’un séjour à l’étranger.

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est un service optionnel facturé à hauteur de 0,56 % du solde mensuel de votre compte. En souscrivant à cette option, vous pouvez profiter d’une garantie en cas d’accident de la vie comme : un décès (si vous avez entre 18 et 75 ans), une perte totale ou irréversible d’autonomie, une incapacité temporaire de travail, ou la perte de votre emploi.

Vous devez remplir certaines conditions pour être éligible à l’assurance emprunteur. Il vous faudra être âgé(e) de 18 à 75 ans pour bénéficier de la garantie décès, et de 18 à 65 ans pour les autres garanties. Vous devez également justifier de l’exercice d’une activité professionnelle et être résident(e) fiscal(e) en France.

La souscription à l’assurance emprunteur s’effectue directement en ligne, au moment où vous remplissez le formulaire de demande de Carte ZERO. La résiliation du contrat est gratuite, mais elle implique l’envoi d’un courrier recommandé avec accusé de réception au siège d’Advanzia Bank.

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Taux et frais

Dès lors que vous activez votre carte en effectuant un retrait d’espèces depuis un distributeur, votre crédit sera activé, donnant lieu à des intérêts.

Vous avez également accès à une avance gratuite remboursable en 6 semaines. Cela signifie que lorsque vous réalisez des achats, il faudra rembourser l’intégralité de vos dettes avant la date d’échéance pour ne payer aucuns frais. Vous bénéficiez d’un taux à 0 % si vous réglez intégralement à l’échéance.

Retenez donc que vous pouvez utiliser votre carte gratuitement, mais que des frais s’appliquent dès lors que vous effectuez un retrait en espèce depuis un distributeur ou si vous ne remboursez pas votre ligne de crédit dans le délai imparti de 6 semaines. Les taux d’intérêt correspondant au crédit renouvelable et aux retraits en espèces sont résumés dans le tableau ci-dessous :

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Conditions générales de vente

Vous pouvez souscrire à l’offre de Carte ZERO dès lors que vous êtes majeur(e), résidant en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM et justifiant d’une situation financière suffisamment stable qui permet le remboursement d’un crédit.

L’unique justificatif demandé est votre dernier avis d’imposition, dont seule une photo de la première page suffit. J’attire votre attention sur le fait que si votre adresse actuelle est différente de celle qui apparaît sur votre avis d’imposition, il faudra également transmettre un justificatif de domicile.

Je regrette que les conditions de revenus permettant d’accéder à l’offre ne soient pas plus explicites. Effectivement, le site ne mentionne aucun revenu minimum permettant de garantir la validation de votre dossier. Notez cependant que toute personne fichée ou en interdit bancaire ne pourra pas accéder à cette offre.

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Service client

Pour toute question relative à l’obtention de votre carte, l’accès au crédit, le blocage de votre carte et bien d’autres sujets, vous pouvez contacter le service client par téléphone gratuitement, en français et 24h/24, 7j/7.

Je regrette qu’aucun chat en direct ne soit disponible. En revanche, pour des questions d’ordre général, vous pouvez vous référer à la section FAQ du site internet. Il est dommage que cette section ne soit pas plus exhaustive, mais elle saura tout de même éclairer certains doutes que vous pourriez avoir au sujet de l’offre.

Enfin, notez que le service client est également joignable par e-mail. Vous aurez cependant plus de chance d’obtenir une réponse rapide par téléphone.

Application mobile

Pour piloter vos opérations, vous devez utiliser l’application de la Banque Advanzia. Hormis la consultation et la gestion de vos paiements, cette application n’offre aucune fonctionnalité innovante. Vous pouvez aussi aisément consulter votre relevé et vos dernières transactions comptabilisées sur votre portail personnel ma.cartezero.fr.

La Carte ZERO ne propose pas application mobile dédiée, mais vous pouvez accéder à votre espace client via le site Web de l’établissement. Une fois connecté(e) à la plateforme, vous avez accès à un tableau de bord. De là, vous pouvez consulter et gérer vos données personnelles, comme vos relevés mensuels, vos dernières transactions comptabilisées ou la méthode de remboursement relative à votre carte de crédit ZERO Gold MasterCard.

Souscrire à Carte ZERO

Conclusion

Somme toute, l’offre de Carte ZERO peut être intéressante si vous gérez vos finances d’une main de maître. D’abord, vous bénéficiez d’une Gold Mastercard gratuite. La plupart des frais d’utilisation, comme les paiements et les frais de retrait à l’étranger, sont gratuits. La carte s’accompagne également d’une excellente couverture d’assurances et de garantie.

Le montant de vos achats est dû au moment de la facturation, le 10 de chaque mois. Or, si tous vos achats sont remboursés avant l’échéance de la période en cours, aucuns frais ne vous seront facturés. On peut dire que la Carte ZERO propose une offre de prêt gratuit à très court terme, sur 6 semaines.

Vous pouvez souscrire à l’offre directement en ligne et en quelques minutes seulement. Une fois votre compte Carte ZERO ouvert, vous avez automatiquement accès à un crédit renouvelable d’au moins 3 000 € et dont le montant peut être revu à la hausse. Je trouve que la Carte ZERO constitue un excellent complément à son compte bancaire habituel, avec le choix de pouvoir profiter ou non du crédit en fonction de vos besoins.

FAQ

À qui s’adresse la Carte ZERO ?

La Carte ZERO s’adresse aux personnes qui souhaitent profiter d’un crédit gratuit à très court terme.

Avec la carte Gold Mastercard, vous bénéficiez d’une possibilité de “découvert” bancaire gratuit afin de financer un besoin ponctuel de liquidités. Le découvert correspond en réalité à l’utilisation du crédit renouvelable optionnel.

Par ailleurs, les frais d’utilisation sont particulièrement bas. Par exemple, la carte sera vraiment intéressante si vous voyagez souvent, puisqu’elle peut être utilisée pour les paiements, sans frais, dans plus de 200 pays. Notez simplement que vous devez être âgé(e) d’au moins 18 ans pour en bénéficier.

La carte ZERO est-elle une carte prépayée ?

Non, la Carte ZERO n’est pas une carte prépayée, mais une carte de crédit. Il s’agit d’une Mastercard Gold associée à de nombreux services gratuits, à un crédit renouvelable et à une excellente couverture d’assurance.

La Carte ZERO vous permet notamment de profiter d’une carte gratuite et d’accéder à un crédit renouvelable, ce qui la distingue d’une carte prépayée classique. Elle offre en outre la possibilité de régler ses achats sans frais supplémentaires, sans commission sur les paiements à l’étranger, et de bénéficier d’une assurance pour certains achats. En plus, vous pouvez souscrire à l’offre en quelques minutes seulement.

Au bout de combien de temps reçoit-on sa nouvelle carte ZERO après le blocage de la précédente ?

Le délai pour recevoir une nouvelle carte ZERO est d’environ 2 semaines. Découvrez comment contacter le service client rapidement en cas de vol ou de perte de votre carte.  Une fois les mesures de blocages mises en place, le service vous envoie automatiquement une nouvelle carte.

Si vous avez besoin d’une nouvelle carte en urgence, mentionnez-le au service concerné. Le service vous propose alors de recevoir une nouvelle carte de remplacement à l’endroit souhaité, même à l’étranger.

Est-il possible de bloquer ma carte ZERO ?

Oui, en contactant le service client joignable 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez joindre le service client carte ZERO par téléphone, avec des conseillers qui parlent français. Notez que le blocage de votre carte n’entraîne aucuns frais. Par ailleurs, de nombreux services carte ZERO sont gratuits . Malheureusement, cette procédure ne peut s’effectuer que par téléphone : vous ne pouvez pas bloquer votre carte depuis votre espace client.