Comment faire un virement bancaire en ligne en 2025
Introduction
Envoyer de l’argent à un proche, payer un service rapidement ou effectuer un transfert d’argent urgent : nous avons tous déjà eu besoin d’effectuer un virement bancaire en ligne sans passer par un facilitateur de paiement. Mais, face à votre appli bancaire, vous hésitez : par où commencer ? quels frais ? quels délais ? virement ponctuel, instantané ou permanent ? et surtout, quelles mesures de sécurité ?
Pas de panique ! Dans cet article, je vous explique tout ce que vous devez savoir sur les transferts et virements bancaires en ligne. Transférer de l’argent en quelques clics est accessible à tous et de façon sécurisée grâce à un code d’authentification, un SMS ou une confirmation sur votre appli bancaire.
Continuez pour découvrir les étapes à suivre pour effectuer un virement en ligne en toute sécurité, les informations requises, mais aussi les types de transferts possibles pour répondre à chaque situation.
Virement instantané vs virement standard
Pour un virement en ligne ponctuel, vous avez deux options principales : le virement instantané ou le virement standard.
| Virement Instantané | Virement Standard | |
| ⌛Délai de réception | Instantané – 10 sec max | 1 jour ouvrable |
| 💰 Coût | Gratuit en ligne | Gratuit en ligne |
| 📈 Plafond | Selon banque 1 000 € à 6 000 € par jour en moyenne |
Selon banque 1 000 € à 50 000 € selon banque |
| 🖱️ Quand l’utiliser |
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⏱️ La différence réside dans leur délai d’exécution :
- Avec le virement instantané, le compte de votre destinataire est crédité dans les 10 secondes suivant validation. Contrairement au virement standard, ce service est disponible 24h/24 et 7j/7. Votre destinataire peut donc recevoir votre virement le week-end, un jour férié et recevoir un virement le lundi.
- Avec un virement SEPA standard, votre compte est débité immédiatement. En revanche, votre bénéficiaire doit attendre 1 jour ouvrable avant de recevoir l’argent.
💰 Du côté des frais, bonne nouvelle : vos virements instantanés deviennent gratuits !
Depuis le 9 janvier 2025, le virement instantané ne peut pas être facturé à un tarif plus élevé qu’un virement bancaire standard (dans la zone euro). En France, le virement bancaire étant gratuit, le virement instantané le devient aussi. Les banques qui n’offraient pas encore cette option devront s’y convertir.
💡 Mon conseil
- Lorsque c’est possible pour vous, optez toujours pour un virement instantané. C’est pratique et immédiat, et tout autant gratuit qu’un virement SEPA standard.
- Connaissez la différence entre virement ponctuel et un virement permanent : un virement ponctuel est un transfert effectué une seule fois à une date précise. Un virement permanent est un transfert régulier programmé à intervalles fixes (par exemple, mensuel), jusqu’à une date de fin ou une annulation.
Guide étape par étape : comment effectuer votre virement en ligne en 5 minutes ?
Je vous explique ici en étapes détaillées comment effectuer un virement bancaire en ligne avec l’appli Boursobank. Étant la banque préférée des français, elle propose une démarche simple et intuitive.
Étape 1 : Ajoutez votre destinataire à votre liste de bénéficiaires
Pour effectuer un virement, vous devrez connaître les informations suivantes concernant votre destinataire :
- Nom et prénom ;
- Le nom de sa banque ;
- Son RIB (avec coordonnées bancaires du compte bénéficiaire) :
- code guichet ;
- code banque ;
- numéro du compte ;
- clé RIB ;
- BIC/SWIFT : code universel de domiciliation de la banque ;
- IBAN : identification internationale du compte bancaire.
📱 Si ce n’est pas déjà fait, il faudra d’abord l’ajouter en tant que bénéficiaire. Pour cela, rendez-vous sur votre Espace Client sous l’onglet « Virements ». Cliquez ensuite sur « Gérer mes bénéficiaires ». Vous y trouverez vos bénéficiaires existants.
Puis, cliquez sur « Nouveau bénéficiaire ». Suivez ensuite les différentes étapes en renseignant les informations demandées sur le destinataire : compte vous appartenant, compte d’un tiers, coordonnées bancaires…
📱 J’apprécie que la plupart des banques vous offrent l’option de scanner ou d’importer un RIB, vous évitant ainsi de taper manuellement les informations.
⚠️ Selon la banque utilisée, la validation d’un nouveau bénéficiaire peut prendre 24h à 48h. Renseignez-vous auprès de votre banque.
Étape 2 : Choisissez le type de virement souhaité
Une fois le nouveau bénéficiaire ajouté, revenez sous l’onglet « Virements ».
📱 Sélectionnez ensuite le type de virement souhaité :
- virement immédiat (instantané) ;
- permanent (récurrent) ;
- SMS ;
- hors zone SEPA (international et/ou en devises).
Étape 3 : Effectuez le virement bancaire
Après avoir choisi le type de virement, vous devrez :
- 📱 choisir le compte depuis lequel vous l’envoyez : depuis votre compte courant ou tout autre livret ou compte que vous détenez.
- 📱 et choisir le compte vers lequel vous souhaitez l’envoyer : votre bénéficiaire tiers ajouté au préalable (virement externe) ou tout autre compte vers vous-même (virement interne).
Entrez ensuite le montant désiré de votre virement :
Étape 4 : Validez votre virement après vérification et confirmez l’étape de sécurité
Vérifiez le récapitulatif de votre transaction et assurez-vous que toutes les informations sont correctes.
📱 Il ne vous reste plus qu’à valider votre virement.
🔐 Selon votre banque, des mesures de sécurité vous seront demandées pour assurer un virement en toute sécurité et sans fraude : code PIN, code reçu par SMS ou authentification biométrique.
Vos virements gratuits avec Boursobank
Gérer les plafonds de virement
Les plafonds de vos virements bancaires varient d’une banque à l’autre.
Si le plafond du virement SEPA instantané est fixé à 100 000 €/opération selon la réglementation européenne, les banques fixent généralement leurs propres plafonds.
Je vous compare ici plusieurs banques en ligne et néobanques pour vous faire une idée sur les limites de virements en France.
Côté banques traditionnelles, vous devrez devenir client pour connaître le montant de ces plafonds : elles ne les divulguent pas au préalable.
| Banque | Plafond virement standard |
Plafond virement instantané |
Personnalisation de plafonds |
| Boursobank | Aucune limite |
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✅ |
| Fortuneo |
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✅ |
| Monabanq |
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✅ |
| N26 | Aucune limite |
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✅ |
| BforBank | Aucune limite |
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✅ |
| Revolut | Aucune limite | Aucune limite | ✅ |
💡 Bon à savoir
Vos plafonds de virement sont souvent appliqués par défaut mais peuvent parfois être personnalisés sur demande. Il suffit de faire la demande sur votre Espace Client ou de contacter votre banque (email/téléphone/agence).
Virements internationaux
Pour envoyer de l’argent à l’étranger, deux solutions s’offrent à vous :
- Le virement SEPA : applicable pour les virements émis ou reçus en euros. Gratuit dans la grande majorité des banques.
- Le virement international SWIFT (hors zone SEPA) : ce virement en devises est rarement, voire jamais, gratuit. Les banques prélèvent généralement des frais d’émission sur l’opération, des frais de change lors de la conversion et des frais de réception si vous en êtes le bénéficiaire.
| Critères | Virement SEPA | Virement international SWIFT |
| 🌍 Zone applicable | 36 pays (pays de l’UE + UK, Suisse, Norvège, Islande, Andorre, Monaco, Saint- Marin, Liechtenstein, Vatican) |
Tout autre pays hors zone SEPA dans une autre devise. |
| ⌛ Délai de réception | 1 jour ouvrable maximum | 2-5 jours ouvrés en moyenne |
| 💰 Frais | Gratuit | Payant (montant selon banque) |
| ✏️ Informations à renseigner |
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| 📝 Documents requis | Aucun | Dans certains cas (contrôle strict, montant important), exigence de justificatifs :
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Pour comparaison, voici les frais appliqués par certaines des meilleures banques en ligne à l’international sur les virements hors zone SEPA :
| Banques | Frais sur les virements Non-SEPA internationaux |
| Boursobank |
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| Fortuneo |
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| Monabanq |
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| N26 |
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| BforBank |
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| Revolut |
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💡 Mon conseil
Surveillez les taux de change proposés. Les néobanques comme Revolut ou N26 proposent des transactions internationales à frais très réduits et à des taux de change avantageux.
Des plateformes internationales spécialisées comme Wise, Remitly ou WorldRemit offrent souvent des tarifs plus compétitifs que les banques traditionnelles ou en ligne.
Solutions d’urgence
Des imprévus peuvent arriver à tout moment : aider un proche à l’étranger, régler une facture urgente, un service ou un achat critique. Dans ces situations urgentes, le facteur temps est essentiel.
Heureusement, des solutions existent, mais aussi des alternatives toutes aussi pratiques.
| ⚡ Situation | 🏦 Solution | 🔄 Alternative | ⌛ Délai |
| Besoin d’un virement en euros urgent en moins de 24h |
Virement instantané | Service facilitateur de paiement (ex. Lydia, Paypal) |
Quelques secondes |
| Urgence pour un virement international (SWIFT) |
Demande de virement via service client au téléphone (payant) |
Plateformes spécialisées (ex. Wise, Remitly, WorldRemit) |
1 à 5 jours ouvrés |
| Dépassement des horaires de traitement bancaire |
Virement instantané via appli mobile ou site web |
Néobanques ou services de transfert ouverts 24/7 |
Variable, souvent rapide |
| Compte bancaire bloqué ou indisponible |
Utilisation d’un compte secondaire ou recours au Service Client |
Service facilitateur de paiement (ex. Lydia, Paypal) ou plateformes spécialisées (ex. Wise, Remitly, Paypal) |
Immédiat ou après vérification |
| Virement non-SEPA international avec taux de change urgent |
Option prioritaire avec votre banque |
Plateformes spécialisées (ex. Wise, Remitly, WorldRemit) ou néobanques |
1 à 5 jours ouvrés |
💡 Mon conseil
Privilégiez toujours un virement instantané pour vos virements en euros : c’est sans frais et c’est immédiat. Pour vos virements internationaux, les néo banques effectuent vos transferts rapidement avec des délais réduits.
Pour des sommes d’argent conséquentes : optez pour des plateformes spécialisées comme Wise, Remitly ou encore WorldRemit. Moins susceptibles d’exiger des justificatifs et avec des frais réduits et des taux de change compétitifs. Vous pouvez même transférer de l’argent avec option de retrait en espèces.
Résolution des problèmes courants
Différentes raisons peuvent expliquer qu’un virement bancaire échoue ou soit mis en attente. Des vérifications peuvent être effectuées avant de contacter le service client :
| Problème | Solution/Explication | Alternative | Contact |
| Échec d’authentification (MFA/code non reçu) |
Vérifiez vos paramètres réseau ou réinitialisez votre méthode d’authentification. |
Utilisez une autre méthode (email ou application d’authentification). |
Service client de votre banque |
| Limite de montant dépassée |
Augmentez temporairement la limite via votre appli bancaire ou le Service Client. |
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| Mon contact n’a pas reçu mon virement SEPA |
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Réessayez après correction ou utilisez une plateforme spécialisée (Remitly, Wise, WorldRemit…) |
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| Virement vers un compte bancaire impossible ou fermé |
Rejet du virement : votre compte sera automatiquement re-crédité |
Utilisez un facilitateur de paiement (Lydia, Paypal, Paylib…) |
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| Délai inhabituel dans le traitement |
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Sécurité et vérification
🔐 Lorsque vous effectuez un virement bancaire en ligne, votre banque met en place un système de vérification et/ou d’authentification pour permettre la validation définitive du virement. Cela peut être :
- Authentification biométrique : empreinte digitale ou reconnaissance faciale
- Codes OTP (One-Time Password) ou code PIN : code unique envoyé par SMS, généré dans votre application ou demande de votre code PIN.
- Cartes à puce ou lecteurs de carte : dispositifs physiques d’authentification.
- Applications de validation : outils comme “Secure Key”, “3-D Secure” ou “Token” dans votre appli bancaire.
⚠️ Cependant, il est tout aussi important d’adopter des bonnes pratiques, de rester vigilant contre la fraude et d’éviter les erreurs courantes grâce à :
- Notifications en temps réel : vous recevez une notification email/SMS après chaque virement, permettant de garder un œil sur vos transactions.
- Limitations géographiques et horaires : certaines banques bloquent les virements inhabituels ou provenant de connexions suspectes.
- Activez les alertes de sécurité : recevez des notifications en cas de tentative de connexion ou de transaction suspecte.
- Méfiez-vous des messages frauduleux : ne cliquez jamais sur des liens dans un email ou un SMS suspect provenant prétendument de votre banque.
- Vérifiez toujours les coordonnées bancaires renseignées : une erreur peut envoyer votre argent au mauvais destinataire.
💡 Bon à savoir
Votre virement est en attente ou votre banque exige des justificatifs ? Pas de panique. Lors de sommes importantes, répétées ou de connexion suspecte, votre banque peut exiger de vérifier votre identité ou le motif de la transaction.
Un conseiller bancaire ne vous demandera JAMAIS votre mot de passe ou un lien quelconque. Ne vous laissez pas avoir par téléphone ou par email.
Envoyez de l’argent avec Boursobank
Conclusion
Faire un virement bancaire en ligne est désormais simple, rapide et accessible à tous. Le virement instantané, gratuit et disponible 24h/7j dans toutes les banques, est la solution idéale pour des transferts immédiats et sécurisés.
Cependant, il est crucial de bien connaître vos plafonds, les frais des virements non-SEPA et les délais des virements standards pour éviter les mauvaises surprises. En cas de problème (virement non reçu, plafond dépassé ou situation urgente), contactez immédiatement votre banque. Un service client réactif et à l’écoute est essentiel pour résoudre ces situations efficacement.
Avec des banques en ligne comme Boursobank, N26 ou Revolut, profitez de virements instantanés, de virements SEPA illimités sans plafond, et de virements internationaux gratuits. En bonus : un service client efficace et toujours à l’écoute par téléphone ou chat.
FAQ
Comment augmenter mon plafond de virement sans me déplacer en agence ?
Vous pouvez augmenter vos plafonds de virement en contactant directement votre conseiller bancaire ou le service client de votre banque en ligne ou par téléphone.
Selon la banque dont vous êtes client, il est parfois impossible de changer vos plafonds de virement vous-même depuis votre Espace Client. Vous devrez alors contacter votre banque directement par téléphone ou par email, ou vous rendre en agence et demander cette modification. C’est souvent une démarche rapide et sans tracas.
Certaines banques offrent cependant cette possibilité sous votre rubrique “Virements”, et permettent même de personnaliser les plafonds de virement selon vos bénéficiaires.
Que faire en cas de virement vers un mauvais compte ?
Il existe 2 cas de figure lorsque vous avez effectué un virement vers un mauvais compte ou fait une erreur de saisie dans les coordonnées bancaires :
- Virement effectué sur un compte existant, inactif ou clôturé : votre virement n’aboutira alors pas et les fonds vous seront re-crédités.
- Virement effectué vers le mauvais bénéficiaire avec compte existant : contactez immédiatement votre banque.
- En principe, il n’est pas possible de révoquer un ordre de virement dès lors qu’il a été reçu par votre banque. Un virement est irrévocable.
- Néanmoins, il existe un cas où vous pouvez annuler l’ordre : quand la date d’exécution est différée. Vous pouvez alors annuler le virement jusqu’à la fin du jour ouvrable précédant sa date prévue d’exécution.
- Vous pouvez toutefois contacter immédiatement votre banque ou conseiller pour signaler l’erreur et tenter une procédure de rappel des fonds si le virement a déjà été pris en compte, ou d’annulation s’il n’a pas encore exécuté. Cette procédure n’est jamais sûre d’aboutir : elle est sans obligation de remboursement ni par le bénéficiaire ni par sa banque.
Est-il possible d’effectuer un virement en dehors des heures d’ouverture bancaires ?
Oui, il est possible d’effectuer un virement en dehors des heures d’ouverture bancaires grâce au virement instantané en ligne.
Les virements SEPA instantanés sont particulièrement pratiques : ils fonctionnent 24h/7j. En moyenne, 10 secondes suffisent pour que votre bénéficiaire reçoive l’argent sur son compte. Votre destinataire peut donc recevoir votre virement le week-end, après les horaires d’ouverture de votre banque, le dimanche, un jour férié ou le lundi.
Contrairement aux virements standards SEPA qui, eux, seront pris en compte dès le prochain jour ouvré.
Quelles informations sont nécessaires pour un virement international ?
Vous devez fournir plusieurs informations afin de pouvoir effectuer un virement international SWIFT :
- le nom et le prénom du bénéficiaire ;
- l’adresse du bénéficiaire ;
- l’IBAN (International Bank Account Number) du bénéficiaire ou son numéro de compte s’il ne possède pas d’IBAN ;
- le code BIC / SWIFT de la banque du bénéficiaire ;
- le montant et la devise du transfert
Dans certains cas, il pourra vous être demandé de préciser le motif de l’opération ou de fournir un justificatif pour vérifier la légitimité de la transaction.
