Les meilleures applications pour payer avec le téléphone

Introduction

À l’heure où les paiements mobiles transforment notre quotidien, le choix de la meilleure application devient une quête ardue. Entre les recommandations bien intentionnées et la réalité de nos besoins spécifiques, l’incertitude persiste quant à la sélection de l’outil idéal.

Pour vous aider à faire le choix le plus judicieux possible, je vous présente une analyse approfondie des 7 meilleures applications de paiement mobile en France. Chacune de ces applications a été soigneusement choisie en fonction de leurs fonctionnalités uniques et de sa compatibilité avec les principales banques françaises.

Au sommet de cette liste, Apple Pay et Paylib se distinguent par leur polyvalence. Elles sont acceptées sur tous les terminaux dotés de la technologie NFC, et leur intégration est étendue à des institutions financières de premier plan telles que FLOA, Fortuneo, BoursoBank, ou encore Hello bank!. L’offre Hello Extra de Hello bank! ajoute une dimension supplémentaire en vous permettant de récupérer jusqu’à 12,4 % sur vos paiements effectués via ces applications.

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L’essentiel : comprendre le fonctionnement des applications permettant de payer avec un téléphone

Faire la différence entre les applications et leur fonctionnement

Les applications de paiement mobile sont des fonctionnalités qui convertissent votre smartphone en portefeuille électronique pour effectuer des transactions sans contact. Vous les installez, créez un compte, associez vos modes de paiement et les utilisez pour envoyer ou recevoir de l’argent.

Lors des achats en magasin, un Terminal de Paiement Electronique (TPE) envoie les informations de paiement à votre appareil lorsque ce dernier s’y trouve à moins de 10 cm. De votre côté, il suffit de valider par reconnaissance biométrique ou code, et votre achat est réglé.

Les applications peuvent fonctionner sur tout terminal doté d’une technologie NFC (Communication en Champ Proche) lequel permet le transit de données cryptées entre deux appareils proches. Ce qui est mieux sécurisé que le paiement avec carte physique. Dans certains cas, elles peuvent également générer du QR Code ou en scanner pour initier les transactions.

Elles sont gratuites et peuvent être téléchargées librement sur des plateformes telles que l’App Store et le Play Store. En France, leur utilisation est régie par la LCEN (Loi pour la Confiance dans l’Economie Numérique) de 2004 en conjonction avec les législations de l’Union Européenne (UE).

Avantages et limites du paiement mobile via applications

• Paiements rapides, faciles et universels
• Transactions hautement sécurisées (biométrie, cryptage)
• Gestion aisée des dépenses via l’historique
• Pas de frais pour les transactions locales

• Nécessité d’un smartphone et d’internet
• Frais possibles pour services spéciaux ou transactions internationales
• Acceptation variable par banques et commerçants
• Dépendance à l’autonomie du téléphone

Vous pouvez effectuer des achats importants, et non limités à 50 €. Il n’y a pas de plafond de transaction standard. Cependant, certains terminaux de paiement tendent à limiter chaque transaction à une certaine somme, généralement d’environ 300 €. Vous pourrez aussi transférer de l’argent et même payer vos factures via certaines applications.

La plupart des applications de paiement mobile sont compatibles uniquement avec les banques partenaires, qu’elles soient locales ou internationales. Mais une fois cette condition respectée, vous avez la possibilité de regrouper des cartes issues de différentes banques au sein d’une seule application. Il suffit de sélectionner la carte appropriée pour chaque paiement.

Apple, Samsung et Google intègrent leurs solutions de paiement natives : Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay. Ainsi, si vous possédez un de ces appareils, vous pouvez bénéficier d’une solution intégrée à votre appareil. Néanmoins, vous avez la flexibilité d’installer et d’utiliser des applications de paiement tierces sur ces dispositifs, sans risque de conflit.

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Top 7 des Applications de paiement mobile

Ces applications utilisent différentes couches de sécurité pour protéger vos transactions et informations bancaires.

Paypal :

• Authentification à deux facteurs (2FA),
• Face ID/reconnaissance faciale, Touch ID/Empreinte digitale
• Cryptage des informations de la carte
• Pas de stockage des données sensibles nulle part

Apple Pay :

• Confirmation par reconnaissance d’empreinte ou faciale
• Pas de sauvegarde des détails de la carte
• Utilisation de clés de sécurité dynamiques, stockées dans la puce Secure Element de l’appareil
• Tokenisation

Google Pay :

• Confirmation par reconnaissance d’empreinte ou faciale
• Utilisation d’un numéro chiffré unique pour chaque transaction
• Fonction “Localiser mon appareil” pour désactiver ou effacer l’application​

Samsung Pay :

• Confirmation par reconnaissance d’empreinte ou rétinienne
• Utilisation d’un cryptogramme dynamique pour chaque transaction.
• Fonction “Localiser mon téléphone” pour désactiver ou effacer Samsung Pay

Paylib :

• Confirmation par reconnaissance d’empreinte ou validations
• validations par deux facteurs (2FA)
• Validation des transactions par PIN > 30 €
• Authentification forte du client (SCA)

Lyf Pay :

• Validation par empreinte digitale, reconnaissance faciale ou code confidentiel
• Chiffrement SSL des données de transaction.
• Pas de stockage des données de carte sur le téléphone
• Gestion dans l’environnement sécurisé PCI DSS de Lyf​

Lydia :

• Authentification par code de sécurité personnel, empreinte digitale ou la reconnaissance faciale
• Chiffrement RSA asymétrique
• Chiffrement symétrique 256 bits
• Tokenisation des numéros des cartes par Payline

Il est important de choisir votre application de paiement mobile en fonction de vos préférences personnelles. À noter cependant que Apple Pay, Google Pay et Paylib figurent parmi les applications les plus courantes et les mieux notées en France, reflétant souvent les choix préférés de nombreux Français.

Quelles banques sont compatibles avec les meilleures applications de paiement mobile en 2024 ?

Ces banques se distinguent par leur vaste gamme d’applications compatibles et une meilleure intégration avec l’écosystème du paiement mobile. Cela est rendu possible grâce à leur haut niveau technologique.

1. Hello bank!: découvrez le paiement mobile réinventé

Hello bank! se distingue par sa compatibilité parfaite avec les applications de paiement mobile en France incluant Apple Pay, Paylib et Lyf Pay. Elle offre une solution de paiement mobile plus simple, pratique et sans faille sur les appareils Apple ou Android.

Hello bank! vous permet du paiement mobile gratuit en euros et en devises dans la plupart de ses forfaits, dès l’offre Hello One. Mieux encore, son programme “Hello Express“ vous permet de récupérer jusqu’à 12,4 % sur toutes vos dépenses par carte dans certains magasins.

Les paiements mobiles avec Hello bank! sont hautement sécurisés. La sécurité de vos transactions est renforcée, grâce à des validations biométriques, telles que la reconnaissance faciale ou l’empreinte digitale, réduisant ainsi les risques de fraude et de transactions non autorisées, sans frais supplémentaires.

En partenariat avec Paylib et Lyf Pay, Hello bank! propose la création et la gestion de cagnottes. Il s’agit d’une fonctionnalité gratuite, pratique vous permettant d’utiliser Paylib pour collecter de l’argent pour vos événements entre amis ou familles; comme les anniversaires, EVJF/G ou les pots de départ.

Enfin, “Paylib entre amis” et Hello bank! vous permettent d’envoyer et de recevoir de l’argent avec un numéro de téléphone. Les fonds sont transférés en moins de 10 secondes. Paylib offre aussi des virements SEPA occasionnels gratuits, ce qui est particulièrement utile pour vos transactions importantes.

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2. Fortuneo: vivez la liberté mobile à moindre coût

Fortuneo offre une expérience utilisateur fluide et pratique pour les paiements mobiles via une large gamme de dispositifs compatibles. La banque prend en charge quatre des applications de paiement mobile les plus utilisées en France, à savoir Apple Pay, Google Pay, Paylib et Samsung Pay, avec une intégration réalisée en toute simplicité.

Avec Fortuneo et Samsung Pay, vous pouvez payer sans contact sur les anciens terminaux à bande magnétique. Ce qui vous garantit une expérience de paiement mobile mondialement plus pratique; mieux adaptée aux voyages dans les pays technologiquement moins avancés. Pour effectuer le paiement, approchez seulement l’arrière de votre téléphone Samsung du lecteur de carte où vous glisserez normalement une carte à bande magnétique.

Avec la formule Fosfo de Fortuneo, vos paiements mobiles en euro restent entièrement gratuits à travers toutes les applications. Si vous associez les cartes de gamme supérieure comme Fosfo Gold ou World Elite, vous bénéficiez également d’un paiement gratuit en devises, en magasin ou en ligne.

Fortuneo offre aussi la possibilité d’utiliser des montres connectées comme l’Apple Watch, Fitbit et Garmin pour vos paiements en déplacement. Cette flexibilité est rendue possible grâce à la compatibilité totale de Fortuneo et tous ses comptes avec Apple Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.

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3. Bunq: optimisez paiements et épargne mobiles

Bunq est une banque verte mobile entièrement numérique qui se démarque par sa facilité d’utilisation et son engagement envers l’environnement la rendant idéale pour les amateurs de high-tech et soucieux de durabilité.

La banque propose 4 types de comptes, au tarif de 0 à 17,99 €/mois ; compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

De plus, vous bénéficiez d’un compte épargne gratuit “Easy Saving” qui rémunère votre argent à un taux compétitif, avec des intérêts versés chaque semaine. Apple Pay et Google Pay facilitent l’accès à votre argent, offrant 2 retraits gratuits par mois et la possibilité d’ajouter des fonds à tout moment.

Avec Bunq, utilisez votre application de paiement mobile et enrichissez votre compte épargne “Easy Saving” de façon automatique, grâce à l’arrondi supérieur. Bunq va au-delà avec l’intégration des technologies wearables Fitbit Pay et Garmin Pay vous permettant de réaliser des transactions sans papier, rapidement et en toute sécurité, directement depuis votre poignet.

4. Monabanq: simplifiez vos paiements et économisez en mobilité

Monabanq simplifie vos paiements mobiles en offrant une intégration aisée avec Apple Pay, Lyf Pay et Paylib, compatible avec tous vos appareils sous iOS ou Android. Cette expérience est rendue encore plus pratique et économique grâce à des transactions par carte aux tarifs réduits.

Avec l’offre Uniq, bénéficiez de paiements mobiles gratuits au sein de l’EEE, idéal pour vos voyages en Italie, en Espagne ou au Portugal. De plus, vos enfants peuvent utiliser leurs propres comptes Jeunes pour des paiements mobiles gratuits, à partir de seulement 2€/mois. Et pour plus de commodité et de style, les paiements via Apple Watch sont également disponibles.

Découvrez également les fonctionnalités avancées de Lyf Pay, telles que “Scanner & Payer” pour un shopping rapide et sans attente en caisse, “Click & Collect” pour une commande et un paiement en ligne avec retrait à votre convenance. À part cela, vous avez aussi “Payer à table”, pour régler votre addition au restaurant en scannant simplement un QR code.

Avec Monabanq, vous bénéficiez d’un paiement mobile plus sûr, grâce à l’application bancaire qui renforce la sécurité de vos paiements sans contact. En cas de soupçon de fraude, vol ou perte, vous pouvez par exemple, désactiver vos cartes depuis l’application. De plus, vous pouvez personnaliser vos paramètres de sécurité directement pour une meilleure protection en toute circonstance.

5. BoursoBank: maximisez vos paiements et la sécurité mobile

BoursoBank se démarque dans l’univers des paiements mobiles par sa compatibilité étendue avec de nombreuses applications renommées, incluant Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Lyf Pay, Lydia et PayPal. Cela vous permet d’accéder à une gamme complète de services, y compris les paiements en magasin, en ligne, les transferts d’argent entre amis, la création de cagnottes, ou encore les paiements internationaux.

La banque embrasse également les innovations en matière de technologie de paiement mobile. Des applications telles que PayPal, Lydia et Paylib simplifient grandement le quotidien grâce à des fonctions pratiques pour le partage de factures ou le remboursement entre amis. Et Lydia offre la possibilité de créer des cagnottes pour des événements spéciaux.

La sécurité de vos transactions est assurée par des mesures avancées telles que l’Authentification Multifacteur (MFA), la Tokenisation et le cryptage, disponibles dans des applications comme Google Pay et Apple Pay. En plus de ces technologies de pointe, l’application bancaire BoursoBank vous offre une surveillance et une détection de fraudes en permanence, renforçant ainsi la sécurité et la confiance dans l’utilisation de ses services de paiement mobile.

Outre la flexibilité et la fiabilité, l’économie est également un atout majeur de BoursoBank. Tous les paiements par carte, en euros ou en devises, sont gratuits dès l’offre “WELCOME”, accessible sans frais et sans conditions de revenus.

Comparaison : les meilleures banques pour payer avec un téléphone en 2024

Guide rapide : comment payer par téléphone avec une application en 3 étapes faciles ?

1. Liez l’application à votre moyen de paiement. Avec un compte Hello bank!, l’association est rapide et sécurisée.
2. Sélectionnez le type de paiement. En magasin, approchez votre téléphone du terminal.
3. Confirmez le paiement avec une vérification. Souriez, votre achat est payé!

Conseils pour choisir la meilleure application de paiement par téléphone en 2024

Vérifier la compatibilité avec votre téléphone

Assurez-vous de choisir une application compatible avec votre appareil mobile. Par exemple, si vous avez un smartphone plus ancien, vérifiez si l’application supporte votre version du système d’exploitation.

Confirmer la compatibilité avec votre banque principale

Votre application de paiement doit s’intégrer facilement avec votre banque. Certaines applications, particulièrement celles de grandes marques, offrent une prise en charge étendue, y compris des cartes premium.

Privilégier une application répondant à vos besoins quotidiens

Sélectionnez une application qui couvre vos activités financières habituelles. Certaines banques offrent des virements gratuits ou d’autres avantages avec des applications spécifiques, donc vérifiez les avantages associés à votre compte bancaire.

Évaluer rigoureusement la sécurité

Choisissez une application qui offre des fonctionnalités de sécurité avancées, telles que l’authentification biométrique ou le cryptage des données. Une combinaison d’une application sécurisée avec une banque aux tarifs compétitifs est idéale.

Être attentif aux coûts

Optez pour une application qui minimise les frais supplémentaires. Certaines applications peuvent offrir des transactions sans frais en tant que partie de votre package bancaire. Mais soyez conscient des frais cachés pour des services spéciaux.

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Conclusion

En France, les principales applications de paiement mobile offrent des niveaux comparables de commodité et de sécurité, rendant le choix souvent une question de préférence personnelle. Cependant, il est essentiel de considérer la compatibilité avec votre banque lors du choix de l’application idéale.

Il est important de noter qu’une application peut être compatible avec plusieurs banques. La vraie question est donc de déterminer quelle banque offre le plus d’avantages. Une application de qualité, associée à une banque compatible et avantageuse, peut en effet transformer radicalement votre expérience bancaire.

Hello bank! se distingue particulièrement par sa meilleure intégration avec les applications de paiement mobile, notamment avec des solutions populaires comme Paylib et la très sécurisée Apple Pay. La possibilité de bénéficier de paiements gratuits en euros et en devises avec Hello bank! ajoute un avantage économique à la praticité. Je vous encourage à explorer ces options pour trouver la combinaison qui répondra au mieux à vos besoins bancaires et numériques.

FAQ

Comment puis-je payer avec mon téléphone mobile ?

Pour payer avec votre téléphone mobile, il faut télécharger une application de paiement mobile et y associer votre carte de paiement. Une fois votre carte ajoutée, activez la fonction NFC de votre téléphone si ce n’est pas déjà fait. Pour effectuer un paiement, approchez votre téléphone d’un terminal de paiement sans contact et suivez les instructions à l’écran pour valider la transaction, souvent via une authentification biométrique ou un code PIN.

Quelle est la différence entre Apple Pay et Paylib ?

La distinction majeure entre Apple Pay et Paylib réside dans leurs créateurs : Apple Pay est un service de paiement mobile conçu par Apple, tandis que Paylib est l’œuvre d’un groupement de grandes banques françaises telles que BNP Paribas, La Banque Postale et la Société Générale. De plus, Apple Pay est limité aux appareils Apple, alors que Paylib est accessible sur une variété de smartphones, qu’ils soient iOS ou Android.

Comment payer avec un Wallet ?

Pour payer avec un Wallet comme PayPal ou Lydia, il faut créer un compte et y lier votre carte bancaire. Connectez-vous à ce compte, vérifiez le montant et validez votre paiement. Pour les achats en ligne, sélectionnez PayPal ou Lydia comme méthode de paiement, puis connectez-vous pour confirmer la transaction. Avec Lydia, vous avez également la possibilité d’envoyer de l’argent à vos proches en saisissant leur numéro de téléphone ou leur adresse e-mail liée à leur compte Lydia.