Les meilleures cartes prépayées en 2024 — Faire le bon choix

Introduction

Une carte prépayée est un moyen de paiement très attractif, pratique et sécurisé. Cependant, vous pouvez facilement vous sentir perdu(e) à l’heure de choisir une carte prépayée et, par conséquent, passer à côté de la meilleure offre. De plus, vous risquez de perdre beaucoup de temps.

Je me suis penchée sur la question et j’ai sélectionné pour vous les meilleures cartes prépayées. Vous trouverez toutes les informations sur leurs fonctionnalités ainsi que leurs particularités en matière d’obtention et d’utilisation. Découvrez également mes conseils pour bien choisir.

J’ai un penchant pour la carte Veritas. La souscription est facile et rapide. En quelques minutes, votre carte est commandée et vous recevez un IBAN associé. Cet IBAN vous permet d’utiliser cette carte comme un compte bancaire et d’y percevoir un salaire, par exemple. La carte Veritas est, de plus, accessible à tous, acceptée mondialement et ses diverses formules en font une carte adaptée à des utilisations diverses.

Découvrez la carte Veritas

1

Veritas

• Carte Mastercard internationale
• IBAN français ou anglais
• Choix de la devise de référence (EUR, USD, GBP, Rand)

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2

Nickel

• Obtention de la carte immédiate
• 6 500 points de vente pour dépôts ou retraits
• Formule Nickel Chrome avec assurances

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3

Lydia

• Gestion de la carte 100 % en ligne via application
• Création de sous-comptes illimitée
• Mini prêt jusqu'à 1 500 €

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Comment fonctionne une carte bancaire prépayée

Une carte bancaire prépayée vous permet de retirer de l’argent et de payer vos achats en ligne ou en magasin.

À la différence d’une carte bancaire standard liée à un compte courant, la carte bancaire prépayée est liée à un compte de paiement que vous devez recharger au préalable. Lorsque votre solde est insuffisant, vous ne pouvez plus utiliser votre carte. Vous ne pouvez donc pas être à découvert.

Il existe des cartes prépayées anonymes. Leur utilisation est cependant limitée par des plafonds réduits ou par l’impossibilité de les employer en ligne ou à l’étranger. Pour vous affranchir de telles limites, il est préférable d’opter pour une carte prépayée nominative.

Les cartes prépayées sont simples à obtenir :

• aucun justificatif de revenus nécessaire,
• accessible en situation d’interdit bancaire.

Les cartes prépayées les plus performantes viennent avec un numéro BIC et un IBAN. Cela vous permet de percevoir une rémunération sur le compte associé à votre carte et de mettre en place des prélèvements automatiques.

Avantages et inconvénients d’une carte bancaire prépayée

Une carte bancaire prépayée est, avant tout, une solution pratique et sécurisante pour maîtriser votre budget. Elle ne vous réserve aucune mauvaise surprise car elle ne vous permet pas d’être à découvert. Elle est, de ce fait, une solution de paiement idéale pour :

• les enfants, étudiants, adolescents,
• les personnes avec de petits revenus ou des revenus irréguliers,
• les interdits bancaires,
• les non résidents français.

Cependant, avec une carte prépayée, vous n’avez pas accès à des produits bancaires annexes tels que le crédit, l’épargne ou un chéquier. Par ailleurs, malgré un prix généralement compétitif, certaines opérations telles que le rechargement ou le retrait se révèlent souvent payantes. Sur le marché actuel, il est très simple de trouver des cartes bancaires gratuites et performantes. Utilisée à bon escient, la carte prépayée reste néanmoins un moyen de paiement des plus pratiques.

Vous pouvez par exemple opter pour une ou plusieurs cartes prépayées secondaires affectées à des utilisations bien précises. Ces cartes sont aussi idéales pour gérer votre budget en voyage ou pour limiter vos dépenses en ligne.

Les meilleures cartes bancaires prépayées en 2024

Ce choix des meilleures cartes prépayées du marché résulte de l’analyse de l’offre existante. J’ai comparé les différents produits en fonction de critères tels que le coût, la facilité d’enregistrement et de rechargement, l’accessibilité et les avantages concurrentiels. Sur la base de ces facteurs, deux produits se distinguent.

Veritas – Choisissez la meilleure formule d’une carte Mastercard prépayée acceptée mondialement

La carte prépayée Veritas est une carte Mastercard internationale qui fonctionne partout dans le monde. Cela représente un grand rayon géographique qui englobe près de 37 millions de points de vente et de DAB (Distributeur Automatique de Billets) partout dans le monde.

Autre avantage international : avec la version Classic ou VIP de la carte, vous avez accès aux salons d’aéroports internationaux. Par ailleurs, lors de votre souscription, vous avez le choix entre:

• Un IBAN français,
• Un IBAN anglais,
• les 2 versions si vous commandez 2 cartes.

Vous pouvez même choisir la devise de référence de votre carte entre l’euro, le dollar US, la livre sterling et le rand sud africain.

La souscription à Veritas est très simple : tout se fait en ligne. En quelques minutes, votre carte est commandée et, avec elle, vous recevez un numéro IBAN. La carte Veritas fonctionne comme un compte bancaire et vous permet, entre autres, de domicilier votre salaire. Sachez que vous pouvez commander une carte Veritas même si vous êtes en situation d’interdit bancaire.

La carte Veritas s’adapte à vos besoins et habitudes d’utilisation : elle est disponible en 3 versions qui possèdent des plafonds de recharge et d’utilisation différents. Les 3 formules incluent une carte Veritas virtuelle pour des achats en ligne en toute sécurité.

Commandez une carte Veritas

Nickel – Obtenez une carte Nickel chez votre buraliste

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La carte Nickel, elle aussi, est plus qu’un simple moyen de paiement : elle est une solution complète pour la gestion de vos flux d’argent. En effet, avec elle, vous recevez également un RIB grâce auquel vous pourrez recevoir des virements ou mettre en place des prélèvements automatiques. Vous pourrez dès lors percevoir votre salaire directement sur votre compte ou payer vos factures régulières.

Par ailleurs, la carte Nickel se distingue par rapport à la concurrence pour sa facilité de souscription. Vous pouvez obtenir une carte Nickel :

• dans l’un des nombreux Points Nickel,
• chez votre buraliste
• par Internet.

Dans tous les cas, lors de la souscription, seuls vous seront demandés une pièce d’identité et un numéro de téléphone. Dès que vous aurez récupéré votre coffret Nickel, vous pourrez directement activer votre carte Mastercard et recevoir votre RIB.

Il existe plus de 6 500 Points Nickel et buralistes répartis sur tout le territoire auprès desquels vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits.

Enfin, la néobanque propose deux formules : la formule classique à 20 € par an et la formule Nickel Chrome à 50 € par an. La formule Chrome se distingue de la classique par la possibilité de personnaliser la carte. Par ailleurs, la carte Nickel Chrome est assortie de diverses assurances telles que des assurances au quotidien, voyage et e-commerce. De plus, cette formule est dépourvue de frais à l’étranger.

Lydia – Optimisez votre gestion budgétaire avec une carte connectée

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Très bien

7.5

Note éditoriale

7.0

Service client

7.0

Tarifs

5.0

Caractéristiques

9.0

Temps d'ouverture de compte

Visiter le site

La carte Lydia s’utilise en complément de l’application pour téléphone portable. L’association carte + application mobile fait de Lydia une solution spéciale pour une gestion budgétaire optimisée. Dans l’application, il est en effet possible de créer une multitude de comptes différents, et d’affecter chaque compte à des dépenses de divers types. Vous pouvez recharger chaque compte avec le budget souhaité et suivre son évolution sans craindre le découvert.

L’argent des différents comptes Lydia peut être dépensé partout dans le monde, et vous pouvez choisir entre de nombreuses méthodes de paiement : 

• paiement mobile sans contact,
• paiement par carte Lydia,
• virement instantané vers un compte bancaire,
• envoi d’argent à un numéro de téléphone ou un e-mail,
• paiement par carte Internet Lydia.

Les cartes Internet Lydia sont un moyen de paiement dématérialisé et généré temporairement pour une sécurité accrue sur la toile.

En somme, Lydia joue la carte de la praticité, car vous disposez d’une seule carte pour tous vos comptes. Avec une carte unique dans votre portefeuille, vous choisissez au moment de l’achat quel compte débiter. Pour ceux qui préfèrent avoir plusieurs cartes, il est possible d’en faire la demande. Enfin, il est également possible d’ajouter des comptes bancaires externes à l’application pour une gestion centralisée de vos comptes.

Comparatif des meilleures cartes bancaires prépayées en 2024

Pour que vous puissiez y voir plus clair, j’ai dressé un tableau qui compare les principales caractéristiques des meilleures cartes prépayées de l’année. Pour chaque émetteur de carte, j’ai comparé les formules les plus adaptées à une utilisation quotidienne et à l’étranger de la carte.

Guide étape par étape : comment obtenir une carte bancaire prépayée ?

Pour obtenir en quelques minutes une carte bancaire prépayée, je vous recommande d’opter pour Veritas. En effet, la procédure en ligne qui ne prend que 3 minutes vous permet d’obtenir facilement une carte Mastercard internationale et un IBAN associé.

Étape 1 : Rendez-vous sur le site de la carte Veritas

Dans votre navigateur Internet, rendez-vous sur le site Internet de la carte Veritas. Sur la page d’accueil, cliquez sur le bouton en haut à droite “Obtenir Ma Carte” ou sur “Ouvrir mon compte” en milieu de page. Depuis votre téléphone portable, scrollez un coup pour accéder au bouton “Ouvrir Mon Compte” ou appuyez sur les 3 petits points en haut à droite de l’écran.

Si le français n’est pas votre langue préférée, sachez que vous pouvez effectuer la procédure dans 20 langues différentes. Pour changer de langue, rendez-vous dans le bas de la page d’accueil et cliquez sur l’onglet “Autres Langues”.

Étape 2 : Renseignez vos données personnelles et choisissez votre offre

Veritas vous demande ensuite de donner diverses informations personnelles : nom, prénom, date de naissance et adresse résidentielle. Veritas vous invite également à sécuriser votre compte avec une question secrète.

Vous devrez, par ailleurs, choisir votre formule de carte entre les 3 formules différentes réservées aux personnes physiques agissant en tant que particulier :

• Veritas Basic, à 12 € par an, vous donne droit à une carte virtuelle, un RIB dédié et un accès à la plateforme en ligne VeritasCard,
• Veritas Classic, à 29,90 € par an, inclut, en plus, une carte physique et un plafond de chargement annuel jusqu’à 67 000 €,
• Veritas VIP Ambassador, à 378 € annuels, vous offre des plafonds de chargement jusqu’à 240 000 € et des avantages d’une Mastercard Premium tels qu’un service de conciergerie 24/7 et une assistance client prioritaire.

Lors de cette étape, Veritas vous demande aussi si vous désirez faire un dépôt initial sur votre compte. Cela vous permet de directement utiliser votre carte dès son activation.

Étape 3 : Payez votre carte bancaire prépayée Veritas

Veritas vous offre divers moyens de paiement pour régler votre souscription :

• Carte de crédit,
• Neosurf ,
• Virement,
• PayPal,
• Bitcoin,
• Mandat (MCV).

Les moyens de paiement proposés par Veritas sont très variés. À côté des moyens traditionnels que sont le virement, la carte bancaire et PayPal, vous pouvez opter pour des moyens moins courants tels que Neosurf ou le Bitcoin. Pour Neosurf, vous serez invité(e) à introduire le numéro de votre coupon préalablement acheté en ligne. Si vous choisissez de régler par Bitcoin, vous devrez d’abord vérifier votre identité avec votre e-mail.

Étape 4 : Utilisez votre carte Veritas

Le délai de réception de votre carte dépend du moyen de paiement choisi. Votre commande est, en effet, validée dès réception de votre paiement. La carte vous est alors envoyée à votre adresse en moins de 10 jours ouvrables.

Dès réception de votre carte, vous devrez procéder à son activation. Veritas vous propose 3 manières d’activer votre carte :

• En suivant les instructions d’activation depuis votre Espace Client,
• En appelant le numéro dédié à l’activation de la carte,
• En envoyant un SMS au numéro réservé à l’activation par SMS, depuis le téléphone renseigné lors de la souscription. Dans le SMS, vous devrez indiquer la mention “PIN” suivie des 8 derniers chiffres de votre carte Veritas.

Quelle que soit la procédure d’activation choisie, vous recevrez un code PIN en retour pour pouvoir commencer à utiliser votre carte Veritas. Si ce n’est pas déjà fait lors de la souscription, vous pouvez recharger votre carte par virement ou en espèces auprès de l’un des partenaires de Veritas.
Sachez que, pour chaque carte activée, Veritas reverse 2 € à une association caritative. L’association change chaque trimestre.

Conseils pour choisir la meilleure carte bancaire prépayée

Voici quelques conseils qui vous aideront à faire un choix avisé et adapté à votre profil d’utilisateur.

Choisissez une carte avec ou sans compte bancaire associé

À l’heure de choisir, interrogez-vous sur l’usage que vous ferez de la carte prépayée. Si vous avez besoin d’un numéro de compte pour y recevoir des virements ou à partir duquel faire des prélèvements, optez pour une carte avec IBAN. Si, au contraire, vous ne désirez qu’un moyen de paiement, une carte prépayée classique non liée à un compte sera la meilleure solution.

Généralement, une carte bancaire prépayée n’est pas associée à un compte bancaire, mais à un compte de paiement qu’il faudra recharger pour pouvoir utiliser la carte. En revanche, les cartes avec compte vous permettent de toucher des offres de bienvenue attrayantes.

Certaines cartes prépayées fonctionnent cependant comme un compte bancaire grâce à un IBAN associé à la carte. C’est le cas de la carte Veritas. Vous recevez ainsi un numéro IBAN qui vous permet, par exemple, de percevoir votre salaire ou de mettre en place des prélèvements automatiques. Cela se révèle très pratique et permet aux personnes en situation d’interdit bancaire de disposer d’un compte où percevoir un salaire et à partir duquel régler des factures.

Calculez les coûts liés à la carte prépayée

Utiliser une carte prépayée vous expose à différents frais. Évaluez-les en fonction de l’usage que vous comptez faire de la carte en vous informant avant tout sur le coût d’acquisition d’une telle carte. Ensuite, intéressez-vous aux frais liés à l’utilisation qui en sera faite, tels que d’éventuels frais de gestion, une possible cotisation annuelle, et les frais liés aux transactions effectuées comme des frais de retrait. Si vous cherchez une carte gratuite, consultez notre comparatif de l’année.

D’autre part, sachez que ces frais peuvent être modifiés. Soyez donc alerte et n’hésitez pas à régulièrement vérifier, sur le site Web officiel de l’établissement ou en contactant le service client, si leur montant est toujours d’actualité.

Informez-vous sur les plafonds mensuels et autres conditions

Les cartes prépayées sont soumises à différents types de plafonds : plafond de rechargement, de retrait, de paiement et de solde maximum. Les plafonds des cartes anonymes sont généralement plus stricts, et cela, afin de lutter contre le terrorisme ou le blanchiment d’argent.

Les plafonds peuvent dans certains cas être levés ou assouplis en présentant des documents tels qu’un justificatif d’identité et/ou une preuve de domicile. Avant de choisir, demandez-vous si les plafonds liés à chaque carte sont adaptés à l’utilisation que vous comptez en faire.

Assurez-vous que la carte choisie vous permettra de réaliser toutes les transactions attendues

Les cartes prépayées fonctionnent sur le réseau Visa ou Mastercard. Elles fonctionnent comme une carte bancaire classique : on peut payer ou retirer en France ou à l’international.  Cependant, pour une utilisation internationale, assurez-vous que la carte soit munie d’une bande magnétique. Dans certains pays, l’utilisation de la puce n’est en effet pas chose courante. Notez que si vous optez pour une carte anonyme, vous ne pourrez pas l’utiliser en dehors du territoire national. Si vous avez besoin d’une carte pour l’international, découvrez les meilleures cartes pour voyager.

D’autre part, pour les transactions sur Internet, assurez-vous que la carte puisse gérer le système de sécurité 3D Secure, un système souvent mis en place pour lutter contre la fraude. Certaines cartes offrent même une protection supplémentaire. Il s’agit de la possibilité de générer un code PIN unique pour chaque transaction, une option recommandée pour diminuer encore plus le risque de fraude. C’est le cas notamment de la solution cartes Internet de Lydia.

Informez-vous sur les modalités de souscription et de rechargement

La plupart des cartes mettent en avant la facilité de souscription. Cela concerne les pièces justificatives à produire lors de la commande de la carte, ainsi que la manière de se la procurer. À l’image de Nickel, l’acquisition d’une carte prépayée est facile dans la mesure où il ne faut pas produire trop de documents justificatifs, et que la transaction peut se faire rapidement sur Internet ou à proximité.

Dans le même ordre d’idée, informez-vous sur les manières de recharger votre carte et analysez si celles-ci sont aisées, variées, et à moindre coût.

Conclusion

Une carte bancaire prépayée présente de nombreux avantages. Parmi ceux-ci, on peut citer la facilité de souscription, la facilité d’utilisation et la sécurité de ne pas pouvoir être à découvert. Il existe une pléthore de cartes de paiement et d’émetteurs différents et chaque produit a ses propres conditions, fonctionnement, et particularités. Comme chaque carte s’adresse à des profils d’utilisateurs plus ou moins spécifiques, il est important de choisir la bonne.

Ma carte bancaire prépayée préférée est celle de Veritas adaptée à diverses utilisations et à destination de tous, même les interdits bancaires. Vous pouvez la commander facilement et rapidement, en 3 minutes en ligne. Les points d’acceptation de la carte sont nombreux, près de 37 millions dans le monde. Elle vous donne, par ailleurs, le choix entre 2 IBAN différents, français et anglais, et 4 devises de référence, ce qui se révèle pratique et avantageux si vous percevez des revenus étrangers.

FAQ

Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?

Une carte bancaire prépayée est une carte qu’il faut préalablement recharger d’un certain montant avant de pouvoir l’utiliser. Elle permet, à l’image d’une carte normale, de faire des paiements en magasin ou sur Internet, et de faire des retraits. Avant chaque paiement, le solde de la carte est contrôlé, si bien qu’il est impossible d’être à découvert avec ce type de carte.

Contrairement à une carte bancaire classique, elle n’est généralement pas liée à un compte en banque, mais à un compte dit de paiement. Cependant, certaines cartes vous donnent un numéro RIB grâce auquel il est possible de recevoir des virements et de mettre en place des prélèvements automatiques. Consultez notre sélection des meilleures cartes bancaires prépayées ici.

À qui s’adressent les cartes prépayées ?

Tout le monde peut, dans la majorité des cas, obtenir une carte bancaire prépayée. La carte permet avant tout une maîtrise totale des dépenses. Sans découvert possible, le montant alloué est décidé en amont et le solde vérifié à chaque utilisation : son fonctionnement en fait un produit privilégié pour les plus jeunes, dont les moyens sont limités et souvent contrôlés par les parents. Choisissez parmi les meilleures cartes bancaires prépayées du marché ici.

D’autre part, l’obtention d’une carte bancaire prépayée n’est généralement pas soumise à des conditions de revenus, ce qui signifie qu’elle est accessible aux personnes sans revenu, à revenu limité ou irrégulier.

L’obtention d’une carte n’est d’ailleurs habituellement pas soumise à la production de nombreux justificatifs. Pour l’obtenir, aucune vérification d’inscription au Fichier Central des Chèques de la banque de France n’est effectuée, si bien que même les interdits bancaires peuvent bénéficier de cette carte. Elle se révèle enfin être la carte par excellence pour les étrangers qui souhaitent éviter les longs processus d’ouverture de compte, et les personnes effectuant souvent des achats sur Internet.

Puis-je me retrouver à découvert avec une carte prépayée ?

Il n’est pas possible de se retrouver à découvert avec une carte prépayée. Le principe et le fonctionnement de la carte prépayée empêchent l’utilisateur d’aller en négatif. Afin d’utiliser la carte, il faut en effet la recharger au préalable. Ensuite, lors de chaque transaction, le solde de la carte est vérifié. Le paiement n’est possible que si le solde est suffisant. Cette particularité en fait un produit idéal pour les mineurs qui se verront accorder une certaine indépendance financière sans aucune prise de risques. Prenez connaissance des critères à évaluer avant de choisir une carte prépayée.

Où puis-je me procurer une carte prépayée ?

Vous pouvez vous procurer une carte prépayée auprès d’une banque, par Internet, chez un buraliste et dans certains commerces de proximité. Les canaux de distributions varient selon l’établissement bancaire. Les cartes obtenues auprès d’une banque sont généralement adossées à un compte. Les cartes commandées via Internet sont en règle générale envoyées au domicile ou peuvent être retirées auprès d’un point de vente. Par commerces de proximité, on entend par exemple les supermarchés ou les kiosques presse. Suivez le guide pour obtenir une carte prépayée rapidement.