Carnet de Retraite 2024 : préparer sa retraite tout au long de la vie

Frédéric Lassou, cofondateur et CEO de Carnet de Retraite, fait le point avec FinMag sur les besoins des Français, et la proposition de Carnet de Retraite pour les accompagner le plus tôt possible dans le financement de leur retraite.

Par Marie-Ange Nodar

Genèse de Carnet de Retraite ?

Pendant dix ans, j’ai dirigé un cabinet de conseil sur Paris et Bordeaux, et nous nous sommes aperçus que quelle que soit notre clientèle, le sujet qui revenait le plus sur la table était le financement de la retraite.

Pour répondre à cette problématique, je me suis ainsi associé à François Jolly et Guillaume Touzeau pour créer notre solution, Carnet de Retraite, qui est une application digitale pour permettre à tous les Français de préparer leur retraite du fond de leur canapé.

Parce que la préparation de la retraite est complexe et que 80 ƒƒ% des Français ont du mal à se l’approprier, nous avons voulu que notre plateforme soit simple d’utilisation, conviviale, et accessible à tous.

Pour nous, le Carnet de Retraite, c’est le carnet de santé pour la retraite et tous les Français doivent en avoir un dès le premier job.

Quelle est la mission de Carnet de Retraite ?

Meriane, qui est notre société mère, est une entreprise à mission, nous l’avons inscrit dans nos statuts, avec pour raison d’être de lutter contre les inégalités d’accès au conseil et à l’information pour tout ce qui concerne le financement de la retraite, pour tous les Français.

Carnet de Retraite propose un parcours simple en deux étapes : la première étape est de définir son budget mensuel de dépenses au moment de la retraite et la seconde permet d’identifier et d’optimiser toutes les sources de revenus pour couvrir ce budget de dépenses.

Carnet de Retraite permet de préparer et optimiser ces trois catégories de revenus :

• Régimes obligatoires :  tout ce qui provient du législatif, tout le système par répartition qu’il y a en France. Il s’agit donc du régime de base et complémentaire, quel que soit le statut ou la caisse à laquelle on appartient.
• Régimes supplémentaires : tous les contrats de droit privé, individuel ou collectif, alimentés par le côté professionnel et/ou personnel (PER collectif ou obligatoire, ancien PERCO,…).
• Epargne et investissement : connaître les outils, les produits, et tous les leviers à disposition, quelle que soit notre situation, pour générer du revenu complémentaire, à moyen et long terme, et plus particulièrement pour la retraite.

Le but de Carnet de Retraite est de pouvoir naviguer dans ces 3 catégories de revenus, afin de les optimiser, les anticiper, pour générer le meilleur revenu global possible pour la retraite.

Quand conseillez-vous de commencer avec Carnet de Retraite ?

Carnet de Retraite est un outil qui va vous accompagner tout au long de votre vie professionnelle..

La retraite, en France, dure en moyenne 26 ans. C’est relativement long, il faut donc l’anticiper et la financer comme il se doit.

L’idéal est de commencer sa carrière avec son Carnet de Retraite, pour stocker les bulletins de salaire, les contrats de travail et tout ce qui vous permettra de justifier des cotisations versées durant votre carrière.

Ce sont ces informations qui permettent de calculer l’âge de départ à la retraite et le montant de votre pension.

L’endroit unique et exclusif  dans lequel sont collectées toutes les informations pour calculer l’âge de départ et le montant que vous aurez, est le relevé de carrière, ou le relevé individuel de situation.

Ce document unique, comme le stipule la cour des comptes chaque année, est truffé d’erreurs; plus d’1 sur 5 serait erroné ! Ces erreurs peuvent générer jusqu’à 1 000 € de pertes par an pour l’assuré durant sa retraite …

Il est donc primordial, tout au long de sa carrière, de garder ses justificatifs, pour être sûr de pouvoir corriger son relevé de carrière et valider ses droits.

C’est le seul moyen de pouvoir partir à la retraite au bon moment, avec le bon montant.

C’est ce service que nous mettons à disposition pour optimiser les revenus des régimes obligatoires.

Pour les autres sources de revenus, nous avons développé différents simulateurs. Ils permettent, quel que soit l’âge de départ sélectionné par l’utilisateur, de visualiser tous les revenus complémentaires qu’il peut créer et optimiser durant sa carrière, que ce soit de l’investissement financier ou immobilier, sans oublier les Plans d’Épargne Retraite en entreprise.

Projets à venir ?

Nous sommes en train de sortir une nouvelle interface, avec un parcours évolutif qui intègre au fur et à mesure des données de plus en plus précises et des outils de plus en plus complets.

Dans le parcours expert, notamment, l’utilisateur obtient un bilan retraite complet, basé sur l’analyse du relevé de carrière, afin de rechercher les éventuelles incohérences qui pourraient générer des pertes de revenus ou de trimestres. Unique en son genre, ce bilan contient toute l’information nécessaire à la compréhension de notre système de retraite.

Cette offre complète avec un accès gratuit à des experts, est proposée à seulement 199 €.

La retraite n’a pas à être subie, elle doit être gérée, anticipée et optimisée. Tout le monde n’a pas forcément les moyens d’aller voir un cabinet spécialisé, qui coûte au minimum entre 1 000 et 1 500 €.

Notre souhait est d’équiper l’ensemble des Français d’un Carnet de Retraite. Soit en direct via notre site carnet-retraite.fr, soit par le biais des Directions des Ressources Humaines des entreprises, ou même des professionnels du conseil financier.

Et puis surtout, dans les projets à venir, nous voulons amener notre pierre à l’édifice pour réduire les inégalités homme-femme, qui se répercutent lourdement sur la retraite des femmes. En effet, au titre des régimes obligatoires, le revenu moyen à la retraite d’un homme s’élève à environ 1 950 €. Pour une femme, c’est malheureusement à peine 1 150 €. La différence est colossale..

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Carnet de Retraite, leur site est accessible http://www.carnet-retraite.fr/ ou vous pouvez les suivre sur https://fr.linkedin.com/company/carnet-de-retraite