Comment ouvrir un compte bloqué en 2024 ?

Introduction

Il existe diverses manières d’ouvrir un compte courant bloqué et il y a plusieurs types de comptes bloqués. Cette variété peut donc porter à confusion. Or, choisir le bon compte bloqué adapté à chaque situation permet de bénéficier de tous les avantages d’un tel produit. Comment, dès lors, choisir le compte bloqué de manière optimale ?

Pour vous aider, j’ai fait le point sur les diverses solutions de compte bloqué qui existent. J’ai également analysé l’offre de nombreux établissements bancaires et j’ai sélectionné pour vous les meilleurs comptes bloqués du marché.

Ma préférence va à l’offre de comptes bloqués de Monabanq. Toutes les formules de compte courant de Monabanq incluent, en effet, une carte à autorisation systématique. Cela vous permet d’avoir le choix et d’opter, par exemple, pour un compte bloqué premium.

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Quelles sont les solutions pour avoir un compte bloqué ?

On désigne principalement par compte bloqué, un compte courant dont le montant des retraits est limité. Il existe plusieurs solutions pour disposer d’un compte bloqué, bien pratique pour toute personne désireuse de gérer ses finances.

Un compte épargne peut également être bloqué. Dans ce cas, il offre une rémunération avantageuse à condition d’y laisser l’épargne pendant un temps fixe et déterminé. Je vous éclaire sur les différents types de comptes bloqués et sur les solutions pour en ouvrir un.

Compte courant bloqué

Vous pouvez ouvrir un compte bloqué en optant pour une carte bancaire à autorisation systématique. Avec une telle carte, le solde de votre compte est interrogé avant chaque transaction. S’il est insuffisant, la transaction est refusée. Ce genre de carte ne requiert généralement pas de justificatifs de revenus. Elle est souvent la solution la moins chère de la gamme de cartes bancaires d’un établissement, voire celle incluse dans les formules de base.

Vous pouvez aussi obtenir un compte courant bloqué en modifiant la valeur de votre plafond de retraits et de dépenses. Vous gérez ainsi votre budget hebdomadaire ou mensuel selon vos besoins et habitudes de consommation.

Cette solution ne vous empêche cependant pas de vous retrouver à découvert. En effet, si vous pouvez aller en négatif sur votre compte et que le plafond de retraits est supérieur au montant disponible sur votre compte, vous risquez d’aller en négatif.

Avec cette solution, vous pouvez ajuster les plafonds selon vos besoins ou limites du moment. C’est donc une bonne option si vous désirez temporairement bloquer votre compte. Modifier les plafonds est une opération facile. Dans les limites imposées par la banque, la demande est généralement gratuite et se fait en ligne via votre application mobile.

Pour avoir un compte bloqué, vous pouvez aussi ouvrir un compte de paiement dans un établissement de paiement. Il s’agit d’un compte sans banque qui est généralement accessible aux interdits bancaires et ne nécessite aucune condition de revenus. Un compte de paiement inclut une carte à autorisation systématique que vous devrez recharger pour pouvoir l’utiliser.

Compte bloqué pour jeunes et mineurs

Les comptes bancaires pour jeunes et mineurs sont généralement des comptes bloqués dont l’ouverture et l’utilisation sont régulées par la loi. Un enfant peut avoir un compte bancaire à son nom dès sa naissance. L’enfant ne pourra cependant pas utiliser le compte avant ses 12 ans. À partir de 16 ans, un enfant pourra ouvrir seul un compte en banque, à condition d’avoir l’autorisation de ses parents. Pour pouvoir ouvrir un compte bancaire en toute autonomie, le jeune devra attendre ses 18 ans.

Dès 12 ans, un enfant peut disposer d’une carte bancaire, mais entre 12 et 16 ans, les retraits doivent être autorisés par les parents. Dès 16 ans, un mineur peut déposer et retirer librement de l’argent sur son compte à moins que les parents ne s’y opposent. Dans tous les cas, un parent est responsable des fonds placés et des opérations effectuées sur le compte d’un enfant mineur.

Les comptes bancaires pour jeunes ont leur propre fonctionnement. Il s’agit de comptes bloqués ne permettant pas au jeune d’aller en négatif. Les plafonds d’utilisation sont, par ailleurs, limités. Ces plafonds concernent les paiements, les retraits, et les virements.

Certains établissements ont développé des applications bancaires mobiles spécifiques pour les comptes jeunes. Certaines de ces applications sont de véritables outils d’apprentissage budgétaire puisqu’elles permettent, par exemple, au jeune d’analyser ses dépenses ou de mettre en place des alertes. Grâce à ces applications dédiées, les parents ont accès aux mouvements du compte jeune et ont un œil sur la gestion budgétaire de leurs enfants.

Vous pouvez ouvrir un compte bloqué pour mineur dans une banque traditionnelle, auprès d’une banque en ligne ou dans une néobanque. En règle générale, un compte pour mineur est gratuit ou affiche des tarifs avantageux. Certains établissements, cependant, réservent leur offre de comptes bloqués pour mineurs aux enfants dont les parents ont déjà un compte dans l’établissement bancaire.

Compte épargne bloqué

Il existe également des produits d’épargne bloqués. Il s’agit, notamment, du CAT. Le CAT vous permet de bloquer une somme d’argent durant un certain temps et de le faire fructifier grâce à un taux d’intérêt compétitif, connu dès la souscription.

Lors de l’ouverture d’un compte à terme, vous signez un contrat qui prévoit la rémunération, la durée du placement et le fonctionnement du compte. En cas de déblocage anticipé des fonds, des pénalités sont généralement prévues.

Vous versez en une fois, au moment de l’ouverture, la somme que vous désirez bloquer. Vous devez normalement respecter un montant minimum à bloquer, qui dépend de l’établissement. Certains d’entre eux vous permettent de réaliser un second versement dans un deuxième temps. La durée d’un CAT varie, en règle générale, de 1 mois à 4 ans.

Le taux d’intérêt du compte à terme est généralement plus élevé que celui d’un compte épargne classique. Il peut être fixe, progressif ou variable. Les intérêts perçus sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. 

Le compte épargne d’un enfant mineur est également un compte bloqué puisque l’enfant ne pourra bénéficier de son épargne avant ses 18 ans. Bien que quiconque puisse l’alimenter, le compte épargne d’un mineur ne peut être ouvert que par un parent ou un représentant légal, à l’exception du Livret A. Un mineur à partir de 16 ans peut, en effet, ouvrir un Livret A seul, sans le consentement de ses parents.

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Guide rapide : comment ouvrir un compte bloqué en 3 étapes simples ?

1. Choisissez la banque qui offre les meilleurs produits. Je recommande Monabanq dont les formules de compte incluent une carte à autorisation systématique gratuite.
2. Ouvrez votre compte en ligne. Profitez de la rapidité et de la facilité de la souscription en ligne.
3. Choisissez d’autres produits bloqués. Une fois votre compte ouvert, accédez, au besoin, aux autres comptes bloqués tels que le CAT ou un compte jeune.

Les meilleurs comptes bloqués en 2024

Chaque établissement bancaire propose ses propres solutions de comptes bloqués. Les meilleurs parmi eux comptent des offres compétitives de comptes bloqués, variées, complètes et personnalisables. En voici une sélection.

Monabanq – Bénéficiez de comptes bloqués variés, personnalisables et rentables

Quelle que soit la formule de compte bancaire que vous choisissez, Monabanq vous propose une carte Visa internationale gratuite à autorisation systématique. L’obtention de la carte n’est soumise à aucune condition de revenus, à l’image de toutes les autres cartes bancaires de Monabanq. Avec Monabanq, vous pouvez, en effet, bénéficier de cartes haut de gamme, quels que soient vos revenus.

J’apprécie la grande liberté qu’offre Monabanq de pouvoir librement choisir le type de carte à associer à sa formule de compte. Vous pouvez, par exemple, choisir la formule Uniq+ qui offre un maximum d’avantages, et l’associer à une carte Visa à autorisation systématique. Avec Uniq+, vous bénéficiez de retraits et de paiements hors zone euro gratuits et illimités. La formule vous permet également d’obtenir des conseils financiers personnalisés sur demande et de bénéficier d’une assurance moyens de paiement complète.

Par ailleurs, toutes les formules de comptes de Monabanq vous permettent de faire des dépôts de chèques et d’espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC.

Lorsque vous êtes client Monabanq, vous pouvez demander une option de débit différé pour votre carte bancaire, même avec la carte Visa à autorisation systématique. Cette option vous permet de faire des achats et d’être débité(e) plus tard, en fin de mois. Vous bénéficiez ainsi d’un crédit gratuit de maximum 30 jours.

Monabanq propose aussi un compte bloqué pour les jeunes. Le compte courant 16 – 18 ans inclus, au choix, une carte Visa Classic ou à autorisation systématique ainsi que diverses fonctionnalités spécialement pensées pour un public jeune. Celles-ci vous permettent, par exemple, de définir des alertes pour mieux gérer votre budget. Vous pouvez également créer des cagnottes entre amis et effectuer des virements instantanés gratuits.

Enfin, Monabanq offre une solution de CAT qui vous permet d’obtenir jusqu’à 4,40 % d’intérêts. Sa souscription et sa gestion se font entièrement en ligne, sans frais de gestion. Par ailleurs, vos fonds sont disponibles immédiatement. En cas de retrait partiel, vous pouvez en effet conserver votre compte à terme à condition d’y laisser au minimum 500 €.

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Hello bank! – Profitez d’une gamme étendue de comptes bloqués

Hello bank! propose deux cartes à autorisation systématique gratuites adressées à des utilisateurs différents : la carte Hello Origin et la carte Visa Hello One. Hello Origin est gratuite et s’adresse aux enfants de 12 à 17 ans des clients actuels de Hello bank!. La carte Hello One est également gratuite si vous la prenez avec l’offre Hello One et que vous réalisez avec celle-ci au moins une opération mensuelle.

Avec cette carte Hello Origin, impossible pour votre enfant d’aller en négatif. Ses plafonds sont, de plus, adaptés à une utilisation par un jeune public. Le plafond de paiement est, en effet, de 500 € sur 30 jours et celui de retraits à 200 € sur 7 jours. Hello Origin est utilisable à l’étranger et les retraits effectués auprès de banques partenaires présentes dans 50 pays sont sans frais.

D’une manière plus générale, l’offre pour mineurs de Hello bank! s’adresse aux enfants de 0 à 17 ans. Cette offre est, à mon sens, un excellent outil d’apprentissage budgétaire à long terme qui accompagne l’enfant jusqu’à sa majorité. Le compte peut être ouvert dès le plus jeune âge. À 12 ans, l’enfant peut détenir sa propre carte bancaire. Un chéquier peut lui être délivré dès 16 ans. L’enfant gagne donc en autonomie sous le contrôle du représentant légal. Ce dernier peut, en effet, modifier les plafonds, désactiver et activer des opérations spécifiques avec la carte.

Les produits bloqués auxquels vous avez accès avec Hello bank! ne se limitent pas aux comptes courants. En effet, en étant client Hello bank!, vous avez accès aux produits de la BNP Paribas, une vaste gamme de produits bancaires parmi lesquels figurent des produits d’épargne bloquée. Vous bénéficiez aussi d’un réseau étendu de DAB de la BNP Paribas, ce qui vous permet de déposer facilement des espèces et des chèques.

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Fortuneo – Assortissez votre compte bloqué d’une carte haut de gamme gratuite

Si vous effectuez une opération par mois avec votre Fosfo Mastercard, la carte à autorisation systématique de Fortuneo, cette dernière ne vous coûte rien. Elle n’est soumise à aucune condition de revenus.

La Fosfo Mastercard est une carte à autorisation systématique, idéale pour les voyages. Elle vous permet, d’une part, de respecter le budget disponible alloué au voyage. D’autre part, vous ne payez aucuns frais sur vos opérations, partout dans le monde. Elle vous permet, de plus, de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance qui incluent même une assistance juridique. Enfin, votre carte Fortuneo vous permet de profiter de cashback sur vos achats à l’étranger. J’ai rarement vu des cartes gratuites à autorisation systématique qui incluent une telle couverture.

Avec Fortuneo, vous bénéficiez, par ailleurs, de nombreux moyens de paiements. Vous pouvez utiliser votre carte physique et des cartes virtuelles, pour une sécurité accrue sur Internet. Vous bénéficiez également d’un grand choix de solutions de paiement mobile, y compris Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.

Si vous préférez l’option d’un compte bloqué par des plafonds de paiement et de retrait que vous fixez à l’avance, vous pouvez opter pour les autres cartes bancaires de Fortuneo. Cette solution de compte bloqué vous permet de bénéficier d’une carte haut de gamme gratuite. En effet, sous conditions d’utilisation, toutes les cartes Fortuneo sont gratuites, y compris la World Elite CB Mastercard. Grâce à elle, vous bénéficiez de services d’exception tels qu’un service d’assistant personnel gratuit, ou l’accès à un service de téléconsultation médicale, également gratuit.

BoursoBank – Choisissez parmi des cartes à autorisation systématique de gammes diverses

Toutes les cartes BoursoBank, y compris les premium, reposent sur le principe de l’autorisation systématique. Leur obtention n’est donc soumise à aucune condition de revenus. Vous pouvez, dès lors, librement opter pour l’offre Metal de BoursoBank et choisir l’option de débit immédiat, sans autorisation de découvert. Grâce à cette solution, vous bénéficiez des multiples privilèges d’une carte haut de gamme, sans vous préoccuper d’être à découvert et sans devoir justifier d’un revenu minimum.

BoursoBank est réputée pour ses tarifs compétitifs. Le coût de ses diverses formules de comptes bancaires reflète bien cette tendance. Sous conditions d’utilisation, BoursoBank compte, en effet, deux formules gratuites de comptes bancaires bloqués grâce aux cartes Welcome et Ultim.

BoursoBank s’adresse aux jeunes de 12 à 17 ans avec son offre de compte bancaire bloqué Freedom. Il s’agit d’une offre réservée aux enfants des clients BoursoBank, spécialement pensée pour un public jeune. En effet, grâce à une application bancaire dédiée, le jeune utilisateur apprend à gérer son budget. Il peut, entre autres, personnaliser ses alertes ou suivre ses dépenses par catégorie. Le parent, de son côté, a un œil sur le compte de son enfant et peut, par exemple, en paramétrer les fonctionnalités et les plafonds.

Avec le CAT de BoursoBank vous pouvez bloquer votre épargne durant 12 ou 18 mois. Pour un versement initial d’un montant minimum de 5 000 €, vous bénéficiez d’un taux actuariel annuel brut fixe de 3 % ou 3,5 % en fonction de la durée.

Société Générale – Offrez une carte de paiement à votre enfant dès 10 ans

D’une part, la Société Générale vous offre la possibilité d’ouvrir un compte courant bloqué via son offre groupée de services Sobrio. Grâce à Sobrio, vous bénéficiez de services bancaires essentiels tels qu’un compte, une carte, et une assurance comprenant une extension de garantie constructeur. Votre compte est bloqué grâce à la carte CB visa Evolution, une carte internationale à autorisation systématique, assortie de garanties d’assurance et d’assistance en voyage.

D’autre part, vous pouvez obtenir un compte bloqué en optant pour l’offre Kapsul de la Société Générale, une offre compétitive au prix de 2 € par mois. L’offre comprend un compte et une carte internationale à autorisation systématique. Elle vous permet d’être assuré(e) durant vos voyages. Si vous n’êtes pas satisfait(e) de l’offre la première année, vous pouvez vous faire rembourser les cotisations.

Enfin, la Société Générale offre des solutions de comptes bloqués qui s’adaptent à l’évolution de vos enfants. Parmi ces offres, on distingue Banxup, une solution de carte de paiement pour des adolescents de 10 à 17 ans. Cette solution donne de l’autonomie à votre enfant et lui apprend à gérer un budget dès son plus jeune âge puisque les cartes bancaires sont normalement réservées aux enfants de 12 ans minimum.

Comparaison : les meilleures solutions pour ouvrir un compte bloqué