Votre banque en ligne ferme ? Guide de survie 2025

Introduction

La fermeture de votre banque en ligne, un scénario improbable ? Pas vraiment. Après l’annonce de la fermeture définitive de ma French Bank et d’Orange Bank, vous pourriez vous retrouver dans la même situation que des millions de clients de ces établissements. L’angoisse est compréhensible : comment récupérer son argent, transférer ses prélèvements ou protéger ses économies ?

Rassurez-vous, tout ne disparaît pas d’un coup. Vos fonds sont protégés, et des mesures existent pour garantir une transition sans encombre. Dans ce guide, je vous explique comment réagir rapidement et efficacement : comprendre vos droits, choisir une nouvelle banque et éviter tout impact sur votre quotidien. Parce que chaque crise peut devenir une opportunité de simplifier et d’optimiser vos finances.

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Vos droits et protections

Quand votre banque en ligne ferme, que devient votre argent ? C’est une question cruciale à laquelle la réglementation apporte des réponses rassurantes.

⏰ Un délai de préavis de 2 mois minimum est requis avant d’effectuer la fermeture effective de votre compte. Cette décision doit obligatoirement vous être communiquée par écrit.

Il n’est pas rare que les banques prévoient une période encore plus longue et des instructions claires. L’objectif étant de vous permettre de retomber sur vos pattes : clôturer votre compte vous-même en amont, en ouvrir un nouveau, transférer vos avoirs et vos paiements/prélèvements automatiques.

Vos dépôts sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), qui couvre jusqu’à 100 000 € par client et par banque. Cela signifie que, même en cas de liquidation de votre établissement, vos fonds sont sécurisés et vous seront restitués dans un délai légal de 7 jours ouvrés.

En plus de ces dispositions réglementaires, il faut savoir que l’établissement en cours de fermeture organise généralement un transfert de ses clients vers une autre banque pour limiter les démarches de votre côté.

Guide étape par étape: les actions urgentes à effectuer quand votre banque en ligne ferme

Étape 1 (24h) : Prenez immédiatement connaissance de la notification de fermeture

Si votre banque en ligne ferme définitivement, elle est dans l’obligation de vous informer par écrit de cette procédure au moins 2 mois à l’avance.

Dès l’annonce officielle, prenez le temps de lire attentivement les communications de votre banque. Identifiez les informations clés : délais de fermeture, instructions pour récupérer vos fonds et éventuelles solutions de transfert proposées. Assurez-vous que vos coordonnées (adresse, e-mail, téléphone) sont à jour dans votre espace client afin de recevoir toutes les mises à jour importantes.

Étape 2 (1 semaine) : Ouvrez un nouveau compte

Ouvrir un nouveau compte bancaire dans une autre banque si vous n’en avez pas déjà un. C’est crucial pour protéger votre patrimoine financier puisque vous devrez le transférer.

Si vous avez déjà un autre compte bancaire, transférez-y votre solde rapidement. Dans le cas contraire, recherchez et ouvrez un compte dans une autre banque :

• Les néobanques et banques en ligne proposent généralement une ouverture de compte rapide, souvent en ligne.
• Il est probable que votre banque noue un partenariat ou un accord avec une autre banque pour vous proposer des solutions de transfert facilités vers un nouveau compte.

C’est le cas d’Orange Bank qui a passé un accord avec le groupe BNP Paribas pour reprendre ses clients : ces derniers se sont vus proposer un transfert possible vers sa filiale en ligne Hello bank! rapidement.

Étape 3 (1 mois) : Transférez vos avoirs, virements et prélèvement automatiques

Une fois votre nouveau compte ouvert, c’est le moment de faire la transition et de transférer tous vos avoirs. Pour cela, plusieurs choses sont à vérifier minutieusement :

• D’abord, assurez-vous que le solde de votre compte n’est pas débiteur. Un solde débiteur pourra entraîner des incidents de clôture ou des frais.
• Vérifiez toutes vos opérations en cours : virements et/ou prélèvements automatiques mis en place, chèques émis, paiement ou virement en attente.
• Communiquez votre nouveau RIB aux différents organismes effectuant des prélèvements et des virements sur votre compte (CAF, employeur…) afin notamment de pouvoir continuer à percevoir vos revenus une fois votre compte clôturé.
• Mettre votre compte à 0 € : faites un virement de tout votre argent vers votre nouveau compte.
• N’oubliez pas de clôturer vos contrats : les différents contrats souscrits (prêt immobilier, assurance-vie, épargne réglementée ou bancaire…) qui doivent être clôturés et transférés également.

Étape 4 (+1 mois) : Clôturez votre compte puis et effectuez un suivi long terme

Vous pouvez soit anticiper et faire la démarche vous-même avant la fermeture de votre banque ou bien que vous attendiez que la clôture de votre compte se fasse automatiquement.

Même après la fermeture de votre ancien compte, restez vigilant. Conservez les documents liés à votre ancienne banque, comme les relevés de compte ou les contrats, en cas de litige ou de demande de justificatif.

Prenez aussi le temps de réévaluer vos besoins bancaires. La fermeture de votre banque est l’occasion parfaite de vérifier si votre nouvel établissement répond à vos attentes. Comparez les frais, les services proposés et l’expérience client. Si vous n’êtes pas satisfait, n’hésitez pas à envisager un autre changement.

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Tableau comparatif: choisir votre nouvelle banque en ligne

Maintenant que vous avez sécurisé vos fonds et assuré la transition de vos opérations bancaires, il est temps de passer à l’étape suivante : trouver une nouvelle banque en ligne adaptée à vos besoins.

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Maintenir vos services bancaires

Lorsque votre banque en ligne ferme, il est essentiel de s’assurer que vos services bancaires restent opérationnels sans interruption et que le transfert de compte se fait sans encombre. Voici comment organiser efficacement cette transition :

🔄 Gérez vos paiements automatiques

• Faites un inventaire de vos prélèvements récurrents et assurez-vous qu’ils sont bien redirigés vers votre nouveau compte (loyer, abonnements Netflix/Spotify, facture d’électricité, assurance, etc.). La plupart des banques proposent un service d’aide au changement de domiciliation bancaire (mobilité bancaire) pour faciliter cette transition.
• Vérifiez les délais : cette transition peut prendre plusieurs jours pour certains organismes (jusqu’à 30 jours pour certains organismes publics). Gardez un oeil avisé sur votre nouveau compte dans les premières semaines de transition.

📱 Mettez à jour vos services numériques

• Apple Pay / Google Pay : si votre nouvelle banque propose ces solutions de paiement mobile, ajoutez immédiatement votre nouvelle carte pour continuer à payer sans contact.
• PayPal / Revolut / Wise / Lydia : vérifiez si vous avez des comptes liés à votre ancienne banque et mettez à jour votre moyen de paiement dans les paramètres.
• Applications de gestion de budget (ex. Bankin’, Linxo, YNAB) : Rafraîchissez les connexions avec votre nouvelle banque pour garder une vue d’ensemble sur vos finances.

💳 Mettez à jour vos cartes et abonnements liés

De nombreux services en ligne sont liés à votre carte bancaire. Un oubli peut entraîner des interruptions de service, voire des pénalités. Vérifiez :

• Vos abonnements en ligne : Amazon, PlayStore, AppleStore, Netflix, Spotify, UberEats, Deliveroo…
• Vos prélèvements de transport : Navigo, SNCF, Uber…
• Vos marketplaces et sites e-commerce : Amazon, eBay, Vinted, Aliexpress…

Certains services refusent les cartes bancaires étrangères ou les néobanques. Assurez-vous que votre nouvelle banque est bien compatible avec tous vos usages.

Cas particuliers

Certains cas nécessitent une attention particulière lors d’un changement de banque :

🚨 Vous êtes interdit bancaire

Si vous êtes fiché à la Banque de France (Fichier Central des Chèques ou Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers), vous risquez des difficultés pour ouvrir un compte dans une banque classique.

Cependant, vous pouvez faire valoir votre droit au compte en saisissant la Banque de France. Celle-ci désignera un établissement qui sera tenu de vous fournir un compte avec des services bancaires de base (RIB, carte de paiement à autorisation systématique, virements et prélèvements).

Certaines banques en ligne comme Boursobank, Fortuneo ou Hello bank! peuvent parfois refuser les interdits bancaires. En revanche, d’autres établissements les acceptent comme Nickel, Floa Bank ou Anytime.

🏦 Vous avez un crédit en cours

Même en cas de fermeture de votre banque, les crédits ne disparaissent pas. Une autre banque ou un organisme financier reprendra la gestion des prêts en cours. Vous devrez recevoir une notification officielle de la part du liquidateur judiciaire ou de la Banque de France vous indiquant :

• Quel établissement reprend votre crédit
• Les nouvelles coordonnées bancaires pour les paiements
• D’éventuelles modifications des conditions de remboursement

Si vous n’avez pas d’informations rapidement, contactez l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) ou la Banque de France pour savoir où se situe ton dossier.

Vous devrez peut-être envisager ou négocier un rachat de crédit par une autre banque. Si les conditions sont avantageuses, profitez-en pour renégocier ton taux d’intérêt et potentiellement réduire vos mensualités.

💰 Vous détenez une épargne réglementée

Certains comptes ne peuvent pas être simplement transférés d’une banque à l’autre comme les Livret A, LDDS, PEL ou CEL. Vous devez obligatoirement clôturer ces comptes avant d’en ouvrir de nouveaux dans une autre banque.

Vérifiez si des pénalités s’appliquent (ex : perte des avantages fiscaux du PEL si sa durée minimale n’est pas atteinte).

Dans le cas d’une assurance-vie, vous avez trois options :

• Faire un rachat total et ouvrir un nouveau contrat ailleurs.
• Transférer l’épargne vers un nouveau contrat si votre nouvelle banque vous le propose ou l’accepte.
• Conserver l’assurance-vie dans la banque d’origine ou la banque qui la rachète, à condition qu’elle ne soit pas en liquidation.

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Conclusion

La fermeture de votre banque en ligne peut sembler stressante, mais avec une bonne préparation, vous pouvez transformer cette contrainte en opportunité. En suivant les étapes essentielles (ouvrir un nouveau compte, transférer vos fonds et vos opérations bancaires, et choisir un établissement fiable), vous minimisez les risques et assurez une transition fluide.

Si vous devez changer de banque, autant en profiter pour choisir une offre avantageuse. Pour moi, BoursoBank se démarque par une ouverture de compte ultra rapide avec prime de bienvenue, aucune condition de revenus quelle que soit la carte choisie, et un service client performant. Avec sa carte Ultim entièrement gratuite et ses paiement ou retraits sans frais à l’étranger, c’est une option idéale pour ceux qui veulent allier flexibilité et économies.

FAQ

Quel délai ai-je pour transférer mes fonds après réception de l’avis de fermeture ?

Vous disposez d’un délai minimum de 2 mois à compter de la notification officielle de fermeture pour transférer vos fonds et clôturer vos comptes/contrats. C’est le délai minimum légal qui vous assure vos droits et protections.

Ce délai peut être plus long si la banque le prévoit dans son plan de clôture. Passé ce délai, les fonds non transférés seront soit envoyés automatiquement sur un compte de votre choix (si vous en avez communiqué un), soit conservés par la banque en attente d’instruction.

Dans certains cas de clôture définitive de compte courant (souvent inactifs ou sans réclamation ni instructions de transfert), la banque transfère le solde du compte à la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Cette dernière conserve le solde des comptes courants inactifs pendant 20 ans.

Pour éviter tout problème, anticipez le transfert dès que possible en ouvrant un nouveau compte et obtenez un RIB immédiatement. Assurez-vous que toutes vos transactions en cours sont bien passées avant la clôture définitive.

Que deviennent mes prélèvements automatiques et virements permanents ?

Tous vos prélèvements automatiques et virements permanents seront rejetés dès la fermeture définitive de votre compte. Il est impératif de les transférer sur votre nouveau compte bancaire avant la date limite. Pour cela, plusieurs étapes sont à anticiper :

• Identifiez tous vos paiements ou versements récurrents/mensuels (factures, abonnements, prêts, impôts…).
• Communiquez votre nouveau RIB aux organismes concernés (employeur, fournisseurs, services publics…).
• Assurez-vous que votre nouveau compte est bien actif et approvisionné avant la fermeture de l’ancien, pour éviter tout incident de paiement.

La loi Macron vous permet de profiter du service gratuit de mobilité bancaire. En ouvrant un nouveau compte, vous signez un mandat, et votre nouvelle banque gère le transfert sans action de votre part. Ce service facilite la transition, vous fait gagner du temps et limite les risques d’oubli. Toutefois, les crédits en cours et certains produits d’épargne ne sont pas concernés et nécessitent des démarches spécifiques.

Puis-je conserver mon IBAN actuel en changeant de banque ?

Non, il est impossible de conserver votre IBAN actuel en changeant de banque.

Contrairement aux numéros de téléphone mobile, il n’existe pas de portabilité des IBAN en France.

L’IBAN (International Bank Account Number) est un identifiant unique utilisé pour reconnaître un compte bancaire au niveau national et international. Il comprend le code pays, une clé de contrôle et le numéro de compte spécifique à la banque. Vous devrez donc informer tous vos interlocuteurs de votre nouveau RIB et mettre à jour vos informations de paiement.

La grande majorité des meilleures banques en ligne comme Monabanq, Boursobank ou encore Hello bank!, proposent un service d’aide à la mobilité bancaire (mentionné ci-dessus), qui prend en charge le transfert automatique de vos virements et prélèvements vers votre nouveau compte.

Mes comptes d’épargne seront-ils automatiquement transférés ?

Non, vos comptes d’épargne ne seront pas transférés automatiquement et nécessitent une démarche spécifique selon le type de livret, comme d’autres cas particuliers. Voici les cas les plus fréquents :

• Livret A et LDDS ou LEP : Ne peuvent être détenus qu’à un seul exemplaire. C’est pourquoi vous devez clôturer votre ancien livret avant d’en ouvrir un nouveau. Votre banque vous remettra une attestation de clôture, nécessaire pour en ouvrir un autre ailleurs.
• PEL et CEL : Ils sont transférables, mais certaines banques refusent les transferts ou imposent des frais. Vérifiez auprès de votre nouvel établissement avant d’entamer la procédure.
• Assurance-vie et PER : Ces produits d’épargne sont régis par des contrats spécifiques et ne peuvent pas être transférés directement. Vous devrez soit conserver votre contrat chez l’assureur actuel, soit le clôturer et ouvrir un nouveau placement ailleurs.

Découvrez notre sélection des comptes d’épargne et livrets bancaires les plus rentables. Si votre banque ferme définitivement, elle vous communiquera certainement la procédure à suivre pour récupérer vos fonds ou les transférer dans un autre établissement.

Quels documents dois-je préparer pour le changement de banque ?

Pour ouvrir un nouveau compte bancaire et assurer une transition sans encombre, vous devez préparer plusieurs documents essentiels. Voici la liste des documents généralement requis :

• Une pièce d’identité valide : carte d’identité, passeport ou titre de séjour.
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, avis d’imposition, quittance de loyer ou facture de téléphonie fixe/internet.
• Un RIB de votre ancien compte
   : utile pour le transfert des virements et prélèvements.Justificatifs de revenus : trois derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition : parfois nécessaires si vous souhaitez souscrire à un découvert autorisé ou un crédit. Certaines banques n’en demandent cependant aucun, c’est le cas de de Hello bank!.
• Un justificatif de votre activité si vous êtes indépendant (Kbis, attestation URSSAF…).

Si vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, certaines demandent une signature électronique, une vérification par selfie vidéo ou un premier virement de validation. Je vous ai comparé les meilleures banques pour vous aider.
De même, si vous optez pour une mobilité bancaire, il vous faudra signer un mandat d’autorisation. Pensez à vérifier les modalités spécifiques de votre nouvel établissement.