Avis Lydia en 2024 : une offre de cartes abordables

Lydia : vue d’ensemble

Si vous faites partie des une personne sur cinq qui paie avec son téléphone, alors Lydia peut être un outil intéressant. Cette banque exclusivement en ligne propose une application bancaire pour envoyer et recevoir de l’argent, payer, épargner et bien d’autres fonctionnalités susceptibles de vous surprendre. 

Je me suis plongé dans le catalogue de Lydia afin d’évaluer ses offres de cartes bancaires, d’épargnes, de prêts, ses fonctionnalités supplémentaires mais aussi la qualité de son application et de son service client.

Après mes recherches, je peux dire que Lydia m’a surpris à bien des égards. L’application est performante et ergonomique. Ses formules de comptes et cartes bancaires sont accessibles et économiques, la carte Lydia Standard est même gratuite. Personnellement, j’apprécie particulièrement le compte de trading de Lydia qui vous permet d’investir dès 1 € dans plus de 2 500 actifs.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés 

• Une gamme de cartes bancaires complète et abordable. Choisissez parmi 4 cartes Visa, accessibles à toutes les bourses. Découvrez les fonctionnalités de chaque carte ici. 
• Une offre d’épargne à 2,5 % boostée à 4 % les 3 premiers mois. Vous pourrez épargner jusqu’à 100 000 €. En savoir plus sur l’offre d’épargne boostée. 
• Une fonctionnalité de cagnotte en ligne. Recevez une notification en temps réel à chaque contribution. Découvrez comment financer vos plus beaux projets. 
• Offres de prêt de 100 € à 3 000 €. Vous pouvez souscrire à un prêt personnel en quelques minutes seulement. Connaître les conditions d’emprunt ici.
• Un compte de trading pour investir dès 1 €. Lydia ne facture aucuns frais de change, de frais de gestion, de frais d’entrée ou de sortie. Commencez à trader plus de 2 500 actifs depuis votre smartphone. 

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Caractéristiques de Lydia : mises à jour en 2024

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Comptes bancaires Lydia

Lydia propose une gamme de 4 comptes bancaires. Tous ces comptes sont disponibles sans conditions de revenus. Chaque carte impose une limite concernant le nombre et le montant des transactions que vous pouvez effectuer par mois, le montant total des transactions sortantes, le nombre de virements bancaires, le nombre de retraits aux distributeurs et le montant des sommes retirées. Une fois la limite fixée atteinte, vous pouvez continuer à effectuer des transactions, mais vous serez facturé(e) 1,5 % par transaction. De même, vous avez la possibilité de recharger votre compte 3 fois par mois, d’un montant compris entre 200 € et 400 € avec l’offre premium. Au-delà, vous êtes facturé(e) 2,5 % par rechargement. Pour chaque compte, vous pouvez enregistrer jusqu’à 2 cartes bancaires externes pour recharger le compte. 

Compte Lydia Pro

Lydia Pro est une application d’encaissement mobile conçue pour tous les professionnels (microentreprise, chaîne de magasins, association, société de vente directe, location saisonnière, application Web/mobile…). Lydia Pro présente de nombreux avantages. Par exemple, vous ne payez pas de frais de mise en service et aucuns frais fixes. L’offre est sans engagement et aucun équipement, hormis un smartphone, n’est nécessaire.

En tant que professionnel, Lydia Pro vous permettra notamment de créer plusieurs terminaux d’encaissement mobile, de mettre en place des programmes de fidélité ou encore d’envoyer des demandes de paiement. Pour utiliser Lydia Pro, vous devez télécharger l’application Lydia sur votre smartphone et créer un compte. Vous pouvez ensuite souscrire à Lydia Pro à partir de l’application en utilisant votre carte de crédit ou votre compte bancaire.

Mon avis sur les formules de comptes et cartes bancaires Lydia : l’offre de Lydia est complète. Bien qu’elle n’offre qu’une quantité limitée d’avantages, la formule Standard n’en reste pas moins intéressante de par son caractère gratuit. L’offre la plus haut de gamme, quant à elle, est particulièrement intéressante pour son rapport qualité/prix. Les avantages proposés sont nombreux au vu des tarifs affichés.

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Guide étape par étape : comment ouvrir un compte Lydia ?

J’ai testé le processus d’ouverture de compte chez Lydia. Les démarches sont simples et rapides. Pour commencer, prenez votre smartphone, rendez-vous sur le site de Lydia puis cliquez sur le bouton “Ouvrir un compte”. Ensuite, scannez le code QR qui s’affiche afin d’entamer les démarches.

Étape 1 : installer l’application Lydia

Étape 2 : vérifier votre numéro de téléphone

Renseignez votre numéro de téléphone et cliquez sur “C’est parti !”. Vous recevez un code de vérification par SMS que vous devez saisir dans l’application. Cliquez ensuite sur “Commencer la création du compte”.

Étape 3 : créer un compte utilisateur Lydia

Vous pouvez passer cette étape, mais je vous conseille de continuer avec la vérification afin de profiter pleinement de toutes les fonctionnalités de Lydia. Un compte de base s’ouvre en quelques secondes. Il suffit de saisir vos coordonnées et vous pouvez immédiatement utiliser la carte virtuelle, recharger votre compte ou envoyer de l’argent gratuitement.

Étape 4 : faire vérifier votre compte

Utilisez d’abord une pièce d’identité que vous pouvez scanner avec votre téléphone. Puis, réalisez un selfie vidéo ou ajoutez une carte bancaire à votre nom pour vérifier votre identité. Vérifiez que vos coordonnées sont à jour : nom, adresse, profession et autres.

Étape 5 : profiter de votre compte

Les documents sont validés en environ 30 secondes.

Vous êtes vraiment guidé(e) pas à pas lorsque vous effectuez une action pour la première fois sur Lydia. Leur centre d’aide est bien conçu et les équipes de Lydia proposent même des tutoriels vidéo. 

Ouvrir un compte Lydia

Cartes bancaires Lydia

A chaque formule de compte Lydia correspond une carte bancaire qui vous confère différents avantages que je vous propose de découvrir ci-dessous. Il existe trois versions de Lydia et de ses cartes : une bleue (carte Lydia gratuite), une verte (carte Lydia Green+) et une noire (carte Lydia Black+). Les avantages et les prix diffèrent en fonction de la couleur choisie.

Les formules de carte bancaire Lydia sont économiquement attractives. J’apprécie particulièrement l’offre Green+ qui, en partenariat avec la Nef, contribue au financement de projets responsables. Je regrette en revanche qu’aucune couverture d’assurance et d’assistance ne soit incluse avec ce même compte. La carte Black+ en revanche présente un excellent rapport-qualité prix. Pour 9,90 €, vous disposez de très nombreux avantages intéressants dont une bonne couverture d’assurances et un service de conciergerie.

Produits bancaires Lydia

Cashback

Lydia propose un système de cashback intéressant. Vous pouvez activer cette fonctionnalité, rapidement et facilement, directement depuis la section “Découvrir” de l’application Lydia. Le cashback est de 6 % en moyenne pour des commandes régulières et peut monter jusqu’à 30 % pour la première commande. La liste des commerçants éligibles au programme est disponible dans l’application. Parmi eux, on notera : Franprix, Microsoft, Le Slip Français, et bien d’autres.

Une fois la participation à Lydia Cashback validée, votre compte sera automatiquement crédité de la somme de toutes les remises, le 20 de chaque mois. Pour activer le programme de cashback, rendez-vous dans la section “profil” de l’application, cliquez sur “Activer” dans la rubrique “Cashback à clé”, acceptez les conditions générales et le tour est joué.

Un compte épargne avec un taux boosté

Lydia propose un compte épargne rémunéré, qui présente les caractéristiques suivantes :

• Taux majoré à 4 % par an, brut lors des trois premiers mois, puis 2,5 % par an,
• Plafond fixé à 150 000 €,
• Dépôt minimum de 1 000 € à l’ouverture.

Les fonds placés sur ce compte sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts (FGDR) en cas de défaut de la banque, à hauteur de 100 000 €.

Lydia propose donc des solutions d’épargne intéressantes et faciles d’accès. Le livret rémunéré constitue une alternative intéressante aux livrets d’épargne traditionnels, tout spécialement pour son taux majoré.

Prêts personnels et crédit renouvelables

Contrairement à la plupart des autres néobanques, Lydia propose des solutions de financement jusqu’à 3 000 €.

Lydia affiche son “Petit prêt express”, qui vous permet d’emprunter entre 100 € et 1 500 € avec un déblocage immédiat, ou entre 500 € et 3 000 € avec un déblocage sous 8 jours. L’emprunt est remboursable sur une période de 3 à 36 mois et le TAEG est compris entre 18,29 % et 21,05 %. Cet emprunt est accessible à tous les utilisateurs Lydia, sans frais de dossier.

La banque mobile propose également un crédit renouvelable de 3 000 €. Vous disposez ici d’une réserve disponible à tout moment et déblocable en une ou plusieurs fois. Ce crédit est remboursable en 4, 5, 10 ou 20 mois, avec une mensualité minimale de 15 € et le TAEG est compris entre 13,90 % (10 et 20 mois) et 16,90 % (4 et 5 mois). Il faudra compter 7 à 8 jours après l’accord de l’organisme pour que vous puissiez y accéder, et utiliser vos fonds. Dernière bonne nouvelle : vous ne payez pas de frais de dossier.

Les prêts proposés par Lydia constituent une excellente solution pour les personnes ayant un besoin urgent de trésorerie, car ils sont très faciles d’accès. Je regrette cependant que les taux pratiqués soient supérieurs à certains découverts autorisés dans d’autres banques.

Investissements

Le compte de trading de Lydia vous permet d’investir au choix parmi plus de 2 500 actifs, répartis en 4 catégories : “entreprises”, “cryptos”, “ETF” et “métaux précieux”. Avec le compte d’investissement Lydia, vous n’investissez pas directement sur différents marchés boursiers. Vous investissez en réalité dans des produits dérivés, soit des contrats financiers. Cette spécificité vous permet notamment d’investir dans des “fragments” d’actions, dès 1 €. Vous pouvez également trader le soir ou les week-ends, en dehors des heures d’ouverture des marchés.

Notez que Lydia applique des frais qui sont intégrés dans les écarts entre le cours acheteur et le cours vendeur, appelés “spread”, pour chaque ordre passé. Cette solution d’investissement est adaptée aux différents profils d’investisseurs : le trading via Lydia est accessible aux débutants comme aux investisseurs plus expérimentés. Comme les opérations d’achats et de ventes effectuées sont prises en compte dans les limites d’opérations mensuelles Lydia, les investisseurs intensifs devraient donc envisager de souscrire à un compte Lydia Black+.

J’apprécie vraiment la solution d’investissement proposée par Lydia, non seulement de par le nombre d’actifs disponibles, mais aussi pour l’accessibilité de l’offre.

Cagnotte en ligne

Vous pouvez créer des cagnottes pour des occasions spéciales telles que des anniversaires, des mariages, des cadeaux communs, etc. Vous avez la possibilité d’inviter vos amis et votre famille à contribuer à la cagnotte afin d’atteindre un objectif financier. Par ailleurs, vous pouvez personnaliser la page de votre cagnotte en y ajoutant une description, une image et en fixant un objectif financier.

L’application Lydia permet de partager facilement le lien de la cagnotte avec les participants via différents canaux tels que les réseaux sociaux, SMS ou e-mails, simplifiant ainsi la collecte de fonds. Vous pouvez ensuite utiliser l’argent collecté pour payer directement avec l’application Lydia, effectuer des virements bancaires ou retirer l’argent de votre compte bancaire. À tout moment, vous pouvez suivre les contributions de chaque participant, vous permettant ainsi de conserver une trace claire de l’argent collecté et des participants.

Enveloppes

Lydia a développé la fonction “Enveloppes”. Il s’agit là de comptes secondaires sur lesquels vous pouvez répartir votre argent et mieux maîtriser vos dépenses.

Vous pouvez donc créer une enveloppe pour chaque dépense de la vie quotidienne comme “Alimentation”, “Loyer”, ou encore “Loisirs”. Vous pouvez alimenter les différentes enveloppes par simple “glisser/déposer”; et, une fois l’enveloppe créée et le montant correspondant défini, vous pouvez dépenser votre argent sereinement sachant que vous ne dépassez pas votre budget limite.

Mon avis sur les produits bancaires Lydia : d’une part, j’aime particulièrement la fonction de Cashback qui vous permettra de réaliser des économies. D’autre part, je regrette que l’offre de prêt ou l’offre d’épargne ne soient pas plus étoffées. Par ailleurs, je regrette que Lydia ne propose aucun produit d’assurance.

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Conditions générales et modalités

Notez que pour ouvrir un compte Lydia, vous devez être majeur(e) et résider en France. En outre, il est possible que Lydia vous demande de fournir des documents supplémentaires pour vérifier votre identité et votre adresse, comme une pièce d’identité ou un justificatif de domicile.

Pour fermer votre compte Lydia, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Ouvrez l’application Lydia sur votre téléphone.
2. Cliquez sur l’icône de votre profil en haut à droite de l’écran.
3. Cliquez sur “Paramètres”.
4. Dans la section “Compte”, cliquez sur “Fermer mon compte”.
5. Suivez les instructions à l’écran pour fermer votre compte.

Il est important de noter que fermer votre compte Lydia entraînera la suppression de toutes vos transactions et de vos données personnelles associées. Si vous souhaitez simplement suspendre votre compte sans le fermer définitivement, vous pouvez contacter le service client de Lydia afin d’obtenir de l’aide.

Frais

Retrouvez ci-dessous un tableau récapitulatif des différents frais pratiqués par Lydia.

Application mobile

J’apprécie vraiment l’application mobile, qui est particulièrement ergonomique et intuitive. Cette dernière est disponible en téléchargement depuis l’App Store (iOS) et le Play Store (Android).

Chaque mobile constitue un terminal de paiement à part entière. Une fois que vous avez téléchargé l’application, il vous suffira de créer un compte avec votre numéro de téléphone puis de définir un mot de passe. Veillez ensuite à renseigner le numéro de votre carte bancaire.

Enfin, une fois votre compte alimenté, il ne vous restera plus qu’à saisir le montant à payer lorsque vous souhaiterez effectuer une opération.

Si vous souhaitez payer ou rembourser un ami, le logiciel mobile vous offre la possibilité de choisir simplement le destinataire parmi vos contacts. Il peut être utilisé hors réseau et même si l’ami en question ne possède pas l’application.

À chaque fois que vous utilisez l’application mobile, le système débite instantanément votre carte pour garantir le paiement. Il crédite ensuite automatiquement celle du destinataire.

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Service client

Lydia met à disposition un service client disponible du lundi au vendredi, de 9 h 30 à 18 h 30.

Vous pouvez le contacter par e-mail, par messagerie instantanée ou par téléphone si vous êtes client(e) Lydia Black+. Dans ce cas, vous devez d’abord prendre rendez-vous avec un conseiller via l’application.

Les clients Lydia Black+ ont également accès à un service de conciergerie. Ce dernier vous permet de demander de l’aide pour de nombreuses choses comme : engager un artisan, une baby-sitter, un professeur particulier à domicile ou des déménageurs, se faire livrer n’importe quel objet, récupérer ses colis, trouver un pressing, et bien plus encore. Le service de conciergerie est joignable par SMS tous les jours de 9 h à 21 h. Vous ne payez que le prix du service demandé, sans frais supplémentaires.

Mon avis sur le service client de Lydia : entre aide automatisée disponible 24h/24 et équipe dédiée disponible par e-mail ou depuis l’app, la qualité du service client se classe dans la moyenne du secteur. Je trouve cependant que les différents canaux de contact ne sont pas suffisamment mis en relief sur le site de l’application. Par ailleurs, pour profiter pleinement du service client, il faudra souscrire au minimum à l’offre Green+.

Découvrir Lydia Black+

Conclusion

Lydia propose une application mobile qui vous permet de gérer vos finances en effectuant des paiements et des transferts d’argent en toute sécurité, en suivant vos dépenses et vos revenus, et en échangeant de l’argent avec d’autres utilisateurs Lydia.

Je regrette simplement que l’offre de crédit ne soit pas plus étoffée, avec des taux d’intérêt plus compétitifs. Mais il s’agit d’une solution intéressante si vous avez besoin de fonds rapidement.

L’application Lydia est disponible sur iOS et Android. Pour utiliser Lydia, c’est très simple, vous devez créer un compte en quelques minutes en utilisant votre numéro de téléphone et votre e-mail, et ajouter une carte de paiement ou un compte bancaire. En plus de son application mobile, Lydia propose une carte Visa physique que les utilisateurs peuvent commander et utiliser pour effectuer des paiements et des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets. Enfin, Lydia a développé des offres destinées aux professionnels, telles que Lydia Pro et Lydia Pro Plus.

FAQ

Quels sont les délais de virements sur Lydia ?

Les délais de traitement sont de 30 secondes pour un virement instantané et 2 à 3 jours ouvrés pour un virement standard. Pour transférer de l’argent avec Lydia, ouvrez l’application et, directement depuis la page d’accueil, saisissez le montant à transférer. Cliquez ensuite sur “Envoyer” puis sélectionnez le compte du destinataire. Vous pouvez choisir un numéro de téléphone ou une adresse e-mail, un autre de vos comptes Lydia ou un compte bancaire externe (dans l’onglet IBAN). Enfin, sélectionnez le compte à débiter parmi la liste de vos comptes Lydia.

Quels sont les tarifs de l’application Lydia ?

Certaines transactions via l’application mobile Lydia impliquent des frais. 

En fait, la plupart des services sont gratuits tant qu’ils restent dans les limites prévues par la formule. Par exemple, vous pouvez recharger votre carte Lydia Standard, Lydia+ ou Lydia Green+ à hauteur de 200 € par mois. Au-delà, vous serez facturé 2,5 % du montant déposé. Pour la formule Lydia Black+, le plafond de rechargement est fixé à 400 €.

De même, quel que soit l’abonnement que vous ayez souscrit, 2,9 % de commission sont prélevées sur les fonds collectés via le service de cagnotte. 

L’application Lydia est-elle fiable ?

L’application Lydia est parfaitement fiable. Elle présente un haut niveau de sécurité grâce à des procédés cryptographiques. Vous pouvez la verrouiller avec un code PIN ou avec votre empreinte digitale. Vos fonds resteront en sécurité. Par ailleurs, les données confidentielles des cartes sont cryptées. Pour protéger vos données personnelles, l’équipe de Lydia utilise des technologies telles que les clés RSA asymétriques, le chiffrement symétrique des données en 256 bits, les communications SSL et l’anonymisation des données personnelles.

Chaque paiement ou action importante nécessite la saisie de votre code de sécurité personnel ou l’authentification biométrique. Si une personne réalise plusieurs tentatives d’authentification infructueuses, le compte est alors bloqué jusqu’à l’intervention de l’assistance Lydia. Finalement, les fonds des utilisateurs sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolutions (FGDR).

Comment créer une cagnotte sur Lydia ?

Vous pouvez créer une cagnotte sur Lydia. Pour ce faire, suivez les étapes décrites ci-dessous :

– Choisissez l’onglet “Comptes” de l’application.

– Appuyez sur le “🤔” en haut à droite de l’écran.

– Puis “Créer une cagnotte” dans le menu qui apparaît.

– Saisissez le nom de votre cagnotte.

– Ajoutez une photo de couverture (facultatif).

– Votre cagnotte a été créée et vous pouvez la partager grâce à son lien unique.

L’application permet de partager le lien de la cagnotte avec les participants via différents canaux tels que les réseaux sociaux, les SMS ou les e-mails, simplifiant ainsi votre collecte de fonds.

Lydia est-elle gratuite ?

La formule Standard est la seule offre gratuite. Celle-ci permet notamment de créer des cagnottes ou d’utiliser gratuitement une carte Visa. Les offres Lydia+, Green+ et Black+ sont payantes et proposées aux tarifs respectifs de 4,90 €/mois, 7,90 €/mois et 9,90 €/mois.

Avec la formule la plus haut de gamme, vous disposez d’avantages intéressants à bas prix comme, par exemple, un service de conciergerie disponible par SMS ou une couverture d’assurances voyages, moyens de paiements, sports d’hiver, etc.

Comment mettre de l’argent sur un compte Lydia ?

Vous pouvez alimenter votre compte Lydia par virement bancaire, par carte bancaire, via une autre personne ou par espèces.

Vous pouvez effectuer un virement depuis votre compte bancaire personnel vers votre compte Lydia. Pour cela, vous devrez obtenir les coordonnées bancaires de votre compte Lydia (IBAN et BIC) depuis l’application Lydia et les utiliser pour initier le virement depuis votre banque. Vous pouvez aussi ajouter une carte bancaire à votre compte Lydia. Une fois que vous avez ajouté votre carte, vous pouvez effectuer des recharges depuis celle-ci vers votre compte Lydia. Si vous avez besoin de recevoir de l’argent sur votre compte Lydia, vous pouvez demander à quelqu’un de vous envoyer de l’argent via un virement ou via la fonction de paiement entre amis de l’application Lydia.

Notez finalement que certains établissements partenaires de Lydia peuvent proposer un service de dépôt en espèces sur votre compte Lydia. Vous pouvez vérifier s’il y a des points de dépôt en espèces disponibles près de chez vous en consultant le site web de Lydia ou l’application.