Les meilleurs comptes bancaire gratuits pour ado en 2024
Vous ne pouvez pas donner de l’argent de poche à votre enfant jusqu’à sa majorité. Il doit pouvoir, en temps voulu, gérer ses propres finances en autonomie. C’est là qu’un compte bancaire est un excellent tremplin pour parfaire son éducation financière.
J’ai recherché des formules gratuites de comptes bancaires pour adolescents. Celles-ci sont rares et, si elles sont gratuites, n’offrent qu’un panel trop limité de fonctionnalités. J’ai donc sélectionné les meilleures formules, proposées à des prix abordables et offrant des fonctionnalités pratiques tant pour les enfants que pour les parents.
Selon moi, PixPay constitue la meilleure offre de compte bancaire pour adolescents. Vous retrouverez deux formules de compte économiques, à 2,99 € et 5,99 € par mois. L’offre premium inclut même une assurance cyberharcèlement et une assurance casse écran smartphone, ainsi que de nombreuses fonctionnalités d’éducation financière, comme un compte épargne.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour adolescents ? Découvrez les avantages
Ouvrir un compte bancaire à votre enfant est d’abord une opportunité d’enseigner à celui-ci les notions de base de la gestion de l’argent, puisqu’il pourra apprendre à développer son sens de la responsabilité financière.
Si jusqu’à présent vous lui donniez de l’argent de poche en liquide, un compte bancaire vous évitera d’avoir à en retirer régulièrement puisque vous pourrez désormais lui transmettre son argent de poche par virement bancaire. Il s’agit là d’un gain de temps, mais aussi de sécurité.
Alors, à partir de quel âge ouvrir un compte bancaire pour votre adolescent ? Cela dépend de vous, des besoins et de la situation de votre enfant. Ouvrir un compte bancaire pour votre enfant représente globalement un pas de plus vers son indépendance (financière). S’il décroche un job d’été, son employeur pourra lui verser son salaire directement via son RIB. S’il se rend déjà à l’école seul ou sort avec des amis, un compte et une carte bancaire seront des outils pratiques pour ses dépenses quotidiennes lorsque vous ne l’accompagnez pas.
Enfin, posséder un compte bancaire tôt dans la vie peut aider à établir un historique de crédit positif. Cela pourrait être utile pour son futur, lorsque votre adolescent sera prêt à contracter un prêt étudiant, un prêt automobile ou une hypothèque.
Quelles sont les caractéristiques des comptes bancaires pour adolescents ?
Voici les caractéristiques principales des comptes bancaires pour adolescents :
- Contrôle parental : les comptes pour adolescents offrent des fonctionnalités de contrôle parental, vous permettant de surveiller les transactions, de définir des limites de dépenses ou de recevoir des alertes en cas d’activité inhabituelle.
- Plafonds de dépenses : les comptes pour adolescents présentent généralement des limites de dépenses quotidiennes ou hebdomadaires pour aider vos enfants à gérer leur argent de manière responsable.
- Carte de débit : les comptes pour adolescents sont associés à une carte de débit, ce qui permet à votre adolescent d’effectuer des achats en magasin, en ligne ou de retirer de l’argent liquide aux distributeurs. En général, le découvert n’est pas autorisé, évitant ainsi tout risque de dérapage.
- Application mobile parent/enfant : les banques proposent souvent des applications mobiles conviviales pour permettre à vos enfants de suivre leurs soldes, de recevoir des notifications et de gérer leur argent depuis leur téléphone. Côté parent, vous pouvez suivre et configurer les activités financières de votre progéniture.
- Fonctionnalités d’épargne : certains comptes bancaires sont associés à un compte d’épargne. Votre enfant peut ainsi économiser pour ses projets.
Types de cartes – Quelles sont les options disponibles en matière de cartes bancaires ?
Les cartes associées aux comptes bancaires pour adolescents sont généralement des cartes de débit sans possibilité de découvert. Voici les types de cartes que l’on pourra retrouver pour un compte adolescent :
- Carte de retrait standard : elle permet de retirer de l’argent depuis les distributeurs autorisés. Vous avez la possibilité de contrôler et limiter les montants et le nombre de retraits autorisés. Elle ne pourra pas être utilisée pour les paiements en magasin ou en ligne.
- Carte de débit prépayée : certains comptes pour adolescents offrent des cartes de débit prépayées. L’inconvénient de ces cartes est qu’elles peuvent présenter des frais plus élevés et vous ne pourrez pas modifier les plafonds de retraits et de paiements.
- Carte débit à autorisation systématique : il s’agit de la carte de débit classique associée à un compte bancaire pour adolescent. Elle permet à l’adolescent de dépenser l’argent disponible sur son compte, que ce soit en magasin, en ligne ou pour retirer de l’argent depuis les distributeurs automatiques. Chaque transaction nécessite une autorisation en temps réel auprès de l’émetteur de la carte avant d’être approuvée. C’est le type de carte que je recommande pour un compte bancaire pour adolescent.
Comme la carte est associée à un RIB, vous pouvez la recharger par virement ou en effectuant un dépôt en liquide, si cette possibilité existe.
Les services de compte bancaire pour mineurs : favoriser l’éducation financière dès le plus jeune âge
Un compte bancaire pour mineur remplit une double fonction. D’une part, il permet à votre enfant de gagner en autonomie. D’autre part, il peut – et devrait – être un outil d’éducation financière. Les meilleurs comptes bancaires pour adolescents répondent parfaitement à ce double rôle.
Ainsi, les comptes pour adolescents proposent des cartes de débit, sans possibilité de découvert et utilisables dans le monde entier (pratique si votre enfant part en voyage). Certains frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas d’utilisation hors zone euro. L’ensemble des produits et services peuvent être pilotés depuis l’application mobile. Votre enfant peut par exemple recevoir des notifications en temps réel, faire des virements, bloquer sa carte ou recevoir son PIN en cas d’oubli.
Pour l’aspect éducation et gestion, les banques proposent (généralement dans les formules premium) des outils d’éducation financière. Voici les principaux services que l’on peut retrouver :
- compte épargne
- fonctionnalités d’épargne automatique
- cagnottes de projets
- suivi de l’empreinte carbone des dépenses
- programme de cashback
Les parents gardent le contrôle puisqu’ils peuvent visualiser le solde du compte de leur(s) enfant(s), modifier les plafonds, bloquer la carte ou encore interdire certains commerçants. Ils pourront aussi virer l’argent de poche d’un simple clic et configurer des versements réguliers. Enfin, les meilleures banques offrant des formules de comptes pour ado prévoient un accès multi-utilisateur pour l’application de contrôle parental afin que tous les parents puissent suivre et accompagner les finances de leur(s) enfant(s).
La plupart des banques que j’ai présentées ci-après sont des néobanques. Les principaux avantages sont que leurs produits sont abordables et accessibles en ligne. Cependant, contrairement aux banques traditionnelles, vous ne pourrez pas vous appuyer sur un réseau d’agences physiques.
Ouverture d’un compte pour les mineurs : conditions de base et lignes directrices
Trois éléments, au moins, sont nécessaires pour ouvrir un compte pour mineur :
- la pièce d’identité du mineur,
- la pièce d’identité du parent ou du tuteur légal,
- un justificatif de domicile.
D’une part, un mineur seul ne pourra pas ouvrir un compte bancaire sans l’autorisation de ses parents. D’autre part, dans certaines banques, il faut que le parent soit déjà client pour ouvrir un compte à son enfant. C’est le cas chez BoursoBank.
Les meilleures banques qui proposent des comptes bancaires gratuits pour les adolescents en 2024
J’ai sélectionné les banques qui proposent des comptes bancaires pour adolescents et qui répondent parfaitement aux besoins des enfants comme à ceux des parents, le tout à des prix abordables.
1. PixPay : retrouvez la formule premium la plus complète avec de nombreuses fonctionnalités d’éducation financière
PixPay propose une offre exclusivement dédiée aux ados à partir de 10 ans. À une carte correspondent 2 applications : celle de votre enfant et celle du ou des parents.
PixPay propose deux formules de cartes, à partir de 2,99 €/mois pour la formule Light. Cet abonnement inclut : une carte de paiement Mastercard, 3 accès coparents inclus, des paiements illimités en France et en zone euro, le rechargement instantané du compte par carte bancaire, la modification des plafonds de paiement en temps réel, de même qu’un programme de récompenses Pix&Love.
La seconde formule, Smart, est proposée à 5,99 €/mois. Ici, le design de la carte est personnalisable et votre ado pourra utiliser une carte virtuelle pour effectuer des achats en ligne sécurisés. Les deux principaux avantages de la formule premium sont cependant les fonctionnalités d’éducation financière, comme un coffre-fort (compte d’épargne) pour mettre de l’argent de côté ou le suivi de l’empreinte carbone de ses dépenses; de même que les assurances cyberharcèlement et casse écran smartphone.
L’application destinée aux parents est particulièrement bien pensée. Ils peuvent bloquer/débloquer la carte en un clic, la recharger instantanément sans frais ou bloquer des commerçants spécifiques. Ils pourront aussi limiter le montant des dépenses hebdomadaires ou mensuelles de leur ado, ou le montant maximum d’une transaction. Dans tous les cas, ils reçoivent une notification en temps réel à chaque achat de l’enfant. En outre, la gestion du compte ado est prévue pour les 2 parents. Chaque parent a donc accès à l’application depuis son téléphone et pourra ainsi gérer les finances de son enfant.
2. Kard : Ajoutez jusqu’à 5 ados avec l’offre Confort
Kard propose une carte bancaire exclusivement destinée aux enfants, à partir de 6 ans et sans limite d’âge. 2 formules de comptes sont proposées ici. D’une part l’offre basique qui est prévue pour un seul enfant et un seul parent, à 2,99 €/mois. D’autre part, l’offre Confort, qui elle est prévue pour un maximum de 5 ados et 2 parents.
L’offre de base est intéressante, bien que limitée en fonctionnalités. Prévue pour un seul enfant, elle permet notamment l’utilisation d’une carte virtuelle pour les achats en ligne. Dans tous les cas, je vous conseille plutôt l’offre Confort. Parmi les avantages les plus intéressants, on notera : la gratuité des transactions à l’étranger, une assurance smartphone incluse et une fonctionnalité d’épargne automatique intégrée.
Côté parents, les fonctionnalités sont nombreuses et bien pensées. Ceux-ci peuvent notamment programmer un versement régulier pour l’argent de poche, et discuter avec leur ado de chacune des transactions qu’il a effectuées (une mise au point pourrait être nécessaire). La formule Confort permet en plus de gérer le compte à deux parents, chacun depuis son téléphone, et de pouvoir bloquer certaines catégories de marchands. Le parent peut recharger le compte de l’enfant instantanément par carte bancaire ou avec Apple Pay.
J’apprécie la possibilité de continuer à utiliser le compte Kard même lorsque votre enfant atteint sa majorité, et vous n’avez rien à faire. Lorsque votre enfant atteint ses 18 ans, il devient alors titulaire de son compte, peut fixer ses propres limites et recharger lui-même son solde. En tant que parent, vous pouvez conserver les versements programmés et garder un œil sur ses dépenses, avec son accord, bien entendu.
3. Nickel : ouvrez un compte et obtenez en 5 minutes le RIB et la carte de votre ado
Nickel propose une Formule Jeune accessible dès 12 ans, et jusqu’à 18 ans, au prix de 20 € par an. La Mastercard associée au compte Jeune permet à votre enfant de réaliser des paiements sans frais partout dans le monde. Votre enfant se verra imposer des plafonds réduits jusqu’à ses 16 ans. Ceux-ci sont de 150 €/7 j pour les retraits, 350 €/30 jours pour les paiements et 350 € de virements sortants tous les 30 jours.
En tant que parent, vous gardez le contrôle sur le compte de votre enfant via votre espace client. Vous serez le seul à pouvoir modifier les plafonds, ou ajouter un nouveau bénéficiaire pour qu’il puisse effectuer des virements.
Vous ou un ami pouvez faire un virement pour alimenter le compte de votre enfant. Ici, j’apprécie également la possibilité de se rendre en point Nickel afin de faire un dépôt en liquide qui sera instantanément crédité sur le compte de votre enfant.
Nickel se distingue par la simplicité de l’ouverture de compte. Le processus débute en ligne et il vous suffit de remplir un formulaire en quelques minutes. Il faudra ensuite vous rendre dans l’un des 6 000 points Nickel répartis en France (téléchargez l’application pour les localiser plus facilement). Dès lors, en 5 minutes, vous pouvez récupérer et activer la carte et obtenir le RIB de votre enfant.
4. BoursoBank : ouvrez un compte gratuit pour votre enfant, en tant que client
BoursoBank propose la seule formule véritablement gratuite de ce guide. Cette offre n’est cependant accessible à vos enfants entre 12 et 17,5 ans que si vous êtes déjà client BoursoBank.
Avec la carte FREEDOM de BoursoBank, votre ado bénéficie ici des assurances et des garanties incluses dans une carte Visa Classic. Les fonctionnalités incluent les virements par SMS (pratiques pour rembourser une sortie au cinéma par exemple). Enfin, grâce au programme de cashback, votre ado peut bénéficier de réductions chez des commerçants partenaires tels que Carrefour, la Fnac ou encore les Cinémas Pathé Gaumont. Si vous le souhaitez, vous pouvez bloquer l’accès de votre enfant à ce programme.
C’est vous-même qui fixez les plafonds de la carte et vous pouvez la bloquer depuis votre espace client en ligne. Vous pouvez bien sûr consulter le compte de votre enfant et paramétrer ses fonctionnalités à tout instant. Enfin, il est possible de paramétrer un accès au second représentant légal.
Depuis son application FREEDOM, votre ado peut personnaliser ses alertes. Il peut aussi vous demander de l’argent en cas d’imprévu et, si vous acceptez la demande, les fonds seront versés instantanément sur son compte. Vous pouvez également lui ouvrir un accès à un compte épargne pour qu’il se constitue une épargne personnelle.
Guide rapide : comment ouvrir un compte bancaire pour un adolescent en 3 étapes faciles ?
- Sélectionnez une banque pour adolescent. Les meilleures banques proposent des offres économiques et des fonctionnalités adaptées aux adolescents.
- Téléchargez l’application et remplissez le formulaire. Envoyez un scan de la pièce d’identité de l’enfant et du parent ainsi qu’un justificatif de domicile.
- Recevez les moyens de paiement de votre ado. Votre enfant gagne en autonomie et vous pouvez lui verser son argent de poche par virement.
Comparatif : les meilleures banques proposant un compte bancaire gratuit pour les adolescents en 2024
| Prix des formules de compte |
Limite d’âge |
Retraits illimités et sans frais en zone euro |
Paiements sans frais partout dans le monde |
Application de contrôle parental |
Fonctionnalités d’épargne | |
| PixPay | De 2,99 € à 5,99 € par mois |
De 10 à 18 ans |
✅ | ✅ | ✅ | ✅ (dans la formule premium) |
| Kard | De 2,99 € à 5,99 € par mois |
À partir de 6 ans |
✅ | ✅ | ✅ | ✅ (dans la formule premium) |
| Nickel | 20 € par an |
De 12 à 18 ans |
✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| BoursoBank | Gratuit | De 12 à 17,5 ans |
✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Conseils pour choisir le meilleur compte bancaire gratuit pour adolescents
L’ouverture d’un compte bancaire pour adolescents doit faciliter la vie de votre enfant, mais aussi la vôtre. Ce n’est pas un choix à prendre à la légère car l’avenir financier de votre enfant et votre tranquillité d’esprit en dépendent. J’ai donc compilé les critères les plus importants à prendre en compte au moment de choisir chez qui ouvrir un compte pour votre ado.
Recherchez des frais peu élevés
Il est important de se soucier de l’avenir et de l’autonomie financière de votre enfant, mais cela ne devrait pas amputer votre propre budget. Un compte pour adolescent qui offre toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin en tant que parent ne sera généralement pas gratuit. Pour autant, il ne devrait pas vous coûter plus de 10 € par mois. Les établissements que j’ai sélectionnés proposent des formules abordables, généralement comprises entre 2 € et 6 € par mois. BoursoBank est la seule banque sélectionnée ici qui propose une formule gratuite, mais il faut être déjà client pour y souscrire.
Gardez le contrôle avec une bonne application
Il n’est pas question de manque de confiance mais plutôt d’accompagnement. Une application de contrôle parental vous permet d’accompagner au mieux votre enfant vers son autonomie financière. Grâce à l’application, vous devriez pouvoir recevoir des notifications concernant ses dépenses, envoyer de l’argent facilement (et instantanément de préférence) ou encore interdire certains types de commerçants (comme les vendeurs d’alcool ou l’achat sur des sites pour adultes). En outre, vous devriez pouvoir bloquer/débloquer vous-même sa carte depuis votre application.
Si vous êtes plusieurs parents à accompagner un enfant, ou si vous accompagnez plusieurs enfants en même temps ; l’interface de l’application doit être pensée pour faciliter la gestion et les échanges entre les différents parents et enfants.
Optez pour une carte offrant un maximum de fonctionnalités
Ses capacités de dépenses seront peut-être limitées, mais votre ado devrait avoir toute latitude de dépenser son argent sans autres contraintes que celles que vous avez vous-même définies. Ainsi, les paiements doivent (si possible) être illimités et sans frais dans le monde entier. Il en va de même pour les retraits.
En outre, et cela va presque sans dire, la carte bancaire associée au compte ne doit pas autoriser le découvert. Cela évitera toute mauvaise surprise, pour lui comme pour vous. Ainsi, si votre enfant part en séjour linguistique ou en week-end à l’étranger avec ses amis, vous savez qu’il peut dépenser en toute sécurité et sans avoir à transporter une somme importante en liquide.
Misez sur l’éducation financière de vos enfants
Il ne s’agit pas simplement de permettre à votre enfant de dépenser l’argent de poche que vous lui versez en toute candeur. Il s’agit aussi de l’éduquer dans la gestion de ses finances et d’élargir son champ de possibilités. Par exemple, parmi les meilleurs comptes bancaires pour adolescents que j’ai sélectionnés, vous aurez accès à des fonctionnalités d’épargne ou de suivi de l’empreinte carbone des dépenses. Votre enfant peut alors commencer à épargner pour financer des projets à long terme ou prendre conscience de l’impact de ses dépenses sur l’environnement.
Conclusion
Un compte bancaire pour adolescent est un parfait tremplin vers l’indépendance financière de votre enfant. Mais faire le pas peut le stresser, même si vous avez confiance en lui. Heureusement, il existe de nombreuses formules de comptes parfaitement adaptées aux besoins des adolescents et dont les fonctionnalités sont aussi pensées pour satisfaire les parents.
J’ai sélectionné les meilleures formules de compte bancaire pour adolescents qui proposent des cartes avec des fonctionnalités adaptées aux besoins des ados, des applications bien conçues tant pour les enfants que pour les parents ; le tout à des tarifs abordables.
De toutes les banques que j’ai étudiées, PixPay arrive en tête de lice. Ses formules de comptes sont économiques, comprises entre 2,99 € et 5,99 € par mois, et les applications sont parfaitement adaptées aux besoins des adolescents comme à ceux des parents qui pourront paramétrer toutes les fonctionnalités du compte. La formule premium intègre des avantages supplémentaires comme des outils d’éducation financière et des assurances.
FAQ
Les comptes bancaires pour adolescents sont-ils sûrs ?
Oui, pour les parents comme pour les enfants. En cas de perte ou de vol, les parents et les enfants peuvent bloquer la carte bancaire pour éviter toute utilisation frauduleuse.
Côté enfant, le compte est protégé par une connexion sécurisée nécessitant un mot de passe, une empreinte digitale ou une reconnaissance faciale. De plus, chaque transaction est notifiée en temps réel et le découvert n’est pas possible.
Enfin, dans tous les établissements mentionnés dans cet article, vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
L’ouverture d’un compte bancaire pour un adolescent est-elle un choix judicieux ?
Cela dépend de l’âge de votre enfant, de ses projets, de son niveau de maturité et de la confiance que vous lui accordez. Dans tous les cas, plus votre enfant grandit, plus il faudra envisager son avenir financier. En outre, il existe de nombreuses situations pour lesquelles l’ouverture d’un compte bancaire pour votre adolescent constitue un choix judicieux. Par exemple, s’il vient de décrocher un job d’été ou s’il part en séjour linguistique. Dans le premier cas, il pourra recevoir son salaire facilement via son propre RIB. Dans le second, vous pourrez lui envoyer son argent de poche à distance et il pourra utiliser sa carte pour ses dépenses à l’étranger.
Dans tous les cas, assurez-vous de choisir une formule qui vous permet de conserver le contrôle sur la façon dont votre enfant dépense son argent. En effet, un compte pour adolescent doit permettre au parent de bloquer/débloquer la carte à distance ou de recevoir les notifications de dépenses en temps réel.
Quelle banque offre les meilleures options pour les adolescents ?
PixPay est parfaitement adaptée aux besoins des adolescents et des parents. Parmi les éléments qui démarquent PixPay, on peut citer :
- Un contrôle parental bien conçu : Pixpay propose des fonctionnalités de contrôle parental qui permettent aux parents de superviser et de gérer les dépenses de leurs enfants. Cela inclut la possibilité de définir des limites de dépenses, de bloquer certaines catégories de commerçants, et de recevoir des notifications en temps réel sur les transactions.
- D’excellents outils de gestion des finances : l’application offre des outils de gestion des finances qui aident votre ado à suivre ses dépenses, à définir des objectifs d’épargne, et à acquérir des notions de base en matière de gestion financière.
- Une souscription simple et des tarifs abordables : vous pouvez ouvrir un nouveau compte pour votre ado à partir de 2,99 €/mois. Tout le processus se déroule en ligne.
- Une carte utilisable partout dans le monde : Pixpay fournit une carte de paiement physique et virtuelle qui peut être utilisée pour effectuer des paiements sans contact, ce qui est pratique pour les jeunes qui achètent de plus en plus souvent en ligne.
