Avis Caisse d'Épargne 2024 - Un catalogue impressionnant

Caisse d’Épargne : Vue d’ensemble

Créée en 1818, la Caisse d’Épargne fait office de cador dans le paysage bancaire français. Mais, avec l’arrivée des banques en ligne, le marché a dû s’adapter et se restructurer. En tant que banque traditionnelle, la Caisse d’Épargne a donc adapté son offre aux conditions du marché.

Dans cet article, j’examine en détail tous les produits et services proposés par la Caisse d’Épargne, afin que vous puissiez déterminer si cette banque vous convient et si elle est capable de concurrencer les autres acteurs du secteur.

J’ai particulièrement apprécié la variété de l’offre proposée ainsi que le fait que de nombreux services soient accessibles directement en ligne. Mais, en cas d’urgence ou de besoin particulier, vous pouvez également vous rendre dans l’une des 4 200 agences réparties dans toute la France.

Découvrir la Caisse d’Épargne

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés.

Vous manquez de temps ? Voici ce que vous devez savoir sur la Caisse d’Épargne en moins de 3 minutes.

• Une banque multicanal. La Caisse d’Épargne développe son offre en ligne et au travers de son vaste réseau de plus de 4 200 agences réparties sur tout le territoire.
• Une gamme étoffée de produits et services financiers. Retrouvez trois offres de comptes courants, des comptes pour les professionnels ainsi que des solutions d’Épargne et de crédit.
• Ouvrez un compte rapidement et facilement. La Caisse d’Épargne vous propose d’ouvrir un compte directement en ligne. Découvrez le processus rapide et intuitif d’ouverture de compte, sans besoin de vous déplacer en agence.
• Une application mobile complète. L’application vous permet de visualiser vos comptes facilement. Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller ou effectuer un retrait sans votre carte bancaire.
• Un catalogue de services d’assurance intéressant – Découvrez les offres pour assurer votre voiture, votre logement et votre famille.
• Des offres de prêts adaptées à tous les profils – Découvrez notamment les offres de prêt étudiant et les offres de prêt destinées à l’achat de véhicules écologiques.

Fonctionnalités de la Caisse d’Épargne – Mise à jour en 2024

Comptes bancaires de la Caisse d’Épargne

Les comptes bancaires individuels proposés par la Caisse d’Épargne se déclinent en 3 offres : la formule Initial, la Formule Confort et la formule Optimal. Chacune des trois offres inclut une base de services fondamentaux tels que : l’accompagnement par un conseiller, le pilotage de votre carte à distance via l’application mobile, la possibilité d’utiliser le paiement mobile sécurisé via Apple Pay ou Samsung Pay, le service d’alerte par SMS, le service d’authentification Sécur’Pass et le service d’Épargne automatique. Puis, chaque formule propose une gamme spécifique de services de plus en plus étoffée.

Formule Initial

En plus des services de base, l’offre Initial vous permet de bénéficier d’une carte Visa Classic avec laquelle le découvert est autorisé selon les conditions définies par votre conseiller. Vous pouvez également effectuer jusqu’à 3 retraits gratuits par mois depuis les distributeurs des autres banques, en zone euro.

Formule Confort

Cette formule s’accompagne d’une carte Visa Premier, avec laquelle les découverts sont également autorisés selon certaines conditions. Vous pouvez même afficher un solde débiteur jusqu’à 500 € sans avoir à payer d’agios. Par ailleurs, les retraits sont illimités dans la zone euro.

Vous bénéficiez également de l’assurance sur compte qui permet de protéger vos moyens de paiements, clés et papiers d’identité en cas de perte ou de vol, par exemple.

Formule Optimal

Il s’agit de l’offre premium de la banque. En plus des retraits illimités en zone euro, le solde débiteur de votre compte peut aller jusqu’à 1 000 € sans entraîner d’agios. Les virements SEPA sont instantanés et illimités ; les paiements et retraits hors zone euro sont illimités si vous souscrivez l’option internationale.

De plus, l’offre premium vous donne accès à un assistant personnel. Celui-ci est disponible 6j/7 de 9 h à 21 h pour exécuter pour vous vos tâches du quotidien. Enfin, vous avez accès, par téléphone et sur des plages horaires étendus, à un conseiller. Dans ce cas, vous pouvez le contacter via votre application mobile, dans la rubrique “Contact”, en cliquant sur le bouton “Accès Optimal”.

Le compte joint Caisse d’Épargne

Le compte joint de la Caisse d’Épargne est proposé sous l’appellation Formule Famille. Ici, on retrouve les trois options proposées pour les comptes individuels, à savoir : Initial, Confort et Optimal. Les caractéristiques des offres proposées sont identiques, à l’exception que chaque membre de la famille peut posséder son propre compte et sa propre carte bancaire.

Le compte joint est ouvert au nom de plusieurs personnes et permet à chacun des cotitulaires de faire fonctionner seul le compte, comme s’il était le seul titulaire.
L’offre de colocation vous permet d’ouvrir un compte commun entre colocataires.

Le compte pro

La Caisse d’Épargne propose 4 offres pour les professionnels. L’offre Libre Convergence est destinée aux artisans et aux commerçants. Labelis s’adresse aux professions libérales et Franchise et Vous, aux franchisés. Enfin, l’offre Associatis Essentiel a été développée pour les associations.

Dans tous les cas, les processus d’ouverture et de fermeture de compte sont gratuits. La cotisation mensuelle s’élève à 22,10 € pour un compte sans carte et varie entre 24,30 € et 33,90 € pour un compte avec carte. Un service d’alerte par SMS sur la situation du compte est également proposé au tarif de 5 € par mois. En tant que professionnel(le), vous aurez également accès aux offres d’épargne et de crédit.

Les offres de la Caisse d’Épargne pour les jeunes

La formule jeune s’adresse aux clients dont l’âge est compris entre 18 et 28 ans. Dans ce cas, toutes les formules – Initial, Confort et Optimal – sont proposées à -50 %. Notez que ces offres sont accessibles gratuitement pour toute personne dont le parent a souscrit la même offre.

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Guide pas à pas : Comment ouvrir un compte à la Caisse d’Épargne ?

Pour ouvrir un compte à la Caisse d’Épargne, vous pouvez prendre rendez-vous en agence – vous avez le choix parmi plus de 4 200 agences réparties sur le territoire – ou faire une demande en ligne directement sur le site Internet.

Étape 1 : Connectez-vous au site de la Caisse d’Épargne

Étape 2 : Commencez à remplir le formulaire d’ouverture de compte

 Étape 3 : Envoyez vos justificatifs

Il s’agit là de transmettre vos justificatifs. Il faudra donc envoyer un justificatif d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, le dernier justificatif de ressources – à savoir un relevé de compte ou relevé d’imposition – et un RIB à votre nom et prénom.

Si vous ouvrez un compte en ligne, le délai d’ouverture dépendra de la rapidité avec laquelle vous pourrez fournir les documents requis et de la disponibilité de l’agence pour traiter votre demande. Comptez toutefois un délai de traitement d’environ 3 jours ouvrés.

Étape 4  : Recevez vos codes d’accès à votre espace client

Étape 5 : Recevez votre nouvelle carte bancaire à votre domicile

Ouvrir un compte Caisse d’Épargne

Cartes bancaires de la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne propose 5 cartes bancaires : 3 cartes Visa Premium et 2 cartes Visa Classic. Les garanties et assurances sont plus ou moins importantes selon la carte choisie. Notez qu’ici, les tarifs proposés sont susceptibles de varier selon l’agence qui vous est rattachée.

La première carte premium, la carte Visa Premier, est utilisable aussi bien en France qu’à l’étranger ; elle vous fait profiter de plafonds de paiements et de retraits élevés. Vous bénéficiez d’une batterie d’assurances comme l’assurance voyage, l’assurance au ski et l’assurance en avion ou en train. La carte inclut également un service de “dépannage cash” qui permet de vous faire parvenir une carte de remplacement et de vous l’expédier à l’étranger dans un délai de 48 heures. Enfin, elle vous offre la possibilité de choisir entre un débit différé et un débit immédiat.

La carte Visa Platinum vous permet de profiter de réductions dans de nombreux magasins. Cette offre vous permet également de bénéficier de l’aide d’un assistant personnel. Vous pouvez ainsi compter sur votre Assistant Visa Platinum pour organiser votre quotidien, tels que vos voyages, vos réservations au restaurant ou de spectacles et bien d’autres services. Aussi, tous les achats réglés avec votre carte Visa Platinum sont protégés contre la détérioration et le vol avec effraction ou par agression pour une période de 15 jours et à hauteur de 1 500 € par objet.

La carte Visa Infinite, quant à elle, constitue l’offre la plus haut de gamme de la Caisse d’Épargne. Ici, les plafonds de paiement et de retraits sont très élevés et personnalisables, dans l’application. Vous bénéficiez d’une excellente protection pour vous et votre famille lors de vos déplacements en France et à l’étranger. Celle-ci inclut une assurance décès/invalidité, annulation de voyage, neige et montagne, retard de transports, assistance médicale, rapatriement et d’autres services. Vous disposez également d’un accès 24h/24 et 7j/7 à un service de conciergerie ainsi qu’au Club Visa Infinite. Enfin, tous les achats réglés avec votre carte Visa Infinite sont protégés contre la détérioration et le vol avec effraction ou par agression pendant une durée de 30 jours.

La carte Visa Classic s’accompagne d’une assistance médicale, d’une assurance décès invalidité et d’une assurance responsabilité civile à l’étranger. Vous pouvez l’utiliser en débit différé ou débit immédiat et bénéficier d’une garantie achat, à hauteur de 800 €, pendant 7 jours.

La carte Visa Classic à contrôle de solde quasi systématique est proposée avec le même service d’assurance que la carte Visa Classic. Comme il s’agit d’une carte à contrôle de solde, avant d’autoriser le paiement pour l’opération que vous souhaitez réaliser, elle vérifie les plafonds de paiement et le solde de votre compte. Dans certains cas cependant, le contrôle du solde ne peut être réalisé et l’opération peut avoir lieu même si votre solde est insuffisant.

Les tarifs et caractéristiques de chaque carte sont regroupés dans le tableau ci-dessous. À noter que ceux-ci concernent la Caisse d’Épargne Île-de-France et que les tarifs sont susceptibles de varier selon les régions.

Malheureusement, je regrette que la banque ne propose pas d’offres gratuites. Par ailleurs, les tarifs ne sont pas particulièrement concurrentiels. J’apprécie cependant la variété de l’offre de cartes bancaires puisqu’elle s’adresse à tous les publics, de la carte d’entrée de gamme à la carte haut de gamme. C’est un avantage par rapport aux banques en ligne qui proposent généralement moins d’offres.

Notez enfin que la Caisse d’Épargne propose également une carte bancaire associée à un crédit renouvelable. Cette carte, Izicarte, fonctionne comme une carte bancaire classique permettant en plus de disposer d’un crédit renouvelable. Vous avez le choix entre deux types de paiements : au comptant ou à crédit. Par ailleurs, en payant avec cette carte, vous bénéficiez d’une assurance d’extension de la garantie constructeur et d’une garantie d’achat.

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Produits bancaires de la Caisse d’Épargne

Les services d’épargne

La Caisse d’Épargne propose différentes solutions ayant pour objectif de simplifier votre Épargne. Vous pouvez bénéficier d’offres personnalisées, qui s’adapteront à votre profil – particulier, pro, jeune – et à vos besoins. Mon avis sur les produits d’épargne de la Caisse d’Épargne est plutôt positif car elle propose de nombreuses solutions à des tarifs comparables aux autres banques traditionnelles. De plus, par rapport aux banques en ligne, les taux et les options d’investissement disponibles sont plus nombreux et plus avantageux.

La Caisse d’Épargne propose par ailleurs un service de gestion privée. Avec cette offre, vous bénéficiez de l’expertise d’un conseiller privé qui vous oriente vers des solutions efficaces afin de développer votre patrimoine. Vous pouvez ainsi vous orienter vers une solution d’assurance vie à la carte, un PEA, un compte titres ordinaire ou l’investissement en immobilier.

L’assurance

L’un des avantages de la Caisse d’Épargne, c’est qu’elle n’offre pas que des services bancaires. Ses produits d’assurance vous permettent de protéger vos proches et vos biens. Ainsi, vous pouvez souscrire une assurance habitation, une assurance auto, une assurance famille et une assurance prévoyance.

L’assurance famille se décline en trois versions : la formule “Initial”, la formule “Confort” et la formule “Optimal”. Afin d’estimer le capital qui sera versé à vos proches en cas de décès, vous pouvez à tout moment effectuer une simulation directement sur le site de la banque. Pour souscrire une offre, vous pouvez contacter un conseiller ou vous connecter à votre espace personnel et réaliser les démarches directement en ligne.

Autre élément que j’apprécie particulièrement, tous vos contrats d’assurance sont consultables et gérables directement dans votre espace client en ligne ou l’application mobile. Pour toute question ou pour résilier un contrat, il vous suffit de contacter votre conseiller.

Les placements

La Caisse d’Épargne propose une très large gamme de produits d’Épargne. Les taux d’intérêt de certains placements sont susceptibles de varier en fonction de votre région. Cependant, pour des placements réglementés tels que le livret A ou le LDDS, les taux annoncés sont les mêmes partout.
Dans le tableau suivant, j’énumère tous les placements d’épargne proposés par la Caisse d’Épargne, avec les taux et les conditions correspondants.

Pour souscrire une offre d’épargne, vous devez prendre rendez-vous en agence ou par téléphone avec votre conseiller bancaire.

Vous pouvez également ouvrir un Plan d’Épargne Actions (PEA) qui vous permet d’investir sur n’importe quelle valeur mobilière. Dans ce cas, les versements sont plafonnés à 150 000 € et il existe deux alternatives d’investissement. Vous pouvez soit investir directement en Bourse, soit investir par l’intermédiaire de placements collectifs de type OPCVM. Avec cette seconde option, votre portefeuille est géré par des spécialistes de la finance. Cela vous offre l’avantage de pouvoir déléguer la gestion et la prise de décision.

Enfin, la Caisse d’Épargne propose 4 contrats d’assurance vie : Millevie Premium 2, Millevie Infinie 2, Dédiance 1818, et Millevie Capi 2. Pour ces produits, vous aurez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée. Notez que dans le cas d’une gestion pilotée, les rendements varient d’une année à l’autre. En 2021, ceux-ci étaient compris entre 0,75 % et 1,10 %.

La Caisse d’Épargne se veut également une banque mutualiste. Vous aurez ainsi la possibilité d’ouvrir un compte épargne solidaire et une assurance vie (labellisée Finansol). En outre, les principes d’investissement de la Caisse d’Épargne respectent les recommandations de l’ONU en la matière. Enfin, la Caisse d’Épargne offre à ses clients la possibilité de devenir sociétaire. Ainsi, vous pourrez participer aux décisions et au développement de la banque, comme c’est le cas pour 4 millions de Français.

Les crédits

La Caisse d’Épargne propose une gamme étoffée de 6 types de crédits. Vous pouvez souscrire un crédit en prenant rendez-vous avec votre conseiller. Le taux appliqué dépendra de votre projet et de votre situation financière, principalement votre capacité de remboursement.

Le prêt étudiant s’adresse aux 18-28 ans, permettant d’emprunter jusqu’à 45 000 € afin de financer vos études et besoins du quotidien. Les mensualités sont modulables en fonction de vos moyens et le crédit est remboursable sur une durée comprise entre 2 et 10 ans. La banque propose même une offre de prêt étudiant sans intérêts et sans frais. Celle-ci vous permet d’emprunter 4 800 € sur une période de 48 mois, avec 0 € d’intérêts.

Le crédit travaux vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur une période allant jusqu’à 120 mois. Si vos projets ne sont pas encore bien définis, vous pouvez faire une demande de “prêt projet travaux”. Dans ce cas, la banque vous propose de disposer d’une somme que vous pouvez utiliser entièrement ou partiellement pendant 6 mois. Si vous n’utilisez pas tous les fonds, le remboursement est adapté en fonction du montant utilisé, sans frais supplémentaires.

Le prêt auto vous permet d’emprunter dans diverses situations liées à l’achat ou à la location d’un véhicule. Vous pouvez ainsi financer une location avec option d’achat, une location longue durée, ou l’achat d’un nouveau véhicule. Dans ce cas, la Caisse d’Épargne propose des solutions de crédit particulièrement intéressantes et orientées vers la protection de l’environnement. Par exemple, avec le prêt véhicule propre, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € sur une période de 72 mois afin de financer l’achat d’un véhicule peu polluant.

Le prêt de trésorerie s’adresse aux personnes qui souhaitent financer un projet. Ce type de prêt vous permet d’emprunter entre 1 000 € et 75 000 € sur une durée de 4 à 120 mois. Les conditions d’emprunt sont souples puisque vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds, et vous pouvez reporter les mensualités ou les moduler à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution de votre situation financière.

Le crédit immobilier se décline en plusieurs offres. Le prêt immobilier premier achat est destiné à financer l’achat de votre premier bien immobilier. Le crédit-relais immobilier permet de financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir revendu l’ancien. Le prêt immobilier pour investissement locatif permet de financer l’achat d’un logement en vue de générer une rente locative.

Enfin, le prêt Eco PTZ vous permet de financer la rénovation énergétique de la résidence principale et ainsi de réduire la consommation d’énergie et les émissions de gaz à effet de serre. Il s’agit là d’un prêt à taux zéro dont le montant peut aller jusqu’à 50 000 €. Dans le cas du crédit immobilier, j’apprécie particulièrement la possibilité de réaliser une simulation rapide, en moins de 5 min, afin d’évaluer rapidement vos capacités d’emprunt.

Tarification et frais de la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne propose plusieurs services accessibles gratuitement. Parmi eux, on notera la gestion de votre compte sur votre espace client Internet et la mise en place d’une autorisation de découvert. On remarquera aussi l’absence de frais fixes trimestriels ajoutés aux frais bancaires débiteurs, et de seuil de prélèvement trimestriel.

De plus, les frais de virement vers un compte tiers et la configuration de virements récurrents, toujours vers un compte tiers, sont gratuits. La mise en service d’un mandat de prélèvement automatique – pour votre facture d’électricité, de téléphone, de crédit ou d’assurance – sera également totalement gratuite.

Les services payants proposés par la Caisse d’Épargne sont regroupés dans le tableau ci-dessous :

*Notez toutefois que la grille tarifaire est susceptible de varier non seulement d’une banque à l’autre, mais aussi en fonction de la formule choisie et du contrat signé.

Conditions générales de vente

Pour ouvrir un compte auprès de la Caisse d’Épargne, vous devrez répondre à certaines exigences et fournir certains documents. Les conditions d’ouverture de compte peuvent varier en fonction de la nature du compte et de votre situation personnelle. Les exigences générales pour ouvrir un compte courant à la Caisse d’Épargne sont les suivantes :

• avoir 18 ans ou plus
• résider en France
• fournir une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport)
• fournir un justificatif de domicile récent (facture d’électricité, de gaz ou de téléphone)
• fournir un RIB (relevé d’identité bancaire) pour l’ouverture d’un compte joint.

Pour l’ouverture d’un compte jeune, c’est le représentant légal qui devra fournir les informations de son/ses enfant(s) en plus de ses informations personnelles.

Concernant les clôtures de compte, vous devrez remplir une demande, fournir une preuve d’identité et de résidence, et vous assurer que toutes les dettes liées au compte ont été réglées. La fermeture de votre compte Caisse d’Épargne est gratuite et effective dans un délai moyen de 15 jours.  

Découvrir l’offre Caisse d’Épargne

Assistance client

Notez avant tout que, dans le cas d’une agence physique, la qualité du service varie en fonction des agences et des services. Avec près de 4 200 agences réparties sur tout le territoire, vous aurez facilement accès à une succursale en cas de besoin. Mais, la qualité du service varie d’une agence à l’autre.

Dans l’application mobile ou sur le site Internet, vous pouvez contacter votre agence et prendre rendez-vous. Vous pouvez également échanger avec un conseiller via le système de messagerie privée.

Pour toute question d’ordre général, vous pouvez vous référer à la section FAQ du site internet de la banque. J’ai trouvé cette section vraiment pratique car elle sera capable de répondre à la plupart des questions les plus courantes.
Pour des problèmes plus spécifiques, vous pouvez contacter le service client via un formulaire de contact ou par téléphone.

En cas de perte ou de vol et pour faire opposition à votre carte, vous disposez du numéro de téléphone du service dédié disponible 24h/24 et 7j/7. Pour toute demande concernant les assurances, un service dédié est également joignable. Ce dernier est disponible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h et le samedi de 9 h à 12 h.

Application mobile

L’application mobile de la Caisse d’Épargne est dénommée Banxo. Elle est disponible en téléchargement dans les boutiques d’applications Apple, Android et Appgalery.

Grâce à l’application, vous pouvez visualiser rapidement le solde de vos comptes, effectuer toutes vos opérations bancaires courantes et configurer les caractéristiques de votre carte bancaire. Par exemple, vous pouvez activer ou désactiver certaines fonctionnalités comme les paiements à distance ou à l’étranger, moduler vos plafonds de paiement ou encore activer le verrouillage temporaire de votre carte. Si vous perdez votre carte, vous avez également la possibilité de faire opposition directement dans l’application.

Toutes vos opérations bancaires sont cryptées par un protocole HTTPS et aucune de vos données personnelles – à l’exception de votre numéro de client – n’est stockée sur votre mobile. Vous pouvez donc utiliser l’application en toute sérénité, sachant que vos informations personnelles sont à l’abri.

Parmi les fonctionnalités qui se démarquent, on notera :

• Le retrait sans carte bancaire. Grâce à Banxo, vous pouvez retirer de l’argent sans avoir à sortir votre carte bancaire. Il suffit de vous présenter à un distributeur et de faire la demande via l’application mobile. Par la suite, vous recevez un code confidentiel ou un SMS qu’il faudra saisir au distributeur pour procéder au retrait. J’aime cette fonctionnalité rare et innovante.
• Les virements simplifiés. Avec l’appli mobile, vous n’avez plus besoin de saisir l’IBAN pour effectuer des virements. En effet, avec la fonction Paylib entre amis, le numéro de téléphone du bénéficiaire suffit.

Finalement, l’application est bien conçue et intuitive. Elle se démarque particulièrement grâce aux fonctionnalités de retrait sans carte et de virements simplifiés.

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Conclusion

Dans un paysage bancaire fractionné entre banques traditionnelles et banques en ligne, la Caisse d’Épargne a su tirer son épingle du jeu. L’établissement propose un catalogue de produits et services bancaires particulièrement étoffé et compétitif par rapport à la maigre offre de certaines banques en ligne.

Je regrette que la banque ne propose pas de carte gratuite et que les tarifs soient simplement dans la moyenne des banques traditionnelles. Mais, la Caisse d’Épargne propose tout de même 5 cartes bancaires, dont 3 cartes haut de gamme particulièrement intéressantes.

Enfin, l’établissement joue le jeu de la modernité puisque vous pouvez souscrire de nombreuses offres directement en ligne au travers de l’application tout en profitant, si besoin, du vaste réseau d’agences réparties sur tout le territoire.

FAQ

Qui est le Groupe BPCE ?

Le Groupe BPCE est l’un des principaux groupes bancaires en France. Il est formé par la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne, qui ont fusionné en 2009 pour former une banque coopérative d’envergure nationale. Le groupe possède également des filiales dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs et de la banque de détail. Il est présent dans toutes les régions de France, avec plus de 8 000 agences et 100 000 salariés.

Quels sont les principaux chiffres de la Caisse d’Épargne ?

La Caisse d’Épargne est l’une des principales banques coopératives en France. Elle est membre du groupe BPCE. En matière de bilan, la Caisse d’Épargne est l’une des banques les plus importantes en France, avec des actifs totaux de plus de 400 milliards d’euros.

En matière de rentabilité, la Caisse d’Épargne a généré un bénéfice net de plus de 2 milliards d’euros en 2019. Elle compte environ 12 millions de clients particuliers et 1 million de clients professionnels. Enfin, la banque est présente dans toutes les régions de France, avec plus de 4 200 agences.