Les meilleures banques en ligne éthiques de 2024
Les banques traditionnelles affichent une moyenne de 474 tCO2 e/M€. Si vous êtes sensible à l’impact de votre argent sur l’environnement, vous pouvez envisager une banque éthique, dont la moyenne de l’intensité carbone s’élève à 200 tCO2 e/M€.
Mais il n’est pas question d’abandonner la qualité de service sous couvert de souscrire à un produit écoresponsable. J’ai évalué les différentes banques éthiques, me basant sur les prix et la qualité des formules de comptes proposées, les services bancaires annexes, la qualité du service client ou de l’application, pour ne citer que les critères les plus importants.
Helios arrive en tête de mon classement. Elle cumule tous les avantages d’une banque verte. Avec une intensité carbone estimée à 148 kgCO2e/K€, il s’agit de la banque française la plus verte. Parmi ses offres, vous trouverez 3 formules de comptes économiques et accessibles sans conditions de revenus. En plus, votre argent est utilisé pour financer des projets éthiques et écoresponsables.
Quelles sont les spécificités et les actions d’une banque éthique ?
Une banque éthique doit avant tout afficher une politique d’investissement responsable. Cela signifie qu’elle choisit de financer des projets et des entreprises qui respectent des normes environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) élevées.
Comment définir si une banque est éthique ?
Une banque éthique doit être transparente sur la manière dont elle utilise les dépôts de ses clients et sur les projets qu’elle finance. Elle doit fournir des informations claires et accessibles sur ses pratiques d’investissement. Elle peut par exemple soutenir des initiatives visant à réduire l’empreinte carbone, à promouvoir l’équité sociale et à améliorer la qualité de vie des communautés locales.
Certains organismes indépendants attribuent des certifications ou des labels aux institutions financières éthiques pour vous aider à les identifier. Par exemple, le label “Banque Éthique” en France ou le label “B Corporation” qui certifie les entreprises ayant un impact social et environnemental positif.
Comment fonctionne une banque écoresponsable ?
Une banque écoresponsable adopte des politiques internes et des valeurs qui reflètent son engagement envers la durabilité environnementale et sociale. Elle devrait présenter une charte éthique ou un ensemble de principes directeurs qui guident ses activités.
Un axe important consiste à veiller à ce que ses investissements et ses prêts soient alignés sur des objectifs durables. Ainsi, une banque éco responsable peut accorder des prêts à des projets qui ont un impact positif sur l’environnement, tels que des projets d’énergie renouvelable, de construction durable, d’efficacité énergétique, ou des initiatives sociales visant à réduire la pauvreté ou à promouvoir l’éducation.
En outre, les banques vertes s’efforcent de minimiser leur propre empreinte environnementale en adoptant des pratiques durables, telles que la réduction de la consommation d’énergie, la gestion responsable des déchets et la promotion du télétravail.
Enfin, ces banques jouent également un rôle dans l’éducation des clients en matière de finance durable, en les aidant à prendre des décisions financières plus éclairées et en les encourageant à adopter des pratiques financières responsables.
Quels sont les frais d’un compte bancaire éthique ?
Les frais d’un compte bancaire éthique varient en fonction du type de compte et de l’établissement choisi. Certaines banques éthiques choisissent de réduire ou de supprimer certains frais, pour attirer les clients sensibles à la durabilité. Notez également que vos frais bancaires seront drastiquement réduits si vous souscrivez à un abonnement premium (exonération des frais de retraits et de paiements hors zone euro par exemple).
Dans le tableau ci-dessous, j’ai listé les principaux frais que vous retrouverez dans une banque éthique (ceux-ci sont indicatifs et tirés des grilles tarifaires de Helios et Onlyone).
|
Opération |
Frais |
| Ouverture, transformation, clôture de compte | Gratuit |
| Frais de tenue de compte standard | Entre 3 € et 9 € par mois |
| Retrait à l’étranger | 1,50 € + 1,00 % |
| Paiement par carte hors zone euro | 1,00 % |
| Paiement par carte en zone euro | Gratuit |
| Retrait au distributeur en zone euro | 1 € par retrait en moyenne |
| Virement SEPA | Gratuit |
| Rejet de prélèvement pour solde insuffisant | 1 € |
| Refabrication d’une carte bancaire | 10 € |
Je remarque que ces frais sont équivalents à ceux d’une banque classique, voire moins élevés dans certains cas. Par exemple, chez une banque classique, les frais de paiements à l’étranger sont en moyenne de 1€ + 2,50 % tandis qu’ils s’élèvent à 1,50 € + 1 % chez Helios. D’un autre côté, je note que tous les retraits sont payants, ce qui est selon moi un désavantage comparé à la majorité des banques en ligne.
Les meilleures banques éthiques en 2024
Après mes recherches, je vous propose de découvrir les meilleures banques éthiques que j’ai sélectionnées selon des critères stricts et précis.
Helios – Devenez acteur de la transition écologique
Helios est une banque engagée et transparente qui propose 3 formules de comptes bancaires. Le compte courant est proposé à 6 €/ mois. Associé à une carte Visa, vous pouvez réaliser jusqu’à 5 retraits gratuits par mois en zone euro. Les paiements sont gratuits dans la zone euro et facturés à 1 % du montant du paiement hors zone euro. De plus, votre carte est 100 % paramétrable via l’application. Vous pouvez donc augmenter vos plafonds de paiements ou de retraits, bloquer temporairement la carte ou encore réinitialiser votre code secret.
Étant sensible à l’écologie, le compte épargne Avenir a particulièrement retenu mon attention. Celui-ci ne propose pas de rendement financier mais j’aime savoir que mon argent est utilisé pour financer des entreprises ou des projets qui accélèrent la transition écologique. Vous avez également la possibilité de choisir vous-même dans quels secteurs investir.
J’ai apprécié la facilité et la rapidité du processus d’ouverture de compte. Vous pouvez ouvrir un compte en seulement 8 minutes. Les conditions d’ouverture sont très souples. J’apprécie par exemple que toutes les formules de comptes soient accessibles sans conditions de revenus, tout comme la possibilité d’utiliser une carte virtuelle dès lors que mon inscription est validée. Vous recevez votre carte physique, en bois ou en plastique recyclé, quelques jours plus tard chez vous.
Enfin, Helios se démarque aussi par la qualité et la disponibilité de son service client. Celui-ci est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et par live chat 24/7. Pour un accompagnement personnalisé, vous pouvez prendre rendez-vous avec votre conseiller directement depuis l’application.
Onlyone – Réduisez votre empreinte carbone avec Éco-coach
Chez Onlyone, j’ai adoré la fonctionnalité éco-coach qui sert à mesurer, comprendre et réduire votre empreinte carbone. Vous pouvez ainsi comparer votre empreinte carbone avec la moyenne française et recevoir des conseils personnalisés afin de la réduire. Celle-ci est incluse dans toutes les formules de compte.
Onlyone propose trois formules de comptes économiques et vous pouvez bénéficier d’une réduction de 20 % supplémentaire en optant pour un abonnement à l’année.
La formule Compte One jeune, réservée aux 18-25 ans, est proposée à 3 €/ mois ou 29 €/ an. Le compte OnlyOne-ISIC est uniquement disponible en abonnement annuel, à 36 €. Enfin le Compte One Impact est proposé à 6 € / mois ou 58 €/ an.
Toutes les formules de compte incluent une carte Mastercard internationale, en plastique recyclé, vous permettant d’effectuer des paiements internationaux sans frais et sans limite au taux interbancaire de Mastercard. Concernant les retraits, vous pouvez réaliser 2 retraits gratuitement avant d’être facturé 1,50 €/ retrait.
Enfin, j’ai aimé le service Place impact. Ici, Onlyone a sélectionné des partenaires proposant des services écologiques, solidaires et innovants. Ces services vous permettent d’approfondir votre engagement dans l’écologie tout en économisant de l’argent. Vous pouvez par exemple passer à un fournisseur d’électricité verte ou investir dans des start-up et des PME à impact positif.
Monabanq – Découvrez des formules accessibles sans conditions
Chez Monabanq, j’apprécie avant tout que toutes les formules soient accessibles sans conditions de revenus, même la formule premium. Toutes formules de compte offrent l’accès, dès l’ouverture de compte, à 150 € de découvert. De plus, les virements instantanés sont toujours gratuits.
Le compte Pratiq+ est proposé à 3 €/mois. Ici, les paiements sont gratuits et illimités partout dans le monde et vous avez droit à 3 retraits gratuits hors zone euro par an. La formule Uniq est affichée au tarif de 6 €/mois. Ici, ce sont 25 retraits gratuits hors zone euro par an qui sont inclus. La formule Uniq+ est proposée au prix de 12 €/mois. Ici, les paiements et retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde. Vous bénéficiez d’un accompagnement dédié incluant un bilan et des conseils financiers sur demande. Enfin, dans cette formule premium vous bénéficiez d’une couverture d’assurance particulièrement complète.
En outre, Monabanq vous permet d’estimer votre empreinte carbone à chacun de vos achats. Il s’agit d’un service gratuit, accessible à tout moment depuis l’application mobile. Si vous souhaitez échanger avec un conseiller au sujet de votre empreinte carbone ou de tout autre sujet, la banque garantit l’obtention d’un rendez-vous avec votre conseiller dédié dans un délai de 24 heures.
Monabanq dit placer l’humain au cœur de ses préoccupations et l’on retrouve cet engagement dans l’attention prêtée à la qualité du service client. En effet, Monabanq a été élue plusieurs fois meilleur service client de l’année. 98 % des appels sont décrochés en moins de 20 secondes et le temps moyen de réponse sur le chat est de 38 secondes.
Bunq – Ouvrez un compte professionnel vert
Si l’on considère que la finance verte ne devrait pas se limiter aux comptes de particuliers ; j’apprécie la possibilité de souscrire à une formule de compte professionnel. Ici, vous disposez d’outils pratiques pour gérer les finances de votre entreprise. La fonctionnalité TVA Automatique par exemple vous permet de mettre automatiquement la TVA de côté sur tous vos paiements. Bunq se démarque en annonçant être la seule banque au monde à vous donner la liberté de choisir comment vos dépôts sont investis.
Bunq offre également un excellent service client, joignable 24/7. Le taux d’intérêt du compte épargne s’élève à 1,56 %. L’ouverture de compte est gratuite et s’effectue très rapidement en ligne. J’apprécie particulièrement que les taux d’intérêt soient versés chaque semaine. Votre épargne est également accessible puisque vous pouvez retirer n’importe quel montant, deux fois par mois. Enfin, la fonction épargne automatique, qui arrondit vos achats à l’euro supérieur, vous permet d’économiser sans y penser.
Bunq propose des formules de comptes avec carte bancaire pour les particuliers et les entreprises. L’offre d’entrée de gamme, Easy Savings, est proposée à 2,99 €/mois et présente des caractéristiques intéressantes. Ce sont cependant les offres Easy Money et Eeasy Green qui ont le plus retenu mon attention. En plus de recevoir 3 cartes physiques, vous obtenez 2 % de cashback sur les achats éligibles, l’accès aux virements instantanés gratuits, ou d’autres fonctionnalités amusantes comme Tribu. Cette dernière vous permet de multiplier votre impact positif sur l’environnement en participant à la reforestation entre amis.
Comparatif : les meilleures banques éthiques en 2024.
|
Banque |
Fonctionnalités éthiques | Tarifs | Qualité service client | Produits et services annexes |
| Helios | 🌱 Compte épargne qui finance la transition écologique
🌱 Programme de fidélité éthique : 6 % en cashback chez des partenaires 🌱 Simulateur d’empreinte carbone |
De 3 € à 6 € par mois | + | – Compte jeune 18-23 ans à prix réduit |
| Onlyone | 🌱 Eco coach pour optimiser votre empreinte carbone
🌱 Réseau de partenaires avec des services écologiques et innovants |
De 3 € à 6 € par mois | ++ | – Sous comptes pour économiser
– Fonction Arrondi |
| Monabanq | 🌱 Simulateur d’empreinte carbone
🌱 Comptes accessibles à tous |
De 3 € à 9 € par mois | +++ | – Comptes épargnes classiques
– Offres de crédit – Offres d’assurance |
| Bunq | 🌱 Outils de calcul et gestion de l’impact carbone
🌱 1 arbre planté pour 100 € dépensés 🌱 Choix des compagnies que vous financez |
De 2,99 € à 17,99 € par mois | +++ | – Comptes multi-devises
– Comptes épargne – Cashback |
Guide rapide : comment ouvrir un compte dans une banque éthique en 3 étapes ?
1. Comparez les offres des banques. J’attache une attention particulière aux banques engagées dans la transition énergétique.
2. Ouvrez votre compte bancaire éthique. Téléchargez l’application, réunissez vos justificatifs et ouvrez un compte en ligne en quelques minutes.
3. Changez le monde. Vous savez désormais que votre argent est utilisé pour un monde plus éthique et vous pouvez adapter vos habitudes de consommation.
Conseils pour choisir une banque éthique
Les banques éthiques sont généralement claires dans leurs offres et leur politique. Cependant, il faut savoir les comparer correctement afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Renseignez-vous sur la charte éthique et sur les engagements de l’établissement
Certaines banques éthiques se démarquent en affichant la politique tarifaire la plus claire et compréhensible possible. Les fondamentaux de la finance devraient être accessibles aux non-initiés. C’est pourquoi certaines banques se focalisent sur l’aspect simple et clair des services proposés, dans le but d’éviter la confusion chez les clients.
D’autres banques se concentrent sur l’aspect éco responsable de leurs offres, en donnant par exemple la possibilité de financer des projets à vocation écologique ou sociale.
Enfin, l’accessibilité peut constituer un axe important dans la politique d’une banque éthique. Ici, on considère que les services bancaires devraient être accessibles au plus grand nombre. Les formules de comptes sont donc économiques et accessibles sans conditions de revenus.
Considérant ces différents facteurs, l’idéal revient à trouver une banque qui présente l’ensemble de ces caractéristiques.
Cherchez un service client de qualité
L’éthique englobe l’humain. Une banque éthique doit donc prêter une attention particulière à la qualité et à la capacité d’écoute de son service client. Celui-ci doit être accessible via un maximum de canaux : téléphone, e-mail, réseaux sociaux, ou live chat.
Si vous avez accès à un conseiller dédié, c’est un bonus. En outre, la FAQ doit être complète et claire afin de répondre aux questions les plus courantes et de présenter clairement la politique éthique de l’établissement.
Recherchez une application mobile facile à utiliser
Rien de tel quand la technologie s’associe à la cause écologique. La banque éthique doit, en plus de présenter ses valeurs humanistes, développer une application mobile simple à utiliser et pratique. Certains établissements proposent des outils vraiment innovants et pratiques à certains publics. Par exemple, les professionnels apprécieront les outils de gestion des finances et de TVA pour simplifier les tâches de gestion comptable. Si vous souhaitez évaluer l’impact écologique de votre consommation, certaines applications vous permettent de le faire automatiquement.
Ne faites pas de concession
Les meilleures banques éthiques proposent un panel complet de produits et services bancaires. Certes les banques traditionnelles ont tendance à proposer un catalogue bien plus étoffé. Mais il suffit généralement de proposer au moins un produit, correspondant à un besoin spécifique.
Si vous avez pour projet d’épargner, évaluez donc les offres d’épargne des différentes banques éthiques. Si vous souhaitez ouvrir un compte joint ou envisager la souscription à un emprunt, cherchez une banque qui propose ce type de service. Finalement, plus la banque éthique propose de produits et services, mieux c’est.
Conclusion
Si vous êtes sensible à la façon dont les banques utilisent votre argent, orientez-vous vers une banque éthique. De nombreux établissements fleurissent sur le Web. Pour autant, il faudra trouver la banque éthique qui vous correspond, car toutes ne se valent pas, tant dans leur engagement que dans les caractéristiques des offres proposées.
J’ai sélectionné des banques véritablement engagées, qui affichent une charte éthique claire et détaillée. Certaines axent leur combat sur la transition énergétique, d’autres sur l’égalité sociale. Dans tous les cas, je me suis concentré sur les banques qui offrent des produits et services innovants comme un compte épargne vert, un simulateur d’empreinte carbone ou un réseau de partenaires proposant des services écologiques, solidaires et innovants à moindre coût.
De tous les établissements que j’ai évalués, c’est Helios qui s’est démarqué du lot. Le compte courant est accessible sans conditions de revenus, à seulement 6 €/ mois. Vous avez en outre la possibilité de mettre votre épargne au service de l’écologie. Enfin, avec le programme de fidélité Tous consom’acteurs, Hélios vous propose des offres de remises exclusives pour une consommation responsable.
FAQ
Quels sont les avantages et les inconvénients des banques éthiques ?
Les banques éthiques se distinguent des banques traditionnelles par leur engagement à promouvoir des valeurs sociales et environnementales positives. Les banques éthiques investissent généralement dans des projets et des entreprises qui ont un impact social et environnemental positif. Elles sont généralement plus transparentes quant à la manière dont elles investissent et prêtent leur argent. De nombreuses banques éthiques ont pour mission d’éduquer leurs clients sur l’impact de leurs choix financiers et de les encourager à prendre des décisions éthiques en matière d’investissement.
En termes d’inconvénients, les banques éthiques peuvent afficher des frais de gestion ou d’exploitation légèrement plus élevés que les banques traditionnelles en raison de leurs pratiques de gestion plus responsables. Les banques éthiques proposent généralement une gamme de produits financiers plus limitée par rapport aux grandes banques traditionnelles, ce qui peut limiter les options disponibles.
Enfin, en raison de leurs restrictions d’investissement éthique, les banques éthiques pourraient ne pas générer les mêmes rendements que les institutions qui investissent plus largement, ce qui peut affecter la rentabilité des comptes ou des investissements.
Qu’est-ce qu’une banque verte ?
Une banque verte est une institution financière qui se spécialise dans le financement de projets et d’entreprises ayant un impact positif sur l’environnement.
Le concept de banque verte est étroitement lié à celui de finance durable et responsable. Ces banques s’engagent à promouvoir des pratiques financières qui soutiennent la durabilité environnementale et cherchent à atténuer les effets négatifs de la finance traditionnelle sur la planète.
Les banques vertes utilisent généralement des critères environnementaux stricts pour évaluer les projets qu’elles financent. Elles veillent à ce que les emprunteurs respectent des normes élevées en matière de responsabilité environnementale.
Quelles sont les banques les moins polluantes ?
Helios est la banque la moins polluante, selon le rapport Impact Helios 2022. Ce rapport dressé par la société Greenly calcule notamment l’intensité carbone des financements des différentes banques françaises.
Avec une intensité carbone estimée à 147,8tCO2 e/M€, les comptes Helios ont la plus faible intensité carbone des banques françaises.
Si vous attachez une attention particulière à l’impact de vos investissements sur l’environnement, renseignez-vous sur les formules de comptes de Helios.
