La meilleure banque en ligne pour entreprises en 2024

Intro

Avec l’infinité de possibilités et d’offres différentes aujourd’hui disponibles sur le marché, choisir la banque qu’il faut pour votre entreprise peut s’avérer ardu. La pression est d’autant plus grande qu’un mauvais choix est susceptible d’enrayer le développement de votre entreprise.

A l’opposé des banques traditionnelles aux process carrés et rigides, les banques en ligne, avec la flexibilité qui les caractérise, fournissent un cadre financier idéal pour la croissance saine de votre entreprise. Il faudra, bien sûr, prendre en compte vos besoins spécifiques en fonction du nombre de collaborateurs, du volume de transactions, ou encore de vos exigences en matière de comptabilité, pour déterminer quelle offre vous convient le mieux.

Pour vous aider à choisir de façon judicieuse, je me suis donné pour mission de comparer les offres existantes et d’en faire un top 4. D’après mes recherches, c’est Qonto qui s’impose comme la meilleure banque en ligne pour les entreprises. C’est l’établissement qui propose le catalogue de produits et services bancaires le plus complet avec notamment 3 cartes Mastercard, une offre de financement jusqu’à 30 000 € et un service client disponible 24/7.

Découvrez l’offre Qonto

1

Qonto

• Pour entreprises de toutes les tailles
• Prêt jusqu'à 30 000 € instantané
• Service client disponible 24/7

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2

Finom

• Offres de cashback jusqu’à 3 %
• Cartes pour 15 collaborateurs
• Plafonds jusqu’à 200 000 €/mois

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3

Indy

• Aide gratuite à la création d’entreprise
• Compte pro à partir de 0 €/mois
• Aide à la clôture de l’exercice fiscal

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4

Blank

• Ouverture de compte en 5 min
• Paiement jusqu’à 40 000 €/mois
• Catalogue d’assurances pro intéressant

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Compte bancaire pour entreprise : obligatoire ou pas ?

C’est simple : l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour créer une société. Plus précisément, selon l’article L123-24 du Code de commerce, les sociétés (SARL, SAS) doivent ouvrir un compte bancaire au nom de la société pour y déposer le capital social. L’ouverture du compte intervient généralement avant l’immatriculation de la société car c’est sur ce même compte que le capital social est déposé.

Pour ouvrir un compte pro, on vous demandera les documents suivants :

• Demande d’ouverture d’un compte bancaire professionnel
• Pièce d’identité du dirigeant
• Projet de statuts
• Si l’activité est exercée dans un local professionnel, justificatif d’utilisation du local (exemple : bail commercial)

La banque crée alors un compte professionnel temporaire au nom de la société et délivre une attestation de blocage des fonds suite au dépôt du capital social.
Après l’immatriculation de la société, vous devez fournir un justificatif d’immatriculation, qui peut être soit :

• Un extrait du registre du commerce et des sociétés (RCS)
• Un extrait Kbis
• Un extrait du répertoire national des entreprises (RNE).

Cela permettra de débloquer les fonds et de finaliser l’ouverture du compte professionnel.

✅Mon conseil : Si les démarches peuvent sembler compliquées, n’ayez pas peur car les meilleures banques en ligne pour professionnels vous accompagnent dans vos démarches de création et d’ouverture. Vous pouvez alors vous concentrer sur votre cœur de métier sans vous soucier à outrance de la paperasse.

Banque en ligne vs banques traditionnelles pour les entreprises

Comparons les principales caractéristiques d’une banque en ligne et celles d’une banque traditionnelle

✅ Mon conseil : A l’ère du numérique, les banques en ligne sont à même de vous accompagner aussi bien (sinon mieux) qu’une banque traditionnelle. Les outils de gestion de compte et la disponibilité du service sont désormais à la pointe chez de nombreuses banques en ligne, à condition de bien choisir. Seul petit bémol, de nombreuses banques en ligne ne permettent pas l’encaissement de chèques ou d’espèces.

La meilleure banque en ligne pour les entreprises en 2024

Pour dresser mon classement, j’ai évalué les frais, les services proposés ou encore la qualité du support client. J’ai également vérifié que la banque offre tous les outils numériques adaptés aux besoins financiers d’une entreprise.

Qonto ─ la banque en ligne la plus complète

OUTSTANDING!

9.5

Note éditoriale

10

Service client

9.5

Tarifs

8.5

Caractéristiques

8.0

Temps d'ouverture de compte

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Qonto propose des solutions pour des structures de tailles variées. Voici les forfaits associés à chaque type de structure :

Ensuite, vous pouvez choisir parmi 3 cartes Mastercard selon vos besoins :

Parmi les services qui permettent à Qonto de se démarquer, j’ai relevé :

• L’accès au financement d’entreprise : Jusqu’à 30 000 € disponibles instantanément sur votre compte pour régler vos factures fournisseurs. Le remboursement s’effectue en 3, 6 ou 9 mensualités à taux d’intérêt effectif mensuel de 1,16 %.
• IBAN Multiples : Créez des comptes multiples avec des IBAN dédiés pour séparer vos postes de dépenses, vos activités, et allouer des budgets aux équipes.

Pour moi, Qonto fait partie des meilleurs comptes pro pas chers, et j’apprécie la possibilité de pouvoir personnaliser mon forfait avec des modules complémentaires tels que :

• Gestion des dépenses d’équipe : 69 €/mois
• Gestion des factures fournisseurs : 59 €/mois
• Gestion des factures client : 35 €/ mois

Finom ─ Profitez de nombreuses intégrations pour faciliter la gestion de votre entreprise

Excellent

7.5

Note éditoriale

10

Service client

8.0

Tarifs

7.0

Caractéristiques

8.0

Temps d'ouverture de compte

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Finom est une excellente solution si vous souhaitez gérer plusieurs cartes pro – jusqu’à 15 – avec vos différents collaborateurs. Vous pouvez :

• Émettre plusieurs cartes de débit VISA gratuites pour vous et votre équipe avec 0 % de commission (jusqu’à 5 cartes avec Finom Premium)
• Créer des portefeuilles pour des postes de dépenses spécifiques
• Transférer instantanément des fonds entre vos portefeuilles

La souscription est très rapide car Finom vous propose une ouverture de compte pro en 24h. Vous choisissez ensuite parmi 4 formules pour les entreprises :

Ensuite, Finom se distingue par ses intégrations qui permettent de connecter votre compte à d’autres services et applications. Celles-ci sont très utiles pour envoyer des factures, télécharger des feuilles de calcul ou encore utiliser un logiciel de comptabilité, le tout regroupé en un seul et même endroit.

Autre point particulièrement appréciable : l’excellence du service client qui affiche un temps de réponse de 1 min (via le chat) et qui est disponible 24/24.

Enfin, j’adore la grille tarifaire on ne peut plus claire proposée par Finom. La banque est parfaitement transparente à cet égard, vous ne risquez donc pas de payer des frais supplémentaires.

Indy – Découvrez une offre gratuite et un accompagnement gratuit

Très bien

9.0

Services en ligne

7.0

Service client

N/A

Variété de prêts disponibles

7.6

Délai de financement

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Indy se démarque avec un service client réactif et spécialisé dans les problématiques que peuvent rencontrer les entreprises. Lorsque vous contactez le service client, il est agréable de savoir que votre interlocuteur comprend parfaitement vos problématiques et sera capable de vous aider de façon adéquate.

L’offre d’Indy s’adresse à différentes structures que l’on retrouve dans le tableau suivant :

Indy propose un compte pro gratuit, qui inclut les fonctionnalités suivantes :

• 1 compte pro avec IBAN français
• 1 carte mastercard, paiements jusqu’à 10 000 €/mois
• Virements et prélèvements illimités
• Comptabilité automatisée
• Devis et factures illimités

Le plus incroyable chez Indy, c’est que la banque vous accompagne gratuitement dans vos démarches de création d’entreprise et ce, même si vous choisissez la formule gratuite.

En optant pour la version premium, vous bénéficiez en prime de :

• La transmission de votre liasse fiscale
• L’automatisation de votre déclaration de TVA
• Génération automatique de votre bilan et autres déclarations obligatoires

Blank ─ Votre compte pro en 5 min

Très bien

7.5

Note éditoriale

8.0

Service client

9.0

Tarifs

7.0

Caractéristiques

8.0

Temps d'ouverture de compte

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Avec Blank vous pouvez ouvrir un compte pro en ligne en 5 min. La banque propose une 1 seule carte visa Business pouvant être associée à trois formules différentes :

La banque regroupe plusieurs services supplémentaires destinés au professionnels.
En plus d’une gamme de carte vous accédez à des services facilitant la facturation et les encaissements, ainsi que des assurances pro comme :

• Assurance contre l’utilisation frauduleuse de la carte
• Garantie maladie, accident, décès en cas de déplacements
• Autres garanties en cas de déplacements
• Garantie des commandes de matériel
• Doublement de la garantie constructeur

Avec son partenaire Simplis, vous avez accès à une assurance sur-mesure dédiée aux indépendants : Assurance RC Pro / Assurance décennale/ Complémentaire santé.

Comparatif : les meilleures banques en ligne pour les entreprises en 2024

Guide rapide : comment ouvrir un compte pour votre entreprise chez une banque en ligne en 3 étapes faciles ?

1. Sélectionnez une banque en ligne. Avec Qonto, vous pouvez ouvrir votre compte pro en seulement 10 min.
2. Sélection d’une formule. Envoyez les justificatifs demandés ou faites vous aider dans la création de votre entreprise si besoin.
3. Utilisez votre compte pro pour vos dépenses professionnelles. Chez Qonto vous avez le choix entre 3 cartes dont une gratuite.

Conseils pour choisir une banque en ligne pour un compte entreprise

Voici quatre conseils pour choisir la meilleure banque en ligne pour votre entreprise :

1. Faites un point précis sur vos besoins spécifiques

Avant même de choisir une banque, référez vous à votre Business Plan afin de déterminer :

• Votre chiffre d’affaires prévisionnel
• Vos dépenses associées
• Le nombre de collaborateurs qui pourront utiliser la carte de l’entreprise
• Les pays dans lesquels vous allez opérer
• Etc.

Tous ces éléments sont autant de critères à prendre en compte au moment de choisir une banque en ligne qui doit être en mesure de répondre correctement à vos besoins au moment de votre ouverture de compte mais aussi de vous offrir des capacités d’évolution au fur et à mesure que votre activité se développe.

2. Comparez les frais et services

Il s’agit là d’évaluer avec précision les différents frais et services qui sont proposés :

• Les frais de tenue de compte
• Les plafonds de paiement et de retrait
• Les coûts des transactions
• Les services offerts (comme les outils de gestion et le support client)

Comme vous avez défini vos besoins au préalable, vous devez être en mesure d’avoir une idée précise de vos frais bancaires. Cela vous aidera à éviter des dépenses inutiles.

3. Vérifiez la sécurité et la réputation

Assurez-vous que la banque en ligne soit équipée en mesures de sécurité robustes, telles que la protection contre la fraude et le chiffrement des données. Consultez également les avis d’autres utilisateurs pour évaluer sa fiabilité.

Dans le même temps, la qualité et la réactivité du service client est primordiale. Un service client disponible 7j/7 et composé d’experts capables de vous accompagner dans les différents domaines de votre activité est un atout non négligeable.

4. Analysez les fonctionnalités numériques

Optez pour une banque qui propose des outils en ligne intuitifs et utiles, comme :

• Une application mobile performante
• Des outils de gestion de la comptabilité
• Des alertes de dépenses
• Des intégrations avec des logiciels de comptabilité, afin de simplifier la gestion de vos finances.

Mis bout à bout, tous ces extras visant à vous simplifier la vie viennent faire la différence au moment de choisir une banque en ligne.

Ouvrez un compte Qonto

Conclusion

Si l’ouverture d’un compte professionnel est simple, le choix de la banque n’est pas une décision à prendre à la légère. Une mauvaise décision peut rapidement venir enrayer le développement de votre entreprise. Il convient donc de bien choisir en premier lieu.

J’ai sélectionné les meilleures banques en ligne pour les entreprises en me basant sur des critères tels que les offres de cartes bancaires et les services associés, les intégrations comptables, la qualité de l’accompagnement, etc.

Finalement, Qonto se démarque comme la meilleure banque en ligne pour les entreprises. Forte d’une solide réputation, la banque propose des formules de cartes pour les entreprises de toutes tailles, de nombreux services extras comme des assurances professionnelles et un service client qualitatif et réactif.

FAQ

Qui doit ouvrir un compte bancaire entreprise ?

L’ouverture d’un compte bancaire entreprise est obligatoire pour toute société, qu’elle soit une micro-entreprise, une PME ou une grande entreprise. Voici les principaux acteurs concernés :

1. Entrepreneurs individuels : Les travailleurs indépendants doivent ouvrir un compte dédié pour séparer leurs finances personnelles des activités professionnelles.
2. Sociétés de capitaux : Les sociétés par actions (SA, SAS) et les sociétés à responsabilité limitée (SARL, EURL) doivent disposer d’un compte bancaire au nom de l’entreprise pour gérer les apports en capital, les transactions commerciales et les obligations fiscales.
3. Associations et ONG : Les organisations à but non lucratif doivent également ouvrir un compte pour assurer la transparence des flux financiers et faciliter la gestion des dons et subventions.
4. Franchisés : Les franchisés doivent souvent ouvrir un compte spécifique pour gérer les redevances et les transactions liées à la franchise.

En résumé, toute entité juridique engagée dans une activité économique doit disposer d’un compte bancaire entreprise pour assurer une gestion financière efficace et conforme à la réglementation. Découvrez comment ouvrir un compte Qonto facilement, l’une des meilleures banques en ligne pour les entreprises.

Combien coûte un compte bancaire pour entreprise ?

Le coût d’un compte bancaire entreprise varie selon la formule que vous choisissez, qui elle-même varie en fonction de vos besoins spécifiques. Voici une vue d’ensemble des frais pratiqués par les banques de ce classement :

1. Frais de tenue de compte : Ils peuvent aller de 0 à 50 euros par mois. Certaines banques en ligne proposent des comptes sans frais.
2. Frais de transactions : La plupart des banques appliquent des frais pour les virements, les prélèvements ou les paiements par carte. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant des transactions.
3. Frais de découvert : Les intérêts sur le découvert autorisé varient d’une banque à l’autre, souvent entre 8 % et 15 % par an.
4. Services additionnels : Des frais peuvent s’appliquer pour des services comme l’émission de chèques, la gestion de caisse, ou des outils de comptabilité intégrés.
5. Offres spécifiques : Certaines banques proposent des forfaits pour les startups, qui peuvent inclure des réductions sur les frais pendant une période donnée.

Il est donc important de comparer les offres et de considérer ses besoins spécifiques pour choisir la solution la plus adaptée et économique.

Comment choisir une carte bancaire pour son entreprise ?

Il y a de multiples facteurs à prendre en compte mais cela dépend principalement du volume de transactions que vous allez réaliser avec votre carte. Chez Indy par exemple, les plafonds sont fixés à 10 000 €/mois tandis que chez Qonto, ceux-ci peuvent monter jusqu’à 200 000 €/mois. Si votre entreprise en est encore à ses balbutiements et que vous n’êtes pas encore certains quant à vos besoins précis, choisissez un établissement qui vous permet de modifier vos plafonds de paiement.

Choisir une carte bancaire pour son entreprise nécessite une évaluation minutieuse de plusieurs critères :

• Type de carte : Déterminez si vous avez besoin d’une carte de débit, de crédit ou prépayée. Les cartes de crédit peuvent offrir des lignes de crédit et des avantages de trésorerie, tandis que les cartes de débit permettent de maîtriser les dépenses.
• Frais associés : Comparez les frais d’émission, d’abonnement, et les frais de retrait ou de paiement à l’étranger. Certaines cartes proposent des frais réduits ou nuls pour les transactions internationales.
• Limites de dépenses : Vérifiez les plafonds de dépenses mensuels et journaliers. Cela peut être crucial pour gérer les budgets et éviter les abus.
• Avantages et récompenses : Certaines cartes offrent des programmes de fidélité, des remises sur des achats professionnels ou des assurances. Évaluez si ces avantages correspondent aux besoins de votre entreprise.
• Sécurité : Privilégiez les cartes avec des fonctionnalités de sécurité avancées, comme la protection contre la fraude, le contrôle des dépenses et la possibilité de bloquer la carte à distance.
• Gestion en ligne : Optez pour une carte offrant des outils de gestion en ligne, facilitant le suivi des dépenses et la comptabilité.

Enfin, certaines cartes sont assorties de garanties et d’assurances qui protègent vos activités pro. Ce sont donc des extras à considérer si vous souhaitez bénéficiez d’une protection supplémentaire en plus d’un moyen de paiement.

En résumé, choisissez une carte qui non seulement répond à vos besoins financiers, mais qui optimise également la gestion de vos dépenses professionnelles.

Combien coûte un compte pour entreprise ?

Cela dépend de la formule choisie qui elle-même dépend de la taille de l’entreprise et du volume d’affaires.

Si vous êtes auto-entrepreneur, il est très probable que vous puissiez trouver une formule gratuite. Cependant, vous resterez limité en termes de fonctionnalités offertes. Si votre budget est un critère sensible, voici une liste des meilleurs comptes pro pas chers en 2024.

Quelle banque en ligne est gratuite pour les entreprises ?

Indy est la seule banque en ligne qui propose une formule gratuite. Cette formule gratuite inclus :

• IBAN français
• Carte Mastercard physique et virtuelle
• Virements SEPA et prélèvements bancaires

En plus d’un compte pro gratuit, Indy vous aide gratuitement dans vos démarches de création d’entreprise. Ce service inclut notamment :

• Le dépôt de capital
• Des conseils spécialisés sur la création d’entreprise
• Un suivi dans la création de votre entreprise

Au final, une formule gratuite est intéressante lorsque vous démarrez votre activité. Dans le futur, au fur et à mesure que votre activité se développe, je vous conseille de comparer et de choisir parmi l’une des nombreuses formules premium disponibles en ligne.