Avis Crédit Mutuel 2024 — Plus qu’une banque traditionnelle

Crédit Mutuel : Vue d’ensemble

Le Crédit Mutuel est particulièrement présent dans le paysage français. Créée il y a 150 ans, l’institution détient la 1ʳᵉ position dans le classement des banques préférées des Français. Néanmoins, face à l’apparition des banques en ligne, avec la digitalisation des services bancaires, l’attractivité de leurs tarifs et leur aisance d’usage, on est en droit de se demander si le Crédit Mutuel a toujours une place aussi sécurisée sur le marché.

Suite à mes recherches, je vous présente dans cet article tout ce que vous devez savoir sur le Crédit Mutuel, de l’ouverture de compte aux formules de comptes disponibles et crédits proposés, en passant par la qualité de son service client et de son application mobile.

J’ai par ailleurs relevé des solutions de financement spécifiques et très pratiques, comme la possibilité d’obtenir un crédit dédié à votre installation si vous êtes locataire et âgé(e) de moins de 28 ans. Je trouve cette offre originale, mais surtout très judicieuse. Poursuivez votre lecture pour savoir si le Crédit Mutuel est la banque qui correspond à vos besoins.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• La souscription d’un compte bancaire en ligne. Vous pouvez faire le choix de l’offre Connect, grâce à laquelle vous souscrivez à un compte bancaire depuis votre ordinateur. Ouvrir un compte en ligne en 5 minutes avec le guide détaillé.
• Des comptes bancaires accessibles à tous. Vous pouvez souscrire aux formules de comptes bancaires du Crédit Mutuel sans conditions de revenus. Découvrir les formules de comptes du Crédit Mutuel. 
• Des cartes bancaires pour toutes les utilisations. Selon le compte bancaire auquel vous souscrivez, vous pouvez choisir parmi une large gamme de cartes bancaires. Consulter les cartes bancaires du Crédit Mutuel.
• Une application mobile intuitive et complète. Vous pouvez gérer vos finances, les paramètres de vos cartes et même simuler et souscrire à un crédit. Tout savoir sur l’application mobile Crédit Mutuel.
• Des offres de crédit attractives. Vous pouvez financer vos études, votre achat immobilier, ou encore vos projets personnels. Voir les offres de financement et sélectionner la solution adaptée à vos besoins.

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Caractéristiques du Crédit Mutuel – Mises à jour en 2024

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Comptes bancaires du Crédit Mutuel

Des formules pour les mineurs aux comptes bancaires dédiés aux petits budgets, le Crédit Mutuel a pensé à tous les profils. Ce qui est appréciable à propos des comptes bancaires du Crédit Mutuel, c’est qu’ils sont tous accessibles sans conditions de revenus. Il existe également une offre accessible aux personnes en situation d’interdit bancaire.

Connect Origine

Connect Origine est une formule dédiée aux jeunes de 10 à 17 ans qui inclut un compte bancaire, une carte et une application mobile. Son intérêt est le suivant : apprendre aux mineurs à gérer leur argent de poche de manière sécurisée.

En effet, Connect Origine plaît aux parents, car vous gardez toujours un œil sur les transactions de votre enfant grâce à des notifications en temps réel. La sécurité est de mise grâce à la couverture en cas d’utilisation frauduleuse suite à une perte ou un vol de la carte bancaire.

Cette offre permet l’apprentissage de la gestion monétaire, notamment par le biais d’un encadrement toujours présent du parent via son application Crédit Mutuel. Vous pouvez effectivement consulter les opérations, mais également activer ou désactiver certaines fonctionnalités comme le paiement sur Internet, et bloquer la carte temporairement en un clic, sans aucune formalité.

Pour que votre enfant concrétise ses projets, l’application de l’offre Connect Origine permet la création de tirelires digitales. Vous pouvez d’ailleurs alimenter le compte de votre enfant par virement immédiat.

La carte bancaire de cette formule permet d’effectuer des achats en magasin et sur Internet, et dispose du paiement sans contact. Cependant, cette carte se caractérise par son seuil de non-dépassement, fixé par le parent.

Eurocompte Confort

L’offre Eurocompte Confort est une formule de compte sans frais de tenue de compte, pour gérer simplement votre argent au quotidien. Pour 12 € par mois, vous bénéficiez de produits et services bancaires basiques, soit un compte courant, une carte bancaire et un chéquier. En souscrivant à cette offre, vous bénéficiez de 6 mois de cotisation offerts. 

La formule Eurocompte Confort propose plusieurs cartes bancaires internationales à débit immédiat ou différé (MasterCard ou Visa classiques, MasterCard On Line, MasterCard Access, MasterCard Akpla et MasterCard Certizen). En revanche, vous n’avez pas accès aux cartes bancaires haut de gamme.

Cette formule comprend également les fonctionnalités essentielles à la gestion efficace de votre argent : la banque à distance via l’application mobile et le site Internet, ainsi que l’assurance de vos moyens de paiement et de vos clés contre la perte et le vol.

Les virements bancaires SEPA réalisés via l’application mobile Crédit Mutuel sont totalement gratuits, sauf les virements instantanés dont l’émission coûte 1 €. L’émission des virements bancaires non SEPA répond néanmoins à un tarif compris entre 11,60 € et 41,40 € selon le montant. La réception d’un virement non SEPA vous coûte 9,18 €.

Plusieurs options sont éligibles à cette formule de comptes, telles qu’une autorisation de découvert jusqu’à 1 600 €. Pour 8 € de frais de dossier par an, cette option et le montant du découvert sont fixés avec votre conseiller sur une durée de 1 à 3 mois. Vous pouvez aussi bénéficier de l’option “Différé Plus”, qui permet d’étaler en trois fois les paiements effectués avec votre carte bancaire.

Enfin, vous avez accès aux crédits renouvelables Etalis et Plan 4. La solution Etalis a pour fonction d’étaler, sur une durée de 4 à 18 mois, le paiement des dépenses effectuées par carte ou par chèque. La solution Plan 4 permet quant à elle d’obtenir des fonds sans justificatifs d’achats, afin de gérer les imprévus financiers.

Eurocompte Sérénité

À un tarif de 20,90 € par mois, cette formule inclut les produits et services bancaires fondamentaux, et vous pouvez également accéder aux cartes bancaires haut de gamme, comme la Mastercard Gold ou la Visa Infinite.

Parmi les fonctionnalités et options incluses, vous bénéficiez du Différé Plus, qui vous permet d’étaler en trois fois les paiements effectués avec votre carte bancaire. Vous pouvez également profiter du crédit renouvelable Etablis pour étaler vos paiements par chèque et carte bancaire sur plusieurs mois.

En ce qui concerne les assurances, vous disposez d’une protection juridique en cas de besoin, en plus de l’assurance de vos moyens de paiement.

De plus, sachez que plusieurs options peuvent être intégrées à votre contrat, comme le crédit renouvelable Plan 4 qui permet d’entreprendre vos projets, quels qu’ils soient et sans justificatif d’achat. Vous retrouverez également le contrat de prévoyance Doubl’Epargne, dont la nature est de protéger votre famille en cas de décès par le versement d’un capital non imposable égal au montant de votre épargne placée au Crédit Mutuel.

Eurocompte 18-25

Le compte jeune du Crédit Mutuel, réservé aux jeunes de 15 à 25 ans, vous permet de gérer votre argent en toute fluidité et de profiter d’avantages spéciaux. La formule comprend une carte de paiement internationale, un chéquier et un espace privé, grâce au service de banque à distance via mobile et Internet.

L’Eurocompte 18-25 se caractérise notamment par son prix compétitif de 3,35 € par mois. Mais ce qui le rend particulièrement attrayant, ce sont ses fonctionnalités, y compris le crédit renouvelable, permettant d’étaler les dépenses, ainsi que l’autorisation personnalisée, selon votre profil, d’un découvert. Je note également un produit tout à fait spécifique et pratique, l’Avance Rentrée. Avec celle-ci, vous bénéficiez d’une avance de 1 000 € à taux zéro remboursable en trois mois.

Plusieurs assurances sont incluses dans l’offre pour améliorer votre quotidien. Parmi elles, je citerai la couverture en cas de livraison non conforme d’un article acheté sur Internet, avantage que je trouve original et très utile. Bien entendu, Assur Carte, qui vous protège en cas de perte ou de vol des moyens de paiement, est également comprise.

Eurocompte Jeune Actif

La formule du Crédit Mutuel pour les jeunes actifs dispose de nombreux avantages spéciaux et s’élève à uniquement 6,60 € par mois. Vous bénéficiez d’un compte courant, d’une carte de paiement internationale, et de l’accès à la banque à distance via mobile ou Internet.

Je souhaite relever que la carte bancaire est couverte par des assurances spécifiques, notamment sur l’utilisation frauduleuse suite à la perte ou au vol de la carte. Elle dispose aussi de garanties, telles que l’indemnisation en cas de non-livraison ou de livraison du bien non conforme au bien acheté sur Internet.

Avec l’Eurocompte Jeune Actif, vous avez accès à une autorisation de découvert, sous réserve d’examen de votre dossier, ainsi qu’à un crédit renouvelable à taux zéro, dans la limite de 3 000 €. Le taux d’intérêt maximal légal sur le dépassement du découvert autorisé ne peut s’élever au-delà de 0,05 % du total du découvert.

Enfin, vous pouvez profiter d’une Avance Premiers Salaires de 3 000 euros sans intérêts ni frais de dossier, à rembourser sur une période de 12 mois maximum. Réservée aux jeunes de 18 à 28 ans, cette avance prend la forme d’un prêt à taux zéro pour favoriser votre entrée dans la vie active. Pour y accéder, il est nécessaire d’avoir exercé une activité professionnelle depuis moins de 12 mois ou d’avoir récemment signé un contrat de travail en CDI, en CDD ou en contrat d’apprentissage.

CM Facil’Accès

L’offre CM Facil’Accès vous est adressée si vous êtes en situation de fragilité financière, ou en interdit bancaire. Pour 1 €/mois, vous avez accès à tous les services bancaires essentiels, à savoir un compte courant, une carte bancaire internationale avec contrôle de solde, un relevé de compte mensuel et la mise en place de vos prélèvements et de vos virements.

Pour gérer votre argent, vous disposez avec CM Facil’Accès d’un relevé de compte mensuel et d’un abonnement au service de banque à distance sur Internet ou l’application mobile. De plus, et j’apprécie particulièrement cette caractéristique propre à cette formule, vous profitez d’une exonération de frais d’incidents à hauteur de 200 € par an. 

Cette offre est tout à fait attractive puisque, sans aucuns frais supplémentaires, certaines options peuvent être appliquées à votre contrat. Par exemple, si vous souscrivez à un contrat complémentaire santé du Crédit Mutuel, vous pouvez obtenir la Carte Avance Santé, une carte de paiement qui vous évite d’avancer des frais médicaux.

Prestations de base

L’offre Prestations de base, à 3,50 €/mois, regroupe les produits bancaires essentiels à la réalisation des paiements, soit un compte courant et une carte bancaire MasterCard On Line. Cette MasterCard se caractérise par son contrôle de solde, c’est-à-dire qu’elle vous évite d’être à découvert, et vous pouvez réaliser vos achats en France et à l’étranger.

Pour suivre vos comptes, vous avez bien entendu accès au suivi et à la gestion de votre argent par Internet et sur l’application mobile Crédit Mutuel. Si besoin, vous pouvez souscrire à une option supplémentaire qui vous accorde un nombre de prélèvements et virements non restreint, ainsi que l’émission de chèques de banque émis directement par votre agence.

Selon moi, la gamme des comptes bancaires du Crédit Mutuel est efficace, et les offres sont composées d’une juste façon selon les besoins de tous. Elle répond aux besoins simples comme exigeants, et des formules ont été développées pour des profils plus particuliers, avec des spécificités originales comme les prêts à taux zéro pour les jeunes et les jeunes actifs. De plus, le Crédit Mutuel lutte contre l’exclusion bancaire en permettant aux personnes en situation de fragilité financière d’accéder aux services bancaires.

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Guide pas à pas : Comment ouvrir un compte au Crédit Mutuel ?

Pour ouvrir un compte au Crédit Mutuel, vous pouvez vous rendre en agence ou le faire depuis leur site Internet. Néanmoins, il n’est pas possible de souscrire à n’importe quelle formule si vous choisissez d’ouvrir un compte sur Internet, puisque le Crédit Mutuel a développé une formule unique dédiée aux souscriptions sur le Web. Nommée “Connect”, cette dernière est particulièrement attractive puisqu’elle délivre tous les services bancaires essentiels pour 3 € par mois et vous offre la possibilité d’ouvrir un compte rapidement en ligne.

Ouvrir votre compte bancaire en ligne vous fait gagner un temps considérable. Cependant, il est à noter que vous ne trouverez pas le compte bancaire dédié aux souscriptions sur Internet dans la section des comptes bancaires de la banque. C’est pourquoi j’ai décidé de vous présenter les étapes à suivre pour cette démarche.

Étape 1 : Rendez-vous sur le site du Crédit Mutuel

En vous rendant sur la page d’accueil du site, vous trouverez en haut à droite la section “Devenir client”. Passez votre souris dessus, puis cliquez sur la proposition “Ouvrir un compte”.

Une page s’affiche et vous devez faire défiler la page vers le bas. Vous découvrirez le paragraphe dédié à l’offre Connect pour une ouverture de compte en ligne. Cliquez sur “Ouvrir un compte en ligne”.

Étape 2 : Remplissez le formulaire d’ouverture de compte

Remplissez le formulaire dédié à votre inscription. On vous demandera d’indiquer : votre prénom et votre nom, votre date de naissance, votre pays et votre ville de naissance, ainsi que votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone. Vous devrez ensuite choisir votre caisse de rattachement. De plus, puisque vous créez votre compte en ligne, il est indispensable de disposer d’une adresse e-mail et d’un numéro de téléphone valide, afin d’être en mesure d’accéder à votre espace client en ligne et de signer votre contrat.

Étape 3 : Transmettez vos justificatifs

Il vous sera demandé de transmettre la copie d’une pièce d’identité valide, comme votre carte d’identité, votre permis de conduire ou votre passeport. Vous devrez également fournir votre dernier avis d’imposition.

Une fois que vous aurez transmis vos justificatifs, plusieurs informations quant à votre situation vous seront demandées, telles que votre situation professionnelle, familiale, et votre situation en matière de logement (locataire, propriétaire, logé(e) à titre gratuit…). Votre revenu net mensuel avant impôt ainsi que votre patrimoine financier devront également être renseignés.

Étape 4 : Signez votre contrat

Avant de signer votre contrat, vous obtiendrez un récapitulatif de l’offre à laquelle vous souscrivez. En outre, il vous est demandé si vous souhaitez recourir au service de mobilité bancaire, soit la gestion totale, par le Crédit Mutuel, des démarches liées à votre changement de banque. Puis, cliquez sur “Signer les contrats”.

La signature électronique est simple : vous devez simplement cocher une case permettant de déclarer que vous êtes résident(e) fiscal(e) en France. Validez et signez votre contrat en  renseignant le code à 6 chiffres reçu par SMS, puis cliquez sur “signer électroniquement”.

Enfin, vous obtiendrez tous les documents de votre contrat, tels que la fiche d’informations présentant les caractéristiques de celui-ci, les conditions particulières et les conditions générales.

Étape 5 : Réalisez un virement de 50 € sur votre nouveau compte bancaire

Pour que l’ouverture de votre compte soit effective, vous devrez effectuer un virement de 50 € sur ce dernier. Le virement doit être réalisé depuis un compte bancaire à votre nom détenu dans un autre établissement situé en France ou dans un autre pays membre de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen. Dès réception du virement, votre nouveau compte Crédit Mutuel est activé.

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Cartes bancaires du Crédit Mutuel

Selon la formule à laquelle vous souscrivez et vos besoins, le Crédit Mutuel propose un large choix de cartes bancaires physiques. Vous retrouverez les réseaux MasterCard et Visa à travers des cartes de paiement internationales à débit immédiat, des cartes de paiement internationales à débit différé et des cartes de paiement à autorisation systématique, qui vous permettent de ne pas avoir recours à votre solde si celui-ci est insuffisant. Il est intéressant de noter que la plupart des cartes bancaires disposent du choix entre le débit immédiat et le débit différé.

En outre, j’aimerais ajouter que le Crédit Mutuel ne propose pas de cartes bancaires virtuelles. Néanmoins, la banque met à disposition de ses clients un service de fourniture de numéros virtuels de carte, nommé Payweb Card, qui permet de ne pas avoir recours aux données de sa carte bancaire pour la réalisation d’achats en ligne.

Carte MasterCard

La carte MasterCard vous permet de régler toutes vos dépenses en boutique ou en ligne, et de réaliser des retraits d’espèces en France et à l’international. Les plafonds de retrait et de paiement de cette carte sont modulables depuis la banque en ligne du Crédit Mutuel, mais vous pouvez initialement réaliser jusqu’à 3 000 € de paiements par carte par mois, en France comme à l’étranger.

Cette carte offre également des possibilités de paiement sans contact jusqu’à 50 € via Paylib, Apple Pay et Lyf Pay. J’apprécie tout particulièrement la possibilité de recourir au débit différé, puisque nous ne gérons pas toujours notre budget de la même manière d’un mois à l’autre.

Les paiements effectués en euro au sein de l’Espace économique européen (EEE) sont gratuits. Cependant, si vous réglez un paiement par carte dans un pays qui n’a pas recours à l’euro, une commission fixe de 0,33 € par paiement s’appliquera, ainsi qu’une commission sur le montant de l’opération en question. Cette dernière répond à un taux de 1 % par opération réalisée en Suisse ou dans un pays de l’Espace économique européen (EEE) hors zone SEPA, et à un taux de 2,50 % pour un règlement par carte effectué en dehors de l’Espace économique européen (EEE). Les mêmes commissions s’appliquent pour les retraits réalisés en dehors de la zone SEPA.

Concernant les retraits exécutés en zone SEPA, vous bénéficiez gratuitement des deux premiers retraits réalisés dans un pays étranger appartenant à l’Espace économique européen (EEE). Ensuite, chaque retrait vous coûtera 1 €. La même logique s’applique aux virements : vous pouvez virer de l’argent gratuitement à un client d’une autre banque située en zone de paiement euro (SEPA), mais si cette dernière se situe en dehors de la zone de paiement euro, le virement vous coûtera entre 11,60 € en 41,40 € selon le montant.

La carte Mastercard vous offre des garanties d’assistance applicables en France et à l’étranger. Ces garanties comprennent une assistance médicale rapatriement, une avance des frais d’hospitalisation et une assistance juridique. C’est sans compter l’assurance voyage qui vous couvre en cas d’accident, à condition d’avoir payé votre billet de train ou votre voiture de location avec la MasterCard.

De plus, avec la Carte MasterCard, dont la cotisation annuelle s’élève à 45 €, vous profitez d’un cashback sur certains sites partenaires, mais également sur une partie de vos achats effectués chez des commerçants à l’étranger. En effet, votre MasterCard s’inscrit dans le cadre du programme international Mastercard Travel Rewards.

Carte MasterCard Access

La carte bancaire MasterCard Access se caractérise par ses garanties pour les habitudes de consommation en ligne. Elle dispose d’une assurance portant sur les livraisons non effectuées et les livraisons non conformes d’un article acheté sur Internet. J’ai également appris durant mes recherches que cette carte apporte une assistance juridique et pratique en cas de litige.

La MasterCard Access propose des plafonds de retrait compétitifs, puisque vous pouvez retirer jusqu’à 600 €/jour aux DAB (distributeur automatique de billets) Crédit Mutuel et CIC, et jusqu’à 300 €/jour via les DAB d’autres banques en France et à l’étranger. En choisissant la MasterCard Access, profitez de l’option Différé Plus pour réaliser des paiements en 3 fois.

Les paiements par carte effectuée en euro au sein de l’Espace économique européen (EEE) sont totalement gratuits. Toutefois, dès que vous utilisez votre carte MasterCard Access pour régler un paiement au sein d’un pays ayant recours à une autre devise, vous devrez vous acquitter de deux types de commission. Il s’agit d’une commission fixe de 0,33 € par paiement et d’une commission sur le montant de chaque opération, à un taux de 1 % pour les paiements effectués en Suisse et dans un pays de l’Espace économique européen (EEE) hors zone SEPA, et à un taux de 2,50 % pour ceux réalisés en dehors de l’Espace économique européen (EEE).

Les mêmes commissions s’appliquent pour les retraits réalisés en dehors de la zone SEPA. Mais les deux premiers retraits d’argent liquide effectués dans un pays étranger qui fait partie de l’Espace économique européen (EEE) sont gratuits. Ensuite, chaque retrait engendre un coût de 1 €. Les virements, lorsqu’ils sont réalisés depuis la Banque à distance, sont gratuits, sauf s’ils sont émis vers une banque située en dehors de la zone SEPA. Dans ce cas, le coût du virement varie entre 11,60 € et 41,40 € selon la valeur du virement.

En plus des spécificités traditionnelles d’une carte bancaire, la MasterCard Access est une carte internationale dont la cotisation annuelle s’élève à 51 €.

Carte MasterCard Gold

La carte MasterCard Gold vous permet de bénéficier de services premium qui facilitent votre quotidien et vos voyages, et ce, pour un coût de 11 € par mois.

Tous vos paiements et retraits réalisés au sein de l’Espace économique européen (EEE) sont gratuits. Néanmoins, dès que vous effectuerez une opération par carte dans un pays qui n’a pas recours à l’euro, vous devrez vous acquitter d’une commission fixe de 0,33 € par paiement et d’une commission sur le montant de chaque opération. Le taux est de 1 % pour les paiements effectués en Suisse et dans un pays de l’Espace économique européen (EEE) hors zone SEPA, et de 2,50 % pour ceux réalisés en dehors de l’Espace économique européen (EEE)

Les mêmes commissions s’appliquent pour les retraits réalisés en dehors de la zone SEPA.

Les virements sont, quant à eux, gratuits s’ils sont émis au sein de la zone de paiement euro (SEPA), mais dès que votre virement est effectué en dehors de cette zone (on parle alors de virement non SEPA), le coût varie entre 11,60 € et 41,40 € selon sa valeur.

C’est une carte hautement sécurisée qui vous offre de multiples possibilités de paiements. En effet, la carte présente un cryptogramme dynamique, c’est-à-dire qu’il change toutes les heures.

Avec la MasterCard Gold, vous avez le choix entre le débit immédiat ou différé, une possibilité que je trouve très intéressante pour gérer son budget avec précision. Bien entendu, l’option Différé Plus est proposée et vous offre la possibilité d’étaler en trois fois vos paiements effectués aussi bien en ligne qu’en magasin, sans aucuns frais. À noter que cette option peut se déclencher pour des paiements minimums de 250 €, et le montant maximum d’achat s’élève à 800 €.

Cette carte Gold se caractérise par les seuils élevés de ses plafonds de paiement et de retrait, applicables en France et à l’étranger. Ils sont modulables via la Banque à distance et peuvent s’élever jusqu’à 1 530 euros de retrait par jour dans les DAB (distributeur automatique de billets) Crédit Mutuel et CIC, et jusqu’à 8 000 euros par mois de règlement par carte bancaire en France et à l’étranger.

Vos voyages sont, en ayant réglé tout ou partie de vos titres de transport ou votre séjour avec la MasterCard Gold, assurés sur de nombreux axes. Vos enfants et vous êtes couverts pour les accidents, les dommages encourus sur les véhicules loués, ou encore l’annulation ou l’interruption de votre voyage pour des causes de maladie, d’accident ou d’événement grave.

Carte MasterCard World Elite

La carte MasterCard World Elite fournit pléthore de services individualisés et se résume en deux mots : souplesse et exhaustivité. Avec cette carte bancaire, vous bénéficiez d’avantages et de services prémiums utilisables au quotidien, tels que le service de conciergerie vous secondant pour une réservation, une urgence ou un conseil.

En plus du service conciergerie personnel, cette carte bancaire vous fait vivre l’expérience d’un statut privilégié auprès de grandes enseignes de l’hôtellerie, de la gastronomie, des voyages, des loisirs et de la mode. Ces privilèges prennent la forme d’un accueil chaleureux par ces dernières ainsi que de tarifs préférentiels sur leurs produits et leurs services.

La Mastercard World Elite, ce sont aussi des plafonds de paiement et de retrait élevés. Vous pouvez payer par carte bancaire jusqu’à 20 000 euros par mois ou encore retirer jusqu’à 5 000 euros par jour aux DAB Crédit Mutuel et CIC. Bien entendu, ces plafonds sont modulables via l’application mobile du Crédit Mutuel, un paramètre particulièrement arrangeant.

Les paiements et les retraits réalisés en France et à l’étranger sont, avec cette carte bancaire, totalement gratuits. Mais dès que vous payez par carte bancaire dans un pays qui n’a pas recours à l’euro (hors zone SEPA), vous devrez vous acquitter d’une commission fixe de 0,33 € par paiement et d’une commission sur le montant de chaque opération. Cette dernière répond à un pourcentage de 1 % pour les paiements réalisés en Suisse et dans un pays de l’Espace économique européen (EEE) hors zone SEPA, et à un pourcentage de 2,50 % pour un règlement par carte effectuée en dehors de l’Espace économique européen (EEE). Les mêmes commissions s’appliquent pour les retraits réalisés en dehors de la zone SEPA.

Les virements SEPA, émis au sein de la zone de paiement euro, sont gratuits. Néanmoins, les virements non SEPA, en dehors de cette zone, engendrent un coût qui varie de 11,60 € à 41,40 € selon la valeur du virement en question.

Pour une cotisation annuelle de 290 €, cette carte vous offre des garanties d’assurances pour vos voyages, en ayant payé tout ou partie de votre titre de transport par son biais. Vous disposez également d’une couverture en cas de livraison non conforme d’un article commandé sur Internet ou d’une livraison non effectuée.

Carte MasterCard On Line

La carte MasterCard On Line est une solution de paiement internationale abordable qui vous permet de réaliser des opérations par carte et des retraits en France et à l’étranger. Elle pourvoit aussi une gamme complète de services indispensables au bon déroulement de votre quotidien.

Réalisez vos transactions en France et à l’étranger tout en étant amplement couvert(e) pour la prise en charge des frais de visite d’un proche en cas d’hospitalisation, le remboursement complémentaire des frais d’hospitalisation à l’étranger, ou encore les frais de premiers secours lors de votre séjour en station de ski.

La cotisation annuelle de la MasterCard On Line est selon moi très attractive, lorsqu’on considère les assurances et les garanties qu’elle propose. En effet, cette dernière est de 32,60 €, pour une carte bancaire internationale dont le plafond de paiement peut s’élever jusqu’à 2 300 € par mois et le plafond de retrait jusqu’à 500 € par jour. Ceux-ci sont également modifiables via l’application mobile Crédit Mutuel.

Avec la MasterCard On Line, les paiements par carte en France et à l’étranger sont gratuits, sauf si vous avez recours à ce moyen de paiement en dehors de la zone SEPA, c’est-à-dire dans un pays qui utilise une autre devise que l’euro. En effet, à chaque opération par carte réalisée hors de cette zone, vous devrez vous acquitter d’une commission fixe de 0,33 € par paiement, mais également d’une commission sur le montant de chaque opération. Cette dernière s’élève à 1 % du montant en question en Suisse et dans un pays de l’Espace économique européen (EEE) hors zone SEPA, et à 2,5 % dans les pays n’appartenant pas à l’Espace économique européen (EEE).

Les mêmes commissions s’appliquent pour les retraits réalisés en dehors de la zone SEPA. Cependant, seul le premier retrait du mois réalisé dans un pays étranger, mais appartenant à l’Espace économique européen (EEE), est gratuit. Ensuite, une commission de 1 € sera appliquée à chaque retrait.

Carte MasterCard Jeunes

Avec la MasterCard Jeunes, réservée aux 15-25 ans, bénéficiez des avantages d’une carte bancaire internationale et sécurisée.

Je trouve que les plafonds de paiement de cette carte sont raisonnables, voire intéressants, puisque vous pouvez effectuer jusqu’à 1 500 € par mois d’achats en France et à l’étranger, en ligne et en magasin. Il est également possible de retirer jusqu’à 300 € par jour aux DAB (distributeur automatique de billets) Crédit Mutuel et CIC ainsi que 300 € par semaine aux autres DAB. Cependant, les retraits libellés en euros réalisés aux distributeurs automatiques d’autres banques, en France ou à l’étranger au sein de l’Espace économique européen (EEE), engendrent un coût de 1 € par retrait à partir du troisième retrait.

Les paiements par carte, quant à eux, sont gratuits s’ils sont effectués au sein de la zone SEPA, c’est-à-dire dans un pays dont la devise nationale est l’euro. Sinon, en réglant par carte bancaire dans un pays situé hors de la zone SEPA, vous devrez vous acquitter d’une commission fixe de 0,33 € par opération et d’une commission sur le montant de chaque opération. Cette dernière s’élève à hauteur de 1 % du montant si le paiement est réalisé en Suisse ou dans un pays de l’Espace économique européen (EEE) hors zone SEPA, et à hauteur de 2,5 % dans les pays situés en dehors de l’Espace économique européen (EEE). Les mêmes commissions s’appliquent pour les retraits réalisés en dehors de la zone SEPA.

Pour une cotisation annuelle de 45€, vous bénéficiez de plusieurs assistances médicales telles que le rapatriement sanitaire ou l’hospitalisation sur place ou encore, à l’étranger, de l’avance des frais d’hospitalisation et du remboursement des frais médicaux jusqu’à 11 000 euros. Une garantie décès/invalidité jusqu’à 95 000 € est également versée suite à un accident à bord d’un moyen de transport public.

Carte Visa Classic

La carte Visa Classic est la solution de paiement internationale qui permet d’effectuer ses dépenses en toute simplicité, tout en profitant de certains avantages.

Avec cette carte bancaire, vous pourrez effectuer jusqu’à 3 000 € par mois de paiements en France, mais aussi à l’étranger, et vous pourrez retirer jusqu’à 500 € par jour aux DAB (distributeur automatique de billets) Crédit Mutuel et CIC. À l’étranger et aux distributeurs des autres banques, ce plafond de retrait s’élève à 300 € par semaine. Vous pourrez garder un œil sur les fonctionnalités et modifier ses paramètres via l’application Crédit Mutuel.

La carte Visa Classic vous permet d’effectuer des paiements sans contact jusqu’à 50 € et de régler vos opérations avec votre smartphone via Apple Pay, Lyf Pay ou encore Paylib. De plus, gérez plus facilement votre budget grâce au choix entre le débit immédiat ou différé, autorisé avec cette carte bancaire.

Les paiements par carte de la Visa Classic sont gratuits en France et dans les pays de l’Espace économique européen (EEE) situés en zone SEPA, dont la devise nationale est l’euro. Néanmoins, en réglant par carte bancaire en dehors de la zone SEPA, vous devrez vous acquitter d’une commission fixe de 0,33 € par opération et d’une commission sur le montant de chaque opération. Cette dernière s’élève à 1 % pour les paiements effectués en Suisse et dans un pays de l’Espace économique européen (EEE) hors zone SEPA, et ce taux s’élève à 2,5 % dans les pays qui ne font pas partie de l’Espace économique européen (EEE).

Restez couvert(e) pendant vos voyages grâce à l’assurance accidents de voyages incluse dans cette carte. Si vous êtes adepte du ski, la carte Visa Classic comprend également, en cas d’accident, la prise en charge des frais de secours sur piste ouverte, jusqu’à 10 000 €/an.

Carte Visa Premier

La carte Visa Premier offre une palette de services premium pour vous accompagner partout et assurer votre sérénité. Cette carte bancaire, dont la cotisation est de 136 €/an, se caractérise en premier lieu par la quantité, mais surtout la qualité des assurances intégrées à votre carte.

Parmi ces assurances, l’axe le plus fourni porte sur le voyage, et plus spécifiquement sur la santé, les cas de litiges juridiques, les transports ainsi que le voyage en lui-même. Par exemple, vous êtes couvert(e) via une garantie décès/invalidité en cas d’accident en vacances à bord d’un moyen de transport public ou d’une voiture de location.

J’aimerais ajouter qu’une garantie en cas de livraison non conforme ou de livraison non effectuée constitue également une autre assurance intégrée à la carte, ce qui est plutôt intéressant compte tenu des failles existantes sur le marché en ligne. D’ailleurs, bénéficiez d’une protection pour vos achats en ligne avec le cryptogramme dynamique dont dispose cette carte. Le code de sécurité à trois chiffres au dos de votre carte se transforme à chaque heure de la journée, ce qui renforce nettement la sécurité de vos paiements en ligne.

Enfin, sachez que les plafonds de paiement et de retrait de la carte Visa Premier sont très compétitifs. Les paiements par carte peuvent s’élever jusqu’à 8 000 € par mois en France et à l’étranger, et il est possible de retirer jusqu’à 1 500 € par jour aux DAB (distributeur automatique de billets) Crédit Mutuel et CIC, et 1 500 € par semaine aux autres distributeurs automatiques et à l’étranger.

Carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite est une carte bancaire internationale disposant de services d’exception qui vous assureront un confort digne de ce nom dans votre quotidien et dans vos déplacements.

Sachez tout d’abord que si vous possédez une carte Visa Infinite, vous bénéficiez d’un service de conciergerie personnel pour vous conseiller ou vous rendre un service. Ce service est inclus dans la carte et n’implique aucuns frais supplémentaires.

Cette carte se caractérise par le montant élevé de ses seuils mensuels de paiement et de retrait. Vous pouvez régler jusqu’à 20 000 € par mois avec votre carte Visa Infinite et retirer jusqu’à 5 000 € par jour aux DAB (distributeur automatique de billets) Crédit Mutuel et CIC. Si vous utilisez d’autres distributeurs automatiques pour effectuer des retraits, ce seuil est établi à 5 000 € par semaine. Les plafonds de la Visa Infinite sont modulables depuis l’application mobile du Crédit Mutuel.

La carte bancaire Visa Infinite vous apporte une protection à vous et à votre famille lors de vos voyages, en cas de retard d’avion ou de train, de la perte ou du vol de vos bagages confiés à un transporteur public, ou encore de l’annulation ou de l’interruption d’un voyage pour cause de maladie ou d’accident.

Pour une cotisation annuelle de 330 €, la Visa Infinite est selon moi un choix très intéressant si vous recherchez un accompagnement complet, des assurances efficaces et des fonctionnalités de paiement multiples et adaptées aux gros budgets. Cette carte dispose d’ailleurs de la possibilité de choisir entre le débit immédiat ou différé. Vous pourrez ainsi gérer votre budget avec plus de précision.

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Produits bancaires du Crédit Mutuel

Services d’épargne

Le Crédit Mutuel offre plusieurs solutions d’épargne qui s’adaptent à tous les projets et aux différents besoins, à des taux attractifs. Ce que j’apprécie tout particulièrement dans les offres d’épargne du Crédit Mutuel, c’est qu’ils ont pensé à tout le monde.

Certaines solutions sont adaptées pour constituer de l’épargne de précaution, disponible à tout moment. On compte parmi elles les incontournables Livrets d’Épargne Populaire (LEP), dont le plafond est fixé à 7 700 €, et le Livret Bleu, dont le seuil est fixé à 22 950 € avec un taux attractif de 6,10 % nets d’impôt par an.

Je dois noter que le Crédit Mutuel, parmi ses offres d’épargne classique, a également pensé aux jeunes, puisque la banque propose le Livret Jeune avec un plafond de 1 600 €. On retrouve également le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), qui permet le financement de projets sociaux et environnementaux.

Grâce au Plan d’Épargne Logement et au Compte Épargne Logement, préparez votre projet immobilier de demain. Le Compte Épargne Logement vous permet d’accéder librement à votre épargne, sous condition d’épargner au moins 300 € sur celui-ci. Les taux varient entre 2 % et 2,65 %, et on compte notamment le Plan d’Épargne Logement, qui permet d’obtenir un crédit immobilier à taux préférentiel.

Au-delà des livrets d’épargne fondamentaux, d’autres solutions pour des profils, et donc des besoins, plus précis sont proposés par le Crédit Mutuel. Vous retrouverez notamment plusieurs plans pour préparer votre retraite et assurer votre futur niveau de vie, dont la classique Assurance-Vie, mais aussi le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le PER Assurance Retraite.

Suite à mes recherches, je trouve l’offre de produits d’épargne du Crédit Mutuel étendue et juste. Leur catalogue est varié et très pertinent, puisqu’il permet à chacun de trouver son compte. Cette banque a développé des plans pour que tout le monde soit en mesure d’épargner à la fois pour la retraite, l’immobilier, ou encore pour assurer les dépenses imprévues.

Crédits

Du prêt personnel au crédit immobilier, le Crédit Mutuel dispose d’une large gamme de solutions de financement pour vous aider à entreprendre un projet, quel qu’il soit. En effet, on y retrouve un crédit auto, un crédit travaux décliné en trois solutions, ou encore un prêt permettant l’installation des nouveaux locataires de moins de 28 ans.

Parmi ces solutions de financement, il en existe deux pour le financement de votre véhicule. La première permet l’achat d’un véhicule jusqu’à 50 000 €, et la seconde vous permet de financer votre location automobile, dont la durée se situe de 24 à 61 mois. Ces solutions sont très arrangeantes, et la solution Location Auto comprend également l’entretien et la réparation du véhicule.

Les prêts pour les projets personnels sont déclinés sous trois solutions : le crédit renouvelable, le Plan 4 et le Prêt Personnel. Le Plan 4, avec un TAEG de 9,79 %, est un crédit renouvelable dont le montant maximum s’échelonne à 6 000 €, et les deux autres solutions se composent d’un montant allant jusqu’à 50 000 €. Le Prêt Personnel répond à un TAEG de 5,86 % et le crédit renouvelable Passeport Crédit est assujetti à un taux de 5,59 %. Découvrez leurs utilisations distinctes et lancez-vous enfin concrètement dans votre projet (équipement du logement, voyage…). Les taux (TAEG) de ces prêts ne sont pas les meilleurs du marché, mais ils se situent dans la moyenne.

Pour les dépenses imprévues, le Crédit Mutuel a développé le Crédit Étalis, un crédit renouvelable de 3 000 € qu’il est possible de rembourser sur 4 à 18 mois. Et puisque les imprévus ne sont pas tous de la même envergure, il est également possible d’avoir recours au Plan 4 ou au crédit renouvelable cités ci-dessus.

Pour financer des travaux, vous retrouverez deux solutions qui diffèrent sur la base du montant qui vous est avancé. Pour les travaux dont le montant ne dépasse pas 50 000 €, le Crédit Travaux, s’étalant sur une durée de 10 ans, est la solution qui vous convient. Par contre, si vous souhaitez une aide pour financer vos travaux de plus de 50 000 €, le Prêt Modulimmo Travaux vous apportera le soutien dont vous avez besoin.

Si votre projet consiste d’abord en l’achat ou la construction d’un bien immobilier, le Prêt immobilier Modulimmo est proposé par le Crédit Mutuel. Cette solution présente deux avantages : aucun montant minimum ou maximum n’est requis pour son déblocage, et elle peut s’étendre jusqu’à 25 ans. Si vous souhaitez financer votre nouveau logement avant d’avoir effectué la vente de votre logement actuel, il existe le Prêt Relais. La durée maximum de ce financement est de 2 ans et les intérêts peuvent être payés chaque mois, chaque trimestre, chaque semestre ou en une fois.

Sous certaines conditions, vous pouvez souscrire sans frais de dossier au Prêt à taux zéro (PTZ), qui permet de disposer d’un taux à 0 % pour l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Parmi les conditions, on compte notamment le fait de ne pas avoir été propriétaire les deux années précédant le prêt.

Au sein de l’offre de cette banque, vous retrouverez des prêts personnels dédiés aux enseignants, tels que le prêt à taux zéro sans frais de dossier Prêt Accueil CME, qui vous permet de financer vos dépenses de début de carrière jusqu’à 2 100 € sur une durée maximale de 3 ans. Il existe également le Prêt Bienvenue CME, qui permet d’emprunter jusqu’à 15 000 € sur 5 ans maximum. Les professionnels du domaine de l’éducation âgés de moins de 35 ans ou titulaires depuis moins de 5 ans peuvent d’ailleurs souscrire au Prêt Démarrimmo CME, afin d’emprunter entre 50 000 € à 75 000 € sur 25 ans maximum.

Et en parlant de jeunes, le Crédit Mutuel a développé plusieurs solutions de financement qui répondent à vos besoins. On compte notamment, pour les titulaires d’un Eurocompte de moins de 28 ans et sous réserve d’étude de votre dossier, le prêt jeune à taux préférentiel de 3,52 %. En effet, les prêts personnels du Crédit Mutuel répondent à un TAEG compris entre 5,59 % et 9,79 %. Par conséquent, vous profitez d’une réduction moyenne de plus de 50 %. Ce prêt permet d’emprunter entre 750 € et 5 000 € sur une durée de 6 mois à 5 ans.

Pour les étudiants, un prêt étudiant est également proposé. Il peut s’élever jusqu’à 20 000 € et s’étendre sur une période de 24 à 119 mois. D’ailleurs, le Crédit Mutuel propose un kit d’installation pour les locataires de moins de 28 ans, qui vous permet de financer votre emménagement dans un nouveau logement grâce au prêt d’un montant compris entre 500 € et 2 000 €. Une caution bancaire est aussi incluse dans la formule.

De plus, si vous êtes âgé(e) de 15 à 25 ans et que vous souhaitez passer votre permis, le Crédit Mutuel propose le prêt “permis à 1 euro par jour” plafonné à 1 200 €. Néanmoins, votre école de conduite doit être partenaire de l’opération.

J’apprécie vivement que le Crédit Mutuel propose des crédits pour vous épauler dans tous les axes de la vie : les études, le permis, le premier emménagement, mais aussi l’acquisition d’une voiture, la réalisation de travaux, l’affront des coups durs financiers ou encore l’investissement dans un projet personnel. Selon moi, leur gamme est très bien développée. D’une part, vous retrouverez tous les types de crédits dont vous aurez besoin, et d’autre part, ils ont été développés pour être accessibles à tous.

Assurances

De l’assurance habitation aux assurances de prévoyance, en passant par la protection personnelle quotidienne et l’assurance des animaux de compagnie, vous retrouverez au Crédit Mutuel un très large panel d’assurances.

Le Crédit Mutuel propose une assurance pour les véhicules à moteur tels que la voiture, la moto, le cyclomoteur, la trottinette électrique et NVEI, le vélo et le camping-car.

Vous retrouverez bien entendu une assurance habitation. Si vous êtes âgé(e) de 18 à 27 ans et que votre logement est un studio, un F1 ou un F2, vous pouvez bénéficier de cette assurance habitation à un tarif préférentiel en ayant recours au kit d’installation Clic Clac. Pour les propriétaires, en cas de loyers impayés ou de dégradations réalisées dans le logement loué, la banque propose une Assurance propriétaire non occupant (PNO).

Pour couvrir vos dépenses de santé, vous retrouverez trois formules d’assurance accompagnées d’un outil très utile : la carte Avance Santé, qui vous évite d’avancer les frais.

La Complémentaire Santé est la solution qui couvre les besoins essentiels, et au sein de laquelle vous choisissez vos niveaux de garanties. La seconde solution, Prévention et Bien-Être, se caractérise par sa prise en charge des médecines douces. Enfin, la troisième formule, la Surcomplémentaire, dispose de garanties complètes pour les soins les plus coûteux.

Afin d’être personnellement protégé(e) au quotidien, il est possible de souscrire à la Protection Juridique, axée sur la défense de vos intérêts, l’Assurance scolaire et extrascolaire, pour protéger vos enfants à partir de 1,50 €/mois, ou l’Assurance Accidents de la Vie, offrant une couverture complète.

Afin d’assurer votre famille en cas d’invalidité ou de décès, deux assurances prévoyance se présentent à vous. Le Plan Autonomie permet de favoriser l’autonomie à domicile en cas de dépendance via une rente mensuelle de 300 € à 3 000 € et le versement d’un capital pour l’équipement adapté du logement. Le Plan Obsèques assure votre famille par le versement d’un capital compris entre 1 500 € et 15 000 € ou la préparation complète de vos obsèques.

Parmi les assurances du Crédit Mutuel, vous retrouverez le Plan Prévoyance, qui vous permet de maintenir vos revenus et ceux de votre famille en cas de coup dur, notamment via le versement d’indemnités suite à un accident ou une rente en cas d’invalidité.

Si vous souscrivez un crédit immobilier, l’Assurance Emprunteur comprend la prise en charge de vos échéances en cas de perte d’emploi, d’arrêt de travail ou de décès. Aucune formalité médicale n’est exigée sous certaines conditions, à savoir :

• être âgé(e) de moins de 62 ans,
• avoir domicilié vos revenus principaux depuis au moins 7 ans au Crédit Mutuel,
• l’assurance s’applique à l’achat de votre résidence principale,
• l’assurance d’un capital de 500 000 € par l’emprunteur,

Afin de couvrir vos dépenses liées aux accidents du quotidien de vos animaux de compagnie, vous pouvez souscrire à l’Assurance Animaux de Compagnie, qui prend en charge 80 % des frais chirurgicaux en cas d’accident ou de maladie. De plus, la carte Avance Santé du Crédit Mutuel, qui évite l’avance des frais, peut être utilisée chez les vétérinaires.

Je trouve les contrats d’assurance du Crédit Mutuel nombreux et variés. On retrouve des contrats de prévoyance, des assurances de prêt immobilier, des complémentaires santé, ou encore une assurance pour les animaux de compagnie. Si l’offre est variée, certaines conditions ne sont, selon votre profil, pas des plus arrangeantes. Par exemple, pour l’assurance de prêt immobilier, la garantie incapacité n’est maintenue qu’à 50 % hors activité. Cependant, la balance bascule par des points positifs, tels que le questionnaire médical allégé si vous êtes âgé(e) de moins de 45 ans.

Services d’investissement

L’investissement au Crédit Mutuel se divise en deux catégories : l’investissement sur les marchés financiers et l’investissement immobilier.

Pour la première catégorie, nous comptons en premier lieu l’investissement automatique en compte titres. Vous investissez mensuellement la même somme fixée par vos soins dans des Fonds Communs de Placement (OPCVM). C’est une solution simple pour stimuler votre épargne. On compte également le Compte-Titres Ordinaire, non automatique, qui vous permet d’investir dans tous les types de supports, sans plafond de versement ni montant minimum.

Une autre solution pour investir en Bourse est l’investissement dans des Organismes de Placement Collectif. Vous développez ainsi un portefeuille d’actifs financiers par le biais de plusieurs investisseurs.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’épargner tout en vous constituant un portefeuille de titres financiers, tels que des parts de Fonds Communs de Placement (FCP) ou encore des parts sociales négociables du Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE). Il existe également une déclinaison du PEA, soit le PEA-PMA : vous investissez dans des PME et des entreprises de taille intermédiaire.

Sur le plan de l’investissement immobilier, le Crédit Mutuel propose plusieurs solutions. En premier lieu, la SCPI d’entreprise vous permet d’investir via l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif. Plus précisément, vous mutualisez votre investissement par l’acquisition de parts dans l’immobilier. Le Crédit Mutuel propose plusieurs sociétés, dont la SCPI Épargne Foncière, la SCPI LF Europimmo ou encore la Française REM. Il existe également l’investissement dans les SCPI non immobilières. On parle alors de SCPI thématiques, par exemple les SCPI viticoles ou les SCPI de santé.

Enfin, si vous souhaitez acquérir, vendre ou encore louer votre bien immobilier, vous pouvez recourir à l’AFEDIM, l’agence immobilière du Crédit Mutuel. Leurs conseillers sont non commissionnés : vous avez donc l’assurance d’obtenir le conseil et l’accompagnement dont vous avez réellement besoin.

Selon moi, le Crédit Mutuel propose une gamme variée de services d’investissements afin de répondre à tous vos besoins. Par exemple, l’investissement automatique en compte titres vous permet de mettre un pied dans le monde de l’investissement financier, tout comme le PEA. Cependant, si vous êtes plus expérimenté(e), vous trouverez facilement votre bonheur, notamment via la SCPI d’entreprise et le compte titres ordinaire.

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Tarification et frais du Crédit Mutuel

Au Crédit Mutuel, vous trouverez plusieurs de leurs services proposés gratuitement. On compte notamment les virements SEPA réalisés par Internet, tous les services associés à l’ouverture, la transformation et la clôture d’un compte, la délivrance mensuelle des relevés de compte ou encore l’abonnement à des services de banque à distance. Selon moi, bien que cela puisse parfois être payant chez certains concurrents, cette gratuité est assez ordinaire.

Les cartes bancaires proposées par le Crédit Mutuel répondent à des tarifs corrects. Une carte bancaire classique coûte un peu moins de 40 € et pour obtenir une carte premium, il faudra compter un peu moins de 130 €.

Concernant les services courants, il faudra compter 24 €/an pour les frais de tenue de compte sauf si vous optez pour une formule de compte, 26 € pour l’assurance vol et moyens de paiement, et 1 € par retrait dans un distributeur d’une autre banque, à partir du 1er ou du 3e retrait par mois selon la carte. Le retrait au DAB (distributeur automatique de billets) d’une autre banque est gratuit pour les cartes premium. L’abonnement aux services de banque à distance est gratuit, et la réception des alertes liées au solde de votre compte bancaire coûte 1,53 €/mois.

Voici un tableau récapitulatif des tarifs principaux du Crédit Mutuel. À noter que ces tarifs sont susceptibles de varier selon la formule choisie.

Conditions générales

L’ouverture d’un compte bancaire au Crédit Mutuel répond à plusieurs conditions. Celles-ci peuvent varier selon le compte que vous désirez ouvrir, vos besoins et votre profil. Voici néanmoins les conditions principales :

• être majeur(e),
• résider en France,
• transmettre une pièce d’identité,
• joindre un avis d’imposition de moins d’un an ou un justificatif de domicile de moins de trois mois.

La condition d’avoir au moins 18 ans s’applique également aux comptes bancaires dédiés aux jeunes. Ce sont alors les représentants légaux ou le tuteur qui devra remplir le contrat.

Il ne vous sera pas exigé de réaliser un virement sur votre compte du Crédit Mutuel pour son ouverture, sauf pour le compte en ligne Connect, pour lequel un virement de 50 € est nécessaire à son activation. Ce virement doit être effectué depuis un compte bancaire à votre nom.

En outre, le Crédit Mutuel dispose d’une offre de bienvenue applicable à plusieurs formules. Par exemple, en souscrivant à la formule Eurocompte, vous bénéficiez de 6 mois de cotisation offerts.

De plus, il est important de noter que pour ouvrir un compte bancaire au Crédit Mutuel, il n’est pas exigé de ne pas être en interdit bancaire. La banque permet effectivement aux personnes en situation de fragilité financière d’avoir accès aux services bancaires essentiels.

Application mobile

Le Crédit Mutuel dispose d’une application mobile vous permettant de gérer votre argent en temps réel et à distance, depuis votre smartphone. Vous pouvez la télécharger sur l’App Store, Google Play ainsi qu’AppGallery.

Personnellement, je trouve cette application ergonomique et optimisée. Ses onglets et ses catégories sont correctement organisés, et il est facile d’y trouver son chemin. Elle est également personnalisable, une fonctionnalité que je trouve très utile, par exemple pour choisir de consulter rapidement, dès la connexion, la situation de ses placements. Vous pouvez catégoriser vos dépenses, et ainsi, gérer au mieux votre budget.

Vous pouvez gérer votre carte bancaire, et plus précisément la mettre en opposition immédiatement en cas de besoin, ou encore indiquer depuis l’onglet “cartes” que vous partez en voyage à l’étranger, afin d’être couvert(e) par les assurances corrélées à votre carte et profiter des clauses de votre contrat pour les frais engendrés à l’étranger.

De nombreux outils sont intégrés à l’application, tels que l’augmentation temporaire des plafonds des cartes bancaires, fonctionnalité désormais assez commune. Il est également possible de réaliser des simulations et souscrire à une gamme de crédits à la consommation. J’ai remarqué une autre fonctionnalité, qui est celle de la déclaration de sinistres depuis l’application. C’est une intégration très intéressante qui saura faciliter vos démarches administratives.

D’ailleurs, cette application vous donne un accès rapide au cours de la Bourse et à votre portefeuille de titres. Elle permet également l’envoi et le suivi d’ordres sur les valeurs Euronext. Vous avez bien entendu accès à vos relevés de compte, à vos contrats d’épargne et vous pouvez visualiser l’ensemble de vos contrats d’assurance et démarches en ligne. Du reste, les assurances font partie des produits bancaires pour lesquels vous pouvez, depuis l’application, réaliser une simulation et y souscrire.

L’application du Crédit Mutuel vous permet de sécuriser vos achats en ligne grâce au Digipass, la confirmation mobile également appelée “authentification à deux facteurs”. Elle vous offre aussi la possibilité d’avoir recours à PayWeb Card, soit l’utilisation de numéros virtuels pour vos achats en ligne, en vue de ne pas divulguer les données réelles de votre carte bancaire.

Enfin, vous pouvez communiquer avec votre conseiller via la messagerie sécurisée et prendre rendez-vous avec lui 24h/24 et 7j/7, en visio, en agence ou par téléphone. Vous êtes également averti(e) de l’actualité de la banque Crédit Mutuel et de votre agence locale.

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Service client

Le service client du Crédit Mutuel est joignable via différents modes de communication, soit par téléphone ou par messagerie sécurisée via l’Espace Client.

Si vous êtes client(e) de la banque, vous pouvez contacter votre conseiller par message grâce à votre Espace Client. Il est également possible de vous rendre directement dans l’agence la plus proche de chez vous, là où votre conseiller exerce. Les horaires des agences varient selon les régions, c’est pourquoi je vous conseille, avant de passer un appel, de consulter les horaires de votre agence locale.

Si vous n’êtes pas client(e) de la banque ou que vous avez une question en dehors des horaires d’ouverture de votre agence, il est possible de demander à vous faire rappeler via la section “Se faire rappeler par un conseiller” dans l’onglet Contact du site Internet du Crédit Mutuel. Un formulaire devra être rempli avec vos informations. Vous pouvez également contacter le service client par téléphone de 8 h à 19 h du lundi au vendredi et de 8 h à 17 h le samedi. Cet appel est surtaxé de 0,12 €/minute.

En cas d’un besoin urgent plus spécifique, vous pouvez accéder à tous les numéros d’urgence sur la page dédiée du site Internet Crédit Mutuel. Sur cette page, vous trouverez notamment les numéros à composer en cas d’un besoin de succession, d’un sinistre auto ou habitation, ou encore en cas de perte ou de vol de votre chéquier.

Un service spécifique a été développé pour satisfaire les besoins et les demandes des clients sourds et malentendants. Ce service, qui se nomme “DEAFI”, est une plateforme qui vous donne accès à un service client disponible de 8 h 30 à 12 h et de 14 h à 18 h du lundi au vendredi, et de 8 h 30 à 12 h le samedi. On compte différentes méthodes de communication adaptées, telles que la conversation vidéo en Langue des Signes Française, en langage parlé complété, la transcription écrite simultanée automatisée (TESA), et l’échange écrit en français écrit adapté.

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Conclusion

Mon avis sur le Crédit Mutuel est positif. La banque a développé des formules de comptes bancaires variées et adaptées à tous les profils. Vous pouvez y accéder même si vous êtes en situation d’interdit bancaire. Vous retrouverez aussi au sein de cette banque la possibilité d’ouvrir un compte en ligne. Néanmoins, seule la formule dédiée, nommée Connect, est éligible à ce mode de souscription.

Par ailleurs, la banque offre de nombreux produits annexes et accessibles pour vous permettre d’épargner et d’investir, autant via des livrets d’épargne classiques que des livrets plus spécifiques comme le PER Assurance-Retraite ou le Plan d’Épargne en Actions (PEA). L’offre colossale de crédits et d’assurances permet de couvrir tous les axes de votre vie. Pour financer vos travaux, vos études, votre véhicule, ou encore assurer votre logement et la santé de votre chat, vous pouvez effectivement avoir recours à une seule et même banque.

Enfin, le Crédit Mutuel me semble avoir réussi sa transition digitale avec une application performante. Vous pouvez en effet gérer votre argent, épargner, investir, mais aussi réaliser des simulations et souscrire à des crédits à la consommation dans l’application mobile du Crédit Mutuel.

FAQ

À qui est destiné le Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel est destiné à tout le monde, puisque les offres s’adressent autant aux jeunes qu’aux retraités et aux professionnels. Son catalogue présente des produits bancaires pour tous les budgets et besoins. Par exemple, vous y retrouverez des comptes bancaires pour les jeunes actifs et les mineurs, et la formule CM Facil’Accès qui rend les services bancaires essentiels accessibles aux personnes en situation de fragilité financière.

Les cartes bancaires sont également très variées, allant des cartes standards aux cartes premium. Les crédits disponibles répondent à tous les besoins, mais surtout à tous les profils, puisque vous pouvez autant souscrire à des crédits étudiant qu’à des prêts personnels dédiés aux enseignants. Vous retrouverez par exemple un crédit immobilier destiné aux investisseurs avec un projet locatif, tout comme plusieurs crédits immobiliers pour un achat immobilier personnel.

Le Crédit Mutuel est-il une banque de qualité ?

Oui, le Crédit Mutuel remplit parfaitement son rôle de banque. Vous avez accès à tous les produits bancaires dont vous avez besoin à des tarifs raisonnables. D’ailleurs, pour certains produits bancaires, vous pouvez effectuer des simulations en ligne afin de connaître leurs tarifs selon votre profil. Quel que soit votre profil, vous serez en mesure de trouver l’offre qui épouse vos critères de recherche, que cela concerne les solutions de financement, les services d’épargne ou encore les comptes bancaires. Pour en savoir plus, consultez le catalogue des comptes bancaires du Crédit Mutuel ici.

Pourquoi le Crédit Mutuel est-elle la banque la plus populaire en France ?

Le Crédit Mutuel est la banque la plus populaire en France, car elle a su développer une offre qui répond avec précision aux besoins de tous : étudiants, jeunes actifs, salariés, retraités, enseignants, agriculteurs ou encore entreprises.

La banque possède une offre de produits et services bancaires extrêmement complète et variée, qui permet un accompagnement à long terme sur tous les plans. Découvrez tous les produits bancaires du Crédit Mutuel ici.

Du reste, cette banque mutualiste vous offre les bénéfices d’être avant tout un sociétaire. En effet, les conseillers du Crédit Mutuel ne sont pas commissionnés.