N26 ou bunq : quelle est la meilleure banque en 2024?

Introduction

L’arrivée sur le marché des néo banques et des banques en ligne a démultiplié l’offre de comptes et de cartes bancaires. Certaines offres traversent même les frontières, à l’image de bunq et de N26, respectivement néerlandaise et allemande. Leurs offres ont conquis le marché français, et il est dès lors légitime de se demander laquelle des deux est la meilleure et pourquoi.

Je me suis penchée sur la question et j’ai analysé leurs offres. J’ai également comparé chacun de leurs produits, les conditions d’ouverture de compte, leurs applications mobiles et leur service client. Pour chaque aspect analysé et comparé, j’ai choisi le meilleur des deux établissements.

C’est un match très serré entre bunq et N26. Les deux néo banques proposent une offre très similaire, mais ma préférence va à N26 qui possède de meilleurs avantages concurrentiels : des opérations sans frais à l’étranger, plus d’assurances sur les comptes prémiums et un compte épargne mieux rémunéré que celui de bunq.

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N26 vs Bunq : en bref

N26 et bunq sont des institutions indépendantes et ne sont pas rattachées à un groupe bancaire. En tant que néo banques, vos fonds sont garantis jusqu’à 100 000 €.

Similarités et différences en un coup d’oeil

N26 et bunq sont des banques très accessibles. Vous pourrez ouvrir un compte sans condition de revenus et même êtes en situation d’interdit bancaire. Les cartes sont toutes en débit immédiat et autorisation systématique.

👉 Verdict : N26 et bunq se différencient sur 5 points principaux: 

• les tarifs : bunq est légèrement plus chère que N26,
• seule bunq permet le dépôt d’espèces,
• le taux d’intérêt du compte épargne est plus élevé chez N26,
• les assurances voyages sont incluses dans le compte premium de N26, chez bunq elles le sont seulement dans le compte haut de gamme,
• bunq donne accès à des investissements en Bourse (ETF), tandis que N26 permet uniquement des investissements en cryptomonnaies.
• seule N26 propose un prêt personnel.

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Les comptes bunq et N26

bunq et N26 proposent toutes deux 4 offres de comptes pour les particuliers et 4 offres de comptes professionnels. Chez N26, les prix des offres pour particuliers sont les mêmes que ceux des offres pour un usage professionnel. Les prix des offres de comptes professionnels de bunq sont, eux, plus élevés que ceux des offres à destination des particuliers.

Comptes standards bunq vs N26

👉 Verdict : N26 gagne cette manche pour le compte standard avec des atouts qui sont quand même de taille : des retraits gratuits en euros, les paiements sans frais à l’étranger, un compte épargne mieux rémunéré, et l’accès aux investissements en cryptomonnaies. Chez bunq, j’apprécie le côté développement durable : un arbre est planté tous les 1 000 € dépensés, votre épargne est investie sur des fonds “verts” et vous pouvez suivre votre empreinte carbone.

Comptes prémiums bunq vs N26

👉 Verdict : Match très serré ici, mais je donne la victoire à bunq sur les comptes prémiums. En effet, pour des prix similaires, bunq permet le dépôt d’espèces dans plus de 10 000 magasins en Europe. Son deuxième compte premium inclut des sous-comptes dans plus de 22 devises, 1 % de cashback dans les bars et restaurants partenaires, et la possibilité d’ouvrir un compte joint. Mention spéciale pour N26 tout de même qui inclut l’assurance voyage ainsi que des retraits gratuits dans son premier compte premium.

Comptes haut de gamme bunq vs N26

👉 Verdict : N26 Metal est pour moi plus intéressant que bunq Easy Bank Pro XL. Si bunq propose un compte haut de gamme avec un assurance à l’étranger et la gestion de devises, il ne permet pas de retirer de l’argent sans frais, or, en voyage, c’est une fonction essentielle à avoir. N26 Metal inclut par ailleurs deux assurances très intéressantes, dont celle pour smartphone, et offre un taux d’intérêt de 4 % sur le compte épargne. Tout ça pour un tarif mensuel moins élevé.

Compte épargne bunq vs N26

Les deux néo banques proposent des comptes épargne gratuits, rémunérés, et dont l’ouverture se fait immédiatement:

• l’argent reste disponible à tout moment,
• il n’y a pas de limite de dépôts,
• les intérêts sont versés tous les mois pour N26 et toutes les semaines pour bunq.

👉 Verdict : N26 gagne cette manche avec un taux d’intérêt de base plus élevé que bunq. Par ailleurs, le taux augmente avec le niveau de compte. Mention spéciale pour  bunq qui propose des comptes épargne en GBP et USD avec un joli taux.

Cartes bancaires bunq et N26

Les cartes des deux banques mobiles sont à autorisation systématique. Le solde de votre compte est interrogé avant chaque transaction et celle-ci n’est possible que si votre solde le permet.

👉 Verdict : Les deux néo banques proposent exactement les mêmes types de cartes bancaires. Petit plus pour bunq ici qui inclut 1 % de cashback sur les dépenses quotidiennes (boulangeries, restos, bars) et 2 % sur les transports en commun.

Produits bancaires bunq et N26

Investissements

👉 Verdict : Une préférence pour bunq dans cette catégorie, qui axe l’ensemble des investissements utilisateurs sur des produits “verts”. Je trouve aussi la partie investissement automatique très pratique et les frais restent bas. Côté N26, vous avez accès au trading de 200 cryptos.

Crédit

👉 Verdict : N26 gagne la partie crédit grâce à son partenariat avec Younited Credit, spécialiste du prêt personnel en ligne.  

Applications mobiles et fonctionnalités bunq et N26

👉 Verdict : Les deux applications et leurs fonctionnalités se valent, mais je donnerai l’avantage à bunq qui propose un écran d’accueil regroupant les dépenses et l’évolution du budget mensuel.

Service client bunq et N26

👉 Verdict : Match nul sur ce point. Les deux banques proposent les mêmes canaux de contact. à des horaires étendus, et un service prioritaire et personnalisé pour les clients premiums.

Conditions d’ouverture de compte Bunq et N26

👉 Verdict : bunq et N26 sont ici à égalité. Elles permettent une ouverture de compte facile en quelques étapes simples. Aucun dépôt initial n’est demandé, et vous devrez fournir un document d’identité et un justificatif de domicile. En revanche, je note que bunq permet l’ouverture de compte à de nombreuses nationalités, tandis que N26 ne précise pas quels sont les passeports acceptés.

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Conclusion

bunq et N26 proposent une offre compétitive et variée de comptes personnels et professionnels. Les deux proposent un compte gratuit, des comptes premium, un compte haut de gamme et un compte épargne. Leur caractère international se reflète dans leurs offres avec, notamment, la possibilité d’effectuer des virements internationaux en devises à moindre coût et à des taux de change réels partout dans le monde.

bunq vous permet d’avoir différents IBAN européens pour votre compte, de détenir et utiliser des devises étrangères et d’effectuer des dépôts d’espèces. Elle se distingue également par des valeurs écologiques : visualisation de votre empreinte carbone, un arbre planté tous les 1 000 € dépensés, ou encore des investissements verts.

N26 est idéale pour vos déplacements, avec des formules de compte qui vous offrent la gratuité des opérations en devises à l’étranger. Les assurances sont plus étendues que bunq, et incluses dans le compte premium N26 You. Par ailleurs, il est possible de faire un crédit conso avec N26.

Le choix entre les deux est très personnel, mais j’ai une préférence pour N26 dont je trouve les services plus complets et les tarifs moins élevés que bunq. J’apprécie que les paiements et retraits à l’étranger soient sans frais, ce qui en fait un compte tout terrain avec une batterie d’assurances solides. Enfin, si vous cherchez un compte haut de gamme, N26 Metal est très intéressante, avec une assurance achats et smartphone incluse, et une épargne rémunérée à 4 %.

FAQ

Qui propose les tarifs les plus compétitifs entre N26 et Bunq ?

N26 propose des tarifs légèrement plus compétitifs que bunq. Les deux néo banques proposent une gamme similaire de 4 comptes : un compte gratuit, deux comptes premiums, et un compte haut de gamme.

Les comptes premiums de N26 sont à 4,90 € et 9,90 € par mois, tandis que ceux de bunq sont à 3,99 € et 9,99 € par mois. Le compte haut de gamme de N26 coûte 16,90 € et celui de bunq 18,99 € par mois.

Si les comptes présentent de nombreuses similitudes, il existe des différences au niveau des services proposés. Découvrez-les ici.

D’une manière plus générale, si vous retirez souvent avec votre carte bancaire, N26 peut se révéler à la longue plus intéressante. Les deux établissements offrent chacun un certain nombre de retraits gratuits par mois qui dépend de la formule choisie. Les retraits supplémentaires sont facturés à 2 € par N26. bunq facture 0,99 € les 5 retraits qui suivent les retraits gratuits, avant de facturer chaque retrait 2,99 €.

Quelles sont les différences entre N26 et Bunq en matière de service  ?

Les principales différences se situent au niveau des opérations à l’étranger, du taux de rémunération de l’épargne, des investissements et des assurances associées aux cartes. Ces différences, qui reflètent les valeurs et le positionnement de chaque établissement, enrichissent leurs points forts similaires. bunq vous permet d’ouvrir un compte courant, un compte joint et un compte épargne tandis que les 4 offres de N26 concernent l’ouverture d’un compte courant et  d’un compte épargne. Découvrez notre comparaison des offres N26 et bunq.

Il existe aussi des différences au niveau des assurances liées aux cartes bancaires des deux établissements. Les offres N26 You et N26 Metal vous permettent en effet de bénéficier d’assurances et d’assistances voyage très complètes et de qualité. Les investissements sont aussi différents; avec bunq vous investissez dans des ETFs “vertes”, et avec N26, vous avez accès aux crypto-monnaies.

bunq compte, en plus, parmi ses services, des fonctionnalités plutôt uniques. Par exemple, en optant pour l’offre bunq Green, vous pouvez compenser l’empreinte écologique générée par vos achats. À chaque palier de dépenses de 1 000 €, bunq plante un arbre et vous aide ainsi à atteindre la neutralité carbone. Par ailleurs, vous pouvez, via l’application, choisir des domaines d’activités dans lesquels votre épargne est investie. bunq vous donne enfin la possibilité de déposer des espèces sur votre compte auprès de plus de 10 000 magasins en Allemagne, en Autriche et en Italie.

De son côté, N26 vous permet de souscrire à des crédits à la consommation en ligne, grâce à son partenariat avec Younited Credit.