Les meilleures banques en ligne pour cryptos en 2024
Les cryptomonnaies ne font pas l’unanimité dans le milieu bancaire. De nombreuses banques ne sont pas encore “cryptofriendly” et peuvent vous bloquer dans vos démarches. Plusieurs banques refusent par exemple les virements vers et depuis les plateformes d’échange de cryptomonnaies. Si cela arrive, vous risquez de rater l’opportunité d’acheter la cryptomonnaie au taux souhaité ou pire, de perdre de l’argent.
Afin d’éviter ces désagréments et de trouver la meilleure banque “cryptofriendly” adaptée à vos besoins, j’ai passé en revue les offres du marché. Je vous propose une liste des 5 meilleures banques pour les cryptomonnaies, basée sur des critères factuels, tels que les frais ainsi que la facilité d’accès et d’utilisation des services liés aux cryptomonnaies.
Ma banque en ligne pour cryptomonnaies de prédilection est Hello bank!, car elle vouspermet d’acheter et de vendre des cryptomonnaies pour 0 € de frais avec une facilité déconcertante.
Les meilleures banques pour cryptomonnaies en 2024
Le paiement en cryptomonnaies n’est pas encore accessible dans de nombreuses banques en ligne, mais certaines d’entre elles permettent d’effectuer des transactions vers des plateformes d’échange de cryptomonnaies, de consulter vos comptes crypto ou encore d’en acheter.
Mon classement des meilleures banques en ligne pour acheter, vendre ou utiliser les cryptomonnaies repose sur les critères de satisfaction client, l’intégration des plateformes d’échange de cryptomonnaies et le degré d’acceptation des virements vers et depuis celles-ci.
1. Hello bank! — Achetez vos cryptos en espèces, par carte ou par virement bancaire
Hello bank! est une des rares banques en ligne qui vous permettent de déposer gratuitement vos espèces directement sur votre compte. Via le réseau d’agences physiques de la BNP Paribas, qui détient plus de 2 000 succursales en France, vous avez le choix entre approvisionner votre compte avec de l’argent liquide ou avec un virement bancaire.
Depuis votre compte Hello bank!, vous pouvez effectuer des virements sans aucuns frais vers une plateforme d’échange de cryptomonnaie agréée en France, telle que Binance. En effet, Hello bank! vous fait profiter de virements gratuits dans toute la zone SEPA (28 pays de l’Union européenne, auxquels s’ajoutent la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, Andorre et le Vatican). Il en est de même pour la réception de virement SEPA ; si vous vendez des cryptomonnaies et que vous souhaitez transférer vos gains sur votre compte Hello bank!, le transfert est gratuit.
Hello bank! vous permet d’effectuer vos opérations en cryptomonnaies pour 0 € par mois. En effet, si vous souscrivez à l’offre Hello One, vous profitez d’un compte avec carte bancaire internationale sans cotisation mensuelle. À partir du moment où vous effectuez un paiement ou un retrait (d’un montant libre) par mois avec votre carte, il n’y a aucuns frais de tenue de compte (sinon, 3 € par mois).
Pour terminer, les conditions d’ouverture de compte Hello bank! sont extrêmement accessibles. Vous n’avez pas la contrainte d’un engagement de durée et il n’y a aucune condition de revenus à prouver.
En toute honnêteté, effectuer vos opérations en cryptos sans frais. Les opérations nécessaires pour acheter et vendre des cryptos sont disponibles gratuitement. Vous pouvez alimenter votre compte en espèces ou par virement gratuitement, effectuer et recevoir des virements depuis et vers des plateformes d’échange de cryptos gratuitement, et, cerise sur le gâteau, votre compte et carte bancaire sont également gratuits.
Achetez des cryptos avec Hello bank!
2. BoursoBank — Suivez vos investissements en crypto depuis l’application
Avec BoursoBank, vous pouvez suivre l’évolution du solde de vos comptes en cryptomonnaies à tout moment. Cette banque en ligne a développé un outil d’agrégation de comptes externes qui permet de connecter votre compte crypto à votre application BoursoBank. Ce service gratuit est disponible pour les plateformes Coinbase, Binance ou Kraken. En ajoutant ce portefeuille virtuel, vous pouvez suivre en temps réel les mouvements de vos comptes en cryptomonnaies et la valeur de vos investissements.
S’il n’est pas possible de réaliser des transactions en cryptomonnaies depuis l’application de la banque en ligne, BoursoBank vous permet d’alimenter votre compte crypto instantanément et gratuitement. En effet, le compte BoursoBank offre les virements instantanés en euros et dans la zone SEPA sans frais. Chaque virement peut s’élever à un montant maximum de 2 000 € et s’effectue directement depuis l’application BoursoBank. La réception de virements SEPA est, elle aussi, gratuite.
Ouvrir un compte chez BoursoBank est d’une grande simplicité. Tout se fait en ligne, il n’y a pas de conditions de revenus et vous n’êtes pas obligé(e) d’y domicilier ces derniers. BoursoBank propose 3 cartes et comptes bancaires différents, dont deux gratuits à condition d’effectuer une opération de paiement constatée par mois (sinon, 5 € par mois).
Ce que j’apprécie particulièrement avec BoursoBank au niveau des investissements en cryptomonnaies, c’est qu’elle vous permet d’agir rapidement. Sur ce genre de produits financiers, le timing est crucial étant donné leur volatilité. L’ensemble des services offerts par BoursoBank, que ce soit la consultation des soldes cryptos en direct ou la réalisation de virements instantanés, permettent d’assurer une réactivité optimale pour vos opérations.
3. N26 — Investissez en cryptomonnaies dans n’importe quelle devise
N26 vous fait profiter de virements dans le monde entier et en devises à des tarifs très bas. Si vous utilisez une plateforme d’échange de cryptomonnaies basée en Europe ou dans la zone SEPA, toutes vos émissions et réceptions de virements seront gratuites. Mais le réel avantage réside dans la réception et l’émission de virements internationaux et en devises étrangères. Alors que la plupart des banques en ligne facturent ces services à des tarifs exorbitants (minimum 20 € par opération), N26 prélève entre 0,35 % et 2 % du montant transféré. Si vous utilisez une plateforme de cryptos basée, par exemple, aux États-Unis, ou que vous souhaitez l’alimenter en devises autres que l’euro, N26 est votre meilleure option.
N26 fait partie de mes banques en ligne pour cryptos favorites, car c’est la plus accessible du marché. Vous pouvez y ouvrir un compte si vous êtes en interdit bancaire en France ou si vous êtes au chômage. Les justificatifs demandés se limitent à une pièce d’identité et une photo selfie pour prouver votre identité. Pour activer votre compte N26, aucun versement initial n’est nécessaire. À l’inverse, la plupart des banques en ligne vous demanderont un justificatif de domicile, voire un justificatif de revenus et un dépôt initial provenant d’un compte bancaire français.
Investissez en crypto avec N26
4. Banque SG — Investissez en crypto depuis votre compte principal
Pour acheter ou vendre des cryptomonnaies, la banque SG vous permet d’émettre et de recevoir des virements vers ou depuis les plateformes d’échange gratuitement. Il existe de nombreuses plateformes d’échange de cryptomonnaies agréées en France. Elles incluent notamment Coinhouse, Deskoin ou encore Binance, vers lesquelles vous pouvez envoyer des euros depuis votre compte de la banque SG ou en recevoir. À noter que la banque est la créatrice du premier fonds français de cryptomonnaies pour les professionnels.
Les comptes de la banque SG sont accessibles sans condition de revenu, et l’offre digitale Kapsul est proposée à 2 € par mois. Vous bénéficiez d’une carte de paiement internationale et pouvez effectuer l’ensemble des opérations courantes depuis l’application de la banque. Avec ce compte, vous pouvez envoyer et recevoir des fonds en euros gratuitement vers et depuis n’importe quelle plateforme d’échange de cryptomonnaies agréée en France.
Selon moi, le grand avantage de la banque SG est qu’elle peut à la fois vous servir pour investir facilement en cryptomonnaies et être votre banque principale. En effet, même en choisissant l’offre la moins chère, vous avez accès à l’ensemble de ses services bancaires. Tous les crédits, produits d’épargne et assurances de la banque SG sont à portée de clic.
Achetez des cryptos avec la banque SG
Guide étape par étape : Comment acheter des cryptomonnaies avec sa banque ?
L’achat de cryptomonnaies par l’intermédiaire de votre banque en France est malheureusement limité.Vous pouvez néanmoins passer par les banques en ligne pour émettre ou recevoir un virement vers ou depuis votre plateforme d’échange de cryptomonnaies préférée.
Voici les 4 étapes pour acheter des cryptomonnaies avec votre banque.
Étape 1 : Choisir une plateforme d’échange de cryptomonnaies
Lorsque vous choisissez une plateforme de cryptomonnaies, assurez-vous de prendre en compte les frais, le nombre de cryptos disponibles, la facilité d’utilisation et la sécurité.Toutes les plateformes prélèvent des frais de dépôt et de retrait, que vous utilisiez votre carte bancaire ou un virement. Selon la plateforme, ceux-ci peuvent s’élever jusqu’à plus de 6 % du montant. Il existe aussi des frais de trading, moins élevés (entre 0,1 % et 2 %), qui doivent être pris en considération. Les plateformes pour débutants comme Etoro sont faciles à utiliser, mais disposent de moins de 100 cryptos différentes, tandis que d’autres, comme Binance, vous permettent de trader plus de 500 cryptos. La sécurité est enfin essentielle dans le milieu. La plateforme que vous choisissez doit avoir un système d’identification à deux facteurs en plus d’une reconnaissance biométrique.
Bien qu’il existe de nombreuses plateformes d’échange de cryptomonnaies en ligne, nous nous limiterons ici à Binance, qui est une référence dans ce secteur.
Étape 2 : Ouvrir un compte crypto
Pour ouvrir un compte sur Binance, vous commencez par renseigner votre adresse e-mail et saisissez un mot de passe. Je vous conseille de créer un mot de passe complexe pour des raisons évidentes de sécurité et de configurer l’authentification à double facteur (2FA).Une fois votre adresse e-mail validée, vous serez redirigé(e) vers un quizz rapide qui vous apprendra à repérer les arnaques et à sécuriser votre compte.
Pour valider votre compte, vous aurez besoin de votre pièce d’identité et d’un justificatif de domicile. Binance vous confirme l’ouverture de votre compte après vérification (délai de quelques heures).
Étape 3 : Alimenter votre compte crypto
Pour alimenter votre compte crypto, il vous suffit de vous connecter à votre compte Binance et d’aller dans Portefeuille – Fiat et Spot – Dépôt. Sélectionnez ensuite la devise et virement bancaire SEPA, puis cliquez sur continuer. Il ne vous reste plus qu’à saisir le montant que vous voulez envoyer et d’effectuer ce virement via l’application de votre banque avec les informations bancaires qui vous sont communiquées.Si vous êtes en France ou au sein de l’Union européenne, rien de plus simple. Avec le système SEPA, vous pourrez créditer votre compte Binance (1 € par transaction). Le temps de traitement est de 1 à 3 jours ouvrés, voire un jour en semaine si vous avez la fonction virement SEPA instantané.
À noter que vous pouvez également directement créditer votre compte Binance par carte bancaire, mais que les frais sont plus élevés (1,8 % du montant).
Étape 4 : Placer un ordre d’achat pour une cryptomonnaie
Rendez-vous directement dans l’onglet Buy Crypto/Acheter des cryptos et choisissez Cash Balance. Vous pourrez acheter et vendre n’importe quelle cryptomonnaie proposée par Binance en quelques clics.Si toutefois vous souhaitez placer un ordre d’achat plus bas que le prix du marché en espérant qu’il soit exécuté plus tard, vous devez aller dans l’onglet Trade puis Spot, chercher la crypto qui vous intéresse et placer un ordre fixe (limit order).
Conseils pour choisir sa crypto banque
Examinez les conditions tarifaires
Étant donné que très peu de banques en ligne permettent d’acheter des cryptos directement depuis leur application, il faudra se concentrer sur les services ad hoc tels que les virements et les paiements par carte bancaire.
Selon où est basée la plateforme d’échange de cryptomonnaies que vous utilisez, assurez-vous que les virements émis et reçus depuis celle-ci sont gratuits. Pour ce faire, il vous faudra contrôler les frais des virements SEPA, hors SEPA, en euros et en devises. Hello bank! vous fait par exemple bénéficier d’une gratuité sur toutes virements SEPA émis et reçus.
Considérez tous les moyens de paiements
Il est possible que vous souhaitiez investir en cryptomonnaies de plusieurs façons différentes : virements ponctuels ou permanents, paiement par carte bancaire, somme d’argent liquide ou encore chèque reçu par une tierce personne.
Rares sont les banques en ligne qui proposent de nombreux moyens de paiement ou d’encaissement autres que la carte bancaire et le virement bancaire. En effet, la plupart n’ont pas d’agences physiques et ne peuvent pas encaisser des chèques ou des espèces.
Pour éviter les contraintes logistiques et acheter facilement des cryptomonnaies, assurez-vous que le moyen de paiement que vous souhaitez utiliser est disponible dans la banque en ligne que vous choisissez.
Choisissez la rapidité de traitement
Un des critères essentiels lorsque l’on investit en cryptomonnaies est le timing. La valeur de ces actifs numériques étant extrêmement volatile, il est important que vous puissiez acheter et vendre immédiatement.
Dès lors, si vous souhaitez envoyer des fonds vers votre plateforme d’échange préférée, il faut que cet argent arrive le plus vite possible pour pouvoir acheter la crypto désirée. Les virements SEPA prennent généralement 1 à 2 jours ouvrés dans la plupart des banques en ligne. En revanche, BoursoBank vous permet d’effectuer des virements instantanés gratuits, directement depuis l’application.
Favorisez une banque avec une application performante
La banque en ligne pour cryptomonnaie que vous sélectionnez doit avoir une application qui permet d’effectuer l’ensemble des opérations en ligne, et sans problème technique.
N’hésitez pas à consulter les avis clients en ligne au sujet de l’application de la banque, et à prendre connaissance de ce qu’il est possible de faire ou pas. L’idéal est de pouvoir effectuer des virements partout dans le monde, en euros et en devises, et d’avoir l’option du virement instantané.
Certaines banques en ligne vont plus loin et possèdent des outils pour synchroniser votre solde crypto avec votre application. D’autres permettent d’acheter et de vendre des cryptomonnaies depuis leurs plateformes.
Conclusion
Le choix d’une banque en ligne pour cryptomonnaies va surtout dépendre des fonctionnalités et des services disponibles pour investir en monnaie numérique, au-delà de vos préférences personnelles. Comme peu de banques en ligne permettent d’acheter des cryptomonnaies via leurs applications, il faut tout d’abord s’assurer que les virements vers et depuis les plateformes d’échange sont autorisés. Selon la manière dont, et le rythme auquel vous voulez investir, il faudra s’intéresser aux tarifs des virements SEPA ponctuels ou occasionnels, aux fonctions de virements instantanés, ou encore au coût des virements en devises.
Si je devais choisir une banque en ligne, mon choix se porterait sur Hello bank!, car elle permet d’effectuer l’ensemble des opérations en cryptomonnaies gratuitement. Le compte standard est gratuit sous réserve d’utiliser votre carte 1 fois par mois, et la réception et l’émission de virement SEPA sont gratuites. En prime, il est possible de déposer des espèces sur votre compte sans aucuns frais supplémentaires via le réseau d’agences BNP Paribas.
FAQ
À combien s’élèvent les frais d’achat de cryptomonnaies avec une banque ?
Les frais d’achat de cryptomonnaies avec une banque ne dépassent jamais les 5 %. Cependant, les frais d’achat de cryptomonnaies dépendent de votre souscription. Une compte Premium sera bien plus avantageux qu’un compte Standard à ce niveau. Consultez le top 5 des meilleures banques en ligne pour cryptomonnaies.
Vous bénéficierez de taux plus bas (entre 0,10 % et 5 %) si vous achetez des cryptomonnaies via des plateformes d’échange (comme Binance, Kraken ou Coinbase) et des brokers tels que eToro et Zengo.
Quels sont les différents services crypto offerts par les banques ?
Les banques en ligne peuvent offrir gratuitement des virements SEPA, des virements instantanés ou encore des outils pour consulter votre solde crypto.
BoursoBank a par exemple développé une clé API permettant d’ajouter votre compte crypto comme compte virtuel à votre application. Via cet outil, vous pouvez consulter les valeurs de vos investissements en cryptomonnaies en direct. La plupart des banques en ligne proposent la gratuité des virements SEPA en euros, mais certaines vont plus loin et proposent les virements instantanés vers les plateformes d’échange sans aucuns frais.
Suivez les conseils d’experts pour choisir la banque en ligne la plus adaptée à vos besoins en cryptomonnaies.
Quelles sont les banques anti-cryptos et pour quelles raisons ?
Les principales banques anti-cryptomonnaies sont le Crédit Mutuel, La Banque Postale, le CIC, la Caisse d’Épargne et le Crédit Agricole. Découvrez les meilleures banques en ligne pour cryptomonnaies.
La raison principale de cet état de fait est que les cryptomonnaies ne sont pas régulées par une autorité centrale, à l’inverse de toutes les autres monnaies. La responsabilité pénale des banques peut être également engagée en cas d’opérations illégales. Les règles prudentielles sont toujours plus strictes, et c’est la raison pour laquelle ces banques bloquent toujours un virement émis ou issu d’une plateforme étrangère qui n’est pas reconnue par l’AMF (Autorité des marchés financiers).
Quelles sont les meilleures plateformes d’échange de cryptomonnaies ?
Les meilleures plateformes d’échange de cryptomonnaies sont eToro, ZenGo et Binance. Elles sont placées en tête de liste, car elles sont faciles d’utilisation, sécurisées, et elles prennent des frais minimes. Suivez le guide détaillé pour acheter des cryptomonnaies avec votre banque facilement.
eToro est la meilleure plateforme pour débutants. Elle propose de nombreux articles afin de s’éduquer au trading et aux cryptomonnaies en général. Les assurances de eToro couvrent les comptes jusqu’à un million d’euros, et le stockage des fonds est sécurisé par des mesures de pointe.
ZenGo est considérée comme la meilleure application crypto en 2022. Vous pouvez acheter en toute simplicité des cryptomonnaies avec votre carte bancaire ou votre compte PayPal. L’inscription sur la plateforme ne prend que quelques secondes, la sécurité est efficace et le service client est disponible jour et nuit.
Binance est ce qui se fait de mieux en matière de plateforme d’échange de cryptomonnaies. Elle offre des fonctionnalités novatrices et pratiques telles que le launchpad, qui permet de découvrir de nouveaux projets en avant-première. Ses frais sont parmi les plus bas du marché, en général des frais fixes de 1 € pour un virement bancaire dans la zone SEPA, et environ 0,1 % pour les frais de trading. C’est également la plateforme qui propose le plus de cryptomonnaies.
