Les meilleures banques en ligne internationales en 2024
Lorsque l’on part à l’étranger, pour un voyage ou pour le travail, il n’est pas rare de faire face à des frais bancaires exorbitants. Frais de retraits à l’étranger, taux de change désavantageux, frais de commissions sur un paiement fait à l’étranger, le genre de choses qui peut vite vous gâcher le séjour.
J’ai passé en revue le marché des banques en ligne internationales, et plusieurs favorisent les déplacements à l’étranger, que ce soit en zone euro ou ailleurs. Certaines proposent la gratuité des frais sur les opérations réalisées à l’étranger, et d’autres équilibrent leurs tarifs avec une absence de frais de tenue de compte.
Parmi les meilleures banques en ligne internationales du marché, mon premier choix se porte sur Monabanq. En effet, l’établissement vous fait profiter de la gratuité sur vos opérations en euro, et ce, quel que soit le compte que vous choisissez. Par ailleurs, Monabanq est une des rares banques en ligne françaises à proposer l’encaissement de chèques étrangers.
Les meilleures banques en ligne internationales
Monabanq — Payez et retirez sans frais dans toute l’Europe
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel, propose trois types de comptes courants payants : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Ces comptes, respectivement aux tarifs de 3 €, 6 € et 12 € par mois, permettent d’effectuer des retraits et paiements gratuits et illimités dans les pays de l’EEE (Espace Économique Européen).
Monabanq vous fournit gratuitement une première carte VISA internationale, à débit immédiat ou différé. Vous avez la possibilité d’en obtenir une deuxième à 2 € /mois et des cartes VISA Premier ou Platinum ou Infinite pour 3 €, 9 € et 20 € par mois.
J’apprécie que Monabanq ne prend pas de commission de change sur les opérations en devises, hors opérations effectuées avec votre carte bancaire. Les paiements par carte effectués hors de l’Espace Économique Européen sont facturés à hauteur de 2 % du montant de l’achat, sauf si vous sousrivez à l’offre premium Uniq+.
Pour les retraits, les formules Pratiq+ et Uniq incluent 3 retraits gratuits par an en dehors de la zone euro. Au-delà de cette limite, chaque retrait vous coutera 2 % du montant retiré. Si vous avez un compte Uniq+, tous les retraits à l’étranger sont gratuits et illimités. Les virements hors zone SEPA ou en devises, émis ou reçus, sont inclus dans les offres Uniq et Uniq+. Dans l’offre Pratiq+, ceux-ci vous seront facturés 0,1 % du montant émi ou reçu.
Petit plus particulier à Monabanq, vous pouvez encaisser un chèque étranger gratuitement avec les comptes Uniq et Uniq+. Pour la formule Pratiq+, il est toujours possible de les encaisser, mais l’opération sera facturée 0,1 % du montant du chèque.
Enfin, les formules Uniq et Uniq+ incluent des assurances moyens de paiements, achats sur Internet, ou encore remplacement de votre portable et clés en cas de vol ou perte.
Hello bank! — Bénéficiez du réseau mondial BNP Paribas
Hello bank!, filiale digitale du groupe BNP Paribas, propose deux types d’offres à destination des particuliers : Hello One et Hello Prime qui est particulièrement avantageuse pour les opérations bancaires internationales.
L’offre Hello Prime, au tarif de 5 € par mois permet d’effectuer des paiements et retraits gratuits à l’international. Et ce, dans l’ensemble des distributeurs des réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance. Les deux cartes de Hello Bank : VISA Classic et VISA Premier sous ses déclinaisons, à débit immédiat ou différé offrent toutes cette gratuité. Si vous optez pour un compte joint Hello Prime, vous pouvez bénéficier de deux cartes VISA internationale gratuites aux plafonds doublés.
L’émission et la réception de virements effectués en euros et à destination de la zone SEPA sont gratuites. Pour l’émission d’un virement non SEPA en ligne, une opération libellée dans la devise du pays du bénéficiaire est gratuite. En revanche, une opération libellée en euros ou dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire est facturée 3 € s’il s’agit d’une filiale BNP Paribas. Celle-ci coûte 15 € pour toute autre banque.
Hello bank! permet également d’émettre un chèque en euros payable à l’étranger et de remettre des chèques payables à l’étranger pour un minimum de 10 % de frais sur le montant du chèque.
Votre carte comprend des assurances et assistance à l’étranger. Il s’agit d’une protection étendue au quotidien et lors de vos déplacements. Par exemple, vous êtes couvert en cas d’annulation ou modification de voyage ou d’incident avec une voiture de location. Votre responsabilité civile à l’étranger est couverte et vous serez indemnisé en cas d’accident de neige ou en haute montagne.
Fortuneo — Effectuez des retraits gratuits en Europe
J’ai sélectionné Fortuneo car c’est une banque en ligne offrant des avantages solides sur vos opérations bancaires à l’étranger; tout particulièrement les retraits et paiements.
Vos retraits et paiements en euro sont gratuits pour l’ensemble des cartes bancaires émises par Fortuneo. Mastercard Standard, Fosfo, Gold, ou World Elite, quelle que soit la carte que vous utilisez avec votre compte Fortuneo, celle-ci vous permet d’effectuer des retraits en euro gratuits dans tout distributeur localisé dans un pays de l’Espace Économique Européen.
Les retraits et paiements en devise sont gratuits avec les cartes Fosfo, Gold et World Elite. Vous pouvez effectuer des paiements et retirer de l’argent gratuitement partout dans le monde avec l’une des cartes Fosfo, Gold ou World Elite. Fosfo et Gold sont des cartes cartes gratuites sous réserve d’au moins une opération par mois hors retrait/paiement. World Elite l’est aussi avec un versement mensuel de 4000 € sur le compte Fortuneo par carte World Elite détenue.
Les opérations à l’international sont également gratuites si vous êtes bénéficiaires d’un service bancaire de base ou en situation de fragilité financière. Fortuneo permet en effet aux personnes en situation de fragilité financière de bénéficier d’une tarification avantageuse pour les opérations à l’étranger. En utilisant la carte Maestro, vous pouvez effectuer des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
BoursoBank — Profitez de la gratuité des opérations internationales
BoursoBank propose 3 offres fournies en avantages pour l’utilisation à l’international : WELCOME, ULTIM et METAL. Les deux premières offres sont gratuites : de l’ouverture du compte à l’émission de la carte bancaire VISA en passant par la gestion du compte. L’offre METAL est à 9,90 € par mois.
Les comptes WELCOME et ULTIM permettent une belle liberté au niveau des opérations à l’étranger : vos paiements par carte en euros et en devises sont gratuits. Ces deux cartes incluent une assurance moyens de paiement et une assurance voyage (avec un niveau de couverture différent). La différence entre les deux offres réside dans les fonctionnalités de la carte bancaire et les conditions de retrait à l’étranger. En effet, la carte WELCOME possède uniquement un débit immédiat et vous avez droit à 1 retrait gratuit par mois en devise, tandis que la carte ULTIM peut être utilisée en débit immédiat et différé, et vous pouvez retirer 3 fois en devises gratuitement.
L’offre METAL de BoursoBank vous permet de bénéficier des meilleurs tarifs, voire d’une gratuité totale sur vos opérations bancaires à l’international. Tous vos paiements et retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde. Il en est de même pour vos émissions de virements à l’international dans toutes les devises.
WELCOME, ULTIM et METAL sont accessibles sans condition de revenus pour les cartes à débit immédiat. Cet accès sans condition à tous les comptes est l’un des avantages majeurs de BoursoBank. Vous pouvez choisir librement la meilleure offre pour accompagner vos déplacements à l’étranger, sans contrainte de revenus.
La banque SG — Choisissez l’option voyageur
La banque SG est une banque traditionnelle à vocation internationale qui propose de nombreux avantages pour les opérations à l’étranger. La banque SG simplifie les opérations bancaires à l’international grâce à son vaste réseau de succursales et de partenaires à l’échelle mondiale.
Vos opérations à l’étranger peuvent être exonérées des commissions de la banque SG. Pour 26 €/an, l’option voyageur permet à toutes vos opérations à l’étranger d’être totalement exonérées des commissions de La banque SG. Cela vous permet d’avoir la gratuité sur vos paiements et retraits dans le monde entier. Sans cela, les retraits en espèces hors zone euro coûtent 3 € et vos paiements supérieurs à 10 €, 1 €.
Les frais d’encaissement de chèque sur l’étranger sont abordables. Les opérations bancaires au guichet à l’étranger ne sont pas seulement possibles, mais aussi abordables. Par exemple, pour l’encaissement de chèques en euro ou en devise, les frais s’élèvent à 1%.
Les paiements à l’étranger inférieurs à 10 € sont gratuits. Avec votre carte bancaire SG, vos paiements de petits achats de moins de 10 € à l’étranger sont sans frais. Cela vous permet par entre autres d’économiser dans les différents restaurants et commerces.
Pour les opérations dans la zone euro, les retraits aux guichets de la banque SG sont gratuits et ceux auprès d’un autre établissement coûtent 3 €. Les paiements sont sans frais.
Comparatif des meilleures banques en ligne internationales
Afin de vous aider à choisir la banque en ligne internationale la plus adaptée à vos besoins, j’ai dressé un tableau comparatif des frais sur les opérations depuis et vers l’étranger.
| Monabanq | Hello bank! | Fortuneo | BoursoBank | Banque SG | |
| Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités dans les DAB du réseau BNP Paribas
1 € par opération hors DAB du réseau BNP Paribas (gratuits pour Hello Prime) |
Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 3 Gratuits par mois pour la mastercard Standard et
Gratuits et illimités pour toutes les autres cartes. |
| Retraits hors zone euro | Pratiq+ : Gratuits dans la limite de 3/an,
au-delà, 2 % du montant retiré Uniq : Gratuits dans la limite de 25/an, au-delà, 2 % du montant retiré Uniq+ : Gratuits et illimités |
Sans frais dans les DAB du réseau BNP Paribas
1,5 % du montant hors DAB du réseau BNP Paribas (gratuits pour Hello Prime) |
Gratuits pour FOSO, GOLD et WORLD ELITE.
1,94% pour la Mastercard Standard. |
Welcome :
1 retrait gratuit par mois, 1,69 % du montant ensuite Ultim : 3 retraits gratuits par mois, 1,69 % du montant ensuite Metal : gratuits et illimités |
3 €/ retrait |
| Paiements en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | |
| Paiements hors zone euro | 2 % de l’achat
(gratuits pour Uniq+) |
Sans frais | Gratuits pour FOSO, GOLD et WORLD ELITE.
1,94% pour Mastercard Standard. |
Gratuits et illimités | Gratuits si inférieurs à 10 €, sinon 1 €. |
| Virements en euros en zone SEPA | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuit en ligne, sinon 5 € | Gratuits et illimités | Gratuits– depuis l’Espace Client (Internet ou « l’Appli SG »)
8 € en guichet |
| Virements hors zone SEPA ou en devises | 0,1 % du montant émis ou reçu
(gratuits dans Uniq et Uniq+) |
Gratuits si libellés dans la devise du pays du
bénéficiaire Si libellés en euros ou dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire : 3 € par opération si à destination d’une filiale BNP Paribas 15 € par opération vers toute autre banque 10 € par virement reçu |
Pour “Share” Frais d’émission : 0,1% du montant
du virement (23€ minimum) Frais de réception : 12 € Pour “Our” : Frais d’émission : 0,1% du montant du virement (23€ minimum) + 11€ + Frais de réception : facturés par la banque du bénéficiaire Pour “Ben” Frais d’émission : facturés par la banque du donneur d’ordre (déduits du montant reçu) + Frais de réception : 12 €
|
Virements émis en devises gratuits
Virements non SEPA émis en euros 20 € par opération (gratuits avec METAL) Virement reçu non SEPA ou en devises 0,1 % du montant minimum 20 € |
Si inférieur à 500 € : avec “Share” et depuis l’Espace Client (Internet ou « l’Appli SG ») : 9,00 €
Si supérieur à 500 € : 13 €. avec “Our” et depuis l’Espace Client (Internet ou « l’Appli SG ») : 9,00 € + 13 € quel que soit le montant. |
| Encaissement d’un chèque étranger | 0,1 % du montant, minimum 20 €
(gratuit dans Uniq et Uniq+) |
10 % du montant si < 150 €
1 % du montant si > 150 € |
0,1% min. 25€ | 0,1 % du montant, minimum 25 € | 16,74 € avec la Formule « Crédit accéléré »
et 1 ‰ du montant. Min 16,74 € avec la formule Crédit ferme. |
Conseils pour choisir la meilleure banque en ligne internationale
Choisissez une banque internationale avec des frais réduits
Le choix d’une banque par rapport aux frais est très personnel, puisqu’il s’agit de trouver celle qui offre le meilleur rapport service/prix en fonction de vos besoins particuliers.
On note que la plupart des banques en ligne vous offrent la gratuité des opérations dans l’Espace économique européen et la zone euro, en illimité ou avec un forfait d’opérations mensuelles. Au final, la différence se joue dans les détails et les frais liés aux opérations bancaires hors zone euro, les assurances et les services d’assistance de la banque.
Ainsi, si vous aimez avoir de l’argent en espèces sur vous lorsque vous voyagez à l’étranger, vous vous intéresserez aux frais de retraits en zone euro ou en dehors. À l’inverse, si vous avez pour habitude d’effectuer tous vos paiements avec votre carte bancaire, il faudra vérifier que les paiements à l’international ne sont pas commissionnés. Enfin, si vous voyagez régulièrement avec votre famille, vous aurez tout intérêt à prendre une carte avec une assurance voyage, voire médicale.
Prenez une carte incluant une assurance et une assistance
Toutes les banques en ligne internationales ne proposent pas automatiquement d’assurance avec leurs cartes de paiement, bien qu’il s’agisse d’un avantage majeur. L’assurance liée à la carte vous protège de multiples incidents, tels qu’une annulation de voyage, un accident lors d’un voyage, ou encore un incident avec une voiture louée.
De manière générale, les offres comprenant des assurances sont rarement gratuites ; il s’agit plutôt des offres premium ou des comptes incluant une carte VISA Premier ou MasterCard Gold.
Il existe plusieurs types d’assurances et niveaux de garanties selon le compte que vous ouvrez, dont les suivantes :
- une assurance voyage qui comprend le retard, l’annulation du moyen de transport, l’interruption de voyage,
- une garantie véhicule de location,
- une garantie neige et montagne,
- une garantie responsabilité civile à l’étranger,
- une assistance médicale et frais médicaux
Favorisez une banque qui a un réseau d’agences à l’étranger
C’est un critère qui peut contribuer à réduire considérablement vos frais lors de voyages et déplacements à l’étranger. Certaines banques possèdent des agences partenaires et des filiales à travers le monde, ce qui vous permet de retirer de l’argent à l’étranger sans commission d’opération. C’est le cas par exemple de la BNP Paribas, Hello bank! et la Société Générale.
Ne négligez pas l’importance du service client
Il n’y a rien de pire que d’être à l’autre bout du monde et de rencontrer un problème avec votre carte bancaire. Entre le décalage horaire et les frais de téléphone depuis l’étranger, il est essentiel d’avoir une banque en ligne avec un service client efficace et réactif.
De nombreuses banques en ligne vous offrent un service client par chat dans leurs applications ou sur leurs sites Internet, ce qui vous évite des frais téléphoniques depuis l’étranger. Ces chats sont d’abord animés par des robots, puis, si cela est nécessaire, vous pouvez parler avec des conseillers humains, comme chez Monabanq, Hello bank! et BNP Paribas. Selon le type de compte que vous ouvrez, il est aussi possible d’avoir un accès prioritaire au service client par téléphone.
Conclusion
Pour choisir la banque en ligne internationale qui vous convient parfaitement, ne vous fiez pas uniquement au prix de la cotisation mensuelle. Il est essentiel de parcourir les conditions et tarifs des opérations bancaires effectuées vers ou depuis l’étranger, et surtout en dehors de la zone euro. En effet, les différences de tarifs et de services se jouent sur cet aspect particulier.
Pour bénéficier d’une gratuité totale sur vos opérations à l’international, il faudra opter pour un compte ou une carte premium dont les tarifs mensuels varient entre 7,99 € et 10 € par mois. Vous bénéficierez par ailleurs d’assurances et d’une assistance sur vos déplacements à l’étranger, ou encore de garanties d’achats.
Je vous recommande d’opter pour une des offres de Monabanq. Ses comptes premium sont à petits prix, et la banque en ligne internationale vous fait profiter d’opérations de paiements et de retraits à l’international sans aucune commission. Par ailleurs, Monabanq fournit un chéquier gratuitement, et les virements non SEPA et encaissements de chèques étrangers sont rattachés à des frais minimes de 0,1 % du montant pour les formules basiques.
FAQ
Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères que les banques traditionnelles ?
Les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles, car elles ne possèdent pas d’agences physiques. Les coûts liés à l’achat ou la location de bureaux se répercutant sur les tarifs des utilisateurs, ceux des banques en ligne sont automatiquement moindres. De plus, les banques en ligne emploient généralement moins de personnel que les banques traditionnelles, ce qui contribue également à la réduction des coûts globaux.
Peut-on demander le remboursement des frais bancaires internationaux ?
Il est tout à fait possible de demander le remboursement de frais bancaires internationaux. Si vous pensez que la demande est légitime, n’hésitez pas à contacter rapidement votre banque. Avec une banque en ligne, cette procédure peut s’avérer un peu plus compliquée, étant donné que vous n’avez pas de conseiller dédié, comme dans une banque traditionnelle. En revanche, si vous êtes client(e) d’une banque traditionnelle, vous pouvez en discuter de vive voix avec votre conseiller.
Quelle banque a les meilleurs frais de commission ?
Il existe des banques en ligne qui ne prennent pas de frais de commission sur certaines opérations bancaires. Selon l’offre à laquelle vous souscrivez, ou les options que vous prenez, les frais de commission peuvent être réduits, voire inexistants.
Par exemple, plusieurs banques en ligne ne prennent pas de frais de commission sur les paiements et retraits par carte en dehors de l’Espace économique européen, ainsi que sur les opérations en devises. Consultez notre comparatif des frais à l’étranger des 5 meilleures banques en ligne internationales du marché.
Qu’est-ce qu’une banque internationale ?
La particularité d’une banque internationale est qu’elle propose des services en dehors du pays où elle est établie. Il est possible qu’elle dispose de plusieurs filiales ou partenaires bancaires dans différents pays.
Pour les grands voyageurs ou les travailleurs expatriés, une banque internationale représente un grand avantage : vous bénéficiez de tarifs compétitifs, voire d’une gratuité sur les transactions à l’étranger, y compris hors zone euro. Vous pouvez ouvrir un compte auprès d’une banque internationale dès lors que vous êtes majeur(e).
* Espace économique européen : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède.
