Prêt amélioration de l’habitat en 2024 : les meilleures solutions
Introduction
Besoin de rénover votre maison et ses installations ou de changer la déco de votre appartement ? Vous voulez améliorer votre habitat, mais les coûts des travaux vous freinent. Vous cherchez la solution pour financer vos projets sans mettre en péril votre budget mensuel, vous êtes au bon endroit.
Opter pour un organisme de crédit est moins coûteux que vous le pensez : j’ai étudié les meilleures offres de prêts travaux pour l’amélioration de l’habitat. Les trois meilleures se distinguent par leurs taux compétitifs, l’absence de frais de dossier, et des options de remboursement flexibles. Ces caractéristiques vous permettent de réaliser vos travaux dans les meilleures conditions possibles.
Mon premier choix se porte sur Cetelem. Financez vos travaux avec un taux d’appel compétitif et des modalités de remboursement ultra flexibles. Réservez votre prêt pendant 3 mois avant de commencer à le rembourser et allégez vos 6 premières mensualités pour un financement serein.
- 6 premières mensualités allégées
- Prêt réservé sur 3 mois
- Partenaires agréés
- Mise à disposition des fonds ultra-rapide
- Réponse définitive en 24h
- Taux d’appel attractif
- Réseau d’agences physiques
- Taux d'intérêt compétitif
- Modalités de remboursements flexibles
Qu’est-ce que le le Prêt à l’amélioration de l’habitat (PAH) de la CAF ?
Le Prêt à l’amélioration de l’habitat (PAH) de la CAF est un prêt à faible taux d’intérêt destiné aux allocataires de la CAF pour financer des travaux de rénovation ou d’isolation thermique dans une résidence principale. Son montant couvre jusqu’à 80 % des dépenses engagées dans la limite de 1 067,14 €.
Ce prêt est remboursable sur une période maximale de 3 ans. Pour en faire la demande, vous devez être allocataire de la CAF et fournir un devis détaillé des travaux.
Il n’y a pas de conditions de ressources. Ces dernières peuvent toutefois être prises en compte afin de prioriser les demandeurs, les prêts étant limités.
| Montant maximum | 80 % du montant des dépenses (maximum de 1 067,14 €) |
| Taux d’intérêt | 1 % |
| Durée de remboursement |
3 ans maximum |
| Travaux éligibles |
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| Conditions d’obtention |
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✅ Mes conseils :
- Avant de vous lancer, assurez-vous que les travaux envisagés sont bien couverts par le PAH.
- Faites plusieurs devis pour évaluer vos besoins et maximiser l’utilisation de ce prêt.
- Renseignez-vous auprès de votre CAF : les conditions et documents requis peuvent différer selon votre région.
Prêt pour amélioration de l’habitat : qu’est ce que c’est ?
Si vous n’êtes pas éligible au Pah ou cherchez un financement plus important, les établissements spécialistes du crédit sont la solution pour vous :
- Ils offrent des prêts travaux : un crédit à la consommation qui peut prendre la forme d’un prêt personnel.
- Ce prêt peut être affecté ou non-affecté :
- Affecté : destiné exclusivement à financer des travaux définis à l’avance. Il nécessite des justificatifs (devis ou factures, prouvant l’utilisation des fonds) et son taux est généralement plus attractif.
- Non-affecté : un prêt personnel dont les fonds peuvent être utilisés librement pour réaliser des travaux ou autres, sans justificatif d’utilisation. Son taux peut s’avérer plus élevé.
- Montant : 200 € à 75 000 € max
- Durée : de 3 mois à 7 ans.
- Type de travaux financés : travaux légers n’affectant pas la structure principale de l’habitation (ex : décoration, rénovation, modernisation, réparation, travaux d’économies énergétiques, agrandissement, aménagement cuisine, équipements, isolation, piscine)
👉 Inclut aussi les achats de matériaux de construction, d’outillage, d’équipements et même le coût de main d’œuvre.
✅ Mes Conseils :
- Déterminez le montant précis de votre projet. Pensez à faire une estimation réaliste des coûts pour éviter toute surprise financière.
- Pour tout prêt travaux sur 15 ans ou 20 ans, optez pour un crédit immobilier.
- Choisissez avec soin entre prêt affecté ou non, selon vos besoins de flexibilité.
Conditions pour obtenir un prêt amélioration de l’habitat
| 💰 Prêt Personnel non affecté | 🏡 Crédit travaux affecté | |
| 📝 Conditions d’accès |
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| 💼 Documents justificatifs à fournir |
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✅Mes Conseils :
- Pensez à vérifier si vous avez ou non besoin d’un permis de construire ou d’une déclaration préalable de travaux.
- Vérifiez que votre prêt travaux est adapté à vos capacités de remboursement.
- Pensez à réunir le plus de documents justificatifs possibles et mis à jour pour maximiser vos chances d’obtention de crédit.
Guide rapide : Comment obtenir un prêt à l’amélioration de l’habitat en 3 étapes simples ?
- Faites une simulation de prêt en ligne. Modulez la durée ou le montant et profitez avec Cetelem d’un prêt réservé pendant 3 mois avant de commencer à rembourser.
- Remplissez le formulaire de demande. Renseignez toutes les informations demandées et téléchargez l’ensemble de vos documents justificatifs.
- Recevez votre prêt. Une fois la réponse définitive reçue et votre prêt accordé, les fonds vous sont versés après le délai légal de rétractation.
Les meilleurs prêts à l’amélioration de l’habitat en 2024
Cetelem – Profitez de modalités d’emprunt particulièrement souples
Pour réaliser vos projets de travaux et améliorer votre habitat, le prêt personnel Cetelem vous permet d’emprunter entre 500 € et 75 000 €, sur 3 à 84 mois, avec un taux d’appel attractif de 1,9 %.
Affecté ou non, c’est vous qui décidez et c’est sans apport obligatoire.
Si vous optez pour un crédit affecté, Cetelem vous propose :
- Crédit Travaux,
- Crédit Mobilier & Décoration,
- Crédit Travaux éco-responsables.
Grâce à un programme de partenaires agréés, Cetelem vous propose des professionnels près de chez vous pour équiper ou aménager votre maison : solutions de financement personnalisées, facilités de paiement, remises ou privilèges.
Avec Cetelem, les modalités de remboursements sont ultra flexibles :
- Modification de mensualités en milieu de parcours (montant, report, changement de date, remboursement anticipé).
- Commencement anticipé de contrat : pour recevoir vos fonds dès 8 jours.
- Option Paliers : vous permet d’alléger vos 6 premières mensualités jusqu’à 50 %.
- Prêt réservé : bénéficiez de 3 mois avant de commencer à rembourser pour bien préparer votre budget.
Attention: ce prêt n’inclut pas les travaux de construction, ou supérieurs à 75 000 €. Il permet, en revanche, de financer des travaux réalisés par une entreprise, un artisan ou par vous-même.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| ✅ Modalités de remboursement ultra flexibles. ✅ Crédit affecté ou non jusqu’à 75 000 € ✅ Finance également les travaux réalisés par vous-même. ✅ Partenaires agréés autour de chez vous. |
❌ Pas d’offre de microcrédit. ❌ Nécessite parfois des justificatifs de revenus élevés pour bénéficier des meilleurs taux ❌ Crédit immobilier proposé par la maison mère BNP Paribas et non directement par Cetelem. |
Simuler votre crédit travaux Cetelem
Younited Credit – Obtenez votre prêt travaux en un temps record
Pour améliorer votre maison ou appartement, Younited Credit est le spécialiste français du crédit instantané 100 % en ligne. Il offre un service de crédit rapide et la mise à disposition express des fonds et ne vous limite pas dans son utilisation.
Votre prêt pour l’amélioration de l’habitat chez Younited Credit, c’est :
- Un crédit travaux qui prend la forme d’un prêt personnel : pas de justificatif d’utilisation (devis ou facture).
- Montant : entre 1 000 et 50 000 €, remboursables sur 6 à 84 mois ;
- Aucun apport exigé ni de frais de dossier ;
- Réponse définitive immédiate pour tout montant inférieur à 3 000 €, sinon 24h ;
- Une simulation ultra détaillée
- Une souscription 100 % en ligne : téléchargement de vos infos personnelles et de vos documents justificatifs sans vous déplacer.
- Mise à disposition des fonds dès 8 jours ouvrés après signature (réduction du délai de rétractation légal) ;
La gestion de votre prêt se fait ensuite depuis votre Espace Client de façon ergonomique et intuitive, en ligne ou sur l’appli.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| ✅ Taux d’appel à partir de 0,9 %. ✅ Délais de traitement ultra rapides. ✅ Transparence totale sur les coûts ✅ Conseils et informations sur les aides disponibles pour faire des travaux. |
❌ Report ou baisse de mensualité impossibles. ❌ Assurance facultative onéreuse ❌ Date d’échéance stricte (tous les 4 du mois). ❌ Simulation en ligne trop engageante. |
Carrefour Banque – Bénéficiez d’un service client expert
Pour tous travaux de rénovation, aménagement, décoration ou autres, Carrefour vous permet d’emprunter entre 1 000 € et 50 000 €, à rembourser sur 12 à 84 mois.
Il s’agit d’un prêt personnel non affecté : les fonds vous sont versés sans que vous ne deviez justifier la nature de vos dépenses. Pas de limite ou de conditions de travaux.
Carrefour Banque vous offre des modalités avantageuses :
- Je trouve les taux d’intérêt pratiqués particulièrement compétitifs.
- Aucun apport exigé et pas de frais de dossier ;
- Simulation simple et rapide en ligne grâce à sa calculette de prêt travaux ;
- Réponse de principe immédiate ;
- Processus de souscription 100 % en ligne avec signature de contrat électronique ;
- Modalités de remboursement flexibles (remboursement anticipé, hausse ou baisse du montant, report de mensualité, changement de date de prélèvement).
- Conseillers disponibles pour vos démarches en agences Carrefour Banque, par téléphone ou en ligne.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| ✅ Réseau d’agences physiques. ✅ Taux d’intérêt compétitif. ✅ Modalités de remboursement flexibles. ✅ Assurance facultative peu chère. |
❌ Pas d’offre pour travaux d’économie d’énergie. ❌ Délais de traitement non spécifiés. ❌ Montant minimum de 3 000 €. ❌ Uniquement prêts personnels non affectés |
Comparatif : Les meilleurs prêts pour l’amélioration de l’habitat
| Montant | Durée | Mensualité | TAEG fixe |
Coût Total du crédit |
Assurance facultative |
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| Cetelem | 25 000 € | 48 mois | 606,46 € | 7,95 % | 4 110,08 € | 24,56 € / mois |
| Younited Crédit | 25 000 € | 48 mois | 606,94 € | 7,99 % | 4 133,12 € | 43,90 € / mois |
| Carrefour Banque | 25 000 € | 48 mois | 595,99 € | 6,99 % | 3 607,52 € | 22,50 € / mois |
Calculez toujours le coût total de votre crédit, en incluant tous les frais annexes, pour obtenir la meilleure comparaison possible.
Conclusion
Choisir le bon prêt pour l’amélioration de votre habitat est essentiel pour réaliser vos projets travaux tout en maîtrisant votre budget. Vous pouvez prétendre à des aides de financement comme le Pah de la CAF ou avoir recours à un prêt travaux auprès d’un organisme spécialiste du crédit.
Avec un prêt travaux, vous pouvez obtenir des conditions de remboursement avantageuses : modulation de vos échéances en cas de coup dur, TAEG fixes et attractifs ou ou des procédures de souscription simplifiées.
Je vous ai présenté les meilleurs prêts travaux qui offrent des solutions fiables et compétitives selon moi. Toutefois, mon choix se porte sur Cetelem. Son avantage concurrentiel réside dans son option Paliers qui diminue vos 6 premières mensualités ou son prêt réservé pendant 3 mois. Il vous permet également de rembourser de façon ultra flexible : report, baisse ou hausse d’échéance, modification de la date de prélèvement et remboursement anticipé.
FAQ
Quelles sont les conditions d’un prêt à l’amélioration de l’habitat ?
Les conditions d’un prêt à l’amélioration de l’habitat varient selon l’organisme de crédit choisi. Elles exigent cependant des éléments en commun :
- Être majeur(e).
- Être résident(e) physique et fiscal en France métropolitaine.
- Ne pas être fiché(e) à la banque de France, au Fichier central des chèques (FCC), au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
- Posséder un compte bancaire.
- Justifier d’une situation professionnelle stable.
- Un taux d’endettement raisonnable (ne dépassant pas 33 %).
Vous devrez fournir des documents justificatifs pour accompagner votre dossier de demande : pièce d’identité valide, justificatifs d’emploi, bulletins de salaires et de revenus, justificatif de domicile, avis d’imposition, RIB et des justificatifs de dépense (devis détaillés et signés, bons de commande, factures) dans le cas d’un crédit affecté.
Ces conditions permettent aux organismes d’évaluer votre capacité de remboursement.
Pour quels travaux puis-je contracter un prêt à l’amélioration de l’habitat ?
Vous pouvez contracter un prêt à l’amélioration de l’habitat pour financer tous types de travaux dès lors que vos travaux ne ne changent pas la structure principale de votre logement (ie. qui ne relèvent pas d;un crédit immobilier). Je vous explique plus haut ce qu’est un prêt pour l’amélioration de l’habitat.
Ce prêt peut être affecté ou non et peut donc financer :
- Aménagement intérieur ou décoration
- Travaux d’extension, de décoration, de modernisation, de rénovation ou de réparation
- Aménagements extérieurs
- Installations d’économies énergétiques (isolation, chauffage)
Les travaux d’agrandissement ou de construction sont généralement exclus de ce type de prêt puisqu’ils relèvent généralement d’un crédit immobilier. Le prêt pour l’amélioration de l’habitat, comme son nom l’indique, se concentre davantage sur l’amélioration du logement existant.
Quelles sont les différentes façons de financer mes travaux ?
Les différentes façons de financer vos travaux incluent les prêts personnels, les crédits affectés, les crédits renouvelables et les aides publiques.
- Le prêt personnel travaux vous permet de financer des rénovations sans justificatifs précis.
- Le crédit travaux affecté nécessite des justificatifs de dépenses liés aux travaux.
- Vous pouvez également recourir à des aides publiques comme le Pah (Prêt pour l’Amélioration de l’Habitat) de la CAF, l’éco Prêt à Taux Zéro (éco-PTZ) de l’Etat ou ou les subventions de l’ANAH (Agence Nationale de l’Habitat). Renseignez-vous au préalable sur les conditions d’éligibilité et d’accès.
- Le crédit renouvelable ne nécessite aucun justificatif d’utilisation et se renouvelle au fur et à mesure que vous l’utilisez. Vous ne remboursez rien tant que vous ne l’utilisez pas. Il est idéal pour des montants moins importants.
Ces options peuvent se compléter en fonction de l’ampleur des travaux et de votre budget. Il est conseillé de comparer les offres de crédit pour obtenir des conditions avantageuses.
