Avis Banque Palatine 2024 : adaptée aux particuliers ?

Banque Palatine : Vue d’ensemble

Choisir la banque parfaite est un processus long et surtout contraignant. Avec quatre versions différentes de son site, trouver des informations précises sur l’offre proposée par la Banque Palatine peut être compliqué. Naviguer entre ses différentes pages et brochures est un processus important mais long.

Heureusement, je suis là pour y répondre. En effet, je me suis intéressé de près à la Banque Palatine. J’ai étudié les solutions d’épargne, de comptes courants, d’assurances et de garantie, ainsi que les différentes cartes bancaires proposées.

Seulement, le plus important est de voir si les services proposés par la Banque Palatine s’adaptent à votre situation et à votre budget. Dans cet article, découvrez la carte bancaire de Banque Palatine idéale pour vous. Mon consensus général est que la Banque Palatine propose une offre de qualité à la fois pour les particuliers et les professionnels et entreprises.

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Ouvrez un compte courant sans condition de revenus. Toutes les formules de comptes et les cartes sont accessibles à tous les profils. Optez pour un compte courant individuel ou joint.
• Rejoignez la Banque Palatine à distance. Commencez la procédure d’ouverture de compte en ligne pour gagner du temps. Remplissez un simple formulaire en ligne. 
• Des solutions innovantes pour les entreprises. Professionnel de l’immobilier ou entreprise, découvrez des packages de gestion performants.
• Un conseiller dédié. Vous pouvez même discuter avec votre conseiller depuis l’application de la banque. Tout connaître sur le service client Banque Palatine ici.

Caractéristiques de la Banque Palatine – Mises à jour en 2024

Les comptes bancaires de la Banque Palatine

Le fait d’ouvrir un compte courant chez la Banque Palatine vous permet d’accéder à une offre complète en France. De plus, vous pouvez choisir le niveau de service dont vous souhaitez bénéficier grâce aux différentes cartes bancaires disponibles.

Compte courant

Une grande variété de cartes bancaires peuvent être associées à votre compte. Toutes vous permettront de bénéficier de prestations et de garanties différentes. Au niveau des prestations de base comprises dans toutes les offres, celles-ci incluent l’ouverture et la clôture de votre compte, une aide à la mobilité bancaire, la possibilité de désolidarisation d’un compte joint, le transfert de votre compte vers une autre agence de la Banque Palatine, ainsi que l’accès à vos relevés de compte. Toutes ces prestations sont incluses dans le tarif de gestion mensuel de 6 euros par mois.

 Les services bancaires de base, tels que l’encaissement de chèque ou l’envoi de virements SEPA sont gratuits en ligne. Notez toutefois que vous n’avez le droit qu’à un changement d’adresse par an.

Si vous décidez d’ouvrir un compte chez Banque Palatine, vous pourrez effectuer gratuitement des paiements et retraits dans la zone Euro. Toutefois, hors de celle-ci, vous devrez payer des frais internationaux, et ce, peu importe la carte que vous choisissez.

De plus, ouvrir un compte chez Banque Palatine vous donnera accès à un espace en ligne gratuitement d’où vous pourrez gérer votre compte et sa sécurité. Seul l’accès à MoneyPitch, un outil digital de gestion patrimoniale est payant et coûte 4.50 euros par mois. Ainsi, j’ai trouvé les services bancaires proposés par la Banque Palatine assez standard. L’avantage proposé par cette banque par rapport à d’autres concurrents est pour moi la possibilité de gérer ses comptes en ligne.

Compte joint

Il est possible d’ouvrir un compte joint chez la Banque Palatine, celui-ci incluant les mêmes prestations de base qu’un compte simple. Ce type de compte va bénéficier d’une réduction de 50% sur la carte la moins chère. Cela permet de faire quelques économies tout en profitant des services offerts par la Banque Palatine en termes de compte bancaire.

À mon avis, cette réduction sur les cotisations de carte vient renforcer la liste des avantages Banque Palatine.

Guide étape par étape : comment ouvrir un compte à la Banque Palatine ?

J’ai trouvé la procédure d’ouverture de compte proposée par Banque Palatine en tant que client privé assez simple et intuitive. Pour moi, la possibilité d’accélérer le processus en indiquant certaines informations en ligne est un atout.

Toutefois, il est également possible d’ouvrir un compte en se rendant directement en agence. Dans ce cas, vous devez vous munir d’une pièce d’identité valide (passeport, carte d’identité) ainsi que d’une pièce justificative de domicile telle qu’une facture de téléphone ou d’électricité. Ces pièces justificatives doivent dater de moins de 6 mois. Je vous détaillerai ici la procédure de contact en ligne.

Étape 1: Prendre rendez-vous avec un conseiller

Pour devenir client de la Banque Palatine, vous devez contacter un conseiller à l’aide de l’outil en ligne. Pour cela, rendez vous sur la page d’accueil. Cliquez sur la liste déroulante en haut à droite et sélectionnez votre profil, c’est-à-dire “Clients privés”, “Entreprises”, “Dirigeants”, ou “Professionnel de l’immobilier”.

Étape 2 : remplir le formulaire et précisez votre demande

Cliquez sur “Contacter un conseiller”. Il vous sera tout d’abord demandé d’indiquer l’objet de votre demande, ici ouvrir un compte chez la Banque Palatine. Sur la page suivante, vous devrez indiquer certaines informations comme votre situation (client privé, entreprise, client professionnel ou dirigeant d’entreprise), ainsi que votre nom, prénom et vos coordonnées. Vous aurez obligatoirement à renseigner votre e-mail, mais il n’est pas nécessaire d’indiquer votre numéro de téléphone.

Étape 3: envoyer votre demande d’ouverture de compte

Une fois les informations fournies et le formulaire rempli, l’application vous confirme que votre demande a bien été reçue. À partir de là, c’est le conseiller de la Banque Palatine qui prend le relais et qui vous contactera pour finaliser votre demande. Celui-ci devrait fixer avec vous un rendez-vous dans une agence de la Banque Palatine ou par visioconférence.

Les cartes bancaires de la Banque Palatine

Lorsque vous ouvrez un compte chez la Banque Palatine, vous pouvez choisir entre plusieurs types de cartes, chacune proposant des avantages particuliers et s’adressant à un budget plus ou moins élevé.

Carte Visa Classic

La carte Visa Classic est la carte d’entrée de gamme de la Banque Palatine. Son coût annuel est de 49 €. Trois cartes Visa Classic différentes sont proposées par la Banque Palatine. Vous avez en effet le choix entre une carte à débit immédiat, sur laquelle l’argent dépensé est donc immédiatement prélevé de votre compte, une carte à débit différé et une carte à autorisation systématique. Cette dernière option présente la particularité de vérifier systématiquement votre solde avant tout achat et de bloquer celui-ci au cas où vous ne disposez pas d’assez d’argent. Je vous conseille tout particulièrement la carte Visa Classic à autorisation systématique si vous avez du mal à rester à jour concernant vos dépenses.

Je trouve que la carte Visa Classic est parfaitement adaptée à une utilisation quotidienne classique. Elle offre en effet les services de base à un prix abordable. Ce qui est, par contre, très intéressant, c’est que même si c’est une carte d’entrée de gamme, l’abonnement à la banque en ligne est d’office inclus.

Carte Visa Premier

Avec la carte Visa Premier, vous bénéficiez des mêmes avantages que la carte Visa Classic, mais avec quelques options en plus et surtout la présence de nombreuses garanties. Ainsi, vous bénéficiez entre autres d’une garantie d’assurance et d’assistance pour vos voyages. Vous profitez également d’une garantie pour les retards, le vol ou la détérioration de vos bagages. Si par malheur vous êtes responsable d’un sinistre à l’étranger et que votre responsabilité civile est engagée, vous êtes également couvert(e) à hauteur de 1 525 000 € par sinistre.

Je trouve que le coût annuel de la carte visa Premier à 147 € est compétitif par rapport aux avantages et services offerts. J’apprécie particulièrement la possibilité de piloter la carte depuis l’application mobile de la Banque Palatine : modification de plafonds, activation et désactivation, blocage en cas de perte ou de vol.

Carte Visa Platinum

Bénéficiant des mêmes services et avantages que la carte Visa Premier, la carte Visa Platinum se démarque par le niveau de protection et de garanties proposé. Avec la carte Visa Premium, vous bénéficiez de prestations haut de gamme incluant par exemple un accompagnement au quotidien via un support dédié. Vous aurez aussi la possibilité de profiter de réductions et d’offres spéciales grâce aux partenariats Visa dédiés.

La carte Visa Platinum coûte 204 € par an, mais ici encore, je trouve que c’est approprié par rapport au niveau de garanties proposées. En effet, les plafonds de paiement et de retrait sont ici revus à la hausse par rapport à la carte Visa Premier, tandis que la couverture proposée par les garanties est également étendue.

Carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite est une carte haut de gamme dédiée aux profils très exigeants en matière de services bancaires. Vous bénéficiez bien évidemment de tous les avantages de la carte Visa Platinum, mais en plus vous profitez également de partenariats et d’offres exclusives. Cela vous donne accès à des invitations pour des spectacles d’exception ou encore des privilèges négociés pour vous auprès d’enseignes de renom. Une conciergerie est aussi disponible pour vous 24h/24 et 7j/7. Bien sûr, les montants des garanties sont nettement plus élevés par rapport à ceux proposés dans la carte Visa Platinum.

Le coût annuel de la carte Visa Infinite est de 335 € et il cible plutôt une clientèle privilégiée avec de gros revenus. Cette carte ne s’adresse sûrement pas à vous si vous êtes à la recherche d’une carte classique et abordable. Toutefois, si vous êtes dirigeant d’entreprise ou que vous avez l’habitude de vous déplacer à l’international fréquemment, cette carte pourrait vous plaire.

Autres produits et services bancaires

Épargne

Vous pouvez facilement ouvrir un compte épargne à la Banque Palatine. Si vous souhaitez détenir une épargne qui peut être disponible à tout moment, le Livret A est un choix pertinent. Le versement à l’ouverture de ce type de compte épargne est de 10 € minimum avec un plafond de 22 950 €. Vous pouvez retirer sans frais ni pénalité votre argent. De plus, vous bénéficiez d’un avantage fiscal avec une exonération d’impôt sur le revenu. En matière d’éligibilité, toute personne physique peut obtenir un Livret A. Cependant, vous ne pouvez être associé qu’à un seul livret A. Il n’est donc pas possible d’avoir un Livret A dans un compte joint.

D’autres solutions d’épargne sont proposées par la Banque Palatine dont le Compte sur Livret ou CSL. Entièrement gratuit, le CSL est un compte épargne qui ne possède pas de plafond contrairement au Livret A. Le versement minimum est de 10 € et vous pouvez aussi retirer votre argent à tout moment. Toute personne physique et morale (sans but lucratif) peut détenir un compte épargne CSL. Cependant, pour ce type de compte, il n’y a pas d’exonération fiscale et les intérêts de votre compte épargne sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

Si vous avez un projet immobilier, la Banque Palatine vous permet aussi d’épargner grâce au Compte Épargne Logement ou CEL. Le versement minimum est de 300 € avec un plafond de 15 300 €. Le taux de rémunération est fixé à 0,75% et les intérêts sont calculés tous les 15 jours. L’un des principaux bénéfices du CEL est que vous avez un accès privilégié au Prêt Épargne Logement.

Toujours pour ceux qui souhaitent concrétiser un projet immobilier, la Banque Palatine propose un Plan Epargne Logement ou PEL. Il s’agit d’une épargne garantie dont la durée minimale est de 4 ans. Le PEL vous permet d’avoir droit au prêt pour acheter votre maison sous certaines conditions. Les retraits ne sont pas aussi libres que pour les autres solutions d’épargne, car un seul retrait entraînerait l’annulation du plan.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire ou LDDS fait également partie des offres d’épargne proposées par la Banque Palatine. Il s’agit d’une épargne qui permet de financer des petites et moyennes entreprises de l’économie sociale et solidaire ou de faire des dons à des associations. Le LDDS peut aussi servir à financer des travaux liés à l’économie d’énergie dans un logement.

Je trouve les produits d’épargne proposés par la Banque Palatine diversifiés, ce qui leur permet de s’adapter facilement à votre situation personnelle, à vos projets et à vos préférences.

Crédits

Pour financer vos projets personnels, la Banque Palatine vous propose de nombreuses solutions de crédits et prêts : crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt étudiant, prêt travaux ou encore prêt auto. En réalité, la Banque Palatine ne vous imposera pas de justificatifs sur la destination de votre prêt personnel. Avec un conseiller Banque Palatine, vous définissez ensemble le montant et les mensualités et les fonds seront disponibles par la suite sans que vous ayez à vous justifier sur l’utilisation du prêt.

Dans le cas d’un crédit travaux, la Banque Palatine vous propose une enveloppe qui sera mise à votre disposition. Au fur et à mesure que les travaux avancent, vous pouvez débloquer des fonds de cette enveloppe pour financer chaque étape tout en gardant un œil sur le montant maximum que vous aurez convenu avec la Banque Palatine.

Si vous avez plusieurs prêts, la Banque Palatine propose également une solution de regroupement de crédits. Cela vous permet de n’avoir qu’une seule date de paiement unique, préalablement définie avec l’établissement. Vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à payer ce qui va simplifier grandement la gestion de votre trésorerie.

Solutions pour les professionnels de l’immobilier

La Banque Palatine propose de nombreuses solutions adaptées à vos différents besoins en tant que professionnels de l’immobilier. Vous bénéficiez de conseils et d’accompagnement dans la gestion de votre cabinet et vous aurez également à votre disposition des outils performants pour faciliter, automatiser vos opérations. Par exemple, pour gérer vos flux d’administration de biens (ADB), vous pouvez compter sur la suite d’applications dédiées ePalatine, ePalatine Suite et ePalatine Secur’Pass. Ces applications vous offrent un environnement ultra-sécurisé pour vos opérations et permettent d’automatiser vos flux financiers.

Solutions pour les entreprises

En ce qui concerne les solutions proposées par Banque Palatine pour les entreprises, j’ai été agréablement surprise par leur diversité. Tout d’abord, vous disposez de l’accès à une suite d’applications ePalatine Enterprises qui vous permet de gérer vos comptes en ligne, tandis qu’ePalatine Suite vous permet de gérer les opérations de toutes vos banques et sociétés, et que la gamme de cartes Corporates vous permet de gérer les dépenses de vos collaborateurs.

De plus, la Banque Palatine se distingue par son offre “green”, c’est-à-dire par l’existence de solutions de financement pouvant faciliter la transition environnementale de votre entreprise. Pour garantir la sécurité de votre entreprise vis-à-vis des cyber attaques, Banque Palatine propose également une assurance cyber.

Frais

Selon moi, la Banque Palatine offre de nombreux avantages tarifaires par rapport à la concurrence. En effet, elle ne pratique ni frais de mouvements, ni frais d’annulation et ne vous force pas à vous engager sur la durée. 

Toutefois, cela ne signifie pas que tous les services proposés par la Banque Palatine sont gratuits. Par exemple, la réjection d’une opération pour fonds insuffisants vous fera perdre 20 euros. Écrire un extrait de votre compte à un guichet d’agence vous coûtera 10.20 euros et obtenir un relevé de compte décadaire sera facturé 15 euros.

En ce qui concerne les virements vers un autre établissement bancaire effectués en agence, ceux-ci vous coûteront 5.90 euros par opération occasionnelle ou bien 1.70 euros pour un virement permanent. Vous devrez également vous acquitter de la somme de 0.80 euros pour un virement instantané. Si votre compte de dépôt reste trop longtemps inactif, jusqu’à 30 euros par an pourront vous être facturés. Faire appel à la commission d’intervention vous coûtera 4 euros par opération, dans la limite de 20 euros mensuels.

Conditions générales

Selon moi, un des grands avantages proposés par la Banque Palatine est que vous n’avez pas à remplir de conditions de revenus pour y ouvrir un compte. 

Vous devez disposer de papiers d’identité ou d’un permis de résidence en France conforme à la législation. Vous aurez également besoin de pouvoir fournir un justificatif de domicile datant de moins de 6 mois. Par exemple, vous pouvez fournir une facture de téléphone ou d’électricité récente. Si vous êtes hébergé gratuitement, la personne chez qui vous vivez devra fournir une attestation d’hébergement et un justificatif de domicile et vous devrez disposer d’une copie de sa pièce d’identité. 

Pour ouvrir un compte chez Banque Palatine, il vous faudra être majeur, même s’il est possible pour un parent d’ouvrir un Livret A pour son enfant mineur.

Service Client

Si vous avez des questions ou que vous souhaitez échanger avec la Banque Palatine, deux options s’offrent à vous : 

Vous pouvez tout d’abord poser votre question via le site Internet de Banque Palatine. Pour cela, rendez-vous dans la rubrique contact et cliquez sur le bouton “Nous écrire”. Il vous sera ensuite demandé d’indiquer l’objet de votre demande, votre nom et prénom et d’indiquer l’agence Banque Palatine la plus proche de chez vous.

Si vous êtes déjà client chez Banque Palatine, vous pouvez directement prendre rendez-vous avec un conseiller depuis votre espace en ligne, que ce soit via l’application mobile ou depuis le site Internet de la banque. Ce rendez-vous peut avoir lieu en agence, par téléphone ou en visioconférence selon ce qui vous arrange.

De plus, le site internet de la Banque Palatine dispose d’une Foire Aux Questions, compilant les questions les plus fréquemment posées. Toutefois, celle-ci s’adresse surtout aux personnes déjà clientes chez eux.

Application mobile

Ouvrir un compte chez Banque Palatine vous donne accès gratuitement à un espace en ligne auquel vous pouvez accéder depuis votre navigateur, mais également via une application qui est disponible dans l’App Store et le Google Play Store.

Depuis celle-ci, vous pouvez gérer vos comptes, l’encours de votre carte à débit différé et accéder au détail de vos opérations. Vous pouvez également effectuer des virements instantanés ou classiques, bloquer temporairement votre carte et changer la limite de vos plafonds. Il vous sera également possible de paramétrer des alertes ou de contacter la Banque Palatine en cas de problème. L’option de payer en ligne vous sera également proposée depuis votre application.

Conclusion

En conclusion, la Banque Palatine présente à mon avis une offre solide, que ce soit en termes de services ou de prix. J’ai particulièrement apprécié le fait de pouvoir contacter directement un conseiller dans l’agence la plus proche de chez moi, plutôt que de passer par un centre d’appels situé à l’étranger. De plus, la Banque Palatine me semble une option particulièrement attrayante si vous êtes un dirigeant d’entreprise ou un professionnel de l’immobilier. 

Toutefois, même en tant que particulier, j’ai apprécié les services disponibles à distance et l’offre disponible sur les comptes joints. J’aurais simplement aimé que la Banque Palatine propose une offre incluant gratuitement ou à prix réduit les opérations hors zone euro, notamment avec les cartes Visa Platinum et Visa Infinite.

FAQ

Comment parrainer et être parrainé par la Banque Palatine ?

Après avoir ouvert un compte, vous avez la possibilité de parrainer un proche depuis votre espace en ligne. Si votre filleul ouvre un compte en utilisant votre code de parrainage, vous gagnerez tous deux 80 euros.

Comment clôturer son compte à la Banque Palatine ?

Fermer votre compte bancaire à la Banque Palatine est simple et assez rapide. Depuis votre système de messagerie sécurisée, envoyer une requête de clôture de compte signée, et attachez-y le numéro du compte vers lequel vous souhaitez voir le solde de votre compte actuel transféré. Si vous possédez un compte joint, le processus est le même mais il vous faudra joindre la signature des deux titulaires du compte bancaire.