Les meilleures applications bancaires de 2024
Comme de nombreux Français, vous consultez peut-être davantage vos comptes depuis votre mobile. C’est simple : plus une application mobile offre de fonctionnalités et de sécurité, mieux c’est. Que vous souhaitiez avoir un contrôle complet sur la gestion de vos comptes ou bénéficier de fonctionnalités innovantes, de nombreux critères sont à prendre en compte au moment de choisir une application bancaire.
Pour vous aider à choisir la meilleure application bancaire, j’ai recherché et testé de nombreuses applications mobiles, et réduis ma sélection aux 5 meilleures. Toutes permettent une gestion complète et intuitive de vos finances et présentent des fonctionnalités innovantes ou utiles qui leur permettent de se démarquer.
Selon moi, la meilleure application bancaire est celle de Monabanq. Celle-ci regroupe en effet toutes les fonctionnalités nécessaires de gestion des cartes et de budget, mais vous pouvez également encaisser un chèque numériquement. En outre, elle vous permet de localiser les distributeurs à proximité en temps réel ou encore de souscrire à de nouveaux produits bancaires.
Les meilleures applications bancaires en 2024
J’ai analysé des dizaines d’applications bancaires et sélectionné les meilleures applications du marché actuel. Pour être sélectionnée, l’application doit permettre la gestion facile des opérations de base : visualiser son solde, réaliser des virements ou encore gérer les fonctionnalités de votre carte bancaire. J’ai également pris en compte l’aspect intuitif et convivial de chaque application, les fonctionnalités innovantes qui sont proposées, comme la possibilité de souscrire à de nouveaux produits bancaires ou de générer des cartes virtuelles, et la sécurité.
Monabanq — Consultez votre empreinte carbone pour chacune de vos dépenses
Si l’impact environnemental de vos achats vous importe, Monabanq propose un outil d’analyse de l’empreinte carbone. Il s’agit d’un service gratuit et accessible de la fonctionnalité gestion de budget, qui vous permet de connaître l’empreinte carbone de chacune de vos dépenses.
Avec l’application Monabanq, vous pouvez consulter votre solde, l’actualité de votre compte, vos dernières transactions ainsi que les détails de votre compte courant, de votre épargne, de vos assurances et de vos prêts. Vous pouvez également paramétrer les options de vos cartes : définir les plafonds d’achat et de retrait, bloquer temporairement votre carte ou réaliser une opposition.
En outre, j’apprécie la possibilité de pouvoir encaisser un chèque directement depuis mon smartphone. Lorsque vous recevez un chèque, vous pouvez d’abord l’enregistrer depuis l’application avant de l’envoyer par courrier. Le montant du chèque sera alors crédité sur votre compte à la date à laquelle vous avez réalisé l’enregistrement.
En matière de sécurité, l’application Monabanq prend en charge l’authentification Touch ID et Face ID. Les paiements en ligne sont sécurisés avec la prise en charge de Apple Pay, Paylib et Lyf pour les cagnottes, les paiements sans contact et les virements instantanés par SMS. Pour éviter toute tentative de fraude en ligne, vous avez la possibilité de bloquer temporairement les paiements Internet.
Enfin, l’application vous permet de bénéficier d’autres services de Monabanq depuis votre smartphone. Lorsque vous êtes en déplacement, vous pouvez localiser rapidement les agences et les distributeurs automatiques les plus proches, consulter les cours de la bourse et gérer votre portefeuille de titres. En cas de besoin de financement, la demande de crédit et le règlement de vos mensualités peuvent aussi se faire depuis l’application Monabanq.
Hello bank! — Gérez vos comptes pro et particulier au même endroit
Si vous êtes free-lance, microentrepreneur ou que vous exercez une profession libérale, vous pouvez piloter votre activité professionnelle directement depuis l’application mobile. J’apprécie l’interface multiprofil, qui vous permet de passer facilement de votre compte pro à votre compte particulier.
Pour vous connecter à votre espace en toute sécurité, j’apprécie la possibilité d’identification rapide offerte par les fonctionnalités Touch ID, Face ID et Fingerprint. L’accès à votre espace est rapide et sécurisé, car votre empreinte digitale ou votre visage suffit pour vous connecter. Cela limite également les risques qu’une autre personne accède à vos comptes après avoir volé vos identifiants.
La rubrique “Paiement” de l’application est idéale pour accéder et gérer l’ensemble de vos moyens de paiement. De là, vous pouvez partager votre RIB, faire un virement et gérer vos cartes et vos chèques. Les solutions Apple Pay, Lyf Pay, et Paylib sont également disponibles. Avec Lyf Pay, vous pouvez créer une cagnotte en toute simplicité et avec Paylib, vous pouvez envoyer de l’argent avec un simple numéro de téléphone.
Les notifications personnalisées vous permettent de rester alertés(e) du moindre mouvement de compte : salaire, remboursement d’un marchand, chèque débité, etc. Pour mieux gérer votre budget, profitez de l’outil de catégorisation de dépenses. Au fil du temps, vous pouvez surveiller l’évolution de vos dépenses, et l’intelligence artificielle HelloïZ peut même vous apporter quelques petits conseils dans la gestion de votre budget.
Fortuneo — Restez connecté(e) aux marchés financiers
Fortuneo vous permet d’utiliser les solutions de paiement mobile Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay pour payer sans contact et au-delà de 50 €, dans la limite des plafonds prévus par votre carte bancaire. J’apprécie également la fonctionnalité gratuite de virements instantanés. De nombreuses banques facturent des frais supplémentaires pour bénéficier de ce service.
J’adore la fonctionnalité de carte virtuelle de Fortuneo. Pour chacune de vos demandes, vous obtenez un numéro de carte bancaire éphémère. Vous pouvez alors réaliser vos achats en ligne sans transmettre votre “véritable” numéro de carte bancaire. Il s’agit d’un service simple et gratuit qui vous permettra de passer commande en ligne en toute sécurité.
Ensuite, vous pouvez piloter toutes les options de votre carte en temps réel. Vous pouvez par exemple modifier vos plafonds bancaires ou bloquer et débloquer vos paiements et retraits de manière instantanée. Si vous faites une demande de modification des plafonds, vous obtenez une réponse immédiate, et la prise en compte de la modification est instantanée.
Enfin, si vous avez investi des fonds sur les marchés boursiers, vous serez ravi(e) de pouvoir accéder en temps réel à l’actualité économique et financière au travers du portail Bourse. Si vous souhaitez investir sur les marchés financiers, la plateforme Live trader est un excellent outil de trading et d’analyse technique professionnelle, dont la version complète est accessible gratuitement à tous les clients de Fortuneo.
BoursoBank — Payez sans carte ni smartphone
L’application BoursoBank facilite l’envoi d’argent. Grâce au virement instantané, d’une part, vous pouvez envoyer jusqu’à 2 000 € par jour à vos bénéficiaires. Très pratique, c’est un service gratuit qui vous permet un envoi en quelques clics, et une réception des fonds en 10 secondes. D’autre part, l’application vous permet de réaliser des virements instantanés par SMS pour des montants jusqu’à 100 €, une fonctionnalité très pratique lorsque vous n’avez pas les coordonnées bancaires de vos amis.
D’autres fonctionnalités très utiles de BoursoBank vous permettent de payer sans carte, ni Smartphone à disposition. Dès que vous enregistrez votre carte sur Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, l’application vous permet de payer sans contact, avec votre Smartphone. Vous pouvez, par ailleurs, payer en un geste, sans Smartphone, avec votre montre connectée Garmin, Fitbit ou Apple Watch.
Enfin, grâce à l’agrégateur bancaire proposé par l’application, vos comptes sont centralisés à un même endroit. Vous avez, dès lors, une vision globale et à jour de tous vos comptes BoursoBank ainsi que de vos comptes bancaires externes. L’agrégateur vous permet même d’effectuer des virements depuis vos comptes externes vers votre compte BoursoBank, directement depuis votre espace client.
Banque SG — Centralisez la gestion de vos produits
L’application de la Société Générale vous permet de consulter et de gérer tous vos produits bancaires et d’assurance de la SG. Elle vous permet, par exemple, de faire une simulation de crédit et de directement y souscrire. Vous pouvez également déclarer un sinistre directement depuis l’application ou vous laisser guider par les recommandations de la SG en matière d’épargne.
Votre application SG est également un outil de communication qui vous assiste, de diverses manières, dans vos questions quotidiennes. À cette fin, Sobot, l’assistant virtuel de la SG, répond instantanément à vos questions. Pour un échange plus personnalisé, vous pouvez, directement depuis votre application, envoyer un message à un conseiller ou programmer un rendez-vous.
Enfin, avec le Pass Sécurité, un service exclusif de la SG, vous consultez et gérez vos comptes en toute sécurité. Le Pass Sécurité est un service gratuit que vous devez activer au préalable. Il sécurise vos opérations bancaires telles que, par exemple, le paiement en ligne ou l’ajout d’un nouveau bénéficiaire. Certaines opérations sont, par ailleurs, uniquement réalisables avec le Pass Sécurité tels que les paiements Paylib ou les virements internationaux. Plus généralement, l’application vous permet de vous identifier par code ou biométrie.
Conseils pour choisir la meilleure application bancaire
Rechercher des options de sécurité solides : mot de passe et biométrie
En règle générale, vous pouvez accéder à votre espace personnel via un nom d’utilisateur et un mot de passe. Ces informations vous sont transmises par la banque dès l’ouverture de compte.
Cependant, de nombreux smartphones utilisent désormais la reconnaissance faciale et les empreintes digitales. En conséquence, de nombreuses banques ont intégré l’authentification biométrique dans leurs applications. Il est alors beaucoup plus sécurisé et facile d’accéder à l’application bancaire sans avoir à entrer à chaque fois les identifiants.
Gérer facilement vos opérations du quotidien
Une visualisation claire et simplifiée de votre solde constitue un élément de base. Toutes les applications bancaires de ce classement affichent le solde et les informations de transaction dès la page d’accueil. La mise à jour en temps réel de toutes vos transactions constitue un plus important. Certaines applications permettent de définir des alertes et notifications sur les transactions attendues. Il s’agit d’une excellente fonctionnalité si vous souhaitez être informé(e) des transactions importantes.
De plus, la visualisation de votre RIB, ou Relevé d’Identité Bancaire, est disponible dans la majorité des applications bancaires. Partager votre RIB par simple copier-coller est un avantage intéressant qui permet de gagner du temps. Dans cette sélection, seule l’application de Monabanq propose cette option à ses utilisateurs, qui peuvent donc partager leurs RIB via WhatsApp, SMS et e-mail.
Enfin, les options liées aux virements doivent être complètes. Par exemple, une application bancaire doit permettre l’ajout rapide d’un nouveau bénéficiaire et idéalement, une option de virement instantané devrait être proposée. Certains établissements, comme Fortuneo, offrent la possibilité de faire des virements instantanés gratuitement.
Modifier facilement vos options de carte bancaire
Dans ce classement, toutes les applications vous permettent de gérer aisément vos options de carte. Le blocage et déblocage temporaire, ainsi que l’opposition en cas de perte ou de vol, sont des fonctionnalités indispensables. Certaines applications vous permettent de définir des limites de paiement et de retrait d’espèces.
Accéder aux options de paiement mobile : Apple Pay, Paylib, Google Pay
Très utilisés dans de nombreux pays, Apple Pay, Paylib ou encore Google Pay vous permettent de payer avec votre smartphone en toute sécurité. Plus vous disposez d’options de paiement, mieux c’est. Les banques n’ont pas toutes les mêmes stratégies, car si toutes les applications du classement ont adopté Apple Pay, peu d’entre elles propose aussi le paiement mobile avec Google Pay.
Joindre facilement le service client
Qu’il s’agisse d’un numéro affiché dans l’application pour joindre un conseiller ou d’un menu dédié pour envoyer un message au service client, le service d’assistance devrait être facilement accessible. Certaines banques proposent un assistant virtuel, ainsi que la possibilité de prendre rendez-vous avec un conseiller.
Conclusion
Quand vous êtes en déplacement ou si vous avez un emploi du temps chargé, gérer son compte bancaire au quotidien et effectuer des opérations basiques, comme les virements ou la consultation de solde, peuvent être compliqués. Une bonne application bancaire vous permettra d’effectuer la plupart de vos opérations bancaires facilement, et ce, où que vous soyez. Pour sélectionner la meilleure application bancaire, vous devez notamment prendre en compte la sécurité, le nombre de fonctionnalités disponibles et la facilité d’utilisation.
Mon application bancaire préférée est Monabanq. En plus d’avoir toutes les fonctionnalités utiles pour gérer vos comptes, cartes et budgets, cette application propose également de mesurer l’empreinte carbone de vos dépenses. Par ailleurs, elle est la seule à vous permettre d’encaisser des chèques rapidement et de façon numérique. Globalement, il s’agit pour moi de l’application la plus complète du marché actuel.
FAQ
Peut-on faire un budget avec une application bancaire ?
Oui, il est généralement possible de faire un budget à l’aide d’une application bancaire. De nombreuses applications bancaires modernes offrent des fonctionnalités de gestion budgétaire pour vous aider à suivre vos revenus et vos dépenses, et à planifier vos finances.
Les applications bancaires peuvent automatiquement catégoriser vos transactions en fonction de leur type (par exemple, alimentation, logement, transport, etc.). Cela vous permet de voir rapidement combien vous dépensez dans chaque catégorie et d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses.
Certaines applications permettent de définir des limites de dépenses pour différentes catégories ou pour le total des dépenses. Lorsque vous approchez de ces limites, l’application peut vous envoyer des notifications pour vous aider à rester conscient(e) de votre budget.
Notez que toutes les applications bancaires ne proposent pas les mêmes fonctionnalités de gestion budgétaire. Avant de choisir une application pour la gestion de votre budget, je vous conseille donc de consulter les fonctionnalités spécifiques offertes par ladite application.
L’utilisation d’une application bancaire entraîne-t-elle des frais ?
Non, l’utilisation d’une application bancaire est gratuite. Vous pouvez télécharger l’application bancaire gratuitement depuis Google Play ou Apple Store. Il vous faut cependant être client(e) de la banque pour pouvoir accéder à votre espace personnel.
Toutes les fonctionnalités de base, comme la visualisation de votre solde ou la gestion des options de votre carte bancaire, sont gratuites. Certains services annexes, comme l’émission d’un virement instantané, sont cependant susceptibles d’engendrer des frais supplémentaires.
Les applications bancaires sont-elles sûres ?
Oui, les applications bancaires sont sécurisées. De nombreuses applications bancaires proposent une authentification à plusieurs facteurs pour renforcer la sécurité. Cela implique généralement l’utilisation d’un mot de passe ainsi que d’une deuxième méthode d’authentification, telle qu’un code unique envoyé par SMS, une empreinte digitale ou la reconnaissance faciale.
De même, les applications bancaires peuvent envoyer des notifications pour vous avertir en cas d’activité suspecte ou non autorisée sur votre compte. Cela vous permet de réagir rapidement en cas de tentative de fraude ou de violation de sécurité.
Notez enfin que les applications bancaires utilisent généralement des protocoles de chiffrement sécurisés pour protéger les informations sensibles, telles que les numéros de compte, les mots de passe et les données de transaction. Cela signifie que les données sont codées et ne peuvent pas être facilement interceptées ou lues par des tiers non autorisés.
