Les meilleurs comptes à terme en 2024
Introduction
Bien que les comptes à terme offrent une sécurité pour votre capital, trouver la formule optimale pour maximiser vos gains sans compromis peut souvent s’avérer un défi.
Pour vous assister dans cette quête, j’ai examiné plusieurs offres de compte à terme considérées comme “attractives” sur le marché. Parce que faire le bon choix rapidement est crucial, je vous présente ici le top 5, couvrant grandement vos priorités en tant qu’investisseur particulier ou professionnel.
Parmi ces offres, mon choix se porte sur le compte Monabanq qui présente des atouts particulièrement appréciables pour des investissements réussis. Vous avez une multitude d’options pour maximiser le rendement de votre investissement, et en plus, la liberté de retirer gratuitement votre argent sans pénalité, dès le deuxième mois.
Maximisez vos investissements avec un CAT zéro risque
Optimisez le rendement de vos placements importants
Offrez la meilleure rentabilité à vos investissements moyens
Accédez à un placement sécurisé à petit budget
Rentabilisez toute sorte d’investissement
Comment fonctionne un compte à terme ?
Un compte à terme (CAT) est une option de placement où l’argent est immobilisé jusqu’à une certaine échéance allant de 1 mois à plusieurs années. C’est une autre variante de l’épargne classique qui offre des rendements plus élevés, grâce à un taux supérieur.
Il constitue un investissement sécurisé, avec une garantie sur vos dépôts. Vous ne risquez pas de perdre votre capital en aucune manière. Toutefois, avec les CAT, les retraits anticipés ne sont pas autorisés. Cela peut entraîner l’annulation de vos intérêts.
Les intérêts générés par le CAT sont habituellement soumis à la fiscalité, comme pour les livrets classiques. En France, un Prélèvement Fiscal Unique (PFU) de 30 % est applicable. Toutefois, sont exemptés de cette taxation, tous ceux dont le revenu fiscal est inférieur à 25 000 € et les non-résidents fiscaux.
| Avantages | Inconvénients |
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Les différents types de comptes à terme
Il existe plusieurs types de compte à terme selon le taux de rendement :
- Taux fixe : un taux d’intérêt constant s’applique pendant toute la durée du placement.
- Taux variable : vous bénéficiez d’un taux relativement élevé mais susceptible de fluctuer en fonction du marché.
- Taux progressif : l’investissement bénéficie de taux qui s’apprécient avec le temps, mais sont tous fixés au moment de la souscription.
- Taux fixe renouvelable : Le taux du départ peut être renouvelé automatiquement ou revu aux termes du contrat en cas de poursuite de l’investissement.
- Taux boostés : vous bénéficiez de taux momentanément élevés, grâce à des situations comme le versement d’un fond conséquent dans votre compte courant. Plusieurs banques en ligne proposent des super livrets avec des taux boostés.
Comment les intérêts sont-ils calculés sur un compte à terme ?
Il y a deux façons de calculer vos intérêts sur un compte à terme.
Lorsque le taux est fixe, l’intérêt est calculé sur le capital initial déposé.
La formule est : Intérêts = Capital initial x Taux d’intérêt x Durée du placement.
Si les intérêts sont réinvestis à chaque échéance, comme c’est le cas avec la formule de CAT de Monabanq, vos gains bruts sont calculés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts accumulés au fil du temps.
Pour calculer votre rendement net, il suffit de déduire tous les frais et les impôts. Les 5 formules dans cette recommandation se distinguent par leur absence de frais. Ainsi, il vous reste à soustraire le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %.
En détail : les meilleurs comptes à terme en 2024
Voici 5 comptes à terme qui offrent les meilleures conditions sur le marché en termes de taux, de rentabilité, de blocage des placements et d’accessibilité. Ces 5 formules se distinguent également par leur absence de frais, optimisant ainsi vos gains.
Monabanq: maximisez vos investissements avec un CAT zéro risque
Monabanq propose un CAT (Compte à Terme) conçu pour maximiser les rendements de vos investissements petits ou importants, sur une période de 5 ans. Il est accessible dès 3 000 € avec une limite à 150 000 €.
Votre placement se développera à un taux annuel de 3 % sur un cycle de cinq ans. Pour renforcer vos gains, Monabanq vous offre de plus, la possibilité de réinvestir vos intérêts annuellement sans révision de taux. Ainsi, un investissement initial de 5 000 € à un taux fixe de 3 % vous ramène 5 796,37 € au terme des cinq ans avec l’option de réinvestissement automatique. Cette option est entièrement gratuite et automatisable.
Pour ceux qui préfèrent plus de flexibilité, Monabanq vous propose une option de taux progressif. Celui-ci démarre à 2,10 % au sixième mois et atteint 4,40 % au 24è mois pour finir à 4,80% à la fin du contrat. Ceci permet d’optimiser davantage vos gains si vous restez jusqu’à 5 ans.
Vous pouvez interrompre votre investissement sans pénalité à tout moment à condition de garder 500 € minimum sur votre compte. A part ce retenu, vous pouvez récupérer l’intégralité de votre investissement avec les intérêts accumulés.
Investissez avec le CAT Monabanq
Hello bank!: optimisez le rendement de vos placements importants
Hello bank! vous propose Hello Max, un Compte à Terme conçu pour offrir un rendement élevé sur vos placements à court terme. Il se distingue par son taux compétitif fixe à 3,3%, couplé à une durée de récupération courte. L’investissement sans plafond commence à 50 000 €.
Hello Max est une garantie de rendement pour vos investissements de taille. La formule démarre à 50 000 € et offre un taux annuel fixe de 3,3 %. Ce qui offre un rendement au-delà de la possibilité des comptes épargnes classiques. Avec 50 000 € d’investissement par exemple, vous obtenez 1 650 € en l’espace d’un an.
Avec Hello Max, vous avez la possibilité de récupérer votre investissement en 12 mois, intérêts inclus. Après, réinvestir, déposer ou retirer reste gratuit.
Si vous avez besoin d’utiliser votre argent avant les 12 mois, Hello Max vous permet un retrait sans pénalité dès le 3e mois.
Hello Max est un CAT sans limite de dépôt. Vous pouvez investir autant que vous le souhaitez, avec des rendements garantis en toutes circonstances. De plus, vos dépôts sont sécurisés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 €. Si jamais la banque devient défaillante, vous récupérez votre argent en 7 jours.
En ouvrant un compte à terme chez Hello bank!, vous obtenez un compte courant sans frais de gestion, d’une carte gratuite avec retraits internationaux sans frais, et d’un pack d’assurance.
BoursoBank: offrez la meilleure rentabilité à vos investissements moyens
BoursoBank propose un compte à terme avec un excellent taux fixe annuel de 3,25 %. Il est idéal pour les investissements à court et à moyen terme, avec ses durées variables. Il est aussi accessible à tous les budgets, démarrant à 5 000 €.
Le CAT BoursoBank garantit des bénéfices concrets pour une durée minimale de 1 an. Vous pouvez prolonger jusqu’à 18 mois et augmenter vos gains de 50%.
Avec un dépôt minimum de 5 000 € sans limite supérieure, ce CAT convient aux investisseurs individuels et aux gros investissements. Il permet des retraits anticipés, mais cela annule vos intérêts et vous restitue seulement la mise de départ.
Hormis ce petit bémol, ce compte propose des conditions assez simples. Pour y souscrire, un compte courant BoursoBank suffit. À cet effet, la banque vous offre un compte gratuit sans conditions de revenus incluant 80 € de bonus de bienvenue, une offre gagnante pour vous, en tant que nouveau client.
Banque SG: accédez à un placement sécurisé à petit budget
SG propose le Plan Épargne Bancaire (PEB), qui inclut un compte à terme. Ce plan est ouvert à tous, y compris aux non-résidents français, avec un seuil d’entrée de 150 €.
Ce plan vous permet d’optimiser vos rendements sur une durée de 8 ans. Durant cette période, votre investissement reste sécurisé contre les aléas économiques tels que l’inflation, les crises économiques, les pandémies et les conflits. Le taux d’intérêt, fixe, ne subira aucune réduction.
Le Plan Épargne Bancaire (PEB) est sans frais de souscription, de versement, de gestion, et de résiliation, maximisant ainsi vos bénéfices. De plus, si votre domicile fiscal n’est pas en France, votre investissement échappe aux prélèvements fiscaux français.
Le premier versement est à seulement 150 €, parfaitement accessible aux jeunes et aux budgets limités. Au cours de votre contrat, vous pouvez encore effectuer des versements complémentaires programmés dès 50 € pour augmenter votre investissement. Il est à noter que seuls les retraits totaux sont permis. Au-delà de 8 ans, des dépôts et retraits partiels deviennent possibles à tout moment et sans frais, à condition de poursuivre l’investissement.
BNP Paribas: rentabilisez toute sorte d’investissement
BNP Paribas vous propose un compte à terme record en matière de rapidité de récupération du capital investi, vous permettant d’obtenir un rendement sur vos placements en seulement 1 mois. Il est aussi accessible à petit budget, dès 250 €.
Ce compte est idéal pour des économies à court terme. Vous pouvez y déposer de l’argent pour aussi peu que 1 mois. Cela peut être une partie de vos économies, de votre salaire, ou tout excédent de trésorerie. Si vous le souhaitez, vous pouvez y laisser votre argent jusqu’à 24 mois.
Votre investissement suit le rythme de vos revenus. Vous pouvez ajouter un peu d’argent chaque mois. Vous avez aussi la possibilité de réinvestir les intérêts que vous gagnez mensuellement dans votre compte, ce qui aide votre argent à croître sans devoir déposer plus. En cas de besoin, des retraits mensuels sont à votre disposition, et sans pénalité.
Avec ce compte de BNP Paribas, plus la durée d’épargne est longue, plus vos gains sont importants. Pour un investissement d’un mois, le taux d’intérêt est de 3,70 %. Il passe à 3,80 % pour trois mois, et ainsi de suite, jusqu’à 4,80 %. Vous avez également la possibilité d’obtenir un taux boosté, sous certaines conditions, comme lors d’un virement conséquent sur votre compte courant.
Comparatif : les meilleurs comptes à terme en 2024
| Banques | Taux CAT | Montant | Blocage des fonds | Avantages |
| Monabanq | 1,50 % – 4,80 % |
3 000 € – 150 000 € |
Aucun (contrat de 5 ans) |
Retrait anticipé gratuit |
| Hello bank! | 3,3 % | 50 000 € – illimité |
3 – 12 mois | Retrait anticipé en 90 jours |
| BoursoBank | 3,25 % | 5 000 € – illimité |
12 – 18 mois | Compte gratuit & bonus 80 € |
| Banque SG | 3 % | 150 € – 600 000 € |
8 ans | Dépôts gratuits en cours de contrat |
| BNP Paribas | 3,70 % – 4,80 % |
250 € – illimité |
1 – 24 mois | Durée flexible dès 1 mois |
Guide rapide : comment ouvrir un compte à terme en 3 étapes faciles ?
- Ouvrez un compte courant. Sur l’application mobile de la banque, ouvrez un compte courant en 10 minutes.
- Initiez l’ouverture de votre CAT en ligne. Connectez-vous à votre espace client et lancez l’ouverture de votre Compte à Terme via la section dédiée aux placements financiers.
- Démarrez votre investissement. Sélectionnez vos options d’investissement, validez le contrat et effectuez le transfert du montant que vous souhaitez investir.
5 conseils pour choisir un compte à terme
Évaluez vos objectifs financiers
Déterminez la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent investi sans y toucher. Cela aide à choisir des comptes adaptés à leur durée. En cas d’incertitude, privilégiez les comptes permettant de faire des retraits anticipés gratuits ou ceux à courte durée. Ces derniers vous évitent d’attendre trop longtemps lorsque vous avez besoin de retirer votre investissement.
Comparez les taux d’intérêt
Optez pour le compte avec le meilleur taux pour maximiser vos rendements. Considérez les taux fixes, progressifs ou renouvelables, et choisissez en fonction de vos objectifs. Les taux fixes conviennent aux investissements à court terme, tandis que les taux progressifs sont idéaux pour les placements à long terme. Si vous êtes capables d’investir une somme assez élevée, il existe des formules spécifiques vous permettant de maximiser vos rendements rapidement et d’éviter un blocage de fonds prolongé.
Lisez attentivement les conditions du contrat
Une mauvaise compréhension peut entraîner des surprises désagréables. Le contrat détaille les frais, les pénalités de retrait anticipé et les options de versements supplémentaires. En cas de doute, demandez des éclaircissements à la banque. Faites attention aux clauses de couverture, surtout si vous investissez des sommes importantes. Certains contrats stipulent certaines limites sur le montant couvert en cas de défaillance de la banque.
Considérez la fiabilité de l’institution financière
Méfiez-vous des offres trop alléchantes de certaines institutions moins connues. Privilégiez les grandes banques ou leurs filiales en ligne, plus susceptibles de garantir vos dépôts à 100 % et de réduire les risques de défaillance.
Essayez de connaître votre banque davantage ainsi que son expertise pour les placements. Considérez les avis lui concernant, positifs ou négatifs, et essayez de déterminer s’ils sont fondés ou juste émis pour ternir sa réputation.
Soyez conscient des risques
Avec les comptes à terme, le risque principal est l’instabilité du taux. Une baisse des taux de référence peut impacter vos plans. Restez vigilant et saisissez les opportunités lorsque les taux augmentent. Soyez également conscient du risque de liquidité, qui peut vous contraindre à un retrait anticipé, réduisant ainsi les rendements attendus.
Conclusion
Un compte à terme est souvent privilégié au livret classique pour sa sécurité accrue, garantissant le capital investi. Il facilite aussi l’élaboration d’un plan d’investissement clair, en verrouillant le gain pour des périodes allant de quelques jours à plusieurs années. Bien qu’ils limitent la liberté de retrait avant échéance, certains comptes offrent des options de retrait anticipé, permettant l’accès aux fonds avec une réduction minime des intérêts.
Dans le paysage financier actuel, je trouve que le meilleur compte à terme est celui de Monabanq, qui optimise les gains sur 5 ans avec des taux avantageux, fixes ou progressifs, au choix. J’apprécie particulièrement l’option qui permet d’effectuer de retrait anticipé gratuit afin de disposer facilement du liquide en cas de besoin, sans pénalité.
FAQ
Comment le compte à terme est-il imposé ?
Les comptes à terme sont imposés sur la base des intérêts générés. Pour les contrats établis en France, une taxe forfaitaire, communément appelée Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) s’applique. Fixée à 30 %, celle-ci est déduite du cumul des intérêts à la clôture du compte; soit à l’échéance de la durée convenue, soit lors du retrait des fonds par l’investisseur. Dans le cas de reconductions automatiques, le prélèvement n’est pas immédiatement appliqué malgré l’ajout des intérêts accumulés au capital initial, puisque le compte n’est pas techniquement clôturé.
Quelle est la rentabilité d’un compte à terme ?
La rentabilité d’un compte à terme dépend principalement du taux d’intérêt et de la durée du contrat. Généralement, vous pouvez vous attendre à une croissance de 3 % par an pour votre placement, mais cela varie selon les banques. Ainsi, en investissant 5 000 € sur 5 ans, vous obtenez environ 750 € brut. Plus la durée est longue, plus vos gains seront importants. Vous pouvez cependant améliorer ces derniers en choisissant un taux progressif, en réinvestissant les intérêts, ou en bénéficiant de taux boostés de temps en temps.
Puis-je retirer de l’argent avant l’échéance de mon compte à terme ?
Il est possible de retirer de l’argent d’un compte à terme avant l’échéance. Toutefois, cela peut entraîner des pénalités ou une réduction des intérêts accumulés. Certaines banques proposent cependant des comptes à terme avec des options de retrait anticipé flexibles, permettant l’accès aux fonds sans pénalités significatives. Il est crucial de lire attentivement les conditions du contrat pour bien comprendre les règles et les frais éventuels liés au retrait anticipé.
Quelles sont les alternatives aux comptes à terme ?
Il existe plusieurs alternatives aux comptes à terme, telles que les livrets d’épargne, les fonds communs de placement ou la Bourse. Chaque option présente des niveaux de risque et de rendement différents. Pour choisir l’alternative la mieux adaptée, il est important de considérer vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon de placement.
