Meilleures banques pour interdit bancaire en 2024
Trouver une banque pour recevoir de l’argent et accepter des virements (salaires, etc.) peut être très compliqué en étant en situation d’interdit bancaire. Il est très commun que certaines banques vous refusent catégoriquement d’ouvrir un compte, et d’autres restent floues sur le sujet.
Heureusement, il existe des alternatives qui permettent aux interdits bancaires d’obtenir une carte et de bénéficier à nouveau d’un compte bancaire. Afin de vous aider à faire le bon choix, je vous invite à découvrir les meilleures banques pour cette situation, ainsi que mes conseils pour obtenir un compte bancaire adapté.
Parmi les banques les plus accessibles si vous êtes en interdit bancaire, la banque en ligne que je préfère est Monabanq, la première raison de ce choix étant le plafonnement à 20 € par mois des frais et incidents de paiement liés à votre compte. La seconde est la facilité de souscription, qui peut se faire entièrement depuis votre smartphone en moins de 10 minutes.
Les meilleures banques en ligne pour interdit bancaire
Monabanq — Ouvrez un compte sans frais et sans condition de revenus
Monabanq est une banque en ligne que j’apprécie particulièrement, car elle permet à tout le monde, même aux interdits bancaires, d’ouvrir un compte bancaire avec IBAN français, carte bancaire Visa, assurance et livret épargne. L’ouverture de compte peut se faire exclusivement en ligne et vous aurez accès à l’offre nommée “Alternative”.
Ce compte est idéal en tant que compte principal pour vos opérations quotidiennes en France. Les virements instantanés sont gratuits, et vos paiements et retraits en zone euro sont gratuits et illimités. Cette formule de compte, au tarif de 3 € par mois, inclut une carte à autorisation systématique qui vérifie votre solde avant toute opération. Il s’agit d’une carte de paiement et de retrait qui fonctionne aussi bien en France qu’à l’étranger. Si ce compte ne vous donne pas accès au chéquier, vous pouvez en revanche effectuer des dépôts de chèques et d’espèces aux distributeurs du CIC. Par ailleurs, l’émission d’un chèque de banque est gratuite.
En tant que client(e) en situation de fragilité financière, vous êtes totalement exonéré(e) des frais d’incidents de paiement. Ceux-ci comprennent entre autres les commissions d’intervention, le forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision, les frais d’émission d’un chèque en violation d’une interdiction bancaire, ou encore les frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision.
En outre, le service client de Monabanq est particulièrement disponible et efficace, un avantage pour vous en situation financière fragile. Les conseillers de la banque en ligne sont en effet disponibles 6j/7 jusqu’à 21 h, et vous pouvez obtenir un rendez-vous d’accompagnement en moins de 24h.
Quand vous ouvrez un compte courant chez Monabanq, vous avez accès à d’autres services tels que les livrets d’épargne, le Livret A, l’assurance-vie ou le Livret Croissance. Il est également possible de souscrire à plusieurs types d’assurances : habitation, invalidité, santé ou perte d’emploi.
BoursoBank — Prenez un compte avec une carte gratuite
Si vous êtes fiché(e) au FICP ou en interdit bancaire, vous pouvez avoir accès à une offre groupée de services bancaires chez BoursoBank, similaire à l’offre WELCOME d’entrée de gamme.
Il s’agit d’un compte de dépôt gratuit assortit d’une carte de paiement internationale à autorisation systématique, elle aussi gratuite. Avec celle-ci, vous pouvez effectuer des retraits gratuitement dans tous distributeurs automatiques en France, des paiements en devises illimités et un retrait gratuit en devises par mois. Vos virements, prélèvements SEPA et chèques de banque sont en nombre illimités. En revanche, vous n’aurez pas accès au service de dépôt et de retrait d’espèce en agence bancaire.
L’application de BoursoBank est également très pratique. Vous disposez d’un moyen de consultation du compte à distance et d’un système d’alertes sur le niveau du solde du compte.
Enfin, aucune commission d’intervention ne vous sera appliquée, et les frais liés à certains incidents de paiement et irrégularités de fonctionnement sur le compte bancaire sont plafonnés à 15 €.
Je note avec appréciation que le service client de BoursoBank est joignable tous les jours sans exception via différents canaux. Vous pouvez en effet les appeler, leur écrire un e-mail ou encore discuter avec les conseillers via le chat. BoursoBank a également mis en place une communauté d’utilisateurs qui vous permet de partager vos expériences et de poser des questions à d’autres clients.
Banque SG — Choisissez l’offre à 1 € par mois
La banque SG a conçu l’offre Généris pour vous, particulier en situation de fragilité financière. Il s’agit d’une offre de banque au quotidien facturée 1 € par mois. Votre compte bancaire est associé à une carte à autorisation systématique, et au plafonnement des frais d’incidents bancaires.
Cette offre vous sera proposée automatiquement si vous avez déposé un dossier de surendettement à la Banque de France, dont la demande pour statuer sur cette situation a été jugée recevable. Il en va de même si vous avez eu au moins 40 € de frais d’incidents de paiement ou d’irrégularités de fonctionnement sur votre compte bancaire constatés en moyenne pendant trois mois consécutifs, avec des flux créditeurs moyens inférieurs ou égaux à 1 500 €.
La banque SG plafonne à 25 euros par mois un ensemble de frais liés aux incidents de paiement et irrégularités de fonctionnement de votre compte. Avec l’offre Généris, le plafond est de 20 € par mois et 200 € par an.
Par ailleurs, j’apprécie que cette banque traditionnelle propose des moyens de paiements adaptés à votre situation financière fragile. Avec la carte CB Visa Evolution, par exemple, vous n’avez pas de mauvaise surprise : le contrôle du solde disponible est systématique à chaque opération et le débit immédiat sur votre compte réduit fortement le risque de découvert. De même, le prélèvement automatique mensualisé peut également être une solution pour lisser les grosses dépenses telles que les factures d’énergie, les assurances, ou encore les impôts.
BNP Paribas — Profitez d’une solution adaptée aux interdits bancaires
Chez la BNP Paribas, le droit au compte est très important et la banque propose une solution gratuite aux interdits bancaires nommés le “compte de dépôt services bancaires de base”. Ce forfait vous permet de bénéficier de services et produits bancaires limités afin de maîtriser leurs budgets. Vous obtenez un compte avec une carte bancaire de débit à autorisation systématique, et pouvez demander 2 chèques de banque gratuits et effectuer jusqu’à 4 virements SEPA mensuels gratuits.
Les frais de commission sont plafonnés à 4 € par opération, qui sont elles limitées à 5 par mois, soit un plafond de 20 € de frais par mois. Vous avez droit à une réduction de 50 % sur les frais de rejet de prélèvement SEPA pour défaut de provision, dans la limite de 20 € par mois. Plus largement, l’ensemble de frais d’incidents de paiement et d’irrégularités de fonctionnement du compte est plafonné à 25 € par mois, ce que je trouve très appréciable.
En matière de fonctionnalités, j’apprécie particulièrement le dispositif d’alertes gratuites par SMS sur votre téléphone mobile lorsque la BNP Paribas constate que le solde de votre compte risque de rendre celui-ci débiteur.
Vous pouvez ouvrir un compte de dépôt BNP Paribas dès lors que vous êtes français(e), et ce même si vous ne résidez pas en France. En effet, toute personne physique résidant légalement sur le territoire d’un autre État membre de l’Union européenne n’agissant pas pour des besoins professionnels, ainsi que toute personne physique de nationalité française résidant hors de France, peut avoir accès à ce compte bancaire BNP Paribas.
Nickel — Ouvrez un compte chez un buraliste
Vous pouvez ouvrir un compte auprès d’un des 5 000 buralistes de France qui disposent d’un point Nickel. Vous obtenez un compte courant avec un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) français ainsi qu’une carte MasterCard non nominative. Avec ce compte, vous pouvez envoyer des espèces à l’étranger et retirer et déposer des espèces auprès d’un point Nickel.
L’ouverture de compte se fait avec seulement une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport ou titre de séjour), un téléphone portable et 20 €. Chez le buraliste, achetez le coffret Nickel et enregistrez-vous sur la borne à cet effet. Vous activez ensuite votre carte bancaire avec le commerçant et recevez votre RIB. Le code PIN de votre carte vous sera envoyé directement par SMS.
L’application Nickel est pratique et vous permet de connaître votre solde en temps réel ou de gérer votre carte. Les fonctionnalités sont nombreuses, par exemple définir des plafonds de paiements et de retraits, bloquer instantanément votre carte en cas de perte ou la débloquer si besoin. Les opérations comme les virements peuvent aussi se faire via l’application.
Guide rapide : Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire en 3 étapes simples ?
- Choisir une banque accessible. Je vous recommande Monabanq, qui propose un compte facile d’accès.
- Ouvrir un compte sans risque. Le compte pour interdit bancaire est souvent rattaché à une carte à contrôle de solde.
- Utilisez votre compte en ligne.Pilotez votre compte et carte depuis l’application en toute sérénité.
Conseils pour choisir une banque en ligne pour interdit bancaire
Bien que vous soyez en situation d’interdiction bancaire, il existe toujours des solutions pour vous permettre d’obtenir un nouveau compte bancaire. Pour augmenter vos chances, il faut respecter les sanctions imposées, notamment l’interdiction d’émettre des chèques. En cas de récidive, les sanctions peuvent être pénales, assorties d’une interdiction judiciaire. Dans ce cas, il serait très compliqué d’ouvrir un compte, même dans une banque en ligne.
Utilisez votre droit de compte
Obtenez un compte bancaire grâce à la Banque de France. Si vous êtes interdit bancaire, cela ne veut pas dire que vous ne pouvez plus avoir de compte bancaire. La solution est de faire valoir votre droit au compte. Si une banque refuse de vous ouvrir un compte ou si le délai de réponse a dépassé 15 jours, déposez une demande auprès de la Banque de France. Elle va vous assigner un établissement bancaire d’office, où vous pourrez sans problème avoir un compte bancaire avec les services de base.
Le dossier à constituer se compose du formulaire de demande de droit au compte, d’une pièce d’identité valide et d’un justificatif de domicile. Vous devez ensuite déposer votre dossier ou l’envoyer à l’une des succursales de la Banque de France par courrier.
Optez pour les banques en ligne
Créez votre compte bancaire auprès des néobanques et banques en ligne. En effet, ces établissements acceptent d’ouvrir un compte sans condition de revenus, et pour les personnes en situation financière fragile. Vous aurez accès à une carte bancaire à autorisation systématique qui évitera un découvert ou une nouvelle situation compliquée.
Les formalités d’ouverture de compte sont plus flexibles auprès de ces établissements, qui s’adressent notamment aux personnes en difficulté financière comme les interdits bancaires. Les justificatifs sont également moins contraignants dans ce cas de figure : une pièce d’identité et un justificatif de domicile suffisent en général.
Obtenez un compte bancaire dans un autre pays
Le fait que vous soyez interdit bancaire en France ne veut pas dire que vous l’êtes aussi dans les autres pays. Cela ouvre la voie à de nombreuses solutions, et la première d’entre elles est la possibilité d’ouvrir un compte bancaire dans l’un des pays de l’Union européenne. Cependant, même si de nombreux pays sont ravis d’accueillir de nouveaux clients, ils ont pour la majorité quelques conditions. L’une des conditions obligatoires, entre autres, est l’existence d’un dépôt minimum. En effet, les banques espèrent un retour sur investissement en accueillant ces nouveaux clients.
Conclusion
En cas d’interdiction bancaire, vous avez maintenant plusieurs alternatives pour obtenir un compte bancaire à nouveau. Vous aurez ainsi la possibilité de domicilier votre salaire, recevoir des virements et profiter d’autres services bancaires.
Les banques en ligne et les comptes sans banque restent les meilleures solutions pour les interdits bancaires. En effet, les démarches administratives sont facilitées et vous obtenez une carte de débit sans découvert avec le compte créé. Cela veut dire que vous ne pouvez pas dépasser votre budget et être à découvert.
Selon moi, la meilleure banque en ligne pour interdit bancaire est Monabanq. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne rapidement, et la banque en ligne vous exonère totalement des frais d’incidents de paiement liés à votre compte. L’offre “Alternative” pour les interdits bancaires est rattachée à une carte à autorisation systématique qui vous permet d’effectuer des retraits et paiements dans l’Espace économique européen et qui vous garantit une meilleure gestion de budget.
FAQ
Quelles sont les conséquences d’une interdiction bancaire ?
Les conséquences directes d’une interdiction bancaire sont : l’interdiction d’émettre des chèques, la désactivation de vos moyens de paiement, la suspension des découverts autorisés et enfin le fichage de votre nom à la Banque de France. Vous pouvez selon les cas être dans le Fichier Central des Chèques (FCC) ou dans le Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).
L’ensemble des sanctions en cas d’interdiction bancaire dure 5 ans au maximum. Elle peut être réduite, c’est-à-dire, se terminer avant ce délai si la personne arrive à payer toutes ses dettes.
À noter que pour un interdit bancaire, peu importe la banque, il est interdit d’utiliser des chèques. D’ailleurs, en cas d’interdiction bancaire, vous devez absolument remettre le ou les chéquiers encore en votre possession aux banques concernées. En plus de l’interdiction d’utiliser un chéquier, l’interdit bancaire ne peut pas non plus faire de retraits par carte bancaire.
Lorsque l’interdit bancaire est fiché, soit inscrit à la Banque de France, ses relations avec les banques deviennent de plus en plus difficiles. En effet, il est en position de faiblesse vis-à-vis des banques. Elles peuvent exiger la clôture de son compte bancaire, restreindre ou limiter la convention du compte de manière unilatérale. Suivez nos conseils avant de choisir une nouvelle banque pour y ouvrir un compte si vous êtes en interdit bancaire.
Comment lever une interdiction bancaire ?
Le moyen le plus rapide de lever une interdiction bancaire est de régulariser sa situation au plus vite. La banque pourra alors enlever votre nom de la Banque de France aussitôt. L’autre alternative pour lever une interdiction bancaire est de la rejeter, surtout si elle n’est pas justifiée. Pour cela, il faudra contacter un médiateur bancaire et solliciter directement le FCC. Si toutefois cela traîne et que vous avez besoin d’un nouveau compte bancaire, choisissez une banque en ligne accessible aux personnes en situation financière fragile.
Les banques en ligne peuvent-elles supprimer l’interdiction bancaire ?
Non, les banques en ligne ne peuvent pas lever ou supprimer une interdiction bancaire. Cependant, certaines banques en ligne offrent la possibilité d’obtenir à nouveau un compte bancaire et de vivre normalement (recevoir de l’argent sur ses comptes, faire des achats, etc.) malgré cet obstacle. Consultez notre sélection des meilleures banques en ligne pour interdit bancaire afin de faire un choix avisé.
Comment ouvrir un compte en ligne pour les interdits bancaires ?
Vous pouvez ouvrir un compte le plus souvent depuis votre smartphone (au moyen d’une app iOS ou Android). Selon la banque, ceci peut aussi être effectué en agence ou chez un buraliste dans le cas des comptes sans banque.
Dans la plupart des cas, vous devrez fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Certaines banques demandent un dépôt initial, d’autre pas. Suivez notre guide rapide pour ouvrir un compte pour interdit bancaire.
