Comment obtenir le prêt auto à taux zéro en 2024
Introduction
Opter pour un crédit auto de 20 000 € sur 60 mois dans une banque classique pourrait alourdir la note de 3 000 à 4 000 € en intérêts, pesant sur votre budget pendant cinq ans. Avec des mensualités plus attractives, le coût peut s’accroître significativement.
Excellente nouvelle, vous pouvez désormais, obtenir un prêt auto sans intérêt et répartir le coût de votre véhicule en plusieurs mensualités sans aucun surcoût. J’ai exploré les pistes vous menant vers cette offre. Pour vous, je suis également allé dénicher cinq alternatives attractives qui surpassent les limites des prêts auto à taux zéro.
Le crédit auto de Cetelem, avec son taux minime, surpasse même le taux zéro pour moi. De plus, il vous offre une plus grande liberté en termes de choix du modèle avec une durée de remboursement plus étendue. Vous pouvez étaler votre crédit sur 84 mensualités, réduire vos 6 premières mensualités de moitié et reporter vos échéances si nécessaire.
Découvrir le prêt auto Cetelem
Explorer les prêts automobiles affectés à taux zéro : le chemin vers l’obtention de votre véhicule
Un « prêt automobile » est une solution de financement facilitant l’acquisition d’un véhicule en différant le paiement intégral. Dans le cas d’un prêt à taux zéro, l’avantage majeur réside dans le fait que le remboursement se limite strictement au montant initial emprunté, exempt de tout intérêt supplémentaire.
Fréquemment, les concessionnaires et les fabricants se servent de ces prêts comme d’un levier pour dynamiser les ventes. Il est important de noter que ces prêts sont généralement « affectés », ce qui signifie que les montants prêtés doivent être exclusivement utilisés pour l’acquisition du véhicule. Dans de nombreux cas, la voiture acquise sert de garantie : en cas de non-respect des échéances de remboursement, le prêteur a le droit de récupérer le véhicule afin de recouvrer la somme due.
Les leaders de l’industrie automobile, notamment Volkswagen, Peugeot, Renault, Mercedes, Tesla et Volvo, proposent régulièrement des offres de financement auto à taux zéro, offrant donc aux potentiels clients l’opportunité d’acquérir un nouveau véhicule plus aisément. Ces offres sont généralement lancées lors de campagnes promotionnelles saisonnières. Habituellement, ces annonces exclusives sont révélées lors des salons de l’automobile ou partagées par le biais des newsletters, des sites web officiels ou des réseaux sociaux des constructeurs.
Prêt auto à taux zéro pour achat de véhicule peu polluant
Depuis le 1er janvier 2023, il est désormais possible de bénéficier d’un Prêt Auto à Taux Zéro Mobilité (PTZ-m), une initiative inscrite dans le cadre de la loi « Climat et Résilience » datée du 22 août 2021. Cette législation permet aux institutions financières d’offrir ce type de crédit spécialement conçu pour faciliter l’acquisition de véhicules électriques ou hybrides, contribuant ainsi à une mobilité plus verte et durable.
La procédure d’approbation pour un Prêt à Taux Zéro Mobilité (PTZ-m) s’étend généralement sur une période de 1 à 3 mois, bien que ce délai puisse varier en fonction de l’établissement financier. Notamment, vous êtes automatiquement éligible pour ce type de prêt si votre lieu de résidence est situé à proximité d’une Zone à Faibles Émissions Mobilité (ZFE-m) accueillant plus de 150 000 habitants, à l’instar des métropoles telles que Grand Paris, Grenoble, Lyon, Nice, Rouen, Strasbourg, Toulouse, Reims ou Saint-Etienne.
Découvrir les conditions particulières d’un prêt automobile
Le prêt automobile à taux zéro se veut à la fois accessible et incitatif. Il se distingue par l’absence d’exigence d’un apport initial, offrant une facilité de remboursement étendue jusqu’à 84 mensualités, soit sur une période de 7 ans. Il est important de noter qu’il peut englober des frais supplémentaires, tels que les assurances, les frais de dossier, ainsi que potentiellement des frais de garantie ou de gestion.
Cette offre est spécifiquement conçue pour encourager l’achat de véhicules à faibles émissions de CO2, à savoir ceux qui émettent moins de 50 grammes de dioxyde de carbone par kilomètre. Il s’agit principalement de véhicules légers, tels que les voitures particulières et les camionnettes ne dépassant pas 2,6 tonnes, incluant les modèles électriques et hybrides, ainsi que d’autres véhicules écologiques similaires.
Pour bénéficier du Prêt à Taux Zéro Mobilité (PTZ-m), votre domicile doit se situer soit dans une Zone à Faibles Émissions Mobilité (ZFE-m), soit dans une communauté de communes avoisinante. Il est également nécessaire que votre revenu fiscal de référence par part n’excède pas 14 000 €. Concernant les entreprises, elles doivent compter moins de 10 employés et afficher un chiffre d’affaires annuel n’excédant pas 2 millions d’euros, tout en répondant aux critères de microentreprise stipulés dans l’annexe I du règlement européen n° 651/2014 daté du 17 juin 2014. Pour que le prêt profite d’un taux d’intérêt nul, il doit être contracté après le mois de janvier 2023, et le ratio d’endettement de l’emprunteur ne doit pas surpasser 33 %.
Les documents requis pour un prêt auto à taux zéro
Pour être éligible au Prêt à Taux Zéro Mobilité (PTZ-m), il est nécessaire de présenter divers documents attestant de vos revenus, de votre identité et de votre lieu de résidence. À titre de preuve de résidence, vous pouvez fournir divers documents tels que vos factures d’électricité, relevés bancaires, contrats de location ou encore votre dernier avis d’imposition. Notez que l’organisme prêteur se réserve le droit de réclamer des justificatifs complémentaires pour consolider votre demande.
Autres pistes pour un prêt auto à taux zéro : connaître vos options
En complément du prêt, des initiatives supplémentaires sous forme d’aides financières et de financements à taux zéro ont été mises en place pour encourager l’acquisition de véhicules à faible impact environnemental.
- La LOA 0 % : La Location avec Option d’Achat (LOA) à 0 % constitue une opportunité idéale pour louer un véhicule écologique et en devenir propriétaire au fil du temps, grâce à des paiements mensuels dénués d’intérêts. Tesla, par exemple, propose cette option avantageuse pour l’acquisition de ses voitures électriques, avec une durée de location flexible s’étendant de 12 à 60 mois.
- La LLD 0 % (Location Longue Durée à taux zéro) représente une alternative avantageuse pour utiliser un véhicule sur une durée étendue, sans subir les coûts d’intérêts supplémentaires dans vos mensualités. Il est important de noter que contrairement à la LOA, ce contrat ne vous offre pas la possibilité d’acquérir le véhicule à l’issue de la période de location.
- Le prêt étudiant à taux zéro s’avère être une option viable pour les jeunes cherchant à financer l’acquisition d’un véhicule, qu’il s’agisse d’une voiture d’occasion ou d’un scooter. Toutefois, cette option requiert la présentation d’un garant et le montant du financement est habituellement plafonné à environ 2 000 €.
- La Caisse d’Allocations Familiales (CAF) propose une gamme de prêts, dont le microcrédit, spécialement conçu pour vous aider à acheter un véhicule nécessaire à votre activité professionnelle ou pour réaliser des petites rénovations dans votre domicile. Ce prêt, avec un taux d’intérêt plafonné à 1 %, peut être remboursé sur une période de trois ans. La somme empruntable est limitée à environ 1000 €.
Avantages et inconvénients d’un crédit auto à taux zéro
Le prêt automobile à taux zéro se distingue favorablement par son absence d’intérêts, rendant le coût total de l’emprunt plus avantageux. Cependant, il présente certaines contraintes qui peuvent le rendre moins attrayant selon les circonstances.
En premier lieu, le PTZ-m n’est pas accessible à tous, excluant notamment les individus résidant hors des Zones à Faibles Émissions Mobilité (ZFE-m).
De plus, il impose des restrictions basées sur le revenu qui peuvent être disqualifiantes pour plusieurs.
Quant aux prêts à taux zéro proposés par les concessionnaires, ils offrent souvent des mensualités élevées dues à une durée de prêt plus courte, et ne permettent pas de négocier une réduction supplémentaire sur le prix du véhicule.
En outre, tant le PTZ-m que les prêts des concessionnaires limitent drastiquement votre liberté de choisir le modèle de véhicule, restreignant ainsi votre capacité à acquérir la voiture qui correspond vraiment à vos préférences.
Considérant ces contraintes, il apparaît comme une alternative judicieuse et économiquement viable d’opter pour un prêt classique lors de l’achat d’un véhicule abordable. Cette démarche permet non seulement d’éviter les mensualités prohibitives, les restrictions sur le choix du modèle et les critères de revenus ou de zone de résidence, mais également de bénéficier de taux d’intérêt souvent modérés.
De surcroît, ces prêts classiques mettent à votre disposition une flexibilité appréciable, vous permettant de personnaliser la durée de votre remboursement sur une plage s’étendant de 12 à 84 mois. Souvent, il vous est même proposé la possibilité d’ajuster ou de différer vos paiements pour alléger votre charge financière.
Meilleures alternatives à un prêt auto à taux zéro
Le prêt auto à taux zéro peut sembler séduisant avec l’absence de frais d’intérêt, mais il présente des contraintes : un choix de modèles restreint, des mensualités parfois lourdes, et des critères stricts de résidence et de revenus. À l’opposé, certains prêts automobiles classiques offrent une flexibilité supérieure, vous permettant d’échapper à ces limitations tout en maîtrisant votre budget. J’ai analysé plusieurs de ces offres, et voici les 5 qui se distinguent particulièrement par leurs avantages.
1. Cetelem – obtenez un crédit auto optimisé pour les budgets serrés
Le crédit auto Cetelem vous offre la liberté d’accéder à un large éventail de modèles neufs ou d’occasion, jusqu’à 75 000 €. Avec Cetelem, il est possible de profiter d’une offre de crédit auto flexible et avantageuse, qui permet d’étaler le remboursement sur jusqu’à 84 mensualités, sans conditions et à un taux préférentiel. Vos paiements peuvent être adaptés et ajustés selon l’évolution de votre situation.
Il est possible de financer le véhicule jusqu’à 100 %, avec ou sans apport personnel. Vous profitez d’un financement qui couvre 100 % de votre projet pour faciliter le chemin vers votre première voiture ou nouveau véhicule familial. De plus, la procédure est simple et directe : il vous suffit de présenter le bon de commande du véhicule pour obtenir ce crédit affecté.
Vous pouvez bénéficier d’une durée de remboursement plus étendue. La formule Cetelem propose des remboursements étalés sur 84 mois. Les mensualités sont ajustables selon vos capacités financières. Pour sécuriser votre achat de voiture d’occasion sans grever votre budget, une garantie avantageuse prend en charge intégralement les coûts de réparation, incluant pièces et main-d’œuvre, en cas de défaillance.
La souscription est simple et rapide. Vous pouvez effectuer toutes vos démarches en ligne, uniquement avec une connexion internet et un appareil mobile. Vous recevrez une réponse immédiate, évitant ainsi les périodes d’attente stressantes et les pertes de temps. Vous pouvez conclure votre contrat rapidement grâce à la signature électronique et déclencher le virement des fonds par la même occasion.
Vous êtes autorisé à réduire vos mensualités. Le prêt auto Cetelem propose une option “Palier” qui permet de réduire vos six premières mensualités de moitié. Dès le 7e mois, des mensualités fixes ajustées prennent le relais. Cette option vous assure une gestion financière plus sereine dans les premiers instants de votre acquisition.
Vous pouvez utiliser votre argent en moins de 6 jours. Avec l’option virement express de Cetelem, vos fonds sont disponibles dès le 6e jour après la signature du contrat. Un simple geste : cocher une case dans votre contrat vous ouvre les portes de cette rapidité. Si vous préférez prendre le temps de la réflexion, le délai légal de 14 jours vous garantit une démarche réfléchie et sécurisée.
Souscrire au prêt auto Cetelem
2. Younited Credit – Financez tous vos projets sur la mobilité
Avec le prêt auto Younited Credit, empruntez jusqu’à 50 000 € pour acheter la voiture que vous souhaitez. Il propose un taux attractif et une durée flexible pour des mensualités réduites. Son obtention est à la fois simple et rapide. Par ailleurs, Younited Credit est réputé pour ses prêts instantanés et faciles à souscrire.
Le financement couvre l’achat de tous types de véhicules. Le financement Younited Credit est adapté à tous projets de véhicules. Que vous envisagiez d’acquérir une voiture neuve, d’occasion, électrique ou thermique, une offre sur mesure vous est garantie. Vous bénéficiez de taux personnalisés, conçus pour s’adapter harmonieusement à chaque projet.
Vous bénéficiez d’un taux attractif pour réduire le coût de votre emprunt. Vous profitez d’un taux exceptionnellement compétitif pour alléger le coût global de votre prêt auto. Vous aurez accès à une gamme de TAEG oscillant entre 0,10 % et 21,62 %, modulable en 6 à 84 mensualités. Si vous empruntez 10 000 €, sur 24 mois, le TAEG, hors assurance facultative, s’établit à seulement 2 %. L’offre Younited Credit garantit un taux fixe, constant quel que soit le montant emprunté. Ainsi, vous êtes à l’abri de fluctuations imprévues et de coûts supplémentaires.
La demande de crédit à distance assure un traitement optimal. La plateforme de Younited Credit vous permet de gérer facilement tout le processus de demande de crédit depuis chez vous. L’automatisation du traitement des demandes accélère le processus décisionnel et garantit des évaluations plus objectives. En optant pour la demande en ligne, vous bénéficiez d’une réponse instantanée et pouvez déclencher le transfert des fonds en toute simplicité, sans avoir à planifier de rendez-vous en personne.
Obtenez des options flexibles selon votre situation. En cas de difficulté, vous pouvez demander un report ou une modulation des échéances. Profitez de cette souplesse pour conduire l’esprit léger, sachant que votre prêt auto s’ajuste à votre situation financière au fil du temps.
3. Youdge – Trouvez le meilleur prêt auto à coup sûr
Youdge facilite l’obtention rapide de votre crédit auto. Il propose un outil en ligne pour comparer facilement les offres venant de différentes sources et gère votre demande afin de simplifier le processus.
Obtenez exactement la somme nécessaire pour votre projet d’acquisition. Obtenez exactement la somme nécessaire pour votre projet d’acquisition. Youdge assure un financement sans compromis sur le montant, en garantissant la somme exacte obtenue lors de la simulation, entre 1500 € et 75 000 €. Cette précision vous permet de planifier votre achat en toute confiance, sans craindre de lacunes dans le financement.
L’obtention du crédit est plus rapide. Vous souscrivez au prêt sur la même plateforme et y obtenez une pré-acceptation immédiate. Le virement de votre prêt est aussi plus rapide, s’effectuant en 72 heures maximum après la finalisation du contrat. Cette rapidité vous permet d’agir rapidement sur les opportunités de marché.
Économisez du temps, de l’énergie et de l’argent avec Youdge. Youdge compare les offres pour vous, éliminant la nécessité de naviguer de site en site. Vous obtenez systématiquement la meilleure offre adaptée à votre profil. De plus, la plateforme vous offre une garantie inédite : si vous trouvez une meilleure offre dans les 90 jours suivants, Youdge vous rembourse jusqu’à 300 €. Une tranquillité d’esprit supplémentaire pour votre achat.
Youdge vous fournit un accompagnement de qualité. Youdge met à votre disposition l’expertise de ses spécialistes en prêt auto, vous guidant vers le choix le plus judicieux pour votre situation. Le service connecte directement avec le prêteur pour finaliser votre demande. Plus qu’une simple comparaison, Youdge offre un accompagnement personnalisé. Tout cela est gratuit et sans aucun engagement de votre part.
4. Carrefour Banque – Allongez vos remboursements à moindre coût
Carrefour Banque offre un prêt adapté pour financer l’achat de voitures neuves ou d’occasion. Il propose l’un des taux les plus bas du marché avec une durée de remboursement allant jusqu’à 84 mois. Le financement s’élève entre 1000 € et 50 000 €.
C’est un prêt plus simple à obtenir. Souscrivez-le en ligne en quelques minutes et obtenez une réponse immédiate. Aucune garantie ni apport ne sont requis. Carrefour Banque est connue pour sa flexibilité en matière de conditions de prêt et vous pouvez en profiter pour faciliter l’obtention de la voiture de votre choix.
Choisissez une durée d’emprunt prolongée pour les montants modestes.
Le remboursement en 84 mensualités est disponible dès 3000 €. Ainsi, vous pouvez réaliser vos projets avec des mensualités plus adaptées. Cependant, retenez que cela peut entraîner un coût total plus élevé avec les intérêts cumulés.
Bénéficiez d’un taux compétitif pour maîtriser votre budget. Avec le taux avantageux, vous pouvez prolonger les remboursements sur une période plus longue tout en maintenant un coût d’emprunt raisonnable. À titre d’exemple, avec un prêt de 15000 € et le TAEG fixe de 6,75 mois, le coût total de l’emprunt s’élève à 3174,96 € sur 6 ans.
Vous pouvez bénéficier d’un remboursement plus flexible. Il vous appartient de fixer les dates de vos mensualités. En cas de difficulté, vous pouvez les reporter. Il vous est aussi possible d’effectuer des versements anticipés pour rembourser une partie ou la totalité de votre emprunt quand votre situation s’améliore. Et ce, gratuitement.
5. FLOA – Payez votre auto et les dépenses connexes
FLOA propose des financements pour votre voiture ou d’autres dépenses. Ils varient entre 500 € et 40 000 € et sont remboursables sur 6 à 84 mois.
C’est un financement polyvalent. La part non affectée finance la voiture et autres dépenses jusqu’à 14 990 €. Cela vous offre une grande liberté dans l’utilisation des fonds pour permettre les frais annexes ou l’immatriculation de votre véhicule par exemple. Aucune pièce justificative ne sera donc requise. Pour obtenir plus, il suffit de montrer la carte grise ou le bon de commande pour une voiture neuve.
Financez votre projet d‘achat jusqu’à 100 %. Le prêt auto couvre intégralement le prix TTC de votre voiture. Même pour un emprunt important, aucun apport n’est requis.
Vous pouvez inclure une assurance facultative intelligente pour assurer vos remboursements. L’assurance emprunteur est une solution astucieuse pour couvrir une éventuelle défaillance de paiements. Elle prendra en charge les remboursements à votre place si jamais vous vous faites licencier ou devenez infirme.
Vous pouvez disposer de votre argent en quelques jours. N’attendez plus 14 jours pour débloquer vos fonds. Le virement express vous permet d’utiliser votre argent dès le 8e jour après la signature. Ainsi, vous ne manquez pas les opportunités.
Guide rapide : Comment souscrire un crédit auto à taux zéro en 3 étapes faciles ?
- 1. Choisissez votre organisme de crédit. Sélectionnez ensuite un prêt auto qui vous permet d’obtenir un taux réduit et un remboursement flexible.
- 2. Envoyez votre demande. Soumettez vos documents et obtenez une réponse immédiate.
- 3. Obtenez votre virement. Attendez le délai légal de 14 jours ou demandez un virement express.
Comparaison : Les meilleures alternatives au prêt automobile à taux zéro
| Organisme | TAEG | Durée (Mois) | Montant | Options Flexibilité |
| Cetelem | 1,9 % à 22,71 % | 3-84 | 500 € – 75 000 € | Option Palier ; virement express |
| Younited Credit | 0,9 % à 22,48 % | 6-84 | 1000 € – 50 000 € | Suspension d’échéance |
| Youdge | Le plus bas du marché | 6-84 | 1500 € – 75 000 € | Selon l’organisme |
| Carrefour Banque | 6,7 % à 22,31 % | 12-84 | 1000 € – 50 000 € | Report de mensualité |
| FLOA | 2,9 % à 20,4 % | 12-84 | 500 € – 40000 € | Virement 48h |
Conseils pour choisir la meilleure solution pour un prêt automobile à taux zéro
Restez informé des offres
Les offres de prêts à taux zéro des fabricants et concessionnaires sont généralement temporaires, il est donc essentiel de rester vigilant pour en profiter. Consultez les sites web des fabricants et des concessionnaires automobiles, car ils les utilisent souvent pour communiquer ces offres spéciales. Suivez également leurs pages sur les réseaux sociaux, car c’est souvent là que les notifications sont partagées en premier.
Évaluez votre capacité financière
Les prêts à taux zéro des fabricants peuvent entraîner des mensualités élevées en raison de leurs durées de remboursement plus courtes. Avant de vous engager, vérifiez que vous avez les ressources nécessaires pour honorer ce prêt jusqu’à la fin. Explorez les options de flexibilité disponibles. Si cela existe, choisissez l’option qui vous permet de suspendre vos remboursements à la manière du prêt auto classique Younited Credit, pour prévenir un éventuel problème financier futur. Si vous êtes éligible pour le PTZ-m pour véhicule électrique, privilégiez la durée la plus longue.
Évitez les voitures d’occasion
Les PTZ ne garantissent pas contre les problèmes cachés et il n’y a pas de remboursement pour les réparations. Si vous avez trouvé le modèle souhaité, envisagez plutôt un prêt traditionnel. Cetelem vous offre un prêt auto-occasion qui vous permet d’être protégé des problèmes cachés De plus, vous pouvez recevoir les fonds en 6 jours pour saisir une opportunité unique.
Faites attention aux détails
Lorsque vous examinez les offres de prêt à taux zéro, soyez attentif aux détails. Vérifiez les conditions de remboursement, les éventuelles pénalités en cas de retard de paiement, et assurez-vous de respecter les exigences d’admissibilité. Lisez attentivement le contrat pour éviter les surprises désagréables.
Comparez prêt à taux zéro et prêt classique
Pour prendre la meilleure décision, comparez les deux options de manière approfondie. En règle générale, il est plus avantageux de financer un véhicule moins cher avec un prêt traditionnel plutôt qu’avec un prêt à taux zéro. Et ce, particulièrement si le taux est avantageux. Avec un prêt classique plus long, les mensualités sont moindres.
Comparativement, un prêt à taux zéro peut engendrer des mensualités élevées, ce qui est moins avantageux que de payer les intérêts d’un prêt classique. Le simulateur en ligne de Youdge vous permet de comparer et de trouver le meilleur prêt auto classique en 1 clic. Utilisez ce résultat comme référence pour comparer avec le prêt à taux zéro.
Conclusion
Le prêt auto à taux zéro a deux sources : le PTZ-m pour les véhicules propres et les offres ponctuelles des constructeurs. La première peut exiger une résidence et un modèle spécifiques, tandis que la seconde peut entraîner des mensualités trop élevées pour certains. Vous pouvez également choisir un prêt auto conventionnel pour acheter le modèle de votre choix, tout en payant des mensualités plus basses et des intérêts raisonnables.
Le prêt auto Cetelem vous permet de financer l’achat du véhicule de votre choix avec des taux réduits et fixes. Vous pouvez obtenir jusqu’à 75 000 €, réduire vos 6 premières mensualités, reporter vos échéances ou encore rembourser votre crédit par anticipation sans frais. Il couvre également les vices cachés des voitures d’occasion.
FAQ
Est-il possible d’obtenir un prêt automobile à taux zéro ?
Oui, vous pouvez désormais obtenir un prêt auto à taux zéro. Depuis janvier 2023, les organismes de crédit peuvent proposer des prêts à taux zéro pour les habitants des Zones à Faibles Émissions Mobilité (ZFE-m) qui souhaitent acheter un véhicule électrique ou hybride. Les constructeurs peuvent également offrir ce prêt de manière occasionnelle pour promouvoir l’achat de leurs modèles anciens ou moins populaires. Découvrez les différentes pistes pour obtenir un prêt auto à taux zéro ici.
Le taux d’intérêt zéro en vaut-il la peine ?
Vos besoins et votre situation personnelle détermineront si le prêt auto à taux zéro est avantageux pour vous. Le PTZ-m vous convient si les modèles financés vous intéressent. C’est également valable pour les PTZ proposés par les constructeurs, mais en plus, si vos ressources vous permettent de gérer les mensualités dues à la courte durée de l’emprunt. Cliquez ici pour découvrir comment optimiser un prêt auto à taux zéro.
Quelle est la banque qui propose le taux d’intérêt le plus bas pour un prêt automobile ?
Les néobanques offrent souvent des prêts auto à des taux avantageux. Le prêt auto de Cetelem propose un taux compétitif pour financer votre voiture neuve, d’occasion ou utilitaire. Les options de flexibilité incluent le report d’échéances et une réduction de moitié des 6 premières mensualités. Obtenez plus d’informations sur le prêt auto Cetelem.
