Sélection Finance Patrimoine 2024 : trois décennies de gestion patrimoniale

Julien Jarmoszko, Directeur Général de Sélection Finance Patrimoine France, présente à FinMag son cabinet, qui, depuis 1997, accompagne ses clients avec une expertise éprouvée en gestion de patrimoine.

Le cabinet s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises, en France comme en Suisse, et mise sur une vision à très long terme, plutôt conservatrice, pour sécuriser l’avenir financier de ses clients.

Pouvez-vous nous présenter Sélection Finance Patrimoine ?

Sélection Finance Patrimoine, fondé en 1997, est un cabinet de gestion patrimoniale avec près de 30 ans d’expérience.

Nous offrons des services classiques de gestion de patrimoine, et notre équipe d’associés se distingue par une expertise approfondie dans leurs domaines respectifs, acquise au fil de 20 à 30 ans de pratique à haut niveau. J’ai personnellement géré des fonds actions et obligations, au sein d’une équipe qui administrait jusqu’à 7 milliards d’euros. Mon père, le fondateur du cabinet, était directeur commercial chez Aviva et a joué un rôle clé dans le développement du contrat Afer Multisupports, l’un des plus grands produits d’assurance-vie sur le marché.

À qui s’adresse SFP ?

Notre cabinet s’adresse aux particuliers, qu’ils soient salariés ou entrepreneurs, ainsi qu’à leurs entreprises. Nous intervenons principalement en France, mais également en Suisse, où nous disposons d’une filiale offrant les mêmes services et expertises.

Fort de mon expérience en gestion institutionnelle, nous proposons également, de manière ponctuelle, des conseils stratégiques aux caisses de retraite ou dans le cadre de mandats de gestion en tant que directeur de fonds.

Quelle est la clé de votre succès depuis bientôt 30 ans ?

Notre cabinet bénéficie d’une connaissance approfondie des produits que nous proposons, grâce à l’expertise des associés. Nous maîtrisons parfaitement le fonctionnement des compagnies d’assurance, leur organisation et la manière dont les clauses bénéficiaires des contrats d’assurance sont appliquées. Cette expertise nous permet d’anticiper et d’éviter de nombreux pièges auxquels sont parfois confrontés les clients lorsqu’ils font appel à la concurrence.

Un autre aspect clé de notre approche est notre philosophie d’investissement “patient”. Cela nous a permis de protéger nos clients contre des pertes importantes. Par exemple, nous n’avons jamais investi dans des fonds comme H2O, qui, malgré leur attrait initial, ont entraîné des pertes allant jusqu’à 99 % du capital pour de nombreux épargnants.

Cette rigueur et cette prudence renforcent la confiance de nos clients, qui restent fidèles année après année et n’hésitent pas à nous recommander à leur famille.

Quelles sont les perspectives pour votre cabinet, et pour l’investissement en général ?

Notre plus grande actualité est l’ouverture de notre filiale en Suisse pour accompagner nos clients dans leur mobilité internationale, mais aussi plus souvent leurs enfants, qui, après de brillantes études, s’expatrient.

En ce qui concerne les perspectives, je dirais qu’il est devenu plus complexe de gérer son patrimoine de manière autonome. Il y a 30 ou 40 ans, il suffisait de placer son épargne sur un fonds en euros pour obtenir un rendement annuel de 5 à 6 %, bien au-delà de l’inflation de 2 à 3 %. Le système de retraite semblait équilibré, et l’immobilier était bien plus abordable.

Aujourd’hui, l’environnement est beaucoup plus incertain : les rendements sont plus difficiles à atteindre, et les garanties financières offertes par l’État, qu’il s’agisse des retraites ou de la prévoyance, se sont considérablement réduites. Dans ce contexte, de plus en plus de clients et de prospects se tournent vers nous pour les aider à sécuriser leur avenir financier.

Pourquoi recommanderiez-vous de se faire accompagner dans la gestion de son patrimoine, et quel conseil pourriez-vous donner à nos lecteurs ?

Il est toujours précieux de bénéficier des conseils de personnes expérimentées, surtout face à la surabondance d’informations disponibles aujourd’hui. En consultant Internet, on se retrouve souvent confronté à des informations contradictoires. Dans ce contexte, un rendez-vous de 1 à 2 heures peut s’avérer extrêmement utile pour clarifier ses choix.

Nous faisons également des efforts pour abaisser notre seuil d’intervention, bien que cela reste un défi à l’échelle de toute l’industrie. La réglementation, de plus en plus stricte, alourdit les coûts structurels, ce qui complique l’accès aux services de gestion patrimoniale pour certains profils. Nous collaborons étroitement avec nos partenaires assureurs et autres fournisseurs afin de rendre nos services plus accessibles au plus grand nombre.

Trop de personnes hésitent à prendre en main leur patrimoine ou à s’engager dans une gestion active de leurs finances. Pourtant, c’est un levier formidable pour atteindre l’indépendance financière. Avec une approche patiente et réfléchie, les résultats peuvent être très satisfaisants. Il est essentiel de sensibiliser les plus jeunes, dès qu’ils entrent dans la vie active, voire avant. Les familiariser avec les principes de l’investissement et leur donner un premier coup de pouce est crucial, car le temps est l’allié le plus précieux en matière de gestion financière.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Sélection Finance Patrimoine, leur site est accessible https://www.sfpatrimoine.fr/ ou vous pouvez les suivre sur https://fr.linkedin.com/company/sfpatrimoine