Les 5 meilleures banques pour étudiants en 2024
Introduction
En tant qu’étudiant, un compte bancaire personnel est votre allié pour assurer votre autonomie financière et simplifier la gestion au quotidien de vos finances. L’idéal est que cela soit accessible et sans impact sur votre budget ! Un tel arrangement existe-t-il ?
Assurément, les offres bancaires pour étudiants sont bel et bien une réalité ! La majorité d’entre elles vous sont d’ailleurs proposées gracieusement par les banques. Pour aller plus loin, j’ai sélectionné pour vous 5 banques avec des offres étudiantes transcendant le simple bénéfice d’un compte gratuit, pour des propositions en harmonie avec votre jeunesse, et s’adaptant naturellement à vos études et à votre quotidien.
Un clin d’œil pour BoursoBank qui semble tirer son épingle du jeu avec cette offre alignée sur des exigences d’étudiant. Au menu, un compte totalement gratuit, sans conditions de revenus, et bonifié de 80 € à l’ouverture. Une carte bancaire vous est attribuée, vous ouvrant les portes de retraits gratuits dans 200 pays et plus. Où que vous soyez, votre banque vous accompagne via l’application mobile. Elle vous donne la mainmise sur vos paiements mobiles, vous permet de réaliser des virements, de surveiller vos dépenses, et même, de sécuriser vos documents sensibles dans un coffre-fort numérique.
Quels sont les besoins d’un étudiant en matière de services bancaires ?
Un compte bancaire
L’ouverture d’un compte bancaire personnel symbolise votre premier pas vers l’indépendance financière. Pourtant, cela ne devrait pas alourdir votre quotidien. En tant qu’étudiant, il est crucial de sélectionner une banque en harmonie avec vos exigences, que ce soit en matière de coûts, de services, de praticité des cartes ou d’offres disponibles.
Une gestion financière automatisée
Avec des outils comme les virements permanents programmables, vos virements récurrents (factures d’électricité, loyers, abonnements…) sont simplifiés. Les alertes de solde via des notifications en temps réel se transforment en veilleurs discrets de votre budget, dissipant le stress des suivis manuels. L’automatisation peut également révéler une vision affinée de vos dépenses et économies, facilitant l’ajustement de vos habitudes financières grâce à des fonctionnalités telles que la catégorisation automatique des dépenses. L’aventure devient plus exaltante lorsque toutes ces facilités sont à portée de main, en ligne, via une application mobile intuitive et ergonomique.
Des financements en ligne
Les prêts étudiants en ligne ouvrent les portes du financement de vos études, en dématérialisant et simplifiant les démarches. Un avantage notable, compte tenu de votre agenda bien rempli. Exit les rendez-vous en agence et les piles de paperasse! Vous pilotez votre demande quand cela vous chante, 24/7. Une réponse en temps réel écarte les incertitudes et vous permet de rester focalisé sur l’essentiel : votre éducation. En cas de pépin, des chats en direct, des forums de discussion ou des centres d’aide en ligne sont à votre service.
Un support client de qualité
Un support client efficace s’avère indispensable pour optimiser votre expérience bancaire et valoriser votre indépendance financière. Avec un agenda déjà bien rempli, la résolution des aléas liés à votre compte – perte de carte, découvert, financement, imprévus – devrait être du ressort du support client. L’idéal serait une accessibilité via les outils dont vous disposez déjà : réseaux sociaux, application mobile ou toute autre technologie de communication distante en temps réel.
L’horizon post-études
Des offres calibrées selon l’évolution de votre situation financière sont essentielles. Une transition en douceur de comptes étudiants à des comptes professionnels, sans exigences de revenu abruptes, est l’idéal. Votre package étudiant doit vous autoriser à conserver votre compte bancaire même en franchissant le cap de la vie active, sans craindre de frais cachés ou d’exigences de revenus soudaines.
Les meilleures banques pour étudiants en 2024
Pour affiner votre choix de banque, j’ai identifié pour vous les 5 établissements proposant des prestations adaptées aux étudiants, se distinguant par leur accessibilité, tarification avantageuse, outils d’automatisation de gestion financière et assistance de qualité.
BoursoBank – Inscrivez-vous à la meilleure banque pour étudiants
BoursoBank vous présente une “offre étudiant” authentique, conjuguant accessibilité, tarification avantageuse et commodité. Un compte gratuit, déjà garni de belles fonctionnalités et sans conditions. Cette offre a conduit BoursoBank à la distinction de “meilleure banque pour étudiant” deux années consécutives, en 2021 et en 2022, et la qualité du service aux jeunes demeure encore aujourd’hui une priorité.
Vous détenez un compte bancaire accessible à tous les étudiants. WELCOME vous permet de profiter d’un compte gratuit, sans frais de gestion, et directement opérationnel grâce à la carte Visa associée, autorisant des paiements et retraits partout dans le monde. WELCOME vous plonge dans l’univers BoursoBank avec un dépôt initial de 50 €, qui reste le vôtre, et s’enrichit même d’un bonus de bienvenue de 80 € dès l’ouverture. Conçue pour les étudiants, WELCOME est sans conditions de revenus, un avantage qui persiste, même après vos études.
Vous bénéficiez de paiements mobiles gratuits, en euros ou en devises. Avec WELCOME, vous avez la liberté de payer en euros ou en devises, gratuitement, sur des plateformes mobiles populaires comme Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. Les paiements traditionnels et retraits en euros sont également sans frais. Pour les paiements en devises, la gratuité est maintenue, mais des retraits à l’étranger plus d’une fois par mois entraînent des frais de 1,69 % du montant retiré. La carte Visa WELCOME est sans frais avec au moins une opération mensuelle, sinon, elle est à 5 €.
L’application mobile, c’est la banque et les finances en poche. Simple et ergonomique, elle rassemble tout pour la gestion de votre compte et bien plus. Le gestionnaire de budget vous aide à suivre et catégoriser vos dépenses en temps réel. Le logiciel facilite vos paiements mobiles, et les virements entre vos comptes ou vers d’autres. Avec 2 Go de stockage, le coffre-fort numérique inclus garde vos documents essentiels : identifiants, factures, contrats de bail, accessibles partout. La fonction d’agrégation vous permet de gérer plusieurs comptes bancaires de différentes entités. Et pour toute question ou pour tout souci, le service client est joignable directement depuis l’appli.
Résumé BoursoBank
Fortuneo – Accédez à un compte bancaire bien fourni et sans frais
Fortuneo présente le compte étudiant idéal, offrant la plupart des services bancaires essentiels, sans frais. Avec le compte personnel FOSFO, les obstacles financiers à l’entrée sont levés et remplacés par des avantages financiers séduisants, notamment un bonus de bienvenue. Conçue spécifiquement pour un public jeune et étudiant, la carte FOSFO allie accessibilité et protection grâce à un éventail d’assurances incluses.
Pour optimiser la gestion de votre compte, Fortuneo vous propose enfin une application mobile ergonomique et fluide, assurant une navigation intuitive et agréable à tout moment.
FOSFO est un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte, incluant un compte, une carte Mastercard gratuite, enrichie de garanties et utilisable partout dans le monde pour des retraits et paiements en devises illimités. Il offre un accès sans conditions de revenus afin de s’adapter aux réalités financières d’un jeune étudiant. Son bonus de bienvenue de 70 €, booste votre solde initial à minima à 370 €, avec votre premier dépôt de 300 €.
Le compte sans frais FOSFO vous dote d’une carte Mastercard à autorisation systématique, sans frais de détention dès qu’une opération est effectuée mensuellement, autrement, 3 € sont à prévoir. Elle permet des retraits/paiements gratuits partout dans le monde, une opportunité pour les étudiants globe-trotters.
Pour une tranquillité d’esprit, cette carte compile une variété d’assurances : couverture pour incidents de voyage, garantie de rapatriement, assurance pour virements SEPA, service d’assistance 24/24 et des garanties offertes par Suravenir.
Votre compte Fortuneo vous dote d’une application mobile, disponible sur Android et iOS, facilitant la gestion en direct de vos opérations bancaires courantes comme les virements et versements. En effet, une panoplie d’activités est pilotable depuis l’appli : paiements mobiles, suivi des dépenses, gestion des contrats d’assurance vie, passations d’ordres boursiers, et même l’aperçu de vos autres comptes bancaires.
Elle vous permet également d’accéder à vos cartes virtuelles pour des transactions en ligne sécurisées et sans frais. Tout est joliment intégré dans une interface moderne, sublimée par le Dark mode, offrant une touche d’élégance, un confort visuel et une économie d’énergie notable.
Résumé Fortuneo
Hello bank! – Profitez d’un service bancaire optimisé pour les étudiants
Hello bank! se présente comme une néobanque allégeant le quotidien, parfait pour les étudiants. L’ouverture de compte s’affranchit de formalités superflues et la gestion se fait en ligne. Vous bénéficiez d’un accès sans conditions à un compte totalement gratuit, Hello One.
Vous avez un compte accessible sans conditions d’âge ni de revenus. Un versement initial d’au moins 10 € vous ouvre les portes de Hello One, un compte sans frais de gestion, ni exigences de revenus ou versement minimum sur un livret. Son ouverture en ligne se fait en un éclair avec une pièce d’identité, un RIB et une carte d’étudiant.
Pour les étudiants étrangers établis en France, l’accès est garanti en fournissant quelques pièces supplémentaires telles qu’un passeport, un visa VTSL et une attestation d’hébergement. Le compte se dévoile avec une carte Visa à autorisation systématique et une application mobile intuitive. Hello One demeure gratuit même pour les étudiants de plus de 25 ans, sous réserve d’atteindre au moins le niveau Bac+4.
La carte Visa Hello One est accessible sans frais mensuels, pourvu qu’elle soit utilisée au moins une fois par mois ; autrement, des frais mensuels de 3 € sont appliqués. Tous vos paiements en France ou à l’étranger sont gratuits. Les retraits en zone euro sont également gratuits s’ils sont effectués dans un Distributeur Automatique de Billets (DAB) de la BNP Paribas, sinon des frais de 1 € sont appliqués par retrait. Hors zone euro, chaque retrait coûte 1,5 % du montant.
Cette carte propose un plafond de paiement de 1 000 € sur 30 jours glissants et un plafond de retrait de 400 € sur 7 jours glissants, des limites bien pensées pour un étudiant. Un plus, la possibilité de moduler ces plafonds temporairement via l’application Hello bank!, si besoin, pour une durée maximale de 3 mois. La carte Hello One embarque également la fonction de paiement sans contact pour vos transactions jusqu’à 50 €.
Dans l’application mobile, l’innovation prend place. La fonction Hello Watch permet de visualiser vos comptes depuis une montre connectée. Pour les instants conviviaux, “Les Bons Comptes” rendent le partage des dépenses facile. L’appli offre la gestion des virements instantanés, la création de cagnottes avec Lyf Pay ou le règlement entre amis via Paylib. La sécurité est assurée avec Touch ID, Face ID et Fingerprint. À noter que les fonctions classiques de gestion et d’agrégation sont également présentes.
Résumé Hello bank!
Monabanq – Bénéficiez d’un service bancaire zéro problème
Monabanq met à votre disposition l’offre de compte “Jeune”, spécialement conçue pour les 18 à 25 ans, à un tarif attrayant de 2 €/mois, également ouverte aux étudiants étrangers. Il bénéficie de la transparence et de l’accessibilité qui caractérisent Monabanq, étant l’une des rares banques en ligne qui n’exige pas de conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte courant.
Découvrez un compte alliant remarquablement qualité et prix. Le compte “Jeune” se décline à un tarif attractif de seulement 2 €/mois pour les 18 à 25 ans, et à 1,5 € pour les moins de 18 ans. À ce prix, la carte Visa à autorisation systématique est gracieusement mise à votre disposition. Une assurance décès, invalidité et assistance médicale vous est offerte. Un bonus de bienvenue de 80 € embellira votre compte dès son ouverture. Le compte peut être ouvert en ligne avec un dépôt initial minimum de 10 €. Un titre de séjour, un justificatif de domicile et un RIB suffisent pour un étranger.
Vous profitez d’une carte pensée pour vos finances d’étudiants. La Visa Classic vous permet de bénéficier de paiements et retraits gratuits en euros dans la zone EEE (Espace Économique Européen) et avec des frais de 2 % en devises. Avec votre carte Visa Classic, vous profitez d’un découvert autorisé de 150 €/mois.
Un Service Client primé vous accompagne en toutes circonstances. Un service attentif, réactif et accessible, vous est offert continuellement. Les conseillers en ligne sont accessibles en Livechat, avec la messagerie ou par Visio, pour un accompagnement personnalisé. Facebook permet d’obtenir une réponse instantanée.
Au téléphone, l’accueil s’effectue en moins de 20 secondes ou après 5 sonneries. Avec les titres de “Meilleur Service Client de l’Année” en 2022 et 2023, Monabanq affirme son engagement pour une expérience bancaire qualitative, assurant aux étudiants une haute satisfaction client.
La Banque SG – Profitez d’offres qui couvrent 100 % de vos besoins en tant qu’étudiant
La Banque SG, une enseigne traditionnelle, réserve une belle surprise avec une offre judicieusement conçue pour les étudiants. Le “compte étudiant SG” est ouvert aux jeunes de 16 à 24 ans. Bien que ce compte ne soit pas gratuit, son coût reste modique, et les bénéfices rivalisent aisément avec ceux proposés par les banques mentionnées dans ce guide, voire les surpassent dans certaines situations.
Vous avez un compte bancaire complet au meilleur rapport qualité-prix. En quelques minutes en ligne, le compte est ouvert. Il s’accompagne d’une carte de débit Visa Classic, gratuite, personnalisable et sans conditions d’utilisation. En cas d’incident lors d’un voyage, une garantie prend en charge l’avance des frais médicaux, le rapatriement et l’assistance en cas d’hospitalisation à l’étranger. Un chéquier vous est également fourni sans surcoût.
Votre statut d’étudiant débloque des réductions exclusives chez 800 enseignes partenaires grâce au programme Grande Avenue. Pour les 18-24 ans, 50 % de remise sur les frais de tenue de compte sont offerts; soit 22,5 € au lieu de 45 €. Les retraits sont gratuits dans les DAB de la Banque SG et du Crédit du Nord. En revanche, les retraits en devise coûtent 5 €/mois avec un quota de 2 retraits.
Vous bénéficiez plus qu’un simple support client. Un conseiller humain dédié vous est attribué. Il répond à vos besoins spécifiques, comme vos demandes de financements. À ce titre, la Banque SG propose un prêt étudiant allant jusqu’à 120 000 €, avec un remboursement sur 10 ans à un taux d’intérêt de 2,99 %.
Vous bénéficiez de plusieurs fonctionnalités essentielles pour un étudiant, à travers l’appli. L’atout majeur de l’application mobile de La Banque SG est l’accès privilégié à la plateforme “Boost” pendant 6 mois, pour décrocher un emploi avec Wizbii, accéder plus facilement aux aides financières étudiantes grâce à Fibii, obtenir une « caution locative » à travers Cautioneo ou vous préparer aux épreuves de TOEIC ou TOEFL sur GlobalExam. L’application vous offre aussi les fonctions de gestion de compte classique, telles que l’accès à votre solde ou aux virements.
Comparaison des meilleures banques pour étudiants avec ouverture en ligne
| Banques pour étudiants |
Conditions de revenu |
Frais de tenue de compte |
Dépôt initial |
Retrait à l’étranger |
Bonus de bienvenue |
| BoursoBank | Aucune | Gratuit | 50 € | 1 retrait gratuit par mois, 1,69 % ensuite |
80 € |
| Fortuneo | Aucune – avec Fosfo |
Gratuit avec Fosfo |
300 € | gratuit et sans limite | 70 € |
| Hello bank! | Aucune | Gratuit dès 1 opération par carte/30 jours ou 3 €/mois |
10 € | gratuit chez réseau BNP Paribas. Sinon 1,5 % |
80 € |
| Monabanq | Aucune | 2 €/mois | 150 € | 3 gratuits/an. Au-delà : 2 % |
80 € |
| La banque SG | Aucune | 22,5 €/an | 50 € | 5 €/mois (2 retraits possibles) |
80 € |
Découvrir les offres BoursoBank
Guide rapide : comment ouvrir un compte dans la meilleure banque pour étudiants ?
- Remplissez le formulaire de souscription en ligne. Je vous recommande d’ouvrir un compte chez Boursobank pour profiter d’un bonus de 80 €.
- Transmettez vos documents. Mettez en ligne vos documents d’identité et tous vos justificatifs pour valider votre souscription.
- Profitez de votre compte. Transférez 50 € depuis un autre compte français à votre nom et voilà, votre nouveau compte est activé.
Conseils pour bien choisir la meilleure banque pour étudiants
Évaluez les frais
Évaluez les frais mensuels, de tenue de compte, ainsi que ceux liés aux retraits et paiements, notamment en devises si des voyages ou études à l’étranger sont prévus. Certaines banques proposent des comptes étudiants avec des frais réduits ou nuls.
Optez pour l’accessibilité
Examinez les conditions d’adhésion, notamment les revenus nécessaires pour ouvrir un compte, et assurez-vous que le premier versement exigé soit dans les limites de votre budget. Trouvez une offre sans conditions et accessible. La proximité des agences et distributeurs automatiques, ainsi qu’un accès en ligne et une application mobile fiable sont également des éléments à considérer.
Explorez les offres pour étudiants
Recherchez une banque offrant des offres spéciales pour les étudiants, telles que des remises, primes importantes de bienvenue, cartes bancaires gratuites ou avantages sur les prêts étudiants. Vérifiez aussi si des partenariats avec des enseignes, offrant des réductions sur des biens et services utiles, sont proposés.
Priorisez les services et le support client
Veillez à ce que la banque dispose d’un bon service client, avec des conseillers à votre écoute. La disponibilité du support sur les outils que vous utilisez déjà comme les réseaux sociaux ou l’application mobile, et l’accès à des conseillers dédiés ou à des services d’orientation financière peuvent être des atouts.
Conclusion
La banque idéale est celle qui se conforme parfaitement à vos exigences étudiantes, en matière de coût, d’accessibilité, de style et des services offerts. Je vous conseille déjà de trouver une banque dans la liste des meilleures institutions pour étudiant afin de faire un pas dans la bonne direction.
Pour ma part, le choix s’oriente naturellement vers BoursoBank, l’établissement qui favorise votre transition vers l’indépendance financière à votre rythme et avec des coûts minimes. Grâce à l’offre WELCOME, l’accès à un compte gratuit, sans conditions de revenus, vous est garanti durant vos études et même au-delà. Un bonus de 80 € vous accueille dès votre souscription. La carte internationale Mastercard gratuite facilite vos retraits sans frais en euro et vos paiements sans coûts additionnels à travers le monde. L’aventure ne s’arrête pas là, car l’accès à l’ensemble des services bancaires est à portée de main 24/24 via l’application mobile, permettant des virements, paiements mobiles et bien plus encore.
FAQ
Peut-on garder sa carte bancaire quand on n’est plus étudiant ?
Oui, la jouissance complète des fonctionnalités de votre carte bancaire perdure même après vos études. Toutefois, si votre souscription s’est faite dans le contexte d’une offre “pour étudiant”, une mise à jour de votre statut s’impose pour exploiter tous les bénéfices et dévoiler tous les avantages inhérents à votre nouveau statut. En optant pour l’établissement adéquat, vous pourrez déjà avoir en main un compte bancaire qui vous octroie la possibilité de conserver la même offre post-études.
Existe-t-il des banques pour étudiants pour investir à petit budget ?
Effectivement, plusieurs banques offrent la possibilité de s’initier aux investissements à moindre coût. BoursoBank se distingue en proposant des offres d’initiation aux investissements particulièrement accessibles pour les étudiants. Le Plan d’Épargne en Actions destiné aux 18-25 ans (PEA 18-25 ans) en est un exemple, avec un versement initial minimal de 10 € et un plafond de versement de 20 000 €. L’atout majeur réside dans l’exonération de vos revenus après une durée de 5 ans. Ainsi, un investissement initié à 18 ans permettrait à l’étudiant de bénéficier de cette exonération dès l’âge de 23 ans.
Quelle banque choisir pour financer vos études ?
La Banque SG est un choix fiable. Elle propose un prêt étudiant d’une durée maximale de 10 ans, pour un montant pouvant atteindre 120 000 €, avec un taux d’intérêt de 2,99 %. La souscription peut se faire en ligne ou avec l’accompagnement de votre conseiller personnel qui évaluera votre cas spécifique.
Est-ce une bonne idée de choisir la banque de ses parents quand on est étudiant ?
Opter pour la banque de vos parents en tant qu’étudiant peut s’avérer judicieux selon les circonstances. Un historique bancaire solide de vos parents peut vous permettre de tirer parti de leur expérience avec cette institution, facilitant ainsi votre adhésion. De plus, certaines banques proposent des avantages aux membres de la famille des clients existants, comme des frais de tenue de compte allégés, l’accès à des taux d’intérêt préférentiels ou des offres dédiées aux étudiants. Néanmoins, il demeure essentiel de mettre ces avantages en balance avec d’autres offres bancaires, spécialement élaborées pour les étudiants. Cependant, je vous conseille d’avoir un compte personnel, idéalement auprès des banques en ligne reconnues comme fiables aujourd’hui.
Travail pour étudiant : quelle banque choisir ?
Opter pour une banque offrant des tarifs avantageux pour les virements s’avère judicieux. Bien que la majorité des banques évoquées dans ce guide proposent ce service, la comparaison des coûts est un exercice profitable. BoursoBank se distingue par la gratuité des virements, sous réserve d’un plafond de 2 000 € par transaction. De son côté, Hello bank! affiche un tarif de 1 € par virement, une dépense que l’offre Hello Prime ou l’utilisation de Paylib, jusqu’à 500 € par jour, peuvent éliminer.
Quelle est la meilleure banque pour un étudiant étranger en France ?
Les étudiants venant de l’étranger, sans statut de résident, trouveront leur intérêt à opter pour une banque dédiée aux non-résidents. Monabanq se distingue en permettant l’ouverture de compte avec un simple passeport. C’est également l’un des établissements reconnus pour l’excellence de son assistance clientèle, un atout non négligeable pour ceux qui font leurs premiers pas dans le système bancaire français.
