Les meilleures banques en ligne pour PEA en 2024
Étant donné que le PEA s’étale sur un horizon de temps moyen, voire long, la question du choix de l’établissement bancaire se pose. Un bon compte PEA permet de tirer avantage des excellents rendements du marché, à peu de frais, tout en profitant des bénéfices fiscaux. Cependant, il est difficile de s’engager avec une banque en ligne, car la plupart facturent des frais pharaoniques qui nuisent aux revenus des portefeuilles.
Afin de vous épargner de fastidieuses recherches, j’ai passé au peigne fin les meilleures banques pour ouvrir un PEA et en ai extrait le top 5 du marché.
Parmi le lot des banques en ligne, j’ai découvert que Monabanq se distingue par ses offres savamment élaborées, qui vous font profiter de mesures fiscales et de tarifs parfois gratuits.
Guide rapide : Comment ouvrir un PEA ?
- Sélectionnez un PEA à moindres frais.Vérifiez les frais de courtage. Je recommande Monabanq, qui offre les frais de courtage pour des montants supérieurs à 300 €.
- Complétez votre dossier.Joignez les documents nécessaires à l’ouverture de votre PEA, en ligne ou en agence.
- Effectuez un premier versement.Selon les établissements, le premier versement se situe entre 10 et 15 € et sert à activer votre PEA.
Les meilleures banques en ligne pour ouvrir un PEA
Monabanq — Diversifiez votre épargne financière et valorisez votre capital
Monabanq propose toutes les valeurs mobilières européennes connues pour booster le PEA des investisseurs à prix bon marché. Ces valeurs, accessibles avec 15 € de versement, sont sans frais de garde et sans commission sur les ordres OPC au-dessus de 300 €. Cette facilité permet de ne plus avoir à s’inquiéter de l’existence d’un débours sur des ordres importants. De ce fait, le capital PEA grossira rapidement.
Par ailleurs, j’apprécie que Monabanq vous accompagne dans la procédure de transfert de votre compte PEA afin de garantir fiscalement la continuité de son ancienneté. Par cette facilité, vous avez l’assurance de conserver les avantages de votre PEA déjà ouvert ailleurs.
Par ailleurs, Monabanq met aussi à votre disposition des spécialistes qualifiés pour s’occuper de l’administration complète de votre portefeuille grâce à l’offre de gestion pilotée. Vous avez donc le choix de déléguer la gérance du PEA à un expert et de vaquer à vos affaires quotidiennes en toute sérénité. Pour ce service, vous payez une commission de gestion de 40 € supplémentaires par semestre.
Hello bank! — Optimisez vos investissements en Bourse en toute sécurité
La banque en ligne Hello bank! propose deux solutions PEA, à savoir les offres START et ACTIVE, qui s’adaptent à vos besoins d’investissement et présentent de nombreux avantages avec 16 € de versement. En effet, quand vous êtes client(e) Hellobank, vous êtes éligible à ces offres dès lors que vous versez le minimum requis et pouvez transiger certains titres.
Dans les profondeurs de ces offres, Hello bank! baisse vos frais de courtage, car vous payez moins pour les ordres plus importants. Par exemple, pour l’offre START, vous ne dépensez que 0,48 % pour l’exécution d’un ordre au-delà de 3 000 €. Dans le cadre de son offre ACTIVE, Hello bank! se range du côté des grands volumes. L’offre ACTIVE vous intéressera si vous aimez les gros ordres, car ici, les charges de réalisation ne coûtent que 13 € par ordre jusqu’à 8 000 € et 0,20 % au-delà.
Je trouve que l’un des bénéfices les plus intéressants des comptes Hello bank! est le droit de rétraction. En effet, Hello bank! vous donne un délai de 14 jours calendaires pour faire machine arrière sans aucuns frais. Cette particularité vous arrange si un imprévu survient les premiers jours d’engagement et vous empêche momentanément de poursuivre votre PEA.
BNP Paribas — Constituez un capital à votre rythme
La BNP Paribas offre le privilège d’opérer des dépôts de fonds libres et programmés sans pression pour la constitution du capital PEA, jusqu’au seuil de 150 000 €. Elle accepte des dépôts minimums à partir de 16 € pour un PEA, ce qui vous permet de démarrer votre Plan Épargne en Action en toute autonomie.
En perpétuelle évolution, la BNP Paribas rend accessibles ses processus à travers sa plateforme performante qui intègre, sur son interface connectée, les procédures d’ouverture de compte PEA. De chez vous, vous pouvez effectuer n’importe quelle opération (dépôt, retrait, ordre de Bourse) sur votre compte en vous connectant à l’espace client.
Mis à part ses avantages, la plateforme mise à disposition par la BNP Paribas permet aux investisseurs de participer aux assemblées générales des sociétés dans lesquelles ils ont investi par visioconférence. Vous assistez ainsi en direct aux réunions des actionnaires et contribuez aux prises de résolutions importantes par droit de vote, partout dans le monde et sans avoir à vous déplacer.
L’un des points particuliers qui distinguent la BNP Paribas se trouve dans la qualité des outils de décision mis en place, tels que Strategy builder et Technical Insight. Ils vous aident dans le choix des placements. Vous profitez de ces outils pour, dans un premier temps, identifier les configurations graphiques qui se forment, et pour ensuite réaliser des investissements rentables.
Banque SG — Planifiez les versements à votre guise
Chez la banque SG, placez votre épargne pour investir dans un encadrement fiscal attractif. Les versements sont libres à partir de 100 € et peuvent se programmer régulièrement grâce au service en vogue “Déclic Bourse”. Le service Déclic Bourse permet à tous les souscripteurs de PEA de planifier automatiquement chaque mois 50 € minimums de versements rythmés. Cela fait grossir plus vite le PEA sans que vous ayez à y penser. De plus, vous pouvez modifier le montant des mensualités et l’adapter à la situation financière du moment.
Avec le PEA de la banque SG, les clients bénéficient d’une large gamme d’OPC et de plusieurs investissements variés. Ainsi, vous pouvez négocier aussi bien les titres cotés que les valeurs des sociétés inconnues des bourses, tant qu’elles figurent dans la zone euro.
Au travers de l’espace de connexion client logé dans l’application mobile et le site Internet de la banque SG, l’investisseur passe ses ordres de Bourse. Vous pouvez ainsi réaliser vos opérations plus rapidement et profiter de l’intéressante volatilité. Cependant, pour ceux qui n’apprécient pas cette option, la banque accepte les ordres via appel téléphonique au 3933 (numéro du service clientèle) ou auprès d’un conseiller personnel.
BoursoBank — La banque la moins chère recommandée pour votre PEA
BoursoBank propose à tous les résidents français une offre PEA claire à peu de frais et sans droits de garde. Grâce à cela, vous pouvez piloter votre épargne financière à prix raisonnable. C’est à juste titre qu’elle a été classée la banque la moins chère pendant 14 années consécutives.
Dans sa démarche qualité, BoursoBank s’est mise à la pointe de la technologie et propose des services financiers innovants qui simplifient la vie. Avec elle, l’ensemble des opérations et formalités se font en ligne sur une plateforme dédiée aussi intuitive que rapide. La plateforme vous permet de garder le contrôle de votre PEA à tout moment, pour que vous exécutiez vos ordres de Bourse l’esprit serein.
En ce qui concerne le mode de gestion de votre PEA, BoursoBank offre deux possibilités, à savoir l’auto-gérance et la gestion pilotée grâce à son fonds ODDO Asset Management. L’auto-gérance, principalement, est celui qui s’identifie directement à tout PEA chez BoursoBank pour les profils traders et investisseurs. Par contre, sans souscription au fonds de gestion ODDO, BoursoBank ne fait pas de gestion déléguée. Les conditions d’adhésion au fonds sont telles que vous acceptez de confier votre PEA pendant 3 ans minimum et qu’il s’expose à une répartition flexible entre les actifs du marché monétaire et le marché des capitaux.
Comparatif : Les meilleures banques en ligne pour le PEA
| Monabanq | Hello bank! | BNP Paribas | Société Générale | BoursoBank | |
| Formule | OPC | Start | Bourse Active | Déclic Bourse | Découverte |
| Dépôt minimum à l’ouverture | 15 € | 16 € | 16 € | 50 € et plus | 100 € |
| Frais d’inactivité | 0 € | 0 € | 0 € | 17,5 € | 5,95 € |
| Frais de courtage | 0,25 % | 0,48 % | 0,11 % |
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| Droits de garde | 0 € | 5 € | Gratuit | 0,10 % — 0,30 % | Gratuit |
| Forfaits annuels | Gratuit | Gratuit | 1,08 % | 17,5 € | Gratuit |
| Frais de transfert | 15 € par ligne | 15 € sur titre français
50 € sur titre étranger |
12 € sur titre français
41 € sur titre étranger |
12 € par ligne | 85 € + frais de transfert de titres (15 € par ligne – 29 € si actions à l’étranger ) |
| Plateforme en ligne | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Mode de Gestion | Autonome et délégué | Autonome et délégué | Autonome et délégué | Autonome et délégué | Autonome et délégué sous condition |
Conseils pour choisir le meilleur PEA
Le choix de la meilleure banque pour les besoins du PEA se résume à un certain nombre de critères essentiels. Voici les principaux aspects qui comptent le plus pour opérer une sélection avisée.
Des frais compétitifs, clairs et transparents
Un PEA engendre des frais qui varient en fonction des banques. Toutefois, quelques différences se notent quant aux offres proposées par celles-ci. Privilégiez donc l’établissement ayant des tarifs plus raisonnables.
Avant d’ouvrir votre PEA, assurez-vous que l’établissement choisi n’appliquera pas de frais d’inactivité ni de droits de garde.
Vous économisez suivant ce critère, car vous ne payez que lorsque vous exécutez un ordre (achat ou vente). De ce fait, d’éventuels frais d’inertie ne détérioreraient pas la rentabilité de votre portefeuille. Ces détails vous permettent de connaître toutes les commissions possibles et d’avoir une idée précise des frais annuels de gestion.
Une bonne interface d’utilisation avec des outils d’analyse
L’interface virtuelle sur laquelle vous allez passer vos ordres d’action d’achat et de vente doit être intelligible, agréable et facile à utiliser. Testez donc l’interface de la banque pour vous assurer qu’elle est compréhensible et pratique. Ainsi, vous simplifiez les recherches ainsi que les analyses sur les valeurs disponibles et détenues.
De bonnes performances en gestion sous mandat
Avant d’ouvrir votre compte PEA, assurez-vous que la banque à choisir soit reconnue performante dans la gestion mandatée. La garantie d’une bonne gérance dans ce sens importe, car pour diverses raisons, vous pouvez être amené(e) à ne pas agir directement sur votre compte. De ce fait, une banque qualifiée en gestion de fonds limitera les risques, et donc la perte définitive de votre capital.
La banque confiera votre épargne financière à un professionnel, qui, par son savoir-faire, prendra les décisions de placements pour vous afin d’optimiser le rendement de votre portefeuille. De plus, celui-ci aura l’aptitude de connaître votre profil d’investisseur, le degré de risque et l’horizon de placement qui vous convient.
Quels sont les frais d’un PEA ?
La détention d’un Plan Épargne en Action engendre deux catégories de charges fixées contractuellement par l’établissement bancaire. Ce sont les frais administratifs et de courtage qui, avec l’article 91 de la loi Pacte, sont plafonnés.
Frais administratifs
De façon claire, voici les tarifs que vous supporterez :
- Les charges d’ouverture : Elles interviennent à l’origine de la création d’un PEA. Elles ne peuvent excéder 10 €.
- Les frais de fermeture ne sont pas courants, mais se facturent à l’occasion selon l’établissement.
- Les frais d’inactivité : Ils concernent les périodes creuses où votre PEA n’enregistre aucune opération.
- Les dépenses de transfert : Elles interviennent lorsque vous changez de courtier. Elles sont de l’ordre de 15 € et ne peuvent excéder 50 € par ligne de titre déplacée.
- Les frais de garde : Ils touchent la conservation et la gestion annuelle des actions de votre PEA. Ils ne devraient, en aucun cas, dépasser 0,4 % + 5 € du montant des valeurs en portefeuille, etc. Ainsi, pour un capital de 1 000 €, ce type de frais ne peut excéder 9 €.
- Les frais d’inscription de titres non cotés, qui ne peuvent dépasser 25 €.
- Les frais d’option de gestion sous mandat : Dans ce cas, la tarification est au choix de l’établissement administrateur, qui facturera une commission calculée en pourcentage de vos fonds gérés. Ici, la fixation au forfait mensuel n’est pas à exclure des négociations avec votre gestionnaire.
Frais de courtage
Ce sont les frais appliqués par le courtier lorsque vous passez des ordres d’achats et de ventes. Ils dépendent généralement du montant de la requête et du moyen utilisé pour l’exécution de Bourse.
Ainsi, à partir de juillet 2020, selon la loi Pacte, ces frais ne devraient pas dépasser 0,5 % pour les transactions effectuées par Internet et 1,2 % pour celles réalisées par téléphone ou au guichet. Ces plafonds de taux proportionnels à la valeur des ordres permettent aux petits investisseurs de profiter d’une tarification attractive et juste. Des banques de renom, comme la banque SG, se sont alignées sur cette tarification.
Mais depuis l’arrivée des courtiers en ligne, notamment, et de leurs offres commerciales agressives, les procédés évoluent. La plupart des courtiers en ligne ne facturent pas de frais, et leurs frais de courtage deviennent trois fois moins chers que ceux pratiqués par les banques traditionnelles.
Comment clôturer un PEA ?
À n’importe quel moment, vous pouvez clôturer votre PEA. Pour procéder à la fermeture de votre PEA, vous devez :
- Vous renseigner sur les éventuels frais de clôture. Relisez votre contrat original ou contactez le service clientèle. En procédant ainsi, vous saurez exactement quels sont les frais de sortie et vous éviterez de vous voir facturer des frais supplémentaires.
- Informer votre banque. Vous pouvez le faire en vous rendant directement à la banque ou en lui envoyant une lettre qui précise le numéro de compte PEA.
- Indiquer votre numéro de compte bancaire. Assurez-vous qu’il s’agit du compte sur lequel seront déposés les derniers fonds de votre PEA, après déduction des impôts.
Comment transférer un PEA ?
Vous pouvez déplacer votre PEA d’un établissement à un autre à l’occasion d’un changement de banque. Il conservera alors son antériorité fiscale, et bien sûr, les titres et liquidités qui y sont logés. Pour transférer votre PEA, rapprochez-vous de votre nouveau courtier afin d’enclencher le processus. La procédure aboutit généralement au bout de 3 semaines.
Cette opération génère des coûts (100 euros + 15 ou 50 euros par ligne de titres transférés), que votre nouveau courtier pourra supporter sans difficulté (consulter les conditions en vigueur). Depuis le 1er juillet 2020, les frais engendrés par un transfert de PEA se sont stabilisés autour de 150 €.
Étant donné que le transfert d’un PEA n’est pas toujours simple, ces diverses étapes faciliteront la procédure et vous feront gagner du temps et éventuellement de l’argent :
- Préparez le transfert. Il convient de préparer le terrain avec le conseiller clientèle de la banque pour projeter avec exactitude le nombre de lignes du PEA.
- Estimez les coûts de transfert. Une fois le relevé PEA en main, réclamez des informations précises sur les charges de transfert de chaque ligne détenue, surtout celles concernant les titres hors France. Pour l’exercice, vous serez étonné(e) du montant à payer. Ainsi, vous déciderez d’optimiser les coûts de délocalisation.
- Vendez vos titres. C’est la phase à laquelle vous cédez des fonds de SICAV, les fonds de mutuelles, puisqu’ils ne se transfèrent pas. C’est aussi le moment de vendre les actions dont les frais sont élevés. Cette étape permettra de ramener votre PEA en argent liquide avant initialisation de l’opération.
- Demandez votre bordereau d’informations fiscales. Ce document est souvent complexe à avoir et est celui qui rend le délai de transfert plus long. Il est recommandé de le demander soi-même avant de démarrer la procédure. De cette façon, l’échange prendra beaucoup moins de temps.
- Rendez-vous dans votre nouvelle banque. Pour remplir les formalités de transfert et signer le mandat de mobilité bancaire. C’est avec ce document que la nouvelle banque contactera l’ancienne, afin de connaître le détail de votre compte ainsi que votre bordereau d’informations fiscales.
Conclusion
Le PEA est un véritable outil d’investissement qui bénéficie d’un cadre légal bien défini. Ce support de placement servira votre cause pour réaliser des plus-values et percevoir des dividendes non imposables et automatiquement réinvestis. Même si le PEA paraît fiscalement intéressant et que vous pouvez le clôturer n’importe quand, il n’en reste pas moins un investissement de longue durée.
De plus, son caractère flexible de transfert d’une banque à l’autre ne doit pas vous empêcher de réfléchir au choix du meilleur courtier. Avant d’opter pour le Plan Épargne en Action, il est important de tenir compte de tous les conseils énumérés dans cet article et surtout d’être vigilant(e) sur les divers frais.
Mon premier choix pour ouvrir un PEA reste Monabanq, car sa tarification se révèle être en deçà de ce que pratiquent ses concurrents. Par ailleurs, les valeurs sont accessibles avec un premier versement de 15 €, et vous bénéficiez d’une équipe d’experts en optant pour la gestion pilotée.
FAQ
Que se passe-t-il lorsque je ferme mon compte PEA ?
À tout moment, le PEA peut se clôturer, mais cela n’a pas le même effet selon sa durée d’existence. Si le PEA a moins de 5 ans, un retrait partiel conduit systématiquement à sa fermeture et ainsi à la perte de ses avantages fiscaux. La banque appliquera la fiscalité du moment. De ce fait, le profit net sera soumis aussi bien à l’impôt sur le revenu qu’aux prélèvements sociaux. S’il reste des actions, vous devrez les vendre ou les transférer sur un compte-titres.
Quand le PEA a plus de 5 ans, un retrait partiel n’occasionne pas sa clôture et les avantages fiscaux sont maintenus. Pour déclencher sa fermeture, vous devrez en faire la demande auprès de votre établissement bancaire. La clôture du PEA intervient par contre automatiquement au cas où son titulaire décède, peu importe la durée courue. Les dividendes et plus-values sont exonérés d’impôt pendant que les prélèvements sociaux sont déductibles. À ce stade, les successeurs peuvent conserver ou non les valeurs.
Quelle est la fiscalité d’un PEA ?
Le souscripteur est exonéré d’impôts sur les plus-values dégagées lors de la vente de ses titres et des dividendes perçus pour un PEA de plus de 5 ans. Cette exonération est une disposition du Code Général des Impôts en son article 157. Ainsi, les gains du PEA n’ont pas besoin d’être déclarés.
Par contre, un retrait avant 5 ans aura pour conséquence une taxation flat de 30 % des plus-values ainsi que la vente de toutes vos actions. Cela n’avantage en rien, car le retrait tardif (après 5 ans) est taxé à 17,2 % ; soit une économie de 12,8 % pour un retrait légal et votre PEA existera toujours, sauf si vous en décidez autrement. Consultez la sélection des meilleures banques en ligne pour un PEA.
Pourquoi choisir un PEA plutôt qu’un compte-titres ?
Le PEA bénéficie d’un avantage fiscal que le compte-titres ne possède pas. Le PEA et le compte-titres sont tous deux des véhicules qui permettent d’investir en Bourse. Le PEA se réserve uniquement aux actions européennes. Au regard de la fiscalité, si vous voulez investir sur les valeurs européennes, en particulier celles françaises, à long terme, il serait judicieux pour vous d’opter pour le PEA. Choisissez parmi la sélection des meilleures banques pour ouvrir un PEA.
Le compte-titres est imposé chaque année. De ce fait, les plus-values et dividendes ne peuvent être réinvestis dans leur intégralité parce que le fisc en aura pris une part, contrairement au PEA. Néanmoins, le compte-titres n’a pas de limite de capital et est ouvert à toutes les zones boursières, ce qui constitue ses avantages. Vous pouvez ainsi dépasser la barre des 150 000 € et investir dans des actions américaines, chinoises ou japonaises, en souscrivant par exemple à un compte-titres chez BoursoBank. Selon vos objectifs et votre stratégie, vous pouvez utiliser l’un ou l’autre au besoin.
À qui s’adressent les PEA en gestion gérée ?
Ce mode d’administration s’adresse à toute personne novice, sans connaissances de la Bourse ou occupée par son métier à temps plein. Il est également pour vous si vous avez entièrement confiance en la prouesse de votre gestionnaire et que vous êtes tout à fait à l’aise avec le fait de rester passif.
Un PEA en gestion gérée permettra à ces personnes de déléguer leurs portefeuilles à un tiers professionnel tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse liée à sa détention. Les plateformes mises en place par les meilleures banques pour PEA permettent de suivre les performances effectuées en temps réel.
