Les meilleurs crédits immobiliers en ligne en 2024

Introduction

Le choix d’un crédit immobilier est une décision cruciale qui aura un impact considérable sur votre projet. Et avec l’émergence des offres de crédit immobilier en ligne, il est facile de se sentir dépassé.

Pour prendre le contrôle, une compréhension approfondie des offres de crédit immobilier en ligne est essentielle. Après une étude minutieuse de ces options, je suis prêt à partager avec vous des informations clés pour démystifier ces offres et vous guider vers le choix le plus judicieux.

Dans le paysage financier actuel, j’ai porté mon choix sur l’offre de crédit immobilier en ligne de Hello bank!, soutenant un large choix de projets jusqu’à 2 millions d’euros. Avec elle, vous avez des options pour suspendre vos paiements jusqu’à 12 mois et moduler vos échéances, sans surcoût. Et il y a possibilité d’obtenir un PTZ.

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Avantages et limitations des crédits immobiliers en ligne

Les crédits immobiliers en ligne offrent une solution rapide et pratique pour ceux qui cherchent à financer leur projet immobilier. Ces prêts se caractérisent par leur processus fluide, optimisé par l’automatisation, qui accélère le financement et offre une approche plus objective.

L’un des avantages les plus significatifs des prêts immobiliers en ligne est leur coût généralement inférieur à celui des banques traditionnelles, grâce à la dématérialisation. Cette économie se reflète dans les frais de dossier, avec des différences pouvant aller de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros en fonction du montant financé.

Cependant, il est à noter que les banques en ligne ont moins de notoriété dans le financement de grands projets immobiliers. Elles sont toutefois capables de gérer des crédits importants, souvent jusqu’à quelques millions d’euros.

De plus, il est courant de s’adresser aux banques traditionnelles pour les projets spécifiques, nécessitant des interactions avec l’administration. C’est le cas des grands travaux susceptibles d’affecter l’environnement ou du Prêt à Taux Zéro (PTZ) qui demande une vérification sur terrain de la nature du logement ou de sa localisation géographique.

Néanmoins, certaines banques en ligne figurent dans mes recommandations pour leur efficacité pour le prêt avec subventions/défiscalisation ou destiné aux primo-accédants.

A savoir que les banques en ligne ne sont pas non plus des interlocuteurs uniques en matière de gestion de projet immobilier. Elles interviennent seulement pour le financement ; lorsque vous voulez trouver rapidement des fonds pour acquérir une propriété, faire une construction, rénover votre demeure ou saisir une opportunité d’investissement.

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Réalisez votre projet de rêve avec des prêts immobiliers personnalisés : de la rénovation au neuf

Les banques en ligne sont de plus en plus reconnues pour leur capacité à soutenir une grande variété de projets immobiliers. En effet, elles sont capables d’offrir des solutions adaptées que ce soit pour vos achats ou construction de résidences, ou pour vos investissements. Elles sont même excellentes pour les projets d’acquisition de terrains en Europe.

De plus, les financements sont proposés dans des conditions plus accessibles, à des taux souvent mieux attractifs que les banques traditionnelles. Ce qui est parfait pour les constructeurs soucieux du budget ou les investisseurs débutants.

Les conditions à respecter sont relativement simples : un taux d’endettement inférieur au seuil légal de 35 % et généralement, un apport personnel de 10 % en liquide, disponible dans votre compte au moment de la demande. Certaines offres n’exigent pas d’apport, cependant.

Si vous choisissez un financement de résidence, la durée de remboursement maximum autorisée peut aller au-delà de 25 ans, avec des mensualités modulables et diverses options de flexibilité. Les conditions peuvent toutefois varier selon l’établissement prêteur qui peut exiger éventuellement un compte ouvert chez lui, par exemple.

Différences fondamentales entre banques en ligne et traditionnelles

Les banques en ligne sont des extensions numériques des banques traditionnelles qui proposent des solutions bancaires rapides et accessibles. Elles se distinguent par une expérience entièrement numérique permettant de réaliser l’ensemble des démarches sur Internet. Les banques traditionnelles proposent également des services en ligne, mais offrent l’avantage supplémentaire d’opérations en agence pour ceux qui préfèrent un contact direct.

En matière de prêt immobilier, le véritable atout des banques physiques réside dans leur capacité à offrir un accompagnement personnalisé pour les projets complexes, avec des conseillers disponibles pour des échanges en face à face. À l’inverse, les banques en ligne tendent à se concentrer sur des offres de financement standardisées, avec des processus automatisés.

Chez les banques en ligne, l’efficacité en termes de coûts et la rapidité des processus sont primordiales. D’où les taux d’intérêt compétitifs et les frais de dossier réduits, voire, inexistants. Les procédures de souscription sont rapides, souvent avec des réponses immédiates, contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent requérir des rendez-vous en agence, une collecte manuelle de documents et encore beaucoup de procédures.

Les meilleurs crédits immobiliers en ligne en 2024

J’ai sélectionné les prêts immobiliers en ligne suivants pour leur praticité, leur taux avantageux, frais réduits et aussi pour la diversité de projets qu’ils soutiennent.

1.Hello bank! : financez tous vos projets immobiliers en 48H

Hello bank! s’est rapidement imposée comme un acteur majeur dans le domaine des financements immobiliers en ligne. La banque peut accorder des financements importants et propose une large gamme de projets immobiliers, allant de l’achat de logements à l’investissement dans des sociétés immobilières, le tout avec des frais réduits.

Hello bank! peut financer des projets allant de 1 000 € à 2 000 000 € pour acheter un logement, des parcelles de terrain, ou réaliser un investissement locatif. Pour un financement sur 20 ans, les taux avoisinent les 4 %. Et si vous achetez votre première résidence principale, il est possible de profiter d’un PTZ (Prêt à Taux Zéro), pour réduire significativement les coûts.

La souscription au prêt se fait entièrement en ligne, avec une réponse en seulement 48 heures. En cas d’approbation, le décaissement des fonds peut être effectué dès le lendemain. Vous pouvez faire une demande de prêt immobilier dès lors que vous possédez un compte courant chez Hello bank!. Il vous faudra également une garantie classique telle qu’une hypothèque ou un cautionnement par Crédit Logement qui offre des frais récupérables en l’absence de défaut de paiement.

Hello bank! se démarque également par ses options de remboursement flexibles, sans surcoût. Vous pouvez bénéficier d’une modulation d’échéances, d’un remboursement anticipé gratuit, et de la possibilité de suspendre vos paiements jusqu’à 12 mois dès le 25e mois de prêt.

Les frais de dossier sont compétitifs, s’élevant à seulement 0,5 % du montant financé. L’assurance emprunteur, obligatoire, couvre vos dettes à 100 % en cas d’incapacité de paiement, et est proposée à un taux compétitif.

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2. Monabanq: accédez à un crédit immobilier sans frais

Monabanq se distingue dans le domaine du crédit immobilier en ligne, ciblant particulièrement les futurs propriétaires soucieux du budget. Reconnu pour ses frais généraux compétitifs, Monabanq est un choix judicieux si vous cherchez à financer un projet immobilier ou l’achat d’un bien à moindre coût.

Avec Monabanq, vous pouvez accéder à des financements allant de 30 000 € à 480 000 € pour acheter votre logement qu’il soit neuf ou ancien. Ce financement est aussi ouvert aux premiers acquéreurs éligibles au PTZ (Prêt à Taux Zéro), sans restriction spécifique sur le montant.

La durée de l’emprunt peut s’étendre jusqu’à 20 ans, avec des facilités comme la révision des mensualités et le report d’échéance, accordés sans frais supplémentaires. Pour les emprunts incluant un PTZ, la durée peut même s’étendre jusqu’à 25 ans.

Monabanq se démarque par ses frais particulièrement avantageux. Par exemple, pour un prêt de 200 000 € sur 15 ans, le taux fixe est d’environ 1,73 %, avec une assurance emprunteur compétitive à 0,43 % par an. De plus, Monabanq ne prélève pas de frais de dossier, ce qui est un atout majeur pour votre financement.

L’accès au financement exige seulement d’être client de la banque depuis plus de 4 mois. La souscription est entièrement en ligne, garantissant un financement rapide et efficace pour votre projet immobilier.

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3. Fortuneo: décrochez le financement idéal pour vos investissements immobiliers

Fortuneo offre un crédit immobilier en ligne que j’apprécie beaucoup pour son aspect économique et pour son efficacité pour les achats à neuf, les investissements en PINEL et les rachats de crédit. Idéal pour les investisseurs de taille moyenne, le financement s’élève de 80 000 € à 2 millions d’euros remboursable de 7 à 25 ans.

Fortuneo se distingue par la souplesse de ses conditions d’accès, acceptant les travailleurs indépendants ou exerçant une profession libérale. L’apport personnel s’élève seulement à 10 % du prix du bien; et la banque accepte les fonds provenant de la revente de mobiliers/immobiliers ou les épargnes.

Si vous détenez un PEL chez Fortuneo, vous pourrez utiliser vos soldes pour constituer l’apport et obtenir un crédit à un taux préférentiel en retour. Pour les investissements en PINEL, aucun apport personnel ne vous sera demandé.

Fortuneo offre l’avantage de frais de dossier nuls, une économie notable pour votre projet. De plus, vous bénéficiez d’un remboursement anticipé gratuit, sauf en cas de rachat par un autre organisme. Ce prêt vous permet de bénéficier d’un taux fixe vous épargnant les effets négatifs des changements économiques et fluctuations du marché.

Fortuneo offre l’accompagnement d’un conseiller dédié tout au long du processus de crédit. Cet accompagnement vous garantit une expérience de crédit moins stressante et sans mauvaises surprises. Le support client Fortuneo étant reconnu pour le service de qualité qu’il offre à l’ensemble de sa clientèle.

4. BoursoBank: financez votre projet immobilier sur mesure en ligne

BoursoBank se distingue comme un partenaire de choix pour les projets immobiliers complexes et les travaux d’aménagement. Elle est particulièrement adaptée aux projets immobiliers misant sur l’économie.

BoursoBank vous offre une ligne de crédit de 80 000 € à 1,5 million d’euros pour réaliser une gamme étendue de projets immobiliers, dont les achats de résidence et les travaux indépendants (embellissement, aménagement immobilier, création d’espace vert, piscine). Et ce, avec un financement à 100 %, sans apport personnel, juste une participation pour les frais de garantie et les frais de notaire. Pour réduire le coût, le crédit est offert sans aucun frais de dossier ni pénalité de remboursement anticipé, sauf dans le cas où le prêt est racheté par un autre établissement bancaire. La durée d’emprunt maximale s’étend jusqu’à 25 ans.

BoursoBank excelle dans le financement de projets immobiliers spécifiques tels que les prêts relais, l’Éco PTZ et les achats en VEFA. Pour les investisseurs, les options incluent la Location Meublée Professionnelle ou Non-Professionnelle (LMP/LMNP) et l’acquisition de parts dans des SCPI.

Un conseiller dédié est à votre disposition, assurant un accompagnement personnalisé à chaque étape de votre projet immobilier, que vous ayez besoin d’aide pour des opérations complexes ou pour une étude détaillée de votre projet.

La souscription se fait en ligne avec un décaissement rapide en cas d’acceptation. Vous avez à tout moment la possibilité de consulter l’avancement de votre demande en ligne, depuis l’espace client.

5. Banque SG : décrochez un crédit remboursable sur une très longue période

La Banque SG est une banque compétente pour gérer votre crédit immobilier à la perfection. Elle est idéale pour un emprunt de très longue durée et pour les projets immobiliers sur mesure de logement et d’investissement. Son crédit immobilier en ligne est réputé pour sa grande flexibilité comparable à celle des néobanques.

La banque finance vos projets sur 36 à 360 mois, cela peut être des travaux dans l’immobilier, un achat de terrain en France ou en Europe et pour divers usages (logement, serre, exploitation agricole). L’apport personnel s’élève à 10 % et les frais de garantie à 1 % avec possibilité de réduction avec la garantie mutuelle de Crédit Logement. Les frais de dossier sont à 1 % plafonné à 1 000 €. Des frais plus bas sont envisageables si vous avez un historique de crédit à la banque SG.

La Banque SG offre la possibilité de moduler vos mensualités et de différer les remboursements jusqu’à 36 mois. C’est une option précieuse pour stabiliser votre situation, en cas de difficulté. En ce qui concerne les taux, la banque SG propose un taux fixe qui vous évitera les impacts de la fluctuation du marché pour les 20 ou 30 ans à venir, selon la durée de votre emprunt.

La souscription peut se faire en ligne ou dans l’agence la plus proche. Pour suivre l’évolution de votre prêt, la banque met à votre disposition une application mobile qui vous permettra également de gérer votre crédit en toute simplicité, une fois accordé.

Guide rapide : comment obtenir un prêt immobilier en ligne en 3 étapes faciles ?

1. Simulez votre projet. Utilisez le simulateur Hello bank! pour connaître vos mensualités et le taux applicable pour votre projet.

2. Envoyez votre demande. Envoyez vos pièces justificatives en ligne depuis le site officiel de l’organisme et signez votre contrat.

3. Utilisez votre prêt. Touchez le chèque envoyé par la banque à votre notaire ou à vous-même et procédez à l’achat de votre bien immobilier.

Comparaison : les meilleurs crédits immobiliers en ligne en 2024

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Conseils pour obtenir le meilleur crédit immobilier en ligne en 2024

Comparer les offres

Utilisez des outils de comparaison en ligne pour évaluer différentes offres de prêts immobiliers. Cela vous aide à identifier la meilleure option en termes de taux d’intérêt, de frais et de conditions de prêt. Prenez également le temps d’examiner les petites lignes, telles que les frais de dossier ou les pénalités de remboursement anticipé, qui peuvent avoir un impact significatif sur le coût total de votre prêt. Vous pouvez également utiliser des outils tels que les messageries en ligne pour obtenir plus d’informations officielles.

Établir votre budget d’achat

Avant la recherche de votre nouvelle maison, établissez un budget réaliste en examinant vos revenus, dépenses et capacité d’épargne. Pensez au montant que vous pouvez investir et rembourser sans affecter votre situation financière.

Pour un prêt relais, la banque évaluera vos besoins financiers en considérant la valeur de votre bien actuel et le prix de la nouvelle propriété. Rappelez-vous, toutes les banques en ligne ne proposent pas ce service. Choisissez une banque offrant des prêts relais et un accompagnement adapté.

Calculer votre capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt est déterminée par plusieurs facteurs, dont votre revenu annuel, vos dettes existantes et vos dépenses mensuelles. Utilisez un calculateur en ligne pour avoir une idée claire de combien vous pouvez emprunter sans compromettre votre santé financière.

N’oubliez pas que les banques examinent également votre stabilité d’emploi et votre historique de crédit pour évaluer votre fiabilité en tant qu’emprunteur. L’évaluation du “reste à vivre” est aussi déterminante. C’est la somme d’argent qui vous reste après déduction de toutes vos dettes sur vos revenus.

Maintenir un ratio dette/revenu sain

Veillez à ce que votre ratio dette/revenu ne dépasse pas 35 %. Un ratio équilibré indique aux prêteurs que vous êtes capable de gérer efficacement vos dettes et de rembourser le prêt. En cas de dépassement, n’hésitez pas à opérer un rachat afin de pouvoir décrocher facilement votre crédit immobilier.

Vous pouvez également envisager d’autres stratégies pour le réduire, comme le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé ou l’augmentation de votre revenu. Un bon ratio améliorera non seulement vos chances d’obtenir un prêt, mais pourrait aussi vous qualifier pour de meilleurs taux d’intérêt.

Considérer l’importance de l’apport personnel

Un apport personnel substantiel peut améliorer vos conditions de prêt, avec des taux réduits et des frais plus abordables. Plus votre apport est élevé, plus vous êtes susceptible d’obtenir des conditions de prêt favorables.

Cet apport peut également diminuer le besoin d’une assurance prêt hypothécaire, pour des coûts mensuels plus abordables. Pour augmenter votre apport personnel, commencez à épargner tôt et explorez des options telles que l’utilisation d’un PEL (Plan Épargne Logement).

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Conclusion

Les crédits immobiliers en ligne offrent des avantages significatifs en termes de coût, de simplicité et de rapidité, facilitant ainsi la concrétisation rapide de vos projets immobiliers en tant que particuliers. Cette facilité d’accès, combinée à des exigences minimales, les rendent particulièrement attrayants dans le paysage financier actuel.

Toutefois, il est important de noter que ces formules sont souvent très ciblées. Certaines offres sont idéalement conçues pour des projets immobiliers standards, tandis que d’autres sont parfaitement adaptées à des besoins plus spécifiques. Le choix idéal dépend donc de vos besoins personnels et de la nature de votre projet immobilier.

J’ai particulièrement apprécié le crédit immobilier en ligne Hello bank! pour son inclusivité couvrant une large gamme de besoins, allant de l’achat de logements et de terrains à la réalisation d’investissements locatifs. La possibilité d’emprunter jusqu’à 2 millions d’euros sur une durée de 25 ans offre une flexibilité incomparable à toute autre formule. Cerise sur le gâteau, vous avez l’option de moduler vos échéances et de suspendre vos paiements jusqu’à 12 mois. Et pour vos besoins urgents, le décaissement peut être effectué sous 48H.

FAQ

Quelle est la meilleure banque en ligne pour obtenir un prêt immobilier ?

La meilleure banque en ligne pour un prêt immobilier dépend de vos besoins spécifiques. Des établissements comme Hello bank!, Monabanq, Fortuneo, Boursorama et la Banque SG offrent des options de prêts immobiliers en ligne compétitifs avec des caractéristiques variées.

Il est cependant recommandé de comparer les offres en fonction des taux d’intérêt, des frais de dossier, de la flexibilité des conditions de prêt, et du service client pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Faut-il choisir une banque traditionnelle ou en ligne pour un prêt immobilier ?

Le choix entre une banque traditionnelle et une banque en ligne pour un prêt immobilier dépend de vos préférences personnelles. Les banques en ligne offrent généralement plus de commodité. Le processus de demande est plus rapide et les taux d’intérêt, souvent plus compétitifs en raison de leurs coûts opérationnels plus bas.

Les banques traditionnelles, en revanche, peuvent offrir un service plus personnalisé et sont parfois perçues comme plus fiables pour des projets immobiliers complexes. Pour faire le meilleur choix, comparez les crédits et évaluez vos priorités en termes de service, de coût et de commodité.

Puis-je demander un prêt immobilier en ligne et recevoir une réponse immédiate ?

Oui, il est possible de demander un prêt immobilier en ligne et de recevoir une réponse immédiate. La plupart des banques en ligne proposent des processus de demande de prêt rapide et simple, avec généralement une réponse de principe instantanée. Cependant, la décision finale et l’approbation de votre prêt peuvent prendre plusieurs jours ouvrables, car cela nécessite un examen plus approfondi de votre situation financière et de vos documents justificatifs.