Les meilleurs prêts personnels avec approbation garantie
Introduction
Le prêt personnel est la catégorie de crédit la plus simple à obtenir, cependant, en trouver un avec une approbation garantie est quasi impossible. Alors comment mettre toutes les chances de votre côté pour garantir de décrocher le prêt que vous souhaitez et financer vos projets plus vite ?
Je lève ici le voile sur la légende des prêts avec approbation garantie et vous apporte les informations que vous devez connaître pour un dossier sans faille. J’ai également sélectionné les 5 meilleurs prêts personnels du marché actuel, en me basant sur les critères de la souscription, du taux et des conditions de remboursement.
Cofidis prend la première place de mon classement. Vous trouverez plusieurs formules de crédit adaptées à de nombreux besoins différents. Le taux du prêt personnel est particulièrement compétitif : 0,9 % à 22,7 %, et la souscription est simple, rapide et 100 % en ligne.
- Réponse de principe immédiate
- Prêt sur mesure
- Taux compétitifs
- Taux en temps réel
- Accord de principe immédiat
- Meilleurs prêteurs du marché
- Réponse définitive en 48h
- Réduction des 6 premières mensualités
- Réception des fonds en 8 jours
- Modulation des remboursements
- Report des mensualités
- Conseiller personnel
La vérité sur le prêt personnel avec acceptation garantie
Soyons clairs et pragmatiques : un prêt personnel avec une garantie d’acceptation à l’avance n’existe pas. Tout organisme de prêt bancaire vous demandera de constituer un dossier, fourni de pièces justificatives, avant d’approuver votre demande de prêt.
En revanche, il est possible de souscrire un prêt personnel avec garantie, afin de demander et d’obtenir un montant plus élevé, et d’augmenter vos chances de garantir l’acceptation du prêt.
Les garanties de prêt que vous pouvez apporter sont le revenu, la caution, le gage et le bien immobilier. Il est important de noter que dans le cas d’un prêt avec garantie, le prêteur devient propriétaire de l’actif qui a été donné en garantie dans le contrat en cas de défaillance.
Le prêt personnel acceptation garantie : de quoi on parle
Le prêt personnel est un crédit non affecté, ce qui signifie que la somme d’argent que vous empruntez est utilisable librement, sans justifier de l’utilisation des fonds. Vous pouvez obtenir jusqu’à 75 000 € sur une durée de 84 mois, soit 7 années maximum. Pour l’obtenir, il faudra que vous prouviez un endettement limité à 35 % de vos revenus. Au niveau des taux d’intérêts, ils sont très variables selon les organismes de prêts et les banques et selon votre dossier. Ils varient généralement de 0,20 % à 20 %.
Où trouver un prêt personnel avec acceptation garantie ?
Le prêt personnel est proposé par différents organismes bancaires, que ce soit des banques, des organismes de crédits ou des courtiers. Cependant, chaque organisme possède ses spécificités, qui sont importantes à prendre en compte :
- Les banques : elles sont réglementées par les autorités financières et ont généralement des exigences strictes au niveau des justificatifs et de la solvabilité. Les taux d’intérêt peuvent être plus bas, mais le processus de demande est long et rigoureux.
- Les organismes de crédit : ils offrent des prêts personnels plus flexibles et à des taux d’intérêt compétitifs. Les exigences en matière de justificatifs et de solvabilité varient en fonction de chaque organisme.
- Les courtiers : ils travaillent avec différents organismes pour trouver les offres de prêt les plus avantageuses pour vous. Les courtiers facturent généralement des frais pour leur service.
Quel dossier pour un prêt personnel garanti ?
Vous vous en doutez, pour garantir l’obtention de votre prêt personnel, il faudra constituer un dossier solide. Les documents suivants seront demandés quasi automatiquement par l’organisme de prêt, tels que :
- Une pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou permis de conduire.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture de gaz, d’électricité, d’eau, de téléphone ou un contrat de bail.
- Relevés de compte : les trois derniers relevés bancaires peuvent être demandés pour évaluer votre situation financière.
- Bulletins de salaire : si vous êtes salarié, vous devrez fournir vos 3 derniers bulletins de salaire.
- Contrats de travail : si vous êtes salarié, vous devrez fournir votre contrat de travail.
- Déclarations fiscales : si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez fournir vos déclarations fiscales des deux dernières années.
- Autres revenus : si vous avez d’autres sources de revenus, tels que des loyers ou des dividendes, vous devrez fournir des preuves de ces revenus.
Il est à noter que chaque prêteur peut demander d’autres documents en fonction de sa politique interne ou de ses exigences réglementaires.
Les meilleurs prêts personnels avec approbation garantie en 2024
1. Cofidis : recevez des propositions de prêts personnels en 5 minutes via le chatbot
Cofidis propose:
- un prêt personnel sur mesure,
- accessible,
- sans aucun frais de dossiers.
Lors de la simulation, vous pouvez choisir le montant des mensualités à rembourser, à votre rythme. Vous pouvez emprunter jusqu’à 35 000 € sur une durée maximale de 84 mois. Le taux du prêt personnel de Cofidis est fixe sur toute la durée, et le taux d’appel est de 0,9 %.
La souscription se fait en ligne, de la simulation à la signature électronique du contrat. Vous pouvez effectuer votre demande directement avec le chatbot Cofidis, en indiquant le type de projet et le montant que vous souhaitez. Le robot vous propose plusieurs options, comprenant la durée de votre prêt personnel, le montant de vos mensualités, mais aussi le TAEG. Vos justificatifs peuvent être téléchargés ou envoyés par courrier. Une réponse de principe vous est fournie immédiatement lorsque vous avez terminé de remplir le formulaire.
Pour toute demande de prêt personnel dont le montant est inférieur ou égal à 3 000 €, vous aurez peu de documents à fournir : une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Au-delà de 3 000 €, vous devrez aussi transmettre un justificatif de revenus (avis d’imposition, derniers bulletins de pension ou de salaire) pour l’étude de votre solvabilité.
2. Youdge : comparez et signez la meilleure offre en temps réel
Youdge est un comparateur tout en un, qui vous permet un gain de temps considérable. Sur leur plateforme, vous pouvez :
- comparer,
- choisir,
- signer l’offre qui vous convient en temps réel.
J’apprécie ce site qui est très intuitif. Sur la page d’accueil, vous pouvez directement cliquer sur le type de projet ou le type de prêt dont vous avez besoin, puis laissez vous guider par les différents formulaires pour personnaliser votre demande.
Les partenaires financiers de Youdge sont des organismes de prêts et des banques en ligne modernes, tant au niveau des produits proposés, que des démarches à faire. Vous trouverez des prêts flexibles et à des taux compétitifs, et tous vous proposeront une souscription 100 % en ligne. FLOA, BforBank, Younited Credit ou encore Ymanci font partie des organismes partenaires de Youdge.
L’intérêt principal de Youdge est que lorsque votre demande est finalisée, vous apercevez immédiatement la liste des prêteurs qui vous donne un accord de principe. Pour chaque prêteur, vous avez les détails du crédit : montant des mensualités, le TAEG, le coût total et les conditions. Ainsi, vous recevez l’offre de prêt en temps réel et pouvez signer le contrat dans la foulée.
3. Cetelem : allégez vos 6 premières mensualités de moitié
Cetelem vous offre des options pour démarrer le remboursement de votre prêt personnel en douceur:
- L’option “Paliers” vous permet d’alléger vos 6 premières mensualités de moitié,
- L’option Express, si votre besoin de fonds est pressant, pour recevoir vos fonds sous 8 jours au lieu de 14 (durée du délai légal de rétractation).
Cetelem propose plusieurs prêts personnels, classés sous différentes catégories :
- auto,
- travaux,
- voyage,
- loisirs, mariage,
- études des enfants.
Les sommes varient entre 500 € et 75 000 €, le plafond maximum des prêts personnels en France. Vous disposez de 7 à 84 mois pour vous rembourser votre dette, mais vous pouvez aussi demander un remboursement par anticipation selon vos possibilités financières.
Cetelem propose uniquement des prêts personnels à taux d’intérêt fixe : vous payez les mêmes intérêts durant la durée de vie du crédit, ce qui vous évite des frais supplémentaires en fin de contrat.
Toutes les démarches se déroulent en ligne. Il vous suffira d’inscrire les données relatives à votre crédit pour recevoir une offre. Après avoir saisi vos informations, vous recevrez immédiatement une première réponse de principe. Après l’envoi de vos justificatifs, comptez un délai de 48 heures pour recevoir une réponse définitive.
4. Carrefour Banque : jouissez d’une flexibilité à toute épreuve
Pour ses prêts personnels, Carrefour banque propose parmi les taux les plus compétitifs du marché, démarrant à 6,7 %. Il est cependant à noter que le montant maximum que vous pouvez emprunter avec Carrefour Banque est de 38 000 €, ce qui est bas comparé aux autres organismes (jusqu’à 75 000 € avec la concurrence). La période de remboursement s’étale sur 12 à 60 mois.
La force du prêt personnel de Carrefour Banque réside dans les options de flexibilité qui l’accompagnent:
- moduler vos remboursements,
- reporter vos paiements mensuels jusqu’à deux fois par an,
- réduire vos mensualités,
- les augmenter pour rembourser plus vite et réduire le coût total du prêt.
J’apprécie particulièrement la qualité et la disponibilité du service client de Carrefour Banque. D’une part, vous pouvez joindre un conseiller par e-mail, téléphone ou chat ; mais vous pouvez aussi vous rendre 6j/7 dans l’une des 210 agences, sans rendez-vous, et échanger en face-à-face avec un conseiller.
Comparaison : les meilleurs prêts personnels avec approbation garantie en 2024
| Organisme | Montant | TAEG | Durée | Le + |
| Cofidis | 500 à 35 000 € | dès 0,9 % | 6 à 84 mois | Virement en moins de 48h |
| Youdge | 300 à 75 000 € | dès 0,9 % | 6 à 84 mois | Offres pré-acceptées en temps réel |
| Cetelem | 500 à 75 000 € | dès 1,9 % | 6 à 84 mois | 6 premiers mois à 50 % avec option Palier |
| Carrefour Banque | 500 à 38 000 € | dès 6,7 % | 6 à 84 mois | Modulation des échéances gratuite |
Guide rapide : comment obtenir une approbation garantie pour un prêt personnel en 3 étapes faciles ?
1. Simuler le prêt personnel. Utilisez un comparateur ou un simulateur directement sur l’organisme de prêt de votre choix.
2. Constituer un dossier solide. Remplissez les formulaires en ligne, joignez les documents nécessaires, et recevez une réponse de principe immédiate.
3. Recevoir vos fonds. L’approbation définitive vous est donnée sous maximum 48h et le transfert des fonds se fait après le délai de rétractation légal.
Conseils pour trouver le meilleur prêt personnel avec approbation garantie
Je vous donne ici quelques astuces pour gagner du temps et maximiser vos chances d’acceptation de votre demande de prêt personnel.
Choisir le bon organisme
Une banque, un courtier et un organisme de crédit n’ont pas les mêmes conditions, ni les mêmes taux. Tous ont leurs avantages et leurs inconvénients, et il s’agit in fine d’un choix personnel.
Si vous demandez un prêt à votre banque principale, dans laquelle vous êtes depuis des années, vous pourrez :
- profiter d’un taux d’intérêt avantageux,
- négocier des conditions de remboursement plus flexibles avec votre conseiller.
Si vous êtes dans une banque en ligne, cela sera plus compliqué.
La recherche du meilleur prêt personnel via un courtier aura le mérite d’être actuelle et efficace. En revanche, il faudra être prêt à payer les frais de service du courtier. S’il s’agit d’emprunter une petite somme, je vous déconseille de passer par un courtier.
Enfin, les organismes spécialisés en crédits à la consommation représentent la meilleure option pour trouver un prêt rapidement à un taux avantageux. Il vous faudra effectuer quelques heures de recherche et comparer les conditions et les taux, mais vous pourrez profiter de conditions plus souples.
Les taux annuels effectifs globaux (TAEG) sont révisés tous les mois quel que soit l’établissement de prêt. Les meilleures offres de prêt personnel ne sont pas toujours au même endroit, une société de crédit peut être bien placée le 1er trimestre puis c’est une banque qui sera mieux placée le second trimestre. Seul le comparateur permet de savoir qui est le meilleur, et qui assure une acceptation plus rapide.
Apprendre à bien comparer les offres de prêts personnels
Un simulateur de prêt personnel vous permet de recevoir plusieurs offres mais regarder uniquement le taux est une erreur.
Il peut y avoir des frais de dossiers, des frais de traitement et parfois une assurance emprunteur. Il faut donc comparer les propositions en fonction des critères d’exigences, mais aussi du coût total de votre prêt personnel. Un taux plus attractif peut parfois cacher des frais plus élevés, seul le coût total du crédit vous permet d’évaluer une offre par rapport à une autre.
Par ailleurs, il est essentiel de prendre le temps de lire l’ensemble des conditions de remboursements. Certains organismes autorisent des pauses de remboursement plusieurs fois par an. D’autres permettent de commencer à rembourser de plus petites mensualités les premiers 6 mois, ou encore de reporter des mensualités en cas de coup dur.
Comprendre les exigences des prêteurs et y répondre
Pour faciliter une acceptation garantie de votre prêt personnel, vous devez avoir connaissance des exigences des banques et des organismes de crédit.
Pour obtenir un prêt personnel, il faut avoir la capacité financière d’emprunter, c’est-à-dire soit un emploi stable, soit des revenus réguliers. Votre taux d’endettement devra également se situer en dessous de 33 %, peu importe le nombre de crédits que vous ayez en cours.
Enfin, il vous faudra être vigilant sur votre reste à vivre, la somme d’argent qu’il vous reste après avoir déduit toutes vos charges récurrentes et mensuelles.
Conclusion
Pour garantir l’acceptation de votre prêt personnel il n’y a pas de secret : il vous faut un dossier solide pour une demande raisonnable. Si la réponse de principe d’un organisme de crédit ou d’une banque peut être immédiate, la validation définitive se fera uniquement suite à l’étude d’un dossier complet. L’acceptation garantie en avance n’existe tout simplement pas.
Pour être sûr de voir votre demande acceptée, le choix de l’organisme à toute son importance. Les banques ont des processus plus longs mais vous pouvez être en mesure de négocier votre taux et vos conditions avec un conseiller qui vous connaît depuis longtemps. Les organismes de crédits en ligne ont des stratégies agressives et promeuvent des taux très bas, mais soyez sûrs que si votre dossier n’est pas solide, la demande sera refusée.
Sur le marché actuel des prêts personnels, c’est Cofidis qui sort du lot pour sa modernité, sa réactivité et ses taux compétitifs. L’organisme a mis en place une interface en ligne efficace ; la souscription vous prendra une dizaine de minutes, avec une signature électronique. Et il ne s’agit pas seulement d’accélérer la demande, mais aussi l’envoi des fonds. Cofidis garantit la réception de votre argent en 48h après le délai de rétractation légal.
FAQ
Quels sont les montants typiques des prêts personnels avec approbation garantie ?
Les montants des prêts personnels varient entre 500 € et maximum 75 000 € selon la loi française. Cependant, il faudra être attentif lors de votre demande car les montants varient vraiment selon les organismes. Comparer les meilleurs prêts du marché est essentiel.
Certains prêteurs offrent des prêts personnels à partir de 3 000 €. Pour un emprunt inférieur à cette somme, il est possible que le prêt proposé soit un microcrédit ou un crédit renouvelable, et que vous deviez composer avec un taux plus élevé et des conditions qui diffèrent d’un prêt personnel. Par ailleurs, la plupart des organismes de prêt en ligne plafonnent leurs prêts personnels à 50 000 € ou parfois moins, 38 000 € comme chez Carrefour Banque.
Quel est le délai de remboursement d’un prêt personnel avec approbation garantie ?
Le délai de remboursement d’un prêt personnel varie entre 6 et 84 mois en général. En revanche, sachez que si la durée du prêt personnel doit être au minimum supérieure à 3 mois, il n’y a pas de durée maximale fixée par la loi.
Si vous changez d’avis après la signature, vous disposez d’un délai de rétractation légal de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation du contrat. L’organisme à l’interdiction de délivrer les fonds les sept premiers jours. Certains organismes proposent de réduire ce délai à 8 jours pour vous permettre de recevoir les fonds plus rapidement. Découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur les prêts personnels.
Il est aussi important de noter qu’un prêt personnel peut être remboursé de façon anticipée à n’importe quel moment. Selon le prêteur et le montant restant dû, vous aurez des frais à payer.
Quels sont les critères d’éligibilité pour l’obtention d’un prêt personnel avec approbation garantie ?
Les critères d’éligibilité indispensables pour l’obtention d’un prêt personnel sont :
- Être majeur au moment de la souscription du crédit ;
- Avoir une situation financière stable et des revenus réguliers ;
- Ne pas être fiché par la Banque de France (FICP et FCC) ;
- Être résident en France métropolitaine.
D’autres critères sont cependant pris en compte par les organismes de prêt, tels que :
- Votre capacité d’endettement : elle ne doit pas dépasser 33 % d’endettement, et ce même si vous avez plusieurs crédits en cours.
- Les garanties liées à votre demande de prêt : il peut s’agir des garants, d’une assurance emprunteur ou de l’existence d’un bien immobilier.
- Votre âge : même si cela n’est pas clairement énoncé lors de la demande, les seniors peuvent avoir plus de mal à obtenir un prêt car leur profil est plus risqué pour les organismes de crédit.
