Tarifs bancaires en France : votre guide complet 2025

Introduction

Les tarifs bancaires sont très variables et souvent peu transparents, ce qui peut vite donner le tournis. À titre d’exemple : le coût mensuel d’un compte et d’une carte bancaire peut aller de 0 € à 30 €, ce qui peut vite faire grimper votre facture annuelle. À ce sujet, les études de l’Association des consommateurs CLCV et Panorabanques sur la question révèlent des frais bancaires annuels moyens, en France, qui peuvent surpasser 200 € par an.

Il est donc important de comparer les tarifs bancaires. Cela vous permet de faire des économies au quotidien et d’éviter des frais inutiles. Les meilleurs produits bancaires sont des produits adaptés à votre utilisation, et surtout, rentables.

La comparaison peut, cependant, se révéler compliquée. Ce guide vous aide à comparer les frais bancaires et à faire des choix compétitifs et adaptés. Il vous sera précieux si vous voulez comprendre les frais bancaires, connaître les banques les moins chères du marché et avoir des astuces pour faire des comparaisons efficaces et des choix optimaux.

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Comprendre les frais bancaires

Pour bien comprendre les différents frais bancaires, il faut faire le point et apporter des éclaircissements sur la question. Cela vous aidera à comparer convenablement les tarifs des banques et à individualiser les frais évitables.

Les différentes catégories de frais bancaires

On peut classer les frais bancaires en 2 catégories :

• 💳 Les frais facturés pour les services et produits bancaires que vous utilisez,
• 🚨 Les frais prélevés en cas d’incidents.

Les principaux frais bancaires sont détaillés dans une section sur la question.

Services bancaires essentiels et optionnels : là ou vous pouvez économiser

Certains services et produits bancaires sont essentiels, d’autres moins. Faire le tri et vous passer de services optionnels et sans réelle utilité est la meilleure façon de faire des économies. Vous passer de services bancaires optionnels peut, en effet, réduire votre facture mensuelle.

Ce tableau vous aide à distinguer les services bancaires essentiels de ceux optionnels. On remarque que de nombreux services sont optionnels et peuvent donc faire diminuer vos frais bancaires.

📌 Les alertes par SMS facturées sont des frais évitables. Néanmoins, ces alertes peuvent vous aider à faire baisser vos frais bancaires. Être averti(e) de chaque mouvement sur votre compte, grâce à des alertes SMS, pourrait vous permettre d’individualiser les frais inutiles.

L’assurance moyens de paiement, qui vous protège vos cartes bancaires contre la fraude, le vol ou la perte, coûte en moyenne 30 € par an. C’est une garantie supplémentaire car la loi vous protège déjà contre une utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement.

👉 Vérifiez, dès lors, ce que l’assurance moyens de paiement offre de plus et si ça en vaut la peine (par exemple les frais de serrurier ou de renouvellement de papiers).

Comparer les tarifs d’une offre groupée de services et de services bancaires à la carte

Les banques peuvent vous proposer de payer pour une offre groupée de services ou d’opter pour des services facturés individuellement, à la carte.

👉 Une offre groupée de services est un package de services et de produits bancaires essentiels au quotidien, à un prix forfaitaire. Une offre groupée de services peut inclure les produits et services suivants :

• Les frais de tenue de compte,
• L’accès à la banque à distance,
• Une carte bancaire,
• Un chéquier,
• Des alertes SMS d’opérations sur le compte.

L’alternative à une offre groupée de services est le paiement des produits et services bancaires « à la carte », individuellement, en fonction de vos besoins.

Voici un tableau qui compare le prix des 2 options auprès de la BNP Paribas.

💡 Bien que le coût d’une offre groupée de service soit avantageux, assurez-vous que vous avez besoin de tous les services et produits qu’elle inclut. Si vous n’en avez pas besoin, une solution « à la carte » peut se révéler plus compétitive. N’hésitez pas à comparer les deux options.

Quels sont les frais bancaires cachés ?

Les banques sont souvent pointées du doigt pour manquer de transparence sur leurs frais bancaires.

💡 La loi française oblige les établissements bancaires à présenter un extrait standard des tarifs dans la première rubrique de leur brochure tarifaire.

Certains frais, cependant, sont moins évidents que d’autres, par exemple :

• Les majorations sur le taux de change
• Un minimum forfaitaire d’intérêts débiteurs
• Des frais de non-utilisation de carte bancaire
• Des frais de retrait à un DAB d’une autre banque.

📌 Si le sujet des frais bancaires en voyage vous intéresse, vous trouverez beaucoup d’informations utiles dans nos articles sur le sujet :

• Les meilleures cartes bancaires pour voyager,
• Les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger.

Tarifs des banques traditionnelles vs des banques en ligne

Ces dernières années, avec l’arrivée et le développement des banques en ligne on assiste à :

• L’apparition d’offres bancaires très compétitives,
• Une baisse des frais bancaires.

Les banques en ligne pratiquent, en effet, des coûts réduits grâce à l’automatisation de certaines opérations et à l’absence de frais liés à une structure physique.

Les meilleures banques en ligne proposent même un grand nombre de cartes et services bancaires gratuits, et des offres de bienvenue attrayantes.

Les banques traditionnelles, quant à elles, bénéficient d’un réseau d’agences de proximité. Elles vous offrent la possibilité de rencontrer des conseillers en personne pour une prise en charge plus personnalisée.

Les frais bancaires des banques en ligne sont en général plus bas. Les meilleures banques en ligne sans frais proposent même de nombreux services totalement gratuits. Cela ne signifie cependant pas que vous n’aurez aucuns frais à payer.

Par ailleurs, on observe des tarifs plus attractifs et des rendements plus avantageux pour les crédits et produits d’épargne proposés par les banques en ligne. Cette différence s’explique aussi par des coûts opérationnels réduits par rapport aux banques disposant d’établissements physiques.

💡 Certaines banques en ligne proposent des livrets d’épargne à des taux très rémunérateurs, à l’image de Monabanq et son livret à 3 % ou encore de Fortuneo et son et son Livret + à 4 %. Ces 2 produits font d’ailleurs partie des livrets les plus rentables de l’année.

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Analyse détaillée des frais bancaires

Voici tout ce que vous devez savoir sur les principaux frais bancaires.

👉 Les établissements bancaires sont obligés de vous communiquer tout changement dans leurs tarifs au moins 2 mois avant la date de leur application.

Frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte servent à la gestion d’un compte bancaire actif :

• Ils diffèrent d’un établissement à l’autre,
• Ils sont payés mensuellement ou annuellement,
• Ils peuvent être intégrés dans le coût d’une offre groupée de services.

Le prix moyen des frais de tenue de compte publié dans l’OTB (Observatoire des Tarifs Bancaires) s’élève à 21,13 € par an. Les établissements en ligne ne facturent généralement pas de frais de tenue de compte.

⚠️ Les établissements bancaires peuvent aussi vous facturer des frais de tenue de compte inactif si vous n’utilisez pas votre compte bancaire. Les frais d’un compte inactif s’élèvent au maximum à 30 €/an.

Si certaines banques en ligne ne facturent pas de frais de compte inactif, vérifiez s’il n’y a pas de frais de non utilisation mensuelle de la carte bancaire. Hello bank!, par exemple, ne facture pas de frais de compte inactif. Cependant, en l’absence d’au moins une opération mensuelle par carte, votre offre Hello One ou Hello One Duo vous est facturée 3 € par mois.

Coût des cartes bancaires

Le coût d’une CB (Carte Bancaire) varie en fonction du type de carte et de sa gamme :

• CB à autorisation systématique : 31,37 € € par an,
• CB à débit immédiat : 43,33 € par an,
• CB à débit différé : 43,32 € par an.

Il est assez rare de bénéficier d’une carte haut de gamme gratuitement. Cependant, certaines banques peuvent en offrir, à l’image de Fortuneo qui propose la Mastercard World Elite gratuitement, mais sous conditions de revenus.

Quels sont les frais des opérations bancaires quotidiennes

Bien que ces conditions varient d’une banque à une autre, il est possible d’étudier les frais de carte bancaire de manière plus générale.

Nous allons passer en revue les principales opérations quotidiennes, à savoir les :

• Paiements par carte en France et à l’étranger,
• Retraits en France et à l’étranger,
• Émissions d’un virement SEPA,
• Prélèvements SEPA.

🌏 Lorsque vous payez ou retirez de l’argent à l’étranger dans une devise autre que l’euro, vous pourriez payez :

• Des frais de conversion monétaire : c’est la commission sur le taux de change de la Banque Centrale Européenne, prélevée par Visa ou MasterCard,
• Des frais par opération, généralement proportionnels au montant de l’opération,
• Certains établissements peuvent, en plus, facturer un prix fixe additionnel par opération.

Souvent, les retraits effectués en France dans des DAB d’une autre banque que la vôtre sont payants. Les retraits en France dans un DAB d’une autre banque s’appellent des « retraits déplacés ». En règle générale, en fonction de la gamme de votre carte bancaire, vous disposez d’un certain nombre de retraits déplacés gratuits par mois.

💡 Le virement instantané est à présent une opération gratuite dans toutes les banques françaises.

Frais d’incidents et d’irrégularités

Des incidents tels que le rejet d’un chèque sans provision, d’un virement ou d’un prélèvement engendrent des frais d’irrégularités. Ces frais peuvent rapidement faire augmenter votre facture mensuelle, modifiant significativement le montant final à régler.

Heureusement, la plupart des frais prélevés lors d’incidents de paiement sont plafonnés. Par ailleurs, les personnes en situation de fragilité financière, c’est-à-dire reconnues surendettées, paient des frais réduits.

❗ Faites cependant attention car, bien que plafonnés, les frais de divers incidents se cumulent.

👉 Bon à savoir :

• Un chèque sans provision présenté à plusieurs reprises dans les 30 jours après le premier rejet correspond à un seul incident de paiement.
• Le coût des courriers relatifs aux incidents de paiement est inclus dans les plafonds autorisés.
• La banque ne peut pas vous facturer de nouveaux frais lors d’un virement ou d’un prélèvement de nouveau rejeté.

Quels sont les frais pour un découvert non autorisé

La banque peut vous facturer 2 types de frais:

Quelques banques en ligne ne facturent pas les commissions d’intervention. Tel est le cas de Fortuneo et de BoursoBank, par exemple.

Si vous êtes à la recherche d’une bonne banque en ligne avec autorisation de découvert, consultez notre article sur le sujet.

Comparatif des banques les moins chères en 2025

Voici une sélection des meilleures banques les moins chères du marché. Il s’agit essentiellement de banques en ligne pour leurs tarifs compétitifs en comparaison avec les banques classiques.

Fortuneo – Profitez de cartes haut de gamme gratuites

Fortuneo vous permet de diminuer vos frais bancaires quotidiens avec :

• Des cartes bancaires internationales Mastercard gratuites, même les plus haut de gamme,
• Des cartes American Express gratuites, dont la carte Blue gratuite à vie,
• De paiements et retraits gratuits partout dans le monde,
• D’une prime de bienvenue qui peut atteindre 80 €.

Bien que gratuites, les cartes premium de Fortuneo sont soumises à des conditions de revenus.

Avec Fortuneo vous devrez, néanmoins, payer :

• Une cotisation mensuelle pour votre carte bancaire si vous ne remplissez pas les conditions d’utilisation ou de versement mensuels liées à votre offre.
• Les cartes American Express Green et Gold à partir de la deuxième année, si les conditions de dépenses annuelles minimum ne sont pas remplies.

Fortuneo vous permet également de profiter de la gratuité :

• Des droits de garde et des frais de tenue de compte de vos investissements en bourse.
• Des frais d’adhésion, de versements, d’arbitrage et de sortie de votre assurance-vie.
• Des frais de dossier et de remboursement anticipé de votre crédit immobilier.
• Des frais de gestion, d’ouverture et de clôture de vos livrets d’épargne.

À ce sujet, le Livret + de Fortuneo vous permet de profiter d’un taux annuel brut jusqu’à 4 %.

Hello bank – Ouvrez un compte joint Hello One Duo gratuit

Hello bank vous offre la gratuité de ses offres Hello One, sans conditions de revenus :

• Son compte Hello One, un compte bancaire et une carte Visa internationale à autorisation systématique.
• Son compte joint Hello One Duo.

La gratuité de ces 2 offres est néanmoins soumise à la condition d’utiliser la carte associée à l’offre au moins une fois par mois.

Par ailleurs, Hello bank! augmente aussi votre pouvoir d’achat grâce à une prime de bienvenue généreuse. En effet, Hello bank vous offre jusqu’à 80 € en souscrivant à Hello Prime ou Hello Prime Duo.

Hello Prime et Hello Prime Duo sont des offres premium. Pour 5 € par mois, Hello Prime inclut :

• Une carte Visa Hello Prime à débit immédiat ou différé,
• Une carte virtuelle Hello Prime,
• Une facilité de caisse.

Les offres Hello Prime et Hello Prime Duo sont néanmoins soumises à des conditions de revenus.

Monabanq – Profitez d’une prime de bienvenue des plus généreuses

Les primes de bienvenue de Monabanq sont très généreuses. La banque lance souvent des actions limitées dans le temps avec des primes pouvant atteindre 280 €. Ces primes ne s’appliquent cependant pas à toutes les offres. Les comptes PratiqPro ou le compte jeune 16 – 18 ans en sont, par exemple, généralement exclus.

Malheureusement, Monabanq ne propose pas d’offres gratuites, mais toutes ses offres sont sans conditions de revenus.

Par ailleurs, tous les comptes de Monabanq vous permettent de réduire vos frais bancaires au quotidien puisqu’ils incluent les avantages suivants :

• Découvert autorisé,
• Des dépôts de chèques gratuits et illimités dans les distributeurs CIC et Crédit Mutuel,
• Un nombre de dépôts d’espèces gratuit dans les distributeurs CIC et Crédit Mutuel,
• Paiements en devises à l’étranger gratuits et illimités,
• Un nombre de retraits gratuits en devises à l’étranger.

Boursobank – Voyagez à moindres frais avec la carte Métal dématérialisée

BoursoBank offre deux cartes bancaires gratuites sous conditions d’utilisation qui incluent :

• Des paiements et retraits en euros gratuits et illimités,
• Des paiements en devises à l’étranger gratuits et illimités,
• Un certain nombre de retraits à l’étranger gratuits par mois.

Par ailleurs, le compte courant de BoursoBank est totalement gratuit et inclut :

• Un découvert autorisé après 3 mois,
• La délivrance d’un chéquier,
• Des alertes personnalisées pour contrôler vos dépenses,
• Des virements internationaux en devises sans frais d’émission.

💡 METAL, la carte premium de BoursoBank, est disponible en version dématérialisée pour 5,90 € au lieu de 9,90 € pour la carte physique. Ce prix avantageux inclut :

• Des paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde,
• Des assurances premium.

Enfin, la prime de bienvenue de BoursoBank est aussi généreuse puisqu’elle peut atteindre 150 €.

N26 – Réduisez le coûts de vos opérations à l’étranger

Malgré une offre moins complète que celle d’une banque traditionnelle, la néobanque N26 vous permet néanmoins de bénéficier de :

• Crédits à la consommation à des taux concurrentiels avec son partenaire Younited Credit,
• D’un compte de dépôt « Épargne Express » qui vous rémunère jusqu’à 2,5 %,
• D’un compte N26 Standard gratuit.

Dommage que les retraits en euros gratuits soient limités pour chaque offre. Néanmoins, N26 vous permet de bénéficier de transactions internationales aux frais réduits :

• Avec N26 You et N26 Métal, vous payez et retirez sans frais à l’étranger et bénéficiez d’assurances voyage,
• Avec N26 Standard et N26 Smart, vous bénéficiez de frais de change fixes de 1,7 %.

Enfin, N26 vous offre la possibilité d’investir à moindre frais tout en limitant votre risque. Tous les comptes N26 vous permettent, en effet, d’investir en quelques clics dans des actions, des ETF et même dans les cryptomonnaies, avec des petites sommes, à partir de 1 €.

Tableau comparatif des tarifs des meilleures banques en 2025

• Coût des cartes des meilleures banques les moins chères de l’année

• Coût des principales opérations bancaires quotidiennes

* Les formules de N26 prévoient un nombre de retraits en euros gratuits par mois : N26 Standard : 2 gratuits/mois, N26 Smart : 3 gratuits/mois, N26 You : 5 gratuits/mois, N26 Metal : 8 gratuits/mois.

Comment optimiser et réduire vos frais bancaires

Optimisez vos produits bancaires pour en diminuer les coûts

🔎 Si vous cherchez à diminuer vos frais bancaires actuels, regardez si l’offre dont vous disposez n’est pas trop coûteuse comparée à vos besoins.

⏬ Si vous disposez d’une offre premium sans en avoir réellement besoin au quotidien, optez pour une offre basique. Passer d’une offre premium à une offre basique peut vous faire épargner de 30 € à 50 € annuellement.

🏦 Si vous êtes dans une banque traditionnelle, considérez les stratégies suivantes pour diminuer vos frais bancaires :

• Changez pour une banque en ligne. Leur offre bancaire est souvent complète. Certains établissements, à l’image de Hello bank, vous donnent accès à tous les produits de leur maison mère (BNP Paribas en l’occurrence),
• Gardez une offre groupée basique la moins chère auprès de votre banque traditionnelle et optez pour des services premium d’un établissement en ligne.

👉 Vous vous en souvenez ? Les banques en ligne sont généralement moins chères avec des tarifs plus bas.

Combiner les produits bancaires les moins chers

Rien ne vous empêche donc de combiner un compte courant basique dans une banque traditionnelle avec :

• Une offre premium gratuite dans une banque en ligne, à l’image de Fortuneo. Toutes ses cartes, en effet, sont gratuites. Choisir la carte haut de gamme de Fortuneo vous permet donc d’épargner quelque 300 € par an.
• Une carte réservée à vos voyages sans frais à l’étranger et qui comprend une assurance voyage, à l’image des cartes de Fortuneo,
• Un compte gratuit N26 pour vous initier aux investissements en bourse ou en cryptomonnaie.

💡 Certaines offres bancaires sont sans engagement et sans frais de résiliation. Vous pourriez donc même considérer souscrire à certaines d’entre elles temporairement, à l’occasion d’un voyage par exemple.

⚖️ Enfin, comparez les coûts d’une offre groupée de services au coût des services et produits dont vous avez vraiment besoin individuellement. Choisissez la combinaison la plus compétitive.

Négocier des frais moins élevés avec votre banquier

Si vous êtes dans une banque traditionnelle, vous pouvez jouer la carte de la négociation avec votre banquier. En effet, les frais bancaires sont négociables.

La négociation est plus facile si vous avez un bon profil client, c’est-à-dire si :

• Vous détenez de nombreux produits bancaires,
• Vous êtes un client fidèle.

Cependant, même si vous n’avez pas souscrit à de nombreux produits, vous pouvez toujours essayer de négocier. Avec la concurrence des banques en ligne et des néo banques, et la facilité de changer de banque sans frais, tout établissement a intérêt à choyer ses clients pour les garder. Apportez toujours de bons arguments lors de votre négociation.

N’hésitez pas, par exemple, à demander un remboursement de frais de découvert non autorisé en expliquant qu’il s’agit d’un simple oubli et non à un situation financière difficile.

Vous pouvez également demander une réduction de frais, sur la cotisation annuelle de votre carte bancaire par exemple, lors d’une décision bancaire importante, telle que :

• L’ouverture d’un compte bancaire,
• La souscription à un crédit immobilier,
• Le rapatriement d’un compte épargne.

Choisir la meilleure offre bancaire

Pour bénéficier des meilleurs tarifs bancaires, analysez vos besoins et choisissez le ou les produits le(s) plus adapté(s) à votre utilisation.

‼️ Ne vous précipitez pas sur une offre gratuite. La gratuité est souvent soumise à des conditions d’utilisation. Non respectées, l’offre devient payante. Vérifiez donc d’abord si vous remplissez les conditions de gratuité avec votre utilisation quotidienne.

Choisissez des produits adaptés à votre profil d’utilisateur

Un produit adapté à un profil d’utilisateur spécifique engendre moins de frais bancaires. Il existe des offres adaptées à divers profils spécifiques, comme le met en évidence ce tableau :

💡 Certains produits bancaires sont même très spécifiques. Je pense, par exemple, aux prêts pour les étudiants en école de commerce dont les meilleurs offrent des taux concurrentiels et des conditions de remboursement souples.

Votre profil d’utilisateur est déterminé par l’utilisation quotidienne que vous faites de vos produits bancaires. Voici des exemples de questions que vous pouvez vous poser pour choisir un produit qui diminue vos frais bancaires :

Comment choisir étape par étape la banque la moins chère

Voici une marche à suivre qui s’articule autour de 4 étapes simples pour choisir la banque la moins chère pour vos besoins.

1. Analysez votre profil. Faites le point sur vos habitudes bancaires et les services bancaires dont vous avez besoin au quotidien.
2. Comparez les tarifs des banques. Considérez les banques en ligne pour payer moins de frais. Faites attention aux coûts cachés.
3. Évaluez le service offert. Pour les banques en ligne, vérifiez la qualité de leur application mobile et de leur service client.
4. Prenez une décision finale. Comparez les frais des banques retenues. Vérifiez les conditions des produits dont vous avez besoin comme les conditions de gratuité de la carte.

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Conclusion

Vous l’aurez compris, trouver la banque en ligne avec les meilleurs tarifs implique une bonne compréhension des frais bancaires. Il faut également se poser les bonnes questions et analyser les offres bancaires du marché.

Avec ce guide, vous disposez de clefs pour faire des choix rentables et adaptés à votre utilisation. N’oubliez pas de vous baser sur vos besoins et sur votre utilisation pour comparer les tarifs des opérations susceptibles de générer le plus de frais. N’hésitez pas, par ailleurs, à combiner divers produits rentables pour diminuer vos frais bancaires.

Parmi les meilleures banques les moins chères du marché, ma préférence va à Fortuneo. J’apprécie son offre de cartes gratuites, même les plus haut de gamme. Ses solutions permettent, par ailleurs, de faire des économies en voyage, avec des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.

FAQ

Comment comparer efficacement les frais bancaires entre différentes banques françaises ?

Pour comparer efficacement les frais bancaires entre différentes banques françaises, il suffit de suivre quelques étapes simples :

1. Identifiez vos besoins bancaires : déterminez les services dont vous avez besoin (carte bancaire, découvert autorisé, retraits à l’étranger, etc.),
2. Consultez les grilles tarifaires : les banques françaises sont tenues de publier leurs tarifs en ligne. Comparez les coûts des services essentiels (frais de tenue de compte, cartes, retraits, etc.),
3. Vérifiez les offres groupées et promotions : certaines banques proposent des packs de services ou des offres spéciales pour attirer les nouveaux clients,
4. Considérez les banques en ligne : souvent moins chères que les banques traditionnelles, elles peuvent être adaptées si vous êtes à l’aise avec une gestion entièrement numérique,
5. Analysez les services supplémentaires : regardez le service client, ou la disponibilité d’agences physiques si nécessaire.

Comparer les frais bancaires demande de comprendre les frais bancaires, d’être précis dans l’analyse des coûts, tout en tenant compte de vos usages spécifiques et de la qualité du service.

Quels sont les frais bancaires les plus importants à prendre en compte ?

Les frais bancaires les plus importants à prendre en compte dépendent de votre utilisation des services bancaires. Voici les principaux frais bancaires à considérer :

1. Frais de tenue de compte : certaines banques facturent des frais pour gérer votre compte courant, surtout les banques traditionnelles,
2. Carte bancaire : les coûts varient selon le type de carte (débit immédiat, différé, premium),
3. Découvert et incidents de paiement : les frais pour découvert non autorisé, rejets de chèque, de paiement ou de prélèvement peuvent s’accumuler rapidement,
4. Virements et prélèvements : les virements occasionnels, notamment vers l’étranger, peuvent entraîner des frais. Vérifiez également les coûts liés aux prélèvements SEPA,
5. Retraits d’espèces hors réseau : si vous retirez souvent dans des distributeurs d’autres banques ou à l’étranger, des frais peuvent s’appliquer,
6. Frais à l’étranger : ils incluent les opérations en devises. Ces frais concernent surtout les voyageurs.

Analysez votre usage pour identifier les frais qui vous concernent le plus et comparez les banques en conséquence. N’hésitez pas à comparer les tarifs des banques traditionnelles et des banques en ligne. Si vous êtes à l’aise avec le numérique, les banques en ligne vous permettent de réduire vos frais bancaires.

Quelle est la différence de tarifs entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ?

Les banques en ligne sont généralement moins chères que les banques traditionnelles. Elles proposent souvent la gratuité pour les frais de tenue de compte et les cartes bancaires.

En revanche, les banques traditionnelles facturent ces services, avec des frais annuels pour les cartes (de 40 à 350 €) et des coûts pour la gestion de compte (de 2 à 5 € par mois).

Les banques traditionnelles offrent néanmoins un accès à des agences physiques et un accompagnement personnalisé. Ces avantages peuvent justifier leurs tarifs plus élevés pour certains clients. Les banques en ligne conviennent davantage à une gestion autonome et numérique.

Enfin, il y a les néobanques, des établissements 100 % mobiles, à moindres coûts, accessibles via une application. Contrairement aux banques en ligne, elles n’ont pas de licence bancaire complète. Elles offrent donc des services souvent limités à des paiements, des retraits et des comptes bancaires.

Est-il possible de négocier les frais bancaires avec sa banque ?

Oui, il est possible de négocier certains frais bancaires, surtout si vous êtes un(e) client(e) fidèle ou disposez de revenus réguliers.

Vous pouvez, par exemple, demander une réduction sur :

• Les frais de tenue de compte,
• La cotisation de cartes bancaires,
• Les frais de découvert,
• Le taux d’intérêt de crédits,
• Les indemnités de remboursement anticipé de crédits.

Présentez les offres concurrentes pour renforcer votre position lors des discussions ou profitez d’événements bancaires importants tels que :

• L’ouverture d’un compte bancaire,
• Le transfert d’un compte épargne,
• La domiciliation de votre salaire,
• La souscription à un crédit immobilier.

Les banques sont souvent ouvertes à la négociation en cas de frais d’incidents ponctuels dans le cas d’un découvert non autorisé, par exemple.

Préparez vos arguments et montrez votre volonté de rester client à long terme. Négocier les frais bancaires est une des stratégies pour optimiser et réduire vos frais bancaires.

Quels sont les frais cachés à surveiller lors du choix d’une banque ?

Surveillez divers éléments pour éviter les frais cachés. Les frais cachés ou le manque de transparence sur certains frais bancaires peuvent concerner :

• Le minimum forfaitaire d’intérêts débiteurs,
• Les majorations sur le taux de change,
• Les frais de non-utilisation de la carte bancaire.

Vérifiez aussi les frais liés aux virements internationaux et au change de devises et lisez attentivement les conditions pour éviter les frais liés à des services inutilisés.

Ne vous limitez pas à l’analyse des frais cachés lors du choix d’une banque. Une analyse détaillée des frais bancaires vous permet de connaître tous les frais à prendre en compte pour votre choix.

Comment éviter les frais bancaires excessifs ?

Pour éviter les frais bancaires excessifs, choisissez la meilleure banque adaptée à vos besoins. Considérez :

• Les offres avec frais de tenue de compte et cartes gratuites,
• Les banques en ligne pour leurs frais réduits.

Par ailleurs, adoptez quelques réflexes simples pour éviter certains frais évitables :

• Surveillez votre solde et vos dépenses régulièrement pour éviter les découverts,
• Utilisez les distributeurs de votre réseau pour limiter les frais de retrait.

Enfin, résiliez les services inutiles, comme les options d’assurance ou de cartes premium et penser à combiner divers produits bancaires. Je pense, par exemple, à l’utilisation d’une carte sans frais à l’étranger lors de vos voyages.

Quels services bancaires sont généralement gratuits en France ?

En France, vous pouvez bénéficier de nombreux services bancaires gratuits, autant ne pas s’en priver. Tel est généralement le cas de :

• L’ouverture et la fermeture d’un compte bancaire,
• Les virements SEPA en ligne,
• La consultation du solde via l’application mobile ou en ligne,
• L’émission de chèques et leur encaissement,
• Les retraits dans les distributeurs du réseau de votre banque,

Par ailleurs, les alertes SMS ou e-mails sur le solde peuvent être incluses gratuitement. Enfin, certaines banques en ligne proposent des cartes bancaires sans frais.

D’une manière plus générale, les banques en ligne sont moins chères et vous permettent de diminuer vos frais bancaires. N’hésitez donc pas à comparer les tarifs des banques en ligne et des banques traditionnelles.

À quelle fréquence les tarifs bancaires sont-ils révisés ?

En France, les tarifs bancaires sont généralement révisés une fois par an. Chaque année, d’ailleurs, les établissements bancaires publient leurs nouvelles grilles tarifaires qui sont souvent mises en vigueur au 1er janvier.

Par ailleurs, les banques ont des obligations en matière de frais bancaires puisqu’elles doivent :

• Informer leurs clients au moins deux mois avant tout changement dans leurs tarifs,
• Présenter un extrait standard des tarifs dans la première rubrique de leur brochure tarifaire.

Une analyse détaillée des tarifs bancaires vous permet de choisir l’offre bancaire la moins hcère pour vos besoins.

Quels documents faut-il consulter pour bien comprendre les tarifs bancaires ?

Pour comprendre les tarifs bancaires, consultez la grille tarifaire disponible sur le site de votre banque. Elle détaille tous les frais liés aux services bancaires.

Consultez aussi :

• Les conditions générales de vente qui expliquent les modalités des services.
• Les plaquettes commerciales qui présentent les offres et leurs coûts.

Ces documents vous aideront à comparer les services, à éviter des frais cachés et à choisir la meilleure offre bancaire. En cas de doute, demandez un relevé des frais à votre conseiller bancaire.

Comment choisir la banque la plus économique selon son profil d’utilisation ?

Pour choisir la banque la plus économique, identifiez vos besoins spécifiques. Analysez vos habitudes bancaires qui génèrent des frais au quotidien telles que la fréquence des retraits, les opérations internationales, le découvert autorisé.

Déterminez votre profil d’utilisateur. Il existe des offres particulièrement adaptées à certains profils spécifiques comme :

• Les jeunes,
• Les étudiants,
• Les voyageurs,
• Les professionnels.

Les meilleures banques les moins chères proposent des tarifs attractifs pour tout profil d’utilisateur.