Silvr 2024 : répondre aux besoins de financement des TPE-PME en Europe

Nima Karimi, co-fondateur et CEO de Silvr, évoque pour FinMag les difficultés auxquelles sont confrontées les TPE-PME. Elles qui représentent l’épine dorsale de l’économie mondiale, rencontrent pourtant des obstacles majeurs dans l’accès au financement. C’est ici que Silvr entre en jeu, offrant une solution pour répondre à ce besoin crucial en fournissant un financement à court terme, avec des prêts allant de 5 000 € à 1 million d’euros sur 4 à 6 mois, et la possibilité de générer un nouvel emprunt dès lors que 40% du prêt en cours est remboursé.

Par Marie-Ange Nodar

Pouvez-vous nous présenter Silvr ?

Les petites et moyennes entreprises sont la colonne vertébrale de l’économie. Elles représentent 99% des entreprises en Europe et génèrent 50% des emplois. Cependant, un entrepreneur sur quatre en Europe dit rencontrer des difficultés majeures pour accéder au financement. C’est précisément pour remédier à ce problème crucial pour l’économie que Silvr a été créée.

Les banques sont traditionnellement les pourvoyeuses de fonds pour les entreprises, mais elles rencontrent parfois des difficultés dans l’évaluation de la solvabilité des entreprises. Souvent éloignées du terrain, elles se basent sur des états financiers qui ne reflètent pas toujours fidèlement la santé financière des entreprises. De plus, ces états financiers sont souvent obsolètes, avec un bilan comptable qui peut remonter jusqu’à 12 ou 18 mois.

Chez Silvr, nous croyons fermement au pouvoir des nouvelles technologies et à l’accessibilité croissante des données pour réinventer l’analyse du risque et de la solvabilité des entreprises. Nous utilisons la technologie pour simplifier, accélérer et surtout adapter les prêts aux besoins des entreprises.

Silvr fournit du financement à court terme pour les TPE/PME en France et en Allemagne, offrant des prêts allant de 5 000 € à 1 million d’euros avec des maturités allant généralement de 4 à 6 mois.

Pour quels types de besoins peut-on emprunter avec Silvr ?

Nous adressons les petites et moyennes entreprises, quel que soit leur secteur d’activité.

Nos clients nous sollicitent pour deux raisons principales :

• Beaucoup d’entre eux ont besoin de combler tous les besoins de trésorerie côté créances clients. Nombre de nos clients travaillent en B to B et se voient imposer des délais de paiement de 30 jours, 60 jours, des factures qui parfois avec du retard peuvent prendre même jusqu’à 90 jours à être réglées, ce qui crée des tensions de trésorerie pour les entrepreneurs. Ces clients utilisent Silvr pour combler leur besoin en fonds de roulement côté encaissement.

• D’autres utilisent nos services pour financer des investissements rentables à court terme. Cela peut inclure l’achat de stock nécessaire à la production avant la vente, le financement de frais de marketing pour booster les ventes, le recrutement de personnel pour accompagner le développement de l’entreprise, ou encore pour faire face à des périodes de saisonnalité où les revenus sont moins réguliers.

La liste est très longue, mais globalement, nous répondons aux besoins de financement de nos clients qui se situent au niveau du décalage de trésorerie lié aux encaissements ou aux décaissements.

Quels sont les avantages de faire appel à Silvr ?

Le premier avantage de Silvr réside dans sa simplicité et sa rapidité. Tout le processus se déroule en ligne, sur notre site. Une demande de financement ne prend qu’une minute.

L’entrepreneur identifie simplement son entreprise dans une barre de recherche, puis nous donne accès à 6 mois d’historique de ses comptes bancaires. Cela peut se faire soit via l’Open Banking où l’entrepreneur nous donne un accès à ses comptes bancaires professionnels en un clic, dans un environnement sécurisé, soit en téléchargeant ses relevés bancaires sur notre site. Une fois cette étape terminée, si le client est éligible, nous lui faisons une offre de financement personnalisée en moins de 48 heures. Il peut choisir le montant, la durée du prêt et la date de mise à disposition des fonds selon ses besoins. En un clic, il signe le contrat et reçoit les fonds en moins de 24 heures.

Le deuxième avantage est que Silvr est adaptée aux entreprises ayant des besoins de financement récurrents, et c’est le cas des ⅔ de nos clients. Dès que le client a remboursé 40% de son prêt en cours, il peut faire une nouvelle demande de financement sur le site. Nous sommes également adaptés aux entreprises avec peu d’historique financier. Alors que les banques demandent souvent 3 bilans, chez Silvr, nous demandons seulement 6 mois de relevés bancaires. Pour les prêts supérieurs à 50 000€, nous demandons en plus le dernier bilan, mais un seul. Nous n’exigeons aucune caution, garantie personnelle ou nantissement sur les fonds de commerce. Notre approche est bien plus favorable en termes de garanties pour les entrepreneurs.

Quels sont vos axes de développement ?

Depuis le lancement de notre activité en France en 2020, nous avons étendu notre présence en Allemagne en 2023. Un an seulement après notre expansion en Allemagne, ce pays représente déjà 25% de notre production. Nous sommes actuellement en train de préparer notre ouverture à de nouvelles géographies pour 2025.

Nous avons signé plus de 80 partenariats, avec des plateformes telles que Qonto ou des courtiers en financement, comme DFKP par exemple, le premier courtier en Allemagne, également partenaire de Silvr. Ces partenariats génèrent 70% des demandes de financement que nous recevons. Dans les mois et années à venir, nous avons pour ambition de développer davantage de partenariats afin de répondre à notre objectif de devenir la plateforme de financement à court terme pour les entrepreneurs en Europe.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Silvr, leur site est accessible https://www.silvr.co/ ou vous pouvez les suivre sur https://fr.linkedin.com/company/getsilvr