Crédit sans CDI: de nombreuses alternatives accessibles
Intro
Environ 12 % des demandes de prêts personnels sont acceptées pour des emprunteurs sans CDI. Si cela paraît peu, justifier d’une situation financière stable pourra vous donner accès à un prêt, même sans CDI !
J’ai examiné différentes offres de prêts chez plusieurs organismes de crédit. La plupart du temps, on vous demandera des fiches de paie mais cela ne veut pas dire qu’il faut absolument un CDI pour pouvoir y prétendre.
Pour obtenir un crédit sans CDI rapidement, sous 24h, et jusqu’à 3 000 €, je recommande l’offre Coup de Pouce de FLOA. Ici, vous obtenez une réponse de principe immédiate à votre demande et, grâce à la technologie d’agrégation bancaire, on ne vous demandera pas de bulletins de salaire.
Découvrez l’offre Coup de Pouce
- Empruntez 3 000 € en un clin d’oeil
- Aucun justificatif à fournir
- Virement des fonds sous 24h
- Réponse définitive immédiate
- Une application mobile ergonomique
- Taux compétitif à partir de 0,9 %
- Tax compétitif à partir de 6,7 %
- Une offre de crédits conso variée
- Service client en agence
Quels prêts personnels peut-on obtenir sans CDI ?
| Crédit | Conditions | Montant max. |
Taux d’intérêt |
Durée | Remarques |
| Prêt Personnel Classique |
Justificatifs de revenus alternatifs (CDD, indépendants) |
75 000 € | 2 % à 10 % |
1 à 7 ans |
Taux fixe, selon profil emprunteur |
| Prêt entre Particuliers |
Pas de conditions strictes, mais risque plus élevé |
Variable | 5 % à 15 % |
1 à 5 ans |
Plateformes en ligne, moins de formalités |
| Prêt sur Salaire |
Justificatif de revenus d’autres sources |
1 000 € à 3 000 € |
10 % à 25 % |
1 à 36 mois |
Taux très élevé, souvent à éviter |
| Microcrédit | En lien avec l’emploi et la mobilité |
8 000 € | 1,5 % à 4 % |
7 ans | Nécessaire de s’adresser à un réseau d’accompa gnement social |
| Prêt Auto | Justificatifs de revenus, véhicule en garantie |
100 % du prix de l’auto |
2 % à 8 % |
1 à 7 ans |
Destiné à l’achat d’un véhicule |
| Crédit à la consommation | Moins de conditions, justificatifs de revenus requis |
30 000 € | 3 % à 15 % |
1 à 5 ans |
Utilisable pour divers projets |
✅ Mon conseil : quel que soit le type de prêt que vous demandez, il faudra justifier d’une situation financière stable. Même si vous n’êtes pas en mesure de présenter des bulletins de salaires relatifs à un CDI d’autres documents pourront faire office de gage.
Pas de CDI ? Voici comment obtenir votre crédit
Si vous n’avez pas de contrat à durée indéterminée (CDI), plusieurs justificatifs de revenus peuvent être demandés pour évaluer votre capacité de remboursement lors d’une demande de crédit sans CDI :
- Relevés bancaires : Fournissez vos relevés bancaires des 3 à 6 derniers mois pour montrer vos flux de trésorerie.
- Déclarations fiscales : Vos avis d’imposition des deux dernières années peuvent prouver vos revenus, même s’ils proviennent d’activités indépendantes ou de CDD.
- Contrats de travail : Si vous êtes en CDD ou intérimaire, montrez vos contrats de travail et bulletins de salaire récents.
- Justificatifs de revenus complémentaires : Si vous percevez des allocations (chômage, RSA) ou des revenus locatifs, des documents officiels sont nécessaires.
- Factures ou attestations de paiement : Pour les travailleurs indépendants, des factures émises et des attestations de paiement de clients peuvent servir de preuve de revenus.
- Bilan comptable : Si vous êtes entrepreneur, un bilan comptable ou des comptes de résultat de votre activité peuvent être requis.
En préparant ces documents, vous pouvez renforcer votre dossier et améliorer vos chances d’obtenir un prêt. Je vous recommande également de découvrir notre sélection des 5 meilleurs prêts personnels de l’année.
✅ Mon conseil : un prêteur, quel qu’il soit, veut simplement s’assurer que vous serez en mesure de le rembourser. Avoir ou non un CDI n’est finalement pas la bonne façon d’aborder la question : vous devez être en mesure de justifier des revenus faisant gages de vos capacités de remboursement. Pour davantage détails, vous pouvez vous renseigner sur le prêt personnel sans justificatif.
Crédit immobilier sans CDI, ce qui change
Obtenir un crédit immobilier sans CDI peut sembler difficile, mais plusieurs solutions existent. Très récemment la banque CIC a d’ailleurs lancé une nouvelle offre de crédit immobilier aux contrats à durée déterminée (CDD), aux indépendants, aux professions libérales, aux intermittents, aux free-lances et aux intermittents : le Prêt Immo Nouvelles Formes d’Emploi.
L’an dernier, environ 25 % des prêts immobiliers ont été accordés à des emprunteurs sans CDI, selon une étude de l’Observatoire des crédits. Pour maximiser vos chances, il est essentiel de présenter un dossier solide. Commencez par fournir des justificatifs de revenus alternatifs, tels que :
- Des bulletins de salaire de CDD,
- Des contrats free-lance,
- Des revenus locatifs.
Il s’agit une fois de plus de démontrer votre stabilité financière. Un apport personnel conséquent, idéalement de 10 à 20 % du prix d’achat, est également un atout majeur. Cela montre votre engagement et réduit le risque pour le prêteur.
De plus, envisagez de solliciter un coemprunteur avec un CDI, ce qui peut renforcer votre dossier. Les banques examinent également votre historique de crédit ; un bon score FICO (généralement au-dessus de 700) est un indicateur de fiabilité.
Guide rapide : comment obtenir un prêt personnel sans CDI en 3 étapes faciles ?
- Sélectionnez un crédit. En choisissant l’offre Coup de Pouce de FLOA, vous pouvez recevoir vos fonds sous 24h.
- Envoyez votre demande en ligne. Grâce à l’agrégation bancaire, FLOA peut évaluer instantanément vos capacités d’emprunt.
- Recevez vos fonds. Envoyez les justificatifs demandés et recevez vos fonds dans des délais records.
Les meilleurs prêts sans CDI en 2024
FLOA Coup de Pouce – Un crédit sans CDI jusqu’à 3 000 € et en 24h
Pour un crédit rapide sans CDI, l’offre Coup de pouce de FLOA est mon choix de prédilection. Ici, vous pouvez emprunter entre 100 € et 3 000 €. Le montant maximum accessible est personnalisé sur la base des informations fournies.
Grâce à la technologie d’agrégation bancaire, vous pouvez obtenir un crédit sans enquête de solvabilité car vous n’avez pas de justificatifs de revenus à fournir. En effet, FLOA se connecte directement à vos informations bancaires et détermine votre profil financier en conséquence pour vous donner une réponse immédiate.
Les justificatifs à fournir sont donc :
- Un RIB,
- Une pièce d’identité.
Pour faire une demande de prêt Coup de Pouce, rien de plus simple : téléchargez l’application mobile, remplissez le formulaire et envoyez vos justificatifs. Vous recevrez une réponse de principe immédiate et, une fois votre demande validée, les fonds seront transférés dans un délai de 24h. Quant aux frais appliqués, ceux-ci sont au maximum de 3,30 % du montant emprunté.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Réponse immédiate avec l’agrégateur bancaire |
❌ Mensualités non modulables |
| ✅ Virement des fonds sous 24h | ❌ Nombreux bugs rapportés sur l’application mobile |
| ✅ Taux compétitif de 3,30 % maximum |
❌ Montant d’emprunt limité à 3 000 € |
Younited – Réponse définitive immédiate à votre demande de crédit sans CDI
Younited se démarque par ses délais de réponse fulgurants. Depuis la page d’accueil, vous pouvez faire une simulation de crédit sans CDI et recevoir une réponse définitive immédiate (sur la base des informations fournies). Pour valider votre demande, il suffira simplement d’envoyer les justificatifs demandés. Et tout cela est très simple car l’ensemble du processus se déroule en ligne.
L’option de prêt personnel de Younited vous permet d’emprunter entre 1 000 € et 50 000 €, sur une durée de 6 à 84 mois, à un TAEG fixe de 0,9 %.
Les justificatifs demandés par Younited sont les suivants :
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois,
- Justificatif de revenus : 3 derniers bulletins de salaire, dernière liasse CERFA pour les professions libérales et artisans commerçants,
- Pièce d’identité en cours de validité.
Tous les emprunteurs doivent également joindre leur dernier avis d’imposition, ou leur avis de non-imposition. Sinon, découvrez comment obtenir un crédit sans avis d’imposition.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Délais de réponse fulgurants | ❌ Pas d’offre de crédit renouvelable |
| ✅ Taux compétitif à partir de 0,9 % | ❌ Pas d’offre de crédit immobilier |
| ✅ Empruntez jusqu’à 75 000 € | ❌ Pas de modulation d’échéance possible |
Carrefour Banque – Profitez d’un excellent accompagnement
Chez Carrefour Banque, vous pouvez faire un crédit sans CDI jusqu’à 75 000 €, remboursable sur une période de 12 à 60 mois et à un taux à partir de 6,7 %.
La liste des justificatifs à fournir (concernant vos revenus) est la suivante :
- 2 derniers bulletins de salaire si vous êtes salarié(e) (ainsi que ceux de votre conjoint le cas échéant),
- 4 volets de votre dernier avis d’imposition (ou autre justificatif de ressources),
- Contrat de travail (en cas d’ancienneté professionnelle chez votre employeur depuis moins d’un an),
Carrefour Banque est l’un de mes organismes de crédit préféré en raison de la qualité de son service client. En plus d’être facilement joignable en ligne, vous pouvez vous rendre en agence et échanger avec un conseiller, 6j/7 et sans rendez-vous.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Montant du prêt jusqu’à 75 000 € | ❌ Pas d’offre de regroupement de crédit |
| ✅ Taux compétitifs | ❌ Délais de transfert des fonds plus lents que certains concurrents |
| ✅ Excellent service client aussi disponible en agence |
Comparatif : les meilleurs prêts sans CDI en 2024
| Organisme | Montant prêt personnel |
Taux d’appel ou frais |
Délai de réponse |
Délai de versement des fonds |
| Coup de Pouce FLOA | 100 € – 3 000 € |
3,30 % | Réponse immédiate |
Moins de 24 h |
| Younited Crédit | 1 000 € – 50 000 € |
0,9 % | Réponse définitive immédiate |
8 jours ouvrés après signature du contrat |
| Carrefour Banque | 1 000 € – 75 000 € |
6,7 % | Réponse de principe immédiate |
14 jours calendaires |
Demandez votre prêt Coup de Pouce
Conclusion
Vous l’avez compris, au moment de faire un prêt, il ne s’agit pas de se focaliser sur le fait de pouvoir présenter un CDI mais plutôt sur la qualité et la stabilité de revenus.
En alternative à un CDI, de nombreux documents peuvent être acceptés tels que : des relevés bancaires, d’autres types de contrat (CDD, intérim, saisonnier), des justificatifs de revenus complémentaires ou des déclarations fiscales. Somme toute, l’organisme prêteur veut simplement s’assurer de votre solvabilité.
Enfin, si vous souhaitez faire un prêt rapide et ne présenter aucun justificatif de revenus, je vous conseille de vous orienter vers FLOA et son offre Coup de Pouce. Grâce à la technologie d’agrégation bancaire, vous n’avez aucun justificatif de revenus à présenter et pouvez emprunter jusqu’à 3 000 € à un taux maximum de 3,30 %.
FAQ
Est-il possible d’obtenir un crédit sans CDI ?
Oui, il est possible d’obtenir un crédit sans CDI, bien que cela puisse compliquer le processus. Les établissements financiers examinent plusieurs critères lors de l’évaluation d’une demande de prêt, notamment la stabilité des revenus, le ratio d’endettement et l’historique de crédit.
Si vous êtes travailleur indépendant ou en CDD, vous pouvez vous voir proposer des prêts, mais souvent avec des conditions plus strictes. Par exemple, un revenu régulier et documenté sur une période de 6 à 12 mois est souvent requis. En 2022, environ 30 % des prêts personnels ont été accordés à des emprunteurs sans contrat CDI, selon une étude de l’Observatoire des crédits.
De plus, des alternatives comme le prêt entre particuliers ou les plateformes de financement participatif sont de plus en plus populaires et peuvent offrir des solutions flexibles. Toutefois, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés, reflétant le risque accru pour le prêteur.
Ai-je besoin d’un contrat à durée indéterminée pour acheter ?
Un contrat à durée indéterminée (CDI) n’est pas strictement nécessaire pour acheter un bien immobilier, mais il facilite généralement l’accès au financement. Les banques privilégient les emprunteurs ayant une situation professionnelle stable, et un CDI est souvent perçu comme un gage de sécurité.
Cependant, les personnes en CDD, indépendantes ou en reconversion peuvent toujours obtenir un prêt immobilier, à condition de démontrer une capacité de remboursement. Par exemple, un apport personnel significatif (idéalement 10 à 20 % du prix d’achat) peut compenser le manque de stabilité. En 2023, environ 25 % des prêts immobiliers ont été accordés à des emprunteurs non CDI.
Les établissements de crédit examineront également votre historique de crédit, votre taux d’endettement (idéalement inférieur à 33 %) et vos revenus sur les 12 derniers mois. Des garanties supplémentaires, comme un co-emprunteur avec un CDI, peuvent aussi renforcer votre dossier. En somme, bien qu’un CDI soit un atout, il est possible d’acheter un bien immobilier sans, à condition de bien préparer votre dossier.
Comment savoir si j’ai droit à un crédit ?
Je vous conseille simplement de réaliser une simulation de crédit chez un organisme de crédit, mais aussi de prendre en compte les éléments suivants :
- Évaluation de votre situation financière : Examinez vos revenus mensuels, vos charges fixes et vos dépenses courantes. Les banques recommandent un taux d’endettement ne dépassant pas 33 % de vos revenus.
- Historique de crédit : Consultez votre dossier de crédit. Un bon historique, sans incidents de paiement, augmente vos chances d’obtenir un crédit. Les agences de notation comme FICO ou Experian peuvent fournir ces informations.
- Apport personnel : Un apport personnel d’au moins 10 à 20 % du montant du projet (surtout pour un prêt immobilier) peut faciliter l’octroi du crédit.
- Stabilité professionnelle : Les emprunteurs avec un CDI ou une activité stable sont souvent favorisés. Si vous êtes en CDD ou indépendant, préparez des documents prouvant votre régularité de revenus sur 12 mois.
- Simulation de crédit : Utilisez des outils en ligne pour simuler votre capacité d’emprunt. Cela vous donnera une première idée des montants que vous pourriez obtenir.
Enfin, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour une évaluation plus précise et adaptée à votre situation.
Est-il possible d’emprunter sans revenus ?
Emprunter sans revenus réguliers est extrêmement difficile, mais pas impossible, bien que cela implique des risques supplémentaires pour les prêteurs. Voici quelques options à considérer :
- Garanties et co-emprunteurs : Si vous pouvez fournir une garantie solide (comme un bien immobilier) ou un co-emprunteur avec des revenus stables, cela peut compenser l’absence de revenus.
- Prêts entre particuliers : Certaines plateformes de prêt entre particuliers peuvent offrir des solutions plus flexibles, bien que les taux d’intérêt soient souvent plus élevés.
- Épargne ou biens : Si vous disposez d’une épargne significative ou d’autres actifs, certains prêteurs peuvent être disposés à vous accorder un prêt en tenant compte de ces éléments.
- Prêts sur salaire ou crédits à la consommation : Ces types de prêts, bien que généralement à des taux d’intérêt élevés, peuvent être une option, mais ils comportent des risques importants.
Statistiquement, en 2023, environ 10 % des prêts personnels ont été accordés à des emprunteurs sans revenus réguliers, souvent sous conditions strictes. En résumé, bien que des options existent, elles nécessitent une préparation et une évaluation minutieuse des risques.
Je vous conseille également de consulter notre guide sur comment obtenir un crédit sans fiche de paie pour découvrir les critères d’éligibilités spécifiques à ce statut.
Comment puis-je obtenir un prêt si je ne travaille pas ?
Obtenir un prêt sans emploi est un défi, mais certaines options peuvent vous aider :
- Co-emprunteur : Si vous avez un membre de la famille ou un ami avec un revenu stable, le fait de co-emprunteur peut renforcer votre dossier et rassurer les prêteurs.
- Garanties : Proposer des garanties, comme un bien immobilier ou un véhicule, peut compenser l’absence de revenus. Cela diminue le risque pour le prêteur.
- Revenus alternatifs : Si vous percevez des revenus d’autres sources (allocations, pensions, revenus locatifs), compilez ces documents pour prouver votre capacité de remboursement.
- Prêts entre particuliers : Certaines plateformes de financement participatif permettent d’emprunter sans exigences strictes en matière de revenus, mais les taux peuvent être plus élevés.
- Épargne ou actifs : Si vous disposez d’une épargne ou d’autres biens, certains prêteurs peuvent être prêts à vous accorder un prêt en se basant sur ces ressources.
En 2023, environ 12 % des emprunteurs sans emploi ont réussi à obtenir un prêt personnel sans justificatif, souvent avec des conditions strictes. Une bonne préparation et une présentation claire de votre situation financière sont essentielles.
