Comment obtenir un crédit mariage en 2024

Introduction

Un financement insuffisant est un obstacle fréquent qui peut compromettre la réalisation du mariage de vos rêves. Rassembler les fonds nécessaires sans faire de compromis sur vos aspirations peut s’avérer complexe. Envisager un prêt pour cette occasion pourrait être une solution, mais comment choisir parmi la multitude d’options disponibles ?

Ne vous inquiétez plus ! J’ai passé en revue les principales solutions du marché pour vous aider à financer le mariage parfait. Voici un top 5 des meilleures options ainsi que quelques conseils pour optimiser votre financement.

Parmi tous les crédits que j’ai examinés, mon favori est le crédit mariage de Younited Credit. Il vous permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € avec un taux de démarrage à 0,9 % pour un remboursement en 12 mois. Les fonds peuvent être transférés rapidement et la souscription se fait en ligne, avec la possibilité de transmettre les documents nécessaires numériquement.

Financez votre mariage avec Younited Credit

Financement mariage 101 : ce que vous devez savoir sur les crédits mariage

Un crédit mariage est un prêt à la consommation que le couple souscrit pour couvrir en totalité ou en partie les dépenses liées à leur mariage. Ce prêt est spécifiquement destiné à financer les coûts associés à cet événement, tels que la location de la salle de réception, le traiteur, les tenues, les alliances, les honoraires du notaire, et le voyage de noces.

Souscrire à un crédit de mariage peut vous être particulièrement utile si:

• Vous avez un budget insuffisant : Les frais du mariage dépassent vos économies disponibles.
• Vous souhaitez préserver vos économies : Vous préférez garder vos économies pour des dépenses futures, comme l’achat d’une résidence.
• Vous anticipez des coûts imprévus : Un prêt mariage peut aider à couvrir les dépenses imprévues.

Pour vous accorder ce prêt, la banque vous demandera de présenter votre devis. Ensuite, elle vous fera une proposition en fonction de votre capacité de remboursement. Elle peut aussi rejeter votre demande si les conditions ne sont pas jugées favorables. Bonne nouvelle, il existe aujourd’hui des stratégies pour augmenter vos chances et obtenir un crédit à tous les coups. Cependant, il est crucial de bien réfléchir avant de s’engager, car un crédit de mariage peut vous lier financièrement pendant 1 à 7 ans.

Peser le pour et le contre du prêt mariage

Le principal atout du prêt mariage est la rapidité d’accès aux fonds nécessaires, vous permettant de couvrir les dépenses importantes sans toucher à vos économies.Toutefois, contracter ce prêt peut fragiliser vos finances pendant les premiers mois de votre vie de couple si les mensualités de remboursement sont élevées. Pour atténuer cet impact, les paiements en palier peuvent être une bonne option. Ils permettent de réduire vos mensualités pendant une période déterminée, avant qu’elles ne se stabilisent à un montant fixe.

D’un autre côté, utiliser vos économies pour financer le mariage pourrait vous laisser sans un rond une fois installés dans votre nouveau foyer. Généralement, cela n’est pas idéal pour commencer une nouvelle vie ensemble.

Financer son mariage : comment estimer le coût de ce jour spécial ?

Le devis est un élément central de votre demande de prêt mariage. Plus il est précis et réaliste, meilleures seront vos chances d’obtenir le financement. Établir un budget de mariage solide passe par la maîtrise des coûts. Pour y parvenir, suivez ces étapes :

1. Énumérer l’ensemble de vos dépenses : Listez toutes les dépenses prévues, y compris les éléments incontournables et les extras.
2. Comparer différents fournisseurs : Recherchez et comparez plusieurs prestataires pour chaque service afin de trouver les meilleures offres.
3. Négocier pour obtenir des réductions ou des offres spéciales : N’hésitez pas à demander des remises ou des tarifs préférentiels.

Pour vous aider davantage, voici une estimation du coût moyen de quelques services indispensables à un mariage.

En France, organiser un mariage en dehors de la saison estivale est une stratégie efficace pour réduire les dépenses. En raison de la baisse de la demande pendant cette période, les services sont non seulement moins coûteux, mais vous bénéficiez également de plus de choix, ce qui renforce votre pouvoir de négociation. Même votre lune de miel pourrait être moins chère.

Le choix de la localité géographique influence également les coûts de manière significative. Voici quelques régions où il est possible d’organiser un mariage de qualité à moindre coût :

• La Normandie : Le coût moyen d’un mariage y est estimé entre 8 000 € et 20 000 € pour 100 invités.
• Le Grand Est : En moyenne, 150 € par invité

En revanche, les régions les plus onéreuses sont : 

• Île-de-France : 15 000 € à 40 000 € pour 100 personnes.
• Provence-Alpes-Côte d’Azur (PACA) : 10 000 € à 30 000 € en moyenne.
• Hauts-de-France : 19 000 € en moyenne.

Il est important de noter que 54 % des couples dépassent leur budget prévisionnel. Il est donc recommandé d’inclure une marge de manœuvre de 10 % à 20 % dans votre devis pour couvrir les imprévus.

Les aides de la CAF pour votre mariage : soulagement financier pour le grand jour

Si vous avez un revenu modeste, vous pouvez envisager les aides de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) pour financer votre mariage en partie. Ces aides peuvent atteindre environ 2000 € par mois; mais ne sont pas des primes mariage de la caf, mais des prestations qui vous permettent d’économiser afin de consacrer davantage de ressources à la préparation de votre événement. Voici les aides accessibles avec votre statut de célibataire :

• Revenu de Solidarité Active (RSA) : Vous pouvez bénéficier du RSA dès l’âge de 25 ans si votre revenu net mensuel est inférieur à 598,54 €.
• Prime d’activité : Destinée aux travailleurs salariés ou non âgés de plus de 18 ans, cette prime est accessible si votre revenu mensuel net est compris entre 285 € et 1 787 €. Elle peut être cumulée avec le RSA.
• Allocation de logement (APL) : Vous pouvez bénéficier de cette aide en occupant un logement décent en tant que locataire, colocataire, sous-locataire ou accédant à la propriété, avec un revenu mensuel net inférieur à 1 070 €.

Le RSA et l’APL peuvent être demandés en ligne, sur le site officiel de la CAF. Pour la prime d’activité, rendez-vous au bureau de la CAF de votre localité avec vos justificatifs de ressources et de situation.

Crédit de mariage unilatéral : comprendre le prêt contracté par un seul conjoint

Un crédit de mariage unilatéral est un prêt contracté par vous ou votre conjoint individuellement. Ce type de prêt peut offrir des conditions plus avantageuses qu’un prêt signé à deux, surtout si le signataire a un bon historique de crédit auprès de l’établissement.

Cependant, ce type de crédit est soumis à des conditions strictes. Il nécessite que :

• Le régime matrimonial soit celui de la séparation des biens, ou que le prêt obtienne le consentement du conjoint non signataire si l’union est régie par le régime de la communauté réduite aux acquêts.
• Le signataire présente des preuves de la préparation du mariage, telles qu’un devis ou des factures.

Si vous êtes liés par un PACS, vous pouvez contracter le prêt sans le consentement de votre partenaire, car il sera considéré comme une dette commune. Toutefois, en cas de séparation, votre partenaire peut décliner toute responsabilité de remboursement pour des dépenses non maîtrisées, comme un budget trop important. Par conséquent, pour l’octroi de ce type de prêt, votre banque portera une attention particulière à la précision de votre devis.

Les meilleurs crédits mariage en 2024

Le choix du prêt est crucial, car il vous permet de bénéficier de conditions de remboursement adaptées à votre situation, tout en réduisant le coût total de votre emprunt grâce à des taux d’intérêt bas.

Après avoir étudié une quinzaine d’offres, j’ai sélectionné cinq formules de prêt mariage offrant des taux réduits et des conditions flexibles.

1. Younited Credit – Décrochez un crédit mariage à taux attractif

Younited Credit propose un crédit à la consommation affecté, remboursable sur une période de 6 à 84 mois, pour financer intégralement votre mariage sans puiser dans vos économies.Younited Credit est reconnu pour ses taux d’intérêt attractifs qui restent raisonnables même pour les prêts de longue durée.

Avec ce prêt mariage de Younited Credit, vous pouvez emprunter une somme entre 1 000 € et 50 000 €, avec une période de remboursement pouvant aller jusqu’à 7 ans. Pour tout remboursement en 12 mois, vous bénéficiez d’un taux de démarrage à 0,9 % sans surcoût.

Pour obtenir ce prêt, vous devrez fournir des preuves formelles de vos dépenses, telles qu’un devis ou des factures. Heureusement, grâce à la souscription en ligne, vous pouvez transmettre les versions numériques de ces documents.

Voici d’autres avantages du crédit mariage de Younited Credit :

• Réponse définitive immédiate,
• Modulation des paiements,
• Reports de remboursement,
• Remboursement anticipé gratuit pour les dettes inférieures à 10 000 €.

2. Cofidis – Payez votre mariage en 2 jours

Cofidis propose un crédit sans justificatif allant jusqu’à 35 000 € pour couvrir les dépenses liées à votre mariage. Les remboursements peuvent s’étaler sur une période allant jusqu’à 84 mois, avec des taux annuels compris entre 0,8 % et 7,6 %.

Ce crédit peut être obtenu sans fournir de preuves de dépenses, comme des devis ou des factures. Cela vous permet d’utiliser les fonds pour financer votre mariage ainsi que d’autres projets en même temps.

Les fonds peuvent être versés sur votre compte en quelques jours. Bien qu’il existe un délai légal de rétractation de 14 jours, vous pouvez demander un versement anticipé et recevoir les fonds en 48H, grâce à une option de virement express entièrement gratuite.

Voici d’autres raisons pour lesquelles vous pourriez être intéressé par ce crédit mariage de Cofidis :

• Approbation avec approche personnalisée,
• Taux de démarrage à 0,9 % (pour un remboursement en 12 mois),
• Augmentation ou diminution des mensualités à la demande,
• Suspension des paiements,
• Report partiel des paiements (intérêts seuls).

3. Cetelem – Remboursez votre crédit mariage sans peine

Cetelem vous propose un crédit mariage allant jusqu’à 75 000 € pour financer un événement somptueux. Ce prêt est accompagné d’un ensemble d’options de flexibilité et d’un taux annuel compétitif à moins de 7,7 % pour faciliter les remboursements.

Avec 75 000 €, vous pouvez réaliser le mariage de vos rêves et financer votre voyage de noces sans besoin de financement supplémentaire. Vous avez également la possibilité d’utiliser une partie de cette somme pour d’autres besoins ou projets importants, selon vos priorités.

Le crédit offre un délai de remboursement de 7 ans et une multitude d’options de flexibilité pour faciliter vos paiements :

• L’option “Pallier” pour réduire de moitié vos 6 premières mensualités.
• La modulation des échéances pour ajuster vos mensualités et dates de prélèvement.
• Deux reports de paiements par an.
• Le remboursement anticipé gratuit pour les dettes inférieures à 10 000 €.

À noter toutefois que certaines options, comme le report de remboursement, entraînent des frais supplémentaires, en l’occurrence un surcoût de 4 % sur la mensualité concernée.

4. Youdge – Obtenez le crédit le plus abordable sur le marché à coup sûr

Grâce à Youdge, un courtier en crédit à la consommation en ligne, vous pouvez facilement dénicher le financement le plus abordable pour votre mariage. Vous pouvez obtenir la somme exacte dont vous avez besoin, de 1 000 € à 75 000 €, sans compromis sur le montant.

Contrairement aux simulateurs classiques, celui de Youdge vous propose uniquement les offres de crédit les plus avantageuses. Si vous trouvez une meilleure offre dans les 90 jours, vous recevrez un remboursement de 30 %.

Par ailleurs, le site prend en charge l’intégralité du processus, jusqu’à la signature du contrat. Une réponse de principe multiple vous permet de savoir exactement à qui adresser votre demande pour obtenir votre financement de manière certaine.

Enfin, lors de la souscription, vous bénéficiez de l’accompagnement des experts de la plateforme pour optimiser le processus et faciliter votre expérience.

Comparaison: les meilleurs crédits mariage en 2024

Voici un tableau comparant les offres des 5 meilleurs établissements pour un prêt mariage de 12 000 € sur 60 mois.

Guide rapide : comment obtenir un prêt mariage en 3 étapes faciles ?

1. Faites votre simulation. Le site de Younited Credit propose un simulateur de crédit mariage pratique vous permettant de tout savoir sur votre prêt.
2. Remplissez le formulaire. Renseignez quelques informations personnelles et obtenez une réponse définitive immédiate.
3. Recevez votre prêt. Après signature du contrat, les fonds seront déposés directement sur votre compte bancaire.

5 conseils pour obtenir un meilleur financement pour mariage en 2024

Le meilleur crédit de mariage est celui qui vous aide à concrétiser votre projet avec le moins de compromis possible. Voici quelques conseils pour y parvenir :

Conseil n°1 : maîtriser vos dépenses

Un budget bien géré augmente vos chances d’obtenir un crédit et réduit indirectement vos dettes. Voici quelques astuces :

• Planifiez votre mariage en dehors des saisons estivales pour économiser entre 15 % et 30 % sur les coûts.
• Organisez votre mariage dans une région moins chère pour réduire les dépenses de 10 % à 25 %.
• Louez plutôt qu’achetez, par exemple une robe de mariée louée coûte généralement entre 20 % et 50 % moins cher qu’une robe neuve de qualité similaire.

Conseil n°2 : adopter une gestion financière responsable

La capacité à organiser un mariage sans dépenser au-delà de vos moyens démontre une gestion financière responsable, ce qui est favorable aux prêteurs et peut améliorer votre cote de crédit. Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit, envisagez d’ajouter une assurance emprunteur pour garantir les remboursements en cas de défaut de paiement.

Conseil n°3 : se faire accompagner pour souscrire un crédit

L’accompagnement d’un professionnel ou d’un conseiller financier peut vous aider à obtenir des conditions de crédit plus favorables, comme un taux d’intérêt plus réduit ou une meilleure planification des remboursements. Ils peuvent également améliorer votre cote de crédit ou vos chances de recevoir un prêt, malgré votre profil ou votre situation.

Conseil n°4 : augmenter les paiements mensuels

Payer plus que le montant minimum fixé dans votre contrat vous aidera à économiser sur les intérêts. Plus vite vous terminez votre emprunt, mieux c’est. De plus, certains établissements permettent d’augmenter vos mensualités gratuitement en cours de remboursement.

Conseil n°5 : combiner les finances après le mariage

En regroupant vos revenus, vous pouvez réduire la durée de votre emprunt et envisager des options plus avantageuses de refinancement ou de consolidation de prêts. Ouvrir un compte joint dans le même établissement peut également améliorer vos chances d’obtenir un financement.

Financez votre mariage avec Younited Credit

Conclusion

Accessible auprès d’une multitude d’établissements de crédit, le prêt mariage est un emprunt qui ne présente pas de grandes difficultés à obtenir. Cependant, pour le contracter dans des conditions optimales, une approche stratégique s’impose. Cela peut impliquer la réduction des dépenses ou la souscription à titre individuel.

La sélection de l’offre la plus avantageuse est également essentielle pour préserver votre équilibre financier post-mariage. Une offre idéale serait celle qui combine un taux d’intérêt faible, un financement adéquat et une durée de remboursement flexible.

Après avoir examiné les offres disponibles sur le marché actuel, j’ai découvert que le prêt mariage proposé par Younited Credit se distingue comme étant l’option la plus bénéfique pour le financement des mariages. Il offre la possibilité d’obtenir jusqu’à 50 000 € avec des taux d’intérêt attractifs, notamment un taux de démarrage à 0,9 % pour un remboursement en 12 mois, garantissant ainsi une flexibilité financière optimale.

FAQ

Comment financer son mariage ?

On peut financer un mariage par diverses méthodes. Le plus simple est d’utiliser ses économies. Si cela ne suffit pas à couvrir les charges, vous pouvez envisager un emprunt bancaire. Plusieurs organismes proposent désormais des financements spécifiques pour ce type d’événement, même des prêts personnels. Vous pouvez également solliciter l’aide de vos proches ou de votre famille pour contribuer à certaines dépenses.

Peut-on emprunter individuellement lorsqu’on est marié ?

Oui, il est tout à fait possible de contracter un financement individuellement même lorsque l’on est marié. Les lois autorisent les conjoints à contracter des financements individuellement sans nécessiter le consentement de leur partenaire.

Cependant, dans certains cas, les organismes peuvent exiger la signature du conjoint, surtout lorsqu’il s’agit d’un financement important et que le couple soit régi par le régime de la “communauté réduite aux acquêts”, ou si des biens communs sont utilisés comme garantie.

Comment bénéficier du crédit d’impôt mariage ?

En réalité, il n’existe pas spécifiquement de crédit d’impôt dédié au mariage. Toutefois, certains frais liés au mariage peuvent vous donner droit à des avantages fiscaux

• Les dons que vous faites à des associations caritatives lors de votre mariage : entraînent une réduction d’impôt sur le revenu égale à 66 % du montant du don.
• Les dépenses pour des services à domicile liés à l’organisation de votre mariage comme le nettoyage après la cérémonie.
• Les frais que vous engagez pour la garde de vos enfants pour que vous puissiez assister à votre mariage

Quelles options de prêt sont disponibles pour un mariage ?

Plusieurs options de prêt sont disponibles pour financer votre mariage :

• Prêt personnel. C’est un emprunt qui vous permet d’obtenir jusqu’à 75 000 € pour payer toutes sortes de dépenses y compris celles de votre mariage.
• Crédit renouvelable: C’est une réserve d’argent déposée dans votre compte et qui se renouvelle à chaque remboursement. L’intérêt s’applique uniquement sur les sommes dépensées.
• Prêt affecté: Il s’agit d’un prêt spécifiquement destiné au financement d’un mariage. Son obtention nécessite le devis venant de vos prestataires (traiteurs, DJ et autres fournisseurs de services)

Quel est le taux d’intérêt d’un prêt mariage en France ?

Le taux d’intérêt d’un prêt mariage peut varier en fonction de plusieurs facteurs comme le montant emprunté, la durée du prêt ou la politique de l’institution. Généralement il oscille entre 0,8 et 8 % pour un prêt de plus de 6 000 € remboursable en 12 à 84 mois. Si vous souscrivez pour un crédit renouvelable, ce taux peut aller jusqu’à 21 %. Sachez que votre profil de risque pourrait aussi avoir un impact sur ce taux.

Quel est le coût moyen d’un mariage ?

En France, le coût moyen d’un mariage est estimé entre 13 000 € et 15 000 €. Différents facteurs pourraient encore changer ce coût :

• La saison : l’été entraîne une flambée des prix à cause de la forte demande
• La région : les mariages dans les grandes métropoles coûtent généralement plus cher
• Le nombre d’invités : plus d’invités implique plus de dépenses
• Vos choix personnels. Commander une robe de mariée neuve au lieu de faire une location, choisir un menu dégustation à la place d’un repas familial.

Faut-il considérer une assurance lors de l’obtention d’un prêt mariage ?

L’assurance est une option importante à considérer lors de la souscription d’un crédit de mariage. Il s’agit notamment de l’assurance emprunteur pour rembourser les dettes à votre place en cas d’éventualité. Ce type d’assurance offre une couverture à différents niveaux:

• Assurance décès-invalidité: s’applique seulement si vous devez cesser votre activité à cause d’un accident.
• Assurance Perte ou interruption d’emploi : L’assurance prend le relai des remboursements jusqu’à ce que vous pouvez reprendre votre travail.